導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行財富顧問工作總結(jié)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1．承擔(dān)理財顧問和投資顧問的工作，獨立完成新增引進客戶資產(chǎn)8000多萬，新增有效客戶21戶，完成權(quán)益類產(chǎn)品7000多萬，完成固定收益類產(chǎn)品800多萬，全年創(chuàng)收也已經(jīng)超額完成截止年度應(yīng)該有250萬左右。

2．落地兩單PB業(yè)務(wù)，一單易同投資已入資1億多元，已開始運作，還有一單崇盛維金已做托管和行政外包。

3．處理拉夏貝爾股權(quán)質(zhì)押后續(xù)事宜。

（提示：表明時間、事項、貢獻度及結(jié)論，能數(shù)字則用數(shù)字說明問題,如果有歷史或市場數(shù)據(jù),則和歷史及市場數(shù)據(jù)進行比較。）

二、未完成的工作

1．由于一些大客戶剛建立聯(lián)系，正在考慮推薦定制產(chǎn)品等，因此還需要一段時間溝通與交流。

2．因為銀行這邊定制資管理財產(chǎn)品需要走相當長一段流程，所以還需要繼續(xù)溝通。

3．有一家私募正在考慮談場外期權(quán)和收益互換等問題，后續(xù)保持溝通。

三、本人當年績效目標完成情況自我評價

篇2

銀行員工個人總結(jié)1當日歷一頁頁撕落得只剩下最終一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計算機鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每一天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，編報表;雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。

一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得總結(jié)：

一、思想政治方面

一年來，我堅持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。

一年以來，我在行動上自覺實踐農(nóng)行為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情進取、認真、細致地完成好每一項任務(wù)，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行“三鐵三化”職責(zé)，自覺按規(guī)章制度操作，平時生活中團結(jié)同志、作風(fēng)正派，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

二、主要工作方面

20__年自我的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務(wù)知識和工作本事方面，能夠不斷的去學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗，經(jīng)過自我的努力，具備了較強的工作本事，能夠從容的接待儲戶的咨詢。

在業(yè)務(wù)技能、組織管理、綜合分析本事、協(xié)調(diào)辦事本事、文字語言表達本事等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自我的本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務(wù)，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體此刻工作中，在工作中夠采取進取主動，能夠進取參加單位組織的各項業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時間，我以嚴格的規(guī)章制度來約束自我，促進自我。

經(jīng)過學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，進一步的完善了業(yè)務(wù)各方面的管理。隨著_行內(nèi)部分工的越來越細化，我們臨柜人員的分工也越來越細。在今年的工作里，我得到了實質(zhì)性的學(xué)習(xí)和提高，在業(yè)務(wù)操作上更加嚴密。

建立客戶信息;開立個人結(jié)算賬戶;大額現(xiàn)金支取，我都嚴格按照上級及人民銀行的要求，請客戶供給相關(guān)手續(xù)和收集所需要的資料;在結(jié)算上我嚴格遵守結(jié)算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務(wù)上我堅持做到“五無，六相符”的會計制度，認真履行好記賬員的職責(zé)。

再次就是在工作的數(shù)量、質(zhì)量、效益和貢獻方面，能夠及時完成制定的工作任務(wù)，到達了預(yù)期的效果，在日常工作中，都能保質(zhì)、保量的完成行里交給的各項工作任務(wù)，對營業(yè)部分配的各項任務(wù)都能保質(zhì)保量完成。同時在工作中學(xué)習(xí)了許多的知識，也鍛煉了自我，經(jīng)過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的提高，為陜縣支行營業(yè)部的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻。

三、存在不足及今后打算

一年的工作里，雖然有了必須的提高和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識和生活常識，擴大自我的知識面。

這有待于在今后的工作中加以改善，因為此刻我調(diào)換了工作崗位，應(yīng)對一個新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務(wù)僅有不斷的學(xué)習(xí)與提高才能跟上農(nóng)行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)，在新的一年里，我將搶抓機遇，乘勝前進，努力開創(chuàng)一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進。

銀行員工個人總結(jié)220__年，在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我立足自身崗位實際，發(fā)揮銀行個人業(yè)務(wù)顧問的作用，進取服務(wù)客戶，擴大銀行營銷業(yè)務(wù)，較好地完成自我的工作任務(wù)，取得了必須的成績，獲得客戶的滿意。現(xiàn)將20__年工作情景具體總結(jié)如下：

一、認真學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平和工作技能

作為一名銀行個人業(yè)務(wù)顧問，我意識到金融業(yè)不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新對銀行個人業(yè)務(wù)顧問提出了更高的要求，必須認真學(xué)習(xí)，提高自我的業(yè)務(wù)水平和工作技能，才能適應(yīng)工作的需要。為此，我進取參加上級組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認真學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作流程、相關(guān)制度、資本市場知識、銀行理財產(chǎn)品知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等，做到在與客戶的溝通中，當客戶問起營銷產(chǎn)品和其他有關(guān)問題時，能夠快速、正確地答復(fù)客戶的提問，給客戶供給提議和處理方法，用自我的專業(yè)知識構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁，促進銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、細致入微，努力做好服務(wù)工作

作為一名銀行個人業(yè)務(wù)顧問，要經(jīng)過對客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，擴大銀行理財產(chǎn)品的銷售。我做到在全面掌握銀行業(yè)務(wù)和銀行產(chǎn)品知識的基礎(chǔ)上，充分了解客戶的基本情景，針對不一樣客戶的特點，細致入微，努力做好服務(wù)工作。由于掌握了客戶的基本情景，了解客戶的性格特點與愛好，在銀行新產(chǎn)品推出的時候，我會按照產(chǎn)品的特點第一時間給可能對該產(chǎn)品感興趣的客戶打電話，在營銷工作上做到有的放矢，給客戶供給差別化，個性化的服務(wù)。我細致入微，努力做好服務(wù)工作，不僅僅效率高，為銀行爭取了一大批忠誠客戶，創(chuàng)造了可觀的經(jīng)濟效益，并且也贏得了客戶由衷的贊許。20__年，我全年銷售銀行理財產(chǎn)品萬元，其中：基金萬元，保險萬元，銀行卡萬元。

三、真誠服務(wù)，做好大堂管理工作

我真誠服務(wù)，努力做好大堂管理工作，一是經(jīng)常提前上班，打掃和整理大堂的衛(wèi)生，整理大堂的沙發(fā)、座椅，始終堅持大堂的整潔，給客戶一個禮貌高雅的感覺。二是對客戶做到用心服務(wù)，微笑服務(wù)，用自我的音容，用自我的情感，用自我的行為，讓客戶感到親切、愉悅和滿意。我在日常工作中服務(wù)好每一位客戶，包括單項填寫，各項咨詢事宜，主動和客戶建立良好的感情關(guān)系。存取款過程中，有些用戶不會寫憑單，我主動幫忙，一項一項的教，一次不會就教幾次，直到教會為止。

20__年過去了，我雖然完成了任務(wù)，取得良好成績，但不能以此為滿足。在新的一年里，我要更加努力學(xué)習(xí)，創(chuàng)新銀行個人業(yè)務(wù)顧問的工作方法與服務(wù)形式，爭取創(chuàng)造優(yōu)良業(yè)績，為銀行的發(fā)展作出努力與貢獻。

銀行員工個人總結(jié)320__年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷下，在信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)的精心指導(dǎo)下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經(jīng)濟、金融政策和信貸法律、法規(guī)、行政規(guī)章為準則，努力提高自身素質(zhì)，認真履行崗位職責(zé)，切實注重調(diào)研分析，大膽嘗試創(chuàng)新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質(zhì)。

為適應(yīng)新形勢下__銀行工作的客觀需要，我始終把學(xué)習(xí)放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質(zhì)上下功夫。一是在政治上不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務(wù)觀;二是在業(yè)務(wù)上認真學(xué)習(xí)金融政策和貸款新規(guī)，不僅拓寬了知識層面，還善于在實踐中創(chuàng)造性開展工作;三是工作上注重個人品行修養(yǎng)，努力做到遵紀守法、服從領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高工作效率。

因信貸管理?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸澠Z發(fā)生變化，加上各分支機構(gòu)報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統(tǒng)已經(jīng)越來越不能適應(yīng)業(yè)務(wù)增長的客觀需求，如不及時進行更新，勢必會嚴重影響貸款審查的工作效率，甚至?xí)适碇灰椎目蛻羧?。但是，如果聘用外部專業(yè)人員搞系統(tǒng)更新，那么一是時間來不及，二是有程序泄密的風(fēng)險，三是將支付較高的研發(fā)費用。因此，我與__同志本著為__銀行利益著想的宗旨，靠自主創(chuàng)新共同開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關(guān)信貸審查資料，不僅節(jié)省了人力資源，更限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領(lǐng)導(dǎo)及各分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、信貸員的充分肯定，并在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新》為題，認真總結(jié)了開發(fā)信貸審查管理系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責(zé)，當好決策參謀。

信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經(jīng)驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規(guī)性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監(jiān)局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數(shù)據(jù)注意區(qū)分不同的填報口徑及報表的連續(xù)性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數(shù)據(jù)準確和報送及時。信貸材料的審查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的責(zé)任心。我對報審貸款資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分揭示主要風(fēng)險點并提出風(fēng)險防范措施，全年審查及打印審查材料3，000份以上，確保了貸款審查的效率和質(zhì)量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調(diào)研，撰寫調(diào)研報告;勤積累素材，指導(dǎo)基層工作;勤反饋信息，當好決策參謀。我撰寫的《對加強信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調(diào)研期刊采用。我還參與制訂了《__農(nóng)村信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》等信貸管理制度，促進了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究的方向邁進。

四、開展征信宣傳，改善融資環(huán)境。

為積極響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“20__年征信專題宣傳月”活動，我堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協(xié)助總行分管領(lǐng)導(dǎo)及信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機構(gòu)深入田間地頭，現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬，我協(xié)助法人客戶服務(wù)中心到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪，與企業(yè)負責(zé)人座談，宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日，我參與了__銀行在__滿族鄉(xiāng)舉行的富有地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”—征信知識進鄉(xiāng)村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿行的方式，收到了寓教于樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

五、認真服務(wù)基層，確保管理到位。

服務(wù)基層是做好信貸管理的一項基礎(chǔ)工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責(zé)。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務(wù)大局、服務(wù)基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標準。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業(yè)務(wù)，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節(jié)的現(xiàn)象;二是協(xié)調(diào)指導(dǎo)基層做好信貸報表、征信系統(tǒng)日常管理、開戶企業(yè)貸款卡年審、信貸資產(chǎn)五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提示;三是以信貸崗位培訓(xùn)為契機，切實履行好對基層的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學(xué)習(xí)班，為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進打下了良好基礎(chǔ)。4月初，我參與舉辦了全轄信貸征信學(xué)習(xí)班，進一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作，為防范信貸風(fēng)險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓(xùn)班上，我負責(zé)講解常規(guī)性信貸報表、信貸管理系統(tǒng)常見的問題及處理方法和省聯(lián)社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學(xué)習(xí)貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風(fēng)險等方面均受益匪淺。

綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領(lǐng)導(dǎo)的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少，四是機關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進一步加強。在新的一年里，我將恪盡職守，努力拼搏，不斷創(chuàng)新工作思維和舉措，當好領(lǐng)導(dǎo)決策的參謀，當好信貸管理的“馬前卒”，當好服務(wù)基層的“排頭兵”，為__銀行的可持續(xù)性發(fā)展再立新功。

銀行員工個人總結(jié)420__年對我來說，是加強學(xué)習(xí)，克服困難，開拓業(yè)務(wù)，快速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事工資崗也已整整一年，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下，我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學(xué)習(xí)、改進，并不斷進步?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：

一、在思想與工作上

我能夠更加積極主動地學(xué)習(xí)招行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學(xué)到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項工作與任務(wù)。日常我時時刻刻注意市場動態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。

二、在技能方面

我個人也能夠積極投入，訓(xùn)練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的招行員工的標準嚴格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。對我個人而言，點鈔技能已經(jīng)超額達標，但是加打傳票和打字與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習(xí)，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)該加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務(wù)。

三、在日常的工作生活中

我能夠及時地融入到招行這個大家庭中，積極面對工作，與大家團結(jié)協(xié)作，相互幫助。在實際工作中，無論從事哪個行業(yè)，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。

四、服務(wù)方面

銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售服務(wù)這種無形產(chǎn)品，銀行的各項經(jīng)營目標需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)，由此可見，服務(wù)是銀行最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

五、不足之處

由于崗位限制與個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多;朋友越多，發(fā)展業(yè)務(wù)的機會才越多。因此，今后我會積極認真踐行營銷技巧，抓住每一個發(fā)展業(yè)務(wù)的機會，做好日常營銷工作。

我相信，機遇總是垂青有準備的人，終身學(xué)習(xí)才能不斷創(chuàng)新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業(yè)，需要青春和理想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我愿我所從事的__銀行永遠年輕和壯麗，興旺和發(fā)達!

銀行員工個人總結(jié)5當初決定來到銀行時，我就已經(jīng)下定了決心，我一定會在這條路上一直走下去，不管會遇到怎樣的難關(guān)，不管有怎樣的事情逼著我后退，我都不會妥協(xié)。堅持下去是我的初心，也是我一路前進的鏡子，告訴我美丑，也告訴我方向和內(nèi)心的執(zhí)著。這一年也快過去了，我想在此為自己的工作做一次總結(jié)，也為自己接下來的日子做一次規(guī)劃，希望可以通過自己的努力，為我的家庭，公司的發(fā)展奉獻自己的力量。

一、崗位平凡，我不平凡

很多人都很羨慕銀行的工作，朝九晚五，這是一份非常規(guī)律看起來且輕松的工作。也有很多人覺得進銀行工作的話，人生就顯得太過平凡了，更何況我們還是在一個個平凡的崗位上，但我不這么覺得。我來到銀行已經(jīng)好幾年了，除了剛來銀行那一段不適應(yīng)的時間外，其他很多時間我都覺得很有意義，這份工作、這個崗位也許是平凡的，但是我希望自己在這個崗位上可以將這份事業(yè)變得不那么平凡，這是我的初心，也是我的一顆最樸實的上進之心。所以這幾年，我一直保持這樣的一個心態(tài)，在工作上積極向上，在平凡的崗位上建立起一個并不平凡的自己，幾年堅持下來，我想大家也看到了我的改變，領(lǐng)導(dǎo)也肯定了我的成長，有了這些，對于我來說便已經(jīng)足夠了。

二、忠于職守，勇敢上進

這一年的時間在我的印象中是非常短暫的，時間一天天的流逝，沒有任何察覺，我們便已經(jīng)到了這一年的末端了。在這份工作上，我一直警戒自己要忠于職守，對待工作要保持認真的態(tài)度。一顆責(zé)任心是一個人最重要的一部分，也是一個團隊，一個集體最重要的一部分。我不僅關(guān)注了自己的發(fā)展，也時時刻刻關(guān)注著我們這個整體的發(fā)展。在工作上，我們時常要付出自己的真心，也要付出自己的勇氣。保持一顆勇敢且上進的心比什么都重要一些，所以未來的日子我也會同樣約束自身，督促自己，努力成長。

篇3

4月22日晚上9點多，上海警方出現(xiàn)在徐敏的家里，問她是否能聯(lián)系得上彭晨，徐敏回答：“可以，彭晨好像因剛離完婚去昆明散心了?！鄙虾＞阶屝烀魮芡伺沓康碾娫挘虾＞礁沓客ㄔ挿Q：“有相關(guān)案件的事情，需要你配合調(diào)查，什么時候能回來？”彭晨說：“我一定積極配合調(diào)查，并盡快訂火車票回上海。”25日，彭晨到達上海南站后即被警方帶走。

4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經(jīng)偵大隊的來電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯(lián)系律師。

彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場周刊》記者的獨家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財富投資管理有限公司（下稱“首善財富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財業(yè)務(wù)。

目前，由于警方剛介入調(diào)查，尚無法確認彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場周刊》記者聯(lián)系過程中曾提及同首善財富和銀善投資合作的產(chǎn)品總計金額高達8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達2億元，現(xiàn)在出現(xiàn)了理財產(chǎn)品不能兌付的麻煩。

彭晨表示，4月24日是有節(jié)1號、2號兩個產(chǎn)品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海?！迸沓肯蛴浾弑硎?，齊魯證券同上海兩家公司的理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走?！蹲C券市場周刊》通過大量的材料還原了這一離奇大案。

與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財名義涉案，而彭晨則可能是因為私募基金借道證券公司通道而涉案。

北京中兆律師事務(wù)所主任李江律師和袁軍律師對《證券市場周刊》稱，近年來，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發(fā)生的同時，呈現(xiàn)出的一個新動向就是，非法集資不斷向新行業(yè)、新領(lǐng)域延伸。比如，私募股權(quán)投資等融資性機構(gòu)可能出現(xiàn)因違法經(jīng)營而涉嫌非法集資。彭晨案無疑就是現(xiàn)階段的一個典型案例，這種新動向的出現(xiàn)使得非法集資類案件的認定更加難以把握。

手續(xù)不全已銷售

多次協(xié)商完善手續(xù)

4月23日凌晨，《證券市場周刊》記者收到了彭晨發(fā)來的微信，此時的彭晨已經(jīng)身在K182列車上，記者在與彭晨語音通話時，可以聽到火車上嘈雜的聲音。

隨著彭晨的描述，整個事件徐徐拉開了大幕。

2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業(yè)務(wù)部，職位是副總經(jīng)理，主要負責(zé)財富管理部的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其崗位職責(zé)是：負責(zé)公司高端客戶的財富管理業(yè)務(wù)管理、支持與拓展，同時分管支持中心、IB業(yè)務(wù)、投資顧問管理和金融產(chǎn)品管理。該部門總經(jīng)理鐘金龍與常務(wù)副總經(jīng)理韓亭德是其上級領(lǐng)導(dǎo)。

彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發(fā)起的私募產(chǎn)品中，有節(jié)1號和有節(jié)2號已于2014年4月24日到期。其中，有節(jié)1號總產(chǎn)品規(guī)模為7877萬元，齊魯證券客戶募集規(guī)模2000萬元；有節(jié)2號總產(chǎn)品規(guī)模為7739萬元，齊魯證券客戶募集規(guī)模2698萬元。

無論是跟首善財富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個叫王健的人進行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時對記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協(xié)議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個優(yōu)先收益。而且齊魯證券只做一只產(chǎn)品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元?！?/p>

記者從齊魯證券內(nèi)部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當時王健還在首善財富做副總裁，發(fā)行了系列的首善財富產(chǎn)品，產(chǎn)品直到2013年2月銷售完畢。當時發(fā)生了華夏銀行理財案，監(jiān)管機構(gòu)開始規(guī)范金融機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品，首善財富系列產(chǎn)品的成立期一直到2013年5月后才陸續(xù)成立。產(chǎn)品在未成立之前的收益結(jié)算問題一直成為合作雙方爭論的焦點。

齊魯證券同首善財富系列產(chǎn)品中有節(jié)1、2號產(chǎn)品成為爭論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時間內(nèi)多次開會討論了相關(guān)問題。

根據(jù)2013年5月24日的會議紀要顯示，參會人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營業(yè)部總經(jīng)理。

這是次會議討論的內(nèi)容是進一步完善首善財富系列產(chǎn)品手續(xù)及齊魯證券威海分公司代銷首善財富產(chǎn)品退出方案。經(jīng)會議討論一致同意，在規(guī)定的時間內(nèi)首善財富提品出資證明、產(chǎn)品份額性質(zhì)以及產(chǎn)品如期兌付的承諾和保證措施。

會議還要求，首善財富負責(zé)將此前與齊魯證券合作銷售的產(chǎn)品華宸未來-遠航1號、長安基金-首善鈴鈺1號、長安基金-有節(jié)1-3號、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號的資金證明在5個工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業(yè)匯款回單，銀行收款（對賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細的產(chǎn)品認購證明書。其次，首善財富負責(zé)取得有限合伙人持有產(chǎn)品份額性質(zhì)的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財富系列產(chǎn)品以有限合伙企業(yè)成立為準，成立日作為付息日，首善財富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財富負責(zé)威海分公司供銷產(chǎn)品的退出，保證10個工作日內(nèi)本金及應(yīng)付利息到位。

2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會討論進一步完善首善財富系列產(chǎn)品手續(xù)等。經(jīng)過討論一致同意，由首善財富負責(zé)提供遠航1號、首善玲鈺1號、有節(jié)1-3號、節(jié)節(jié)高1號、首善多策略1號的書面證明。首善財富保證產(chǎn)品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財富承諾履行上述事項，威海分公司不再要求退出上述產(chǎn)品。

本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機構(gòu)合作備忘錄》中記錄，有節(jié)1號、2號產(chǎn)品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營業(yè)部募集銷售的。

此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業(yè)的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產(chǎn)品的起息日等；由于產(chǎn)品成立時間較晚，威海分公司提出補償要求，王健同意按照年化6%補償延期利息。根據(jù)多次會議的協(xié)商結(jié)果與執(zhí)行情況，威海分公司與王健約定對威?？蛻舭醇局Ц独ⅲ阂患径劝雌谥Ц独?；在銀行凍結(jié)私募機構(gòu)保證金的情況下，王健墊付威海二季度應(yīng)付利息。

在齊魯證券同首善財富合作期間，一直出任首善財富副總裁的王健突然同公司老板分道揚鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過程中，均以銀善投資總裁的身份出現(xiàn)，不過針對遺留的首善財富系列產(chǎn)品問題，還是由王健同彭晨進行對接。

2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發(fā)出《工作聯(lián)絡(luò)函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監(jiān)會或銀監(jiān)部門備案的法定托管清算日為準，進行合法清算，嚴禁私下提前置換變相清算，嚴禁續(xù)發(fā)集合產(chǎn)品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實行資金托管的非法集合類賬戶，已經(jīng)出現(xiàn)的群體上訪事件要立即平息處理，嚴防繼續(xù)出現(xiàn)群體上訪等惡性事件的發(fā)生。”

接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營業(yè)部于2013年11月25日對《工作聯(lián)絡(luò)函》進行反饋，“經(jīng)與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網(wǎng)上國泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔(dān)憂我們的產(chǎn)品，該兩款有限合伙產(chǎn)品成立以后，雖然轉(zhuǎn)入基金專戶時間滯后，但銷售時多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產(chǎn)品成立日期為準。現(xiàn)產(chǎn)品將要到期，客戶強烈要求按照當初約定清算，從技術(shù)上講基金專戶也是可以提前終止的。”

威海東城路營業(yè)部的函中稱，“作為總部發(fā)行的產(chǎn)品，客戶一直覺得手續(xù)不完善，看不到齊魯證券官方的產(chǎn)品情況，之前針對客戶不斷的質(zhì)疑，營業(yè)部也多次反饋總部要求完善產(chǎn)品手續(xù)，加強風(fēng)控，希望能得到相關(guān)產(chǎn)品的手續(xù)資料。”

銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營業(yè)部發(fā)行的國聯(lián)安基金專戶優(yōu)先級，由于產(chǎn)品跌破預(yù)警線，產(chǎn)品運作半年就提前終止清算。客戶認購產(chǎn)品是優(yōu)先級的，保本保收益，如果跌破預(yù)警平倉線就必須提前終止，而不是函中所說的要以證監(jiān)會備案的法定托管清算日為準。

威海東城路營業(yè)部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認為該《工作聯(lián)絡(luò)函》是借用昌九生化股票大跌的相關(guān)風(fēng)險提示，與我部產(chǎn)品毫無關(guān)系，客戶不接受產(chǎn)品延期。一年來營業(yè)部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領(lǐng)導(dǎo)百忙之中抽出時間來處理，解決產(chǎn)品按時兌付問題，化解危機。如有問題，希望總部能成立重大事件應(yīng)急處理小組，確保平穩(wěn)，妥善解決問題。”

2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領(lǐng)導(dǎo)稱，基于威海分公司提出的相關(guān)問題，回應(yīng)如下——

首先，基金專戶產(chǎn)品提前終止必須同時符合以下三個條件：A.產(chǎn)品跌破預(yù)警平倉線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認購份額同意。我們目前所有產(chǎn)品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。

其次，在齊魯證券系列化產(chǎn)品合作過程中，銀善投資與威海分公司進行了充分的溝通與磨合。應(yīng)威海分公司的單獨需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優(yōu)先級產(chǎn)品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進行了多次交流，根據(jù)威海分公司的第一次和第二次會議紀要精神，積極配合齊魯證券相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的要求， 對產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性質(zhì)、資金安全和風(fēng)險控制做了充分說明和執(zhí)行。最終威海分公司親自確認保留該系列產(chǎn)品。

據(jù)此，銀善投資希望威海分公司以誠信求實的態(tài)度，積極履行第二份會議紀要中達成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機構(gòu)，確保產(chǎn)品按照正常程序順利清算。

因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產(chǎn)品的3500萬元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風(fēng)波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發(fā)的導(dǎo)火索。

認購超過報備

到底該誰來兌付

2014年1月9日，齊魯證券與首善財富召開濟南、上海視頻會議，參會人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會議。

這次會議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財富戰(zhàn)略合作的推進以及瑞顯1號、2號的產(chǎn)品盡調(diào)，評估送審，系統(tǒng)部署測試，相關(guān)費用落實等事項，鐘金龍做出了指示。

1月12日，首善財富副總裁彭祥云在這份會議紀要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認，首善財富及相關(guān)平臺所有產(chǎn)品由齊魯證券零售業(yè)務(wù)總部分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭解決?！?/p>

1月14日，彭晨寫給齊魯證券領(lǐng)導(dǎo)的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營業(yè)部進行試點產(chǎn)品合作開始，一轉(zhuǎn)眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產(chǎn)品發(fā)展部完成公司下達的10億元私募產(chǎn)品規(guī)模指標，完成零售業(yè)務(wù)總部下達的20億元產(chǎn)品指標，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領(lǐng)導(dǎo)。2013年我部牽頭發(fā)起產(chǎn)品規(guī)模近11億元。元其中結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品規(guī)模共8.7億元，各位領(lǐng)導(dǎo)所在分支機構(gòu)銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產(chǎn)品在短短一周時間內(nèi)完成募集5700萬元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵政策?！币粋€月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準。

2月27日，王健再次發(fā)函給齊魯證券各位領(lǐng)導(dǎo)稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關(guān)產(chǎn)品目前已陸續(xù)進入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領(lǐng)導(dǎo)，鐘總、韓總、顧總等隨時保持良好的互動溝通，繼續(xù)推進雙方合作。

2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產(chǎn)品相關(guān)事宜再次開會進行討論。

本刊記者獲得的此次會議錄音顯示，王健稱，“現(xiàn)在我們從法律上來說，律師也在，玲鈺1號，有節(jié)1號、2號、3號，全部移交給首善了，包括合伙企業(yè)的變更，協(xié)議都已經(jīng)簽完了，現(xiàn)在就是合伙企業(yè)的變更?！?/p>

王健還稱，“因為是首善一直都不同意去簽這個投顧協(xié)議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王?。！?/p>

那么王健為何要把自己所做的產(chǎn)品交給首善呢？到期未兌付的有節(jié)1號、2號的投顧到底是誰呢？

根據(jù)記者獲取的資料顯示，長安有節(jié)2號分級資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產(chǎn)管理人是長安基金管理有限公司，資產(chǎn)托管人為廣發(fā)銀行，計劃認購總金額7739.37萬元，客戶人數(shù)52人，單一客戶最低認購金額101萬元，最高認購金額1100萬元。于2013年4月26日在中國證監(jiān)會基金監(jiān)管部備案登記，備案登記編號：B000972。

上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長安有節(jié)2號認購金額對賬確認書》中，認購人共計90人，全部為自然人，認購金額多數(shù)為10萬元、20萬元，認購金額總計2698萬元。上海銀善投資備注稱，實際長安基金收款金額為2700萬元整。金額與銀行劃款憑證及長安基金收款收據(jù)符合一致。

有節(jié)2號的認購人超出了報備的52人，實際認購人為90人。有節(jié)2號的投資顧問上海銀善給齊魯證券發(fā)了《認購金額對賬確認書》，那么有節(jié)2號又是怎么跟首善財富扯上關(guān)系了呢？王健為何說有節(jié)2號的兌付應(yīng)該由首善財富來完成呢？

錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產(chǎn)品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產(chǎn)品到期兌付，因威?？蛻趑[事，王健稱，“迫于無奈，為了解決那3500萬元產(chǎn)品的兌付，首善財富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從?！弊詈笥墒咨曝敻荒贸?500萬元兌付了王健到期的產(chǎn)品，齊魯證券解決了當時兌付的危機。王健稱，“首善愿意出這3500萬元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產(chǎn)品要交給首善做。”

錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬拿出來，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協(xié)議。后來我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬元就沒了，3500萬元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來拿?！?/p>

4月24日，彭晨收到了轉(zhuǎn)發(fā)來的一條信息，“彭記錯了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名?！?彭晨對記者稱，“到期的是有節(jié)1號、2號兩個產(chǎn)品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海?！?/p>

從這些對話中我們不難看出，4月24日有節(jié)產(chǎn)品到期時，王健拒絕兌付，因為在他看來首善才是兌付這些產(chǎn)品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協(xié)議，而首善最終是否簽了新的投顧協(xié)議，截至發(fā)稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產(chǎn)品應(yīng)該由誰來兌付呢？下一步還應(yīng)該由警方調(diào)查后來揭開謎底。

危急42小時

曾與領(lǐng)導(dǎo)結(jié)怨

對于即將接受上海警方調(diào)查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威?？蛻趑[事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財富糾紛，后期我才明白，因為產(chǎn)品銷售是齊魯證券威海東城路營業(yè)部總經(jīng)理遲法泉，通過中國銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產(chǎn)品矛盾2013年都集中在威海，因為擔(dān)心違規(guī)代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說服王健支付?！?/p>

彭晨提供的2014年3月12日會議的錄音顯示，王健稱，“因為齊魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營業(yè)部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶?！?/p>

在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續(xù)合作，在發(fā)展中解決前期遺留問題。但鐘總、韓總則在對話中否認前期產(chǎn)品的合作事宜，并否認有會議紀要的存在，同時也避而不談繼續(xù)合作的事宜。

彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創(chuàng)新產(chǎn)品都要寫報告審批，這些產(chǎn)品的報告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統(tǒng)中，對這些創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)們的簽字都被技術(shù)處理掉了，我曾和李菁查過OA系統(tǒng)。包括讓我出事的產(chǎn)品原來都在公司OA系統(tǒng)上掛著，有明確的根據(jù)是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業(yè)務(wù)部常務(wù)副總韓亭德過目才上掛OA系統(tǒng)?！?/p>

彭晨對記者稱，“因為我們的合作產(chǎn)品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營銷管理部，他們負責(zé)公募基金代銷和齊魯證券公司所有產(chǎn)品推廣，因為我們的產(chǎn)品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產(chǎn)品的發(fā)售，齊魯證券公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)合作平臺部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說都不清楚。在3月12日的會議上，在和私募談判會議錄音中，齊魯證券的相關(guān)人員否認有前期的會議紀要，否認他們知情合作產(chǎn)品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責(zé)任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，所以后來他也就不出聲了?！?/p>

彭晨稱，“我離職后，公司高層對下面和分支機構(gòu)統(tǒng)一口徑，這堆產(chǎn)品僅是我弄的，領(lǐng)導(dǎo)們不知情?！?/p>

彭晨還對記者稱，他在齊魯證券除了負責(zé)私募這塊財富管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)以外，還是公司投融資產(chǎn)品評估的負責(zé)人。

2014年彭晨離職之前，公司總部營銷管理部劉洪松報過來一個產(chǎn)品，是成都大源房地產(chǎn)項目融資產(chǎn)品，彭晨認為在評估房價時有很多問題。因此，評估組沒有批準此產(chǎn)品。

據(jù)彭晨稱，沒過幾天，他這邊的一些產(chǎn)品，被他的上級鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產(chǎn)品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當時自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過幾小時，晚上大概11點多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產(chǎn)品因為是鐘總弟弟的項目，希望我能夠關(guān)照一下?！?/p>

彭晨當時沒有給出明確的回復(fù)，不久后就辭職了，期間成都大源房地產(chǎn)項目融資的產(chǎn)品評估并未在他那里通過。據(jù)彭晨講述，這單產(chǎn)品在評估組以上的金融產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)小組所有成員都簽字通過，只有他沒有通過。彭晨的評議是最終請評估組組長按照這個決議來決定，最后這單產(chǎn)品也就不了了之。

彭晨發(fā)來的文件截圖顯示，“根據(jù)齊魯證券有限公司代銷金融產(chǎn)品評估細則，華辰未來-合能成都大源專項資產(chǎn)管理計劃風(fēng)險得分為2.8分，對應(yīng)風(fēng)險等級為高風(fēng)險?！?/p>

彭晨最后稱，“因為4月26日一個產(chǎn)品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上?！币虼?，我們看到了文章中的第一幕，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。

禍起創(chuàng)新項目

引進私募產(chǎn)品

《證券市場周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結(jié)中寫道，“今年1-10月份，產(chǎn)品發(fā)展部以私募產(chǎn)品的開發(fā)和銷售為主線，不斷豐富理財產(chǎn)品的種類和數(shù)量，完善理財產(chǎn)品線。截至10月31日，由我部發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)品10只，規(guī)模9.5億元，協(xié)助分支機構(gòu)成立的產(chǎn)品有14只，規(guī)模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)品，已實現(xiàn)銷售收入199.6萬元，凈傭金收入297.9萬元，股基交易量139.7億元，營業(yè)利潤398.6萬元。預(yù)計全年將實現(xiàn)銷售收入316.6萬元，凈傭金收入380.8萬元，合計697.4萬元?！?/p>

齊魯證券在2012年大力擴展證券業(yè)務(wù)規(guī)模，在開展公募業(yè)務(wù)的同時，還考慮如何利用證券公司有牌照的業(yè)務(wù)資格，對接私募資金，發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模。通俗的說法就是，券商要利用通道開發(fā)私募基金業(yè)務(wù)。

與此同時，社會上各種私募基金也需要有一個融資的陽光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。

在提供交易通道的基礎(chǔ)上，為陽光私募提供一攬子的產(chǎn)品服務(wù)中，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)尤為重要。產(chǎn)品通道、交易通道、托管服務(wù)（含互換形式）的全業(yè)務(wù)鏈條除了能夠提供更具競爭力的服務(wù)之外，還可以留住市場的稀缺資源——優(yōu)秀投顧，并獲取全業(yè)務(wù)鏈條的利潤，有效抵御價格競爭的負面影響。

上述業(yè)務(wù)合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現(xiàn)行法律所規(guī)定的有限合伙制度、基金公司的基金業(yè)務(wù)規(guī)則、證券公司的證券交易業(yè)務(wù)規(guī)則實現(xiàn)對接，即可以讓私募基金華麗轉(zhuǎn)身。

齊魯證券的一份名為《私募理財產(chǎn)品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產(chǎn)品分析”）的資料中，用比較生動的文字和圖解、例證講述了他們的業(yè)務(wù)創(chuàng)新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個業(yè)務(wù)模型中誕生的。

彭晨在齊魯證券任職期間，發(fā)起設(shè)立的有限合伙+基金專戶產(chǎn)品（下稱“產(chǎn)品”）共有10只。產(chǎn)品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業(yè)，由投資顧問或第三方提供劣后資金，并通過基金專戶進行證券、期貨及其他衍生產(chǎn)品的交易。

產(chǎn)品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業(yè)，入伙資金起點可以設(shè)置在10萬-100萬元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執(zhí)行風(fēng)控措施；托管銀行：對托管銀行而言，除了提供資金的托管服務(wù)、產(chǎn)品凈值的計算等服務(wù)以外，往往為此類產(chǎn)品提供“資金池”或發(fā)行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過基金專戶產(chǎn)品為客戶提供更多的投資選擇；私募機構(gòu)（投顧）：對私募機構(gòu)（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的陽光化。

對銷售專戶產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)說明如下：

A系列：首先，設(shè)立有限合伙公司，即A系列產(chǎn)品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執(zhí)行人出資100萬元和劣后客戶出資1500萬元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬元有限合伙人份額，A系列產(chǎn)品總份額為1600萬+1500萬=3100萬元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優(yōu)先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總?cè)藬?shù)不超過50人。

B系列：在基金公司設(shè)立專戶產(chǎn)品，即B系列產(chǎn)品。專戶產(chǎn)品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬元為優(yōu)先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬元（1600萬元+1500萬元）為劣后。專戶產(chǎn)品凈值預(yù)警線0.96元，平倉線0.92元。如果把A系列放入優(yōu)先或夾層部分，則無法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。

C系列：如B產(chǎn)品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風(fēng)險匹配，將進入C系列。最后C系列產(chǎn)品依然為基金公司專戶產(chǎn)品，專戶產(chǎn)品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優(yōu)先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預(yù)警線為0.98元，凈值平倉線為0.96元。

有限合伙企業(yè)財務(wù)的操作，一般賬戶是合伙企業(yè)在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶。本賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但是不能辦理現(xiàn)金支取。

齊魯證券只能以有限合伙企業(yè)的一般戶作為募集賬戶。在募集優(yōu)先級資金和轉(zhuǎn)賬基金公司等階段，合伙企業(yè)的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時期，一般戶的財務(wù)人員專用章由齊魯證券保管。

合伙企業(yè)資金的募集期和轉(zhuǎn)賬期，有限合伙企業(yè)一般賬戶印鑒卡對應(yīng)的印章及密碼器由齊魯證券負責(zé)保管。轉(zhuǎn)賬時齊魯證券（建議由主導(dǎo)銷售營業(yè)部負責(zé)）和投資顧問各派一名代表在場，轉(zhuǎn)賬時印鑒卡上對應(yīng)的印章必須齊全。每次資金劃轉(zhuǎn)，銀行會進行印鑒掃描核對，只有印章與留印吻合才能進行轉(zhuǎn)賬，否則不能轉(zhuǎn)賬。

募集結(jié)束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶入伙資金，確保營業(yè)部統(tǒng)計的客戶資金與有限合伙企業(yè)賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉(zhuǎn)賬資金核實無誤后方可轉(zhuǎn)賬基金公司。轉(zhuǎn)賬基金公司結(jié)束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶資金入伙和轉(zhuǎn)賬基金公司的相關(guān)憑證，確保雙方數(shù)據(jù)一致。

轉(zhuǎn)賬、完成賬戶核對后，有限合伙企業(yè)財務(wù)專用章、法人章等交還執(zhí)行事務(wù)合伙人，執(zhí)行事務(wù)合伙人辦理企業(yè)納稅、企業(yè)年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業(yè)相關(guān)賬戶的財務(wù)人員章，防止他人在未經(jīng)齊魯證券允許的情況下使用相關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬。另外，齊魯證券可以通過賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉(zhuǎn)等。

募集資金的保管。為保證有限合伙企業(yè)對接基金專戶的合法性，基金公司發(fā)行基金專戶產(chǎn)品需要向證監(jiān)會進行報備，按照證監(jiān)會統(tǒng)一版本制作產(chǎn)品投資說明。待驗資完成，獲得證監(jiān)會下發(fā)的資產(chǎn)管理計劃財產(chǎn)備案登記表后產(chǎn)品才能成立并運行。

有限合伙階段，證券公司通過有限合伙企業(yè)募集優(yōu)先級份額時，客戶資金匯入合伙企業(yè)賬戶，由證券公司和私募機構(gòu)指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業(yè)財務(wù)個人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領(lǐng)取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業(yè)賬戶資金轉(zhuǎn)入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。

基金專戶階段，基金公司為基金專戶產(chǎn)品開立銀行托管賬戶，訂立保管協(xié)議，明確保管人在基金專戶財產(chǎn)保管、管理和運用等相關(guān)事宜的職責(zé)等，保證基金專戶資金的獨立性和安全性。

基金專戶資金保管，合伙企業(yè)資金進入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協(xié)議對基金專戶資金進行保管、歸集、劃轉(zhuǎn)、會計核算、清算交收等，從而確保資產(chǎn)的安全，保護投資者的合法權(quán)益。

基金公司擔(dān)任風(fēng)控專員，風(fēng)控專員職責(zé)主要有：監(jiān)控投資顧問的投資建議，對于無效建議要監(jiān)督投資顧問進行修正；監(jiān)督投資經(jīng)理在限定條件下接受投資顧問提供的投資建議；監(jiān)督投資顧問在產(chǎn)品屆滿前5個工作日變現(xiàn)所有的資產(chǎn)，對于因證券停牌等原因未能全部變現(xiàn)的，監(jiān)督投資顧問在可變現(xiàn)之日起5個工作日內(nèi)全部變現(xiàn)；監(jiān)督預(yù)警線和平倉線規(guī)則的執(zhí)行，當合伙企業(yè)財產(chǎn)單位凈值觸及或低于平倉線時，監(jiān)督投資經(jīng)理變現(xiàn)全部合伙企業(yè)財產(chǎn)；當因證券市場波動、上市公司被特殊處理等導(dǎo)致投資不符合投資限制時，監(jiān)督投資經(jīng)理發(fā)出交易指令使合伙企業(yè)財產(chǎn)投資符合規(guī)定。

產(chǎn)品資金投向規(guī)定，合伙協(xié)議約定合伙企業(yè)資金使用基金專戶、信托專戶等進行股指期貨和證券市場投資。并制定嚴格的投資限制，不得進行貸款或?qū)ν鈸?dān)保。不得進行不正當證券交易等活動等。投顧顧問必須按照相關(guān)要求提供投資建議，保障合伙人的合法權(quán)益。基金公司風(fēng)控專員作為合伙企業(yè)風(fēng)控執(zhí)行專人人負責(zé)按照相關(guān)約定對資金投向進行監(jiān)督。

產(chǎn)品開發(fā)流程

資金如何流轉(zhuǎn)

齊魯證券的產(chǎn)品需求調(diào)查主要通過營業(yè)部收集，上報客戶需求，或為單一客戶定制產(chǎn)品完成。引入產(chǎn)品各方，投資顧問、基金公司和托管機構(gòu)。托管銀行的選擇取決于三個方面：一是其資金池規(guī)模和投資范圍的限制；二是其公私募產(chǎn)品的發(fā)行檔期；三是產(chǎn)品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進行的同時，以投資顧問或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業(yè)應(yīng)完成注冊成立工作。

產(chǎn)品的報備。由基金公司向證監(jiān)會進行產(chǎn)品報備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗資、報備及取得B表、證券賬戶開立等幾個階段。

交易通道。一般情況下，基金專戶產(chǎn)品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協(xié)議和綜合服務(wù)協(xié)議，完成在交易所的席位變更手續(xù)，整個過程大概需要20個工作日。

采取直接開立資金賬戶的基金專戶產(chǎn)品，其交易通道一般由產(chǎn)品銷售量較大的證券營業(yè)部提供，并負責(zé)三方協(xié)議的審核簽署工作。需要申請專線和交易網(wǎng)關(guān)的費用預(yù)算約10萬-15萬元，系統(tǒng)部署大概需要1個月左右的時間。

交易通道的部署應(yīng)該以產(chǎn)品取得備案許可（B表）的時間為最后時限倒排工期，避免出現(xiàn)交易通道沒有到位影響產(chǎn)品運行的情況。

如果涉及投顧進行程序開發(fā)的情況，還需要將該項工作納入交易通道的進度安排中，進行聯(lián)調(diào)聯(lián)測。

募集資金的流轉(zhuǎn)。齊魯證券客戶通過銀行匯款轉(zhuǎn)賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業(yè)開立的銀行賬戶；確認客戶匯出資金與合伙企業(yè)賬戶匯入資金一致后，通過兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業(yè)募集資金轉(zhuǎn)賬到另一合伙企業(yè)進行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業(yè)募集資金直接轉(zhuǎn)賬基金公司賬戶。轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，通過與投資顧問、銀行、基金公司核對，確?？蛻糍Y金全部進入基金公司。

2013年，與齊魯證券合作過的投資顧問分別以上海劍風(fēng)、上海玲鈺和上海聯(lián)鈺這三個合伙企業(yè)募集670萬元、719萬元和4356萬元，合計為5745萬元，募集資金用于認購工銀瑞信睿尊-首善多策略1號結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)管理計劃。工銀瑞信基金已出具相關(guān)收據(jù)，表明基金公司已經(jīng)收到上海聯(lián)鈺轉(zhuǎn)賬的5745萬元。

產(chǎn)品還本付息。基金專戶產(chǎn)品還本付息由托管銀行根據(jù)托管協(xié)議進行結(jié)算，按照基金專戶合同支付。

有限合伙企業(yè)層面的還本付息由執(zhí)行事務(wù)合伙人根據(jù)合伙協(xié)議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業(yè)，作為優(yōu)先級資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執(zhí)行事務(wù)合伙人直接將季度收益轉(zhuǎn)賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當產(chǎn)品到期時，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執(zhí)行事務(wù)合伙人已經(jīng)支付的季度收益）轉(zhuǎn)賬到有限合伙人指定的收益賬戶。

以上是彭晨所在的創(chuàng)新業(yè)務(wù)部完成一個產(chǎn)品的流程，如果這堆產(chǎn)品僅是由彭晨個人操作的，齊魯證券的領(lǐng)導(dǎo)們并不知情。而這么復(fù)雜的一個產(chǎn)品流程，從成立到報備到賣出，實在難以想象彭晨一個人能玩轉(zhuǎn)多家機構(gòu)和齊魯證券公司的多個部門。

涉刑還無定論

違規(guī)證監(jiān)會管不管

關(guān)于彭晨案，袁軍律師對《證券市場周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭議問題可能會有兩個，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權(quán)投資合法融資如何區(qū)分？二是如果存在犯罪事實，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個人犯罪？”

袁軍律師稱，基金按照是否面向社會公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對象是社會公眾，即社會不特定的投資者，而私募基金的募集對象是少數(shù)特定的投資者。公募基金募集資金是通過公開發(fā)售的方式進行，而私募基金募集資金則是通過非公開發(fā)售的方式進行。同時，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對私募基金的監(jiān)管相對寬松。

實踐中，私募基金投資的隱蔽性、運作方式的相對靈活為私募基金募集過程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對象發(fā)售的私募產(chǎn)品直接或變相地向社會公眾發(fā)售，有些甚至利用公募基金的渠道進行公開銷售。私募股權(quán)投資這種正常的融資方式在不經(jīng)意間滑向了非法集資的泥潭。如何區(qū)分私募正常融資與非法集資成為司法實踐中的難題。

袁軍律師稱，根據(jù)中國刑法第一百七十六條和最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪必須同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性。其中非法性是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給予回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收?！蓖瑫r，該司法解釋第二條對非法吸收公眾存款的具體行為進行了列舉式的規(guī)定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對辦理非法吸收公眾存款案件過程中有關(guān)法律適用的問題提出了具體意見。

我們不難看出，私募與非法集資的主要區(qū)別就是，是否面向不特定的社會公眾募集資金。

袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規(guī)定：“非公開募集基金應(yīng)當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人”。第九十二條規(guī)定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介”。該兩條的規(guī)定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產(chǎn)品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規(guī)定。至于其行為是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實，根據(jù)中國刑法及前述司法解釋的規(guī)定依法認定。

篇4

公司顧問個人年終述職報告一

今年是充滿夢想和激情的一年，也是本人進入房地產(chǎn)行業(yè)的一年。

這年3月，有幸加入XXXX置業(yè)公司，融為這個集體的一份子，本著對這份工作的熱愛，用心去做好每一件事情。作為銷售部置業(yè)顧問的我，至今任職半年時間，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，和同事們共同完成的銷售工作?，F(xiàn)就任職半年來的具體情況總結(jié)如下：

一、喜歡你的工作，自信地去完成它

剛開始公司將對房地產(chǎn)一無所知的我安排到售樓部學(xué)習(xí)及工作，我學(xué)到了很多東西，且明白了要做一個有責(zé)任感的人，做一名公司喜愛的員工。在這里，我感謝那些讓我在平淡的工作日中給我快樂和鼓勵的人，例如各位尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和親愛的同事們。剛進入這個項目時，工作略顯繁忙，因為那個時期正是臨近項目首期開盤的日子，當時的我既是專業(yè)知識不過關(guān)，談客能力不足，又是要做好開盤事宜的準備，并且個人的客戶量微乎其微，越是臨近開盤日期，本人就越是很焦急，幸好的是在這個期間領(lǐng)導(dǎo)沒有給予我任何的壓力，相反還時時刻刻的給予本人以鼓勵，沒有給本人下過重的銷售任務(wù)。這里整個團隊都充滿了激情，慢慢地工作也上手了。這里的每位同事都在積極的去學(xué)習(xí)，并渴求進步，當然這些都是為我們更好地去接待客戶，完成銷售業(yè)績做好前期準備。最好的見證就是首期開盤的銷售任務(wù)的基本完成。感謝領(lǐng)導(dǎo)對我們數(shù)次的培訓(xùn)和幫助，使得我們接待客戶過程也更加自信，同樣因為喜歡這份工作，我們將做得更自信和出色。

二、'剩者'為王的堅持

在二期開盤銷售中，本人銷售業(yè)績很差，曾經(jīng)動搖過對這份工作的信心，認為自己不太適合做這份工作，又或者是勝任不了這份工作。因為業(yè)績不好，也就是自己最終能掙到的薪水就少，這對自己堅持這份工作的信心造成一定的沖擊。近來，公司相繼有很多項目增減工作人員，這樣的變動給以每一個身在銷售崗位上的置業(yè)顧問有很大的煽動，每當有新朋友問到你是做什么時，答案得知后他們都會說到近年的買房政策以及'估計不會好賣吧!',這樣的話語給以我們的失落情緒，想必大多同事都曾有過這樣的感受，同樣也曾有過掙扎、放棄的念頭吧?？墒牵陨韽男〉慕逃?jīng)歷中有過一句話叫做：'堅持到底就是勝利',平日里聽得多了，我們都只把它當做了一句>口號，但是仔細想來其實意義非凡。成功和失敗很可能的差別就在最后一兩步，不堅持就意味著對這份工作的放棄，如果堅持下去了，你可能收獲的會比你想象的更多。所謂'剩'者為王，必定需要堅持下去。

三、自覺自發(fā)的工作，就是對能力的最好檢驗

近來，項目接近尾盤的境況，使我們大家的思想都放松了下來，其中也包括我自己在內(nèi)，在工作時間內(nèi)看起了電影，此刻的我還在深深懊悔之中，不是懊悔被領(lǐng)導(dǎo)發(fā)現(xiàn)，而是懊悔自己不該僥幸去做任何事情。在此，我對于自己拿工資而在工作時間內(nèi)不做工作的事感到很歉意，同時，感謝領(lǐng)導(dǎo)們給予的批評，這也是對于我今后無論做什么事情都是一次很好的警醒。我深刻認識到，平時老是在思考如何提高業(yè)務(wù)知識，其實，自覺自發(fā)的工作就是對自己能力的最好檢驗。

四、審視自己的不足之處以及對此的改善之道

審視檢查自身存在的問題，我認為主要是銷售技巧上還有待提高以及近來的散漫工作態(tài)度。個人欠缺的主要是豐富的說辭和銷售技巧，可能跟銷售經(jīng)驗少有關(guān);在接待過程中，有時太過于熱情，欠缺一種淡定和沉穩(wěn)的個人形象，以及對于以上不足之處，經(jīng)過思考擬定了對此的改善方法：銷售技巧的提升可多向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí);平時多上網(wǎng)或看書學(xué)習(xí)專業(yè)知識;突顯本項目的核心優(yōu)勢;增加客戶接待量，從客戶身上現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣;接待客戶后應(yīng)盡多分析、思考、總結(jié)說辭;通過這幾點來逐步改善現(xiàn)在的銷售能力，以期許能為公司帶來更高的效益。在工作中我始終相信態(tài)度決定一切，當受挫不理想時，工作態(tài)度最能反映出我們的價值觀念。積極、樂觀的我們將樂意不斷向好的方向改進和發(fā)展，相信什么樣的態(tài)度會決定什么樣的成就。以上列舉的不足之處，是自我反思后認為自身在工作中存在的問題和需要改進之處，在日后的工作，也希望領(lǐng)導(dǎo)和同事能幫助我一同發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。

五、20XX年下半年的個人工作目標：

明確的目標，才能有的放矢的開展自己的工作。14年即將到來，用心做好工作中的每一件事情，全面提高自己各方面的能力，并為公司發(fā)展效力。在新的一年中，積極配合公司完成各項任務(wù)指標。當然，在能力方面，我們還需要提高，以達到我們團隊的目標超額完成拿到優(yōu)秀項目獎，這個目標一方面是對自己的激勵和鞭策，另一方面是希望能通過自己的努力為公司創(chuàng)收，這是我極力渴求的，并隨時把目標放在心上，目標與行為共同起步!1.提高自己各方面綜合能力。主要是加強銷售技巧的提高。2.平時多學(xué)習(xí)房地產(chǎn)專業(yè)知識和市場政策知識，提升專業(yè)形象。3.做市場調(diào)查，做到知己知彼。4、積極主動地完成公司的各項工作任務(wù)。5、加強團隊協(xié)作力、共同進步。

總結(jié)語

每天清晨，當太陽剛剛升起，您就已經(jīng)自覺自發(fā)地去工作，這就是對工作的一種發(fā)自肺腑的真愛。有了愛，我們更加主動積極地去完成工作，才能對工作充滿激情，也才能最終用激情去點燃夢想。

公司顧問個人年終述職報告二

一、20XX年度工作總結(jié)

過去的20XX年對我來說是一個不凡的歲月。就在這一年我完成了一個華麗的轉(zhuǎn)身，從我熟悉的遵義保利未來城市到充滿未知和挑戰(zhàn)的畢節(jié)招商花園城。這一步其實有很多的艱辛。這就標示著自己在真正意義上的長大。

自從今年6月18號我加入到畢節(jié)招商花園城以來，我覺得這支營銷隊伍，有著堅定的為營銷盡職盡責(zé)和為客戶貼心服務(wù)的思想和行為，工作雖然繁瑣和辛苦。開始作為一名外場拓展人員工作確實有很大的難度，主要來自心理方面，但在各位領(lǐng)導(dǎo)的幫助及細心指導(dǎo)下很快就適應(yīng)了。不管遇到怎么樣的風(fēng)風(fēng)雨雨，我是不會停止前進的腳步的。在8月下旬進入售樓處。更是讓我感受到了一個團隊的力量。從9月22日的開盤作戰(zhàn)到現(xiàn)在的簽約團隊沒有任何抱怨，沒有任何借口一直朝著共同的目標奮進。我們團隊是敢奮勇作戰(zhàn)的團結(jié)隊伍，一個團隊只要團結(jié)那就不怕有什么事辦不到!

回顧這半年工作中的點點滴滴，可以說自己在不知不覺中已經(jīng)有了很大的進步，從項目前期的客戶積累、認籌、開盤、持續(xù)強銷期到現(xiàn)在的簽約期，系統(tǒng)的一路走過來，感觸頗多。我覺得銷售中最重要的首先是對待工作的熱情，一直并且自始至終的保持下去，我堅信經(jīng)營每一個客戶都是在經(jīng)營自己的人生，每一次良好的熱情的溝通，會讓客戶從心底里認同自己，認同公司，每一個客戶都是朋友，在自己未來的生活之路中起到的也許是不可估量的幫助;其次要保持一個良好的心態(tài)，在工作中我覺得態(tài)度決定一切，當個人的需要受挫時，積極地態(tài)度最能反映出良好的價值觀念。

雖然我是20XX年入職，但要在一個陌生的地方開展工作、適應(yīng)新團隊、新領(lǐng)導(dǎo)。背后其實下了不少功夫，也用了不少時間，當然更少不了同事間的幫助。都知道置業(yè)顧問的工作量大，要學(xué)的也是無比的多，銷售知識永遠是個無底深淵。也正因為如此，我才樂此不疲，越來越喜歡這份工作。以前常聽說銷售員之間為了比拼業(yè)績，爭奪提成，經(jīng)常是不擇手段，詭計迭出。幸運的是我們擁有一個成熟和諧的銷售團隊，同事之間既有競爭更有幫助，每次分歧總能在溝通中消除，每次難題也常常在集思廣益中化解。正因為有這樣一群同事，我才能在銷售工作中迅速提升自己。俗話說，近朱者赤近墨者黑，因為有正合這樣濃厚的企業(yè)氛圍和團隊精神，才給了我成長所需的養(yǎng)份。所以，從今年9月中旬又一次以置業(yè)顧問身份參與開盤到目前這段銷售期內(nèi)，我總共銷售20XX多萬的金額，對于公司的銷售任務(wù)能按時完成。同時，在日常銷售工作中，我充分發(fā)揮善于思考的優(yōu)點，通過對同事的觀察學(xué)習(xí)以及對經(jīng)驗的歸納，總結(jié)出許多新的銷售技巧和客戶維護方式，并在隨后的工作中通過實踐加以修改和完善。事實證明，知識和創(chuàng)意永遠是無窮無盡的。

二、20XX年度工作規(guī)劃

今年，既是新的一年，又是我一個全新的開始?；赝麉⒓语w鷹整個過程，其中的快樂無窮，在接觸到個類型銷售高手之后，想法更是煥然一新。在接下來不斷的學(xué)習(xí)培訓(xùn)過程中，我希望可以快速成長，快速成為一名合格的銷售經(jīng)理人。對于即將到來的一年，對生活，對工作，我有著太多的希望和夢想。雖然房地產(chǎn)嚴冬為過，從二貸的縮緊到一、二線城市的限購以及利率上調(diào)。表面上看似乎有抑制房價上漲的可能，同時更有許多人開始預(yù)測新一年房價必然下跌。但是，通過在銷售工作中跟客戶的接觸以及公司銷售渠道工作中對畢節(jié)城市居民住宅需求的了解，我認為，在新的一年，畢節(jié)樓市仍將保持堅挺。理由有三：

首先：房市的繁榮是和百姓的購房需求分不開的。畢節(jié)作為四線城市，還有大部分人沒有自己的'安心小窩'.而結(jié)合畢節(jié)市的整體規(guī)劃-----大力發(fā)展南部新區(qū)。這標志著會有大部分城鄉(xiāng)人員往市區(qū)涌，而住房則是必須品。隨著時代的發(fā)展，畢節(jié)的消費思想以及住房觀念也在悄然變化，購置高檔物業(yè)(而項目自身配套完善)，追求人居夢想以及>投資消費將成為主流。大量的婚房需求也在近幾年得到充分的體現(xiàn)。再者，由于金融危機所引起的通貨膨脹率也影響著許多購房者的思想，近兩個月明顯感覺投資性需求較前段時間又有所增加，'把錢放銀行不如投資不動產(chǎn)'.因此，相當一部分剛性需求購房者的購房心態(tài)也將影響新年畢節(jié)樓市的整體走向。

另外：隨著國二號文件，大力發(fā)展貴州，其中畢節(jié)作為全國第二個示范區(qū)。加上不就將開通杭瑞高速和成貴高鐵，可以很好的拉近畢節(jié)和外界的距離。這里得天獨厚的氣候和地理位置(大量旅游景點如：百里杜鵑)也會吸引大量的外來人口定居和外來游客，這會大大提高本地居民的副收入。這一點在前期的客戶群個體組成也是一個很有力的支持。

還有：隨著高鐵即將建成。大大拉近了畢節(jié)和遵義、杭州、成都、重慶的距離。而招商花園城作為最具競爭力的項目，以其配套完善、交通便利、針對性強等特點將大大贏得畢節(jié)及外地商家的青睞。

在畢節(jié)其他項目的嚴冬季節(jié)我們創(chuàng)造了銷售奇跡。因此，我認為雖然嚴冬未過，但項目的春天即將到來。所以，在這充滿希望的新一年里，我必將全力服務(wù)公司，熱愛崗位，勤奮工作，嚴于利己，認真專研，繼續(xù)學(xué)習(xí)，用使命般的激情面對客戶，用認真嚴謹?shù)膽B(tài)度面對我的職業(yè)，為客戶制造感動，為公司創(chuàng)造利潤!

目標：1、銷售業(yè)績，商業(yè)1.5億。高層0.8億。

1、我將進一步加強各方面知識的學(xué)習(xí)，扎實工作，充分發(fā)揮個人所長，為自己為公司再創(chuàng)佳績作出應(yīng)有的貢獻。

三、對公司的期望或要求

2、服務(wù)是銷售中最重要的一個環(huán)節(jié)，做好服務(wù)工作，便開啟了客戶與我們之間的一道信任之窗。公司應(yīng)堅持每月做客戶滿意度調(diào)查，在此基礎(chǔ)上可以設(shè)定服務(wù)明星，讓得分最高的置業(yè)顧問，可以得到適當?shù)莫剟?，也可以用服?wù)明星獎來以示鼓勵和表揚，并可以制定一定獎懲機制。

3、公司可在年終時設(shè)定優(yōu)秀員工獎，全勤獎，年度銷售冠軍獎等，對辛勤工作了一年的員工們作出表揚和慰藉。

4、在條件允許范圍內(nèi)，可創(chuàng)作企業(yè)期刊，提升知名度，同時也讓有才識的同仁展現(xiàn)自己。如創(chuàng)業(yè)規(guī)劃、場景訓(xùn)練等。

5、在閑暇之際，可考慮以公司或項目的名義為所在區(qū)域做義工，提升公司或樓盤的形象。

6、公司應(yīng)該更加注重人才培訓(xùn)，素質(zhì)培訓(xùn)等

以上謹作為個人意見，如有不妥之處望領(lǐng)導(dǎo)指正批評。

總結(jié)：把握命運，揚起自信的風(fēng)帆。人生如若海蒼茫。每人都把舵手當，蕩起波濤千層浪。要活灑脫當自強。改變，請從今天開始。

公司顧問個人年終述職報告三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!在此我先對領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我一直的指導(dǎo)和幫助表示衷心的感謝。

自20XX年10月21日我加入xx公司以來，本著對這份工作的熱愛，抱以積極，認真學(xué)習(xí)的態(tài)度，用心去做好每件事，做為一名置業(yè)顧問，必須具備高水平的專業(yè)素質(zhì)，和過硬的專業(yè)知識，幫助客戶買到趁心如意的房子。

自入職以來，可以說是自己在不知不覺中己經(jīng)有了很大的進步，從進入案場以來，前期的>培訓(xùn)，學(xué)習(xí)考核，接待客戶，簽合同。系統(tǒng)的一路走來，感觸頗多，我覺得銷售中最重要的首先是對工作的熱情，并切自始之終都保持下去，每一個客戶都是自己的財富，每一次良好的熱情溝通都會給自己帶來意外的收益和財富。大多客戶奮斗一輩子可能也就是為了買這套房子，所以在買房的過程中，存在很多的迷茫與疑問，這個時候就需要我們拿出自己的專業(yè)知識去根據(jù)客戶的實際情況，一一的為客戶引導(dǎo)，解決客戶心中所有的疑問，最終達成客戶成交。入職半年以來，工作中包含了太多的艱辛與不易，即離不開自己對工作的勤奮與努力，更離不開公司各級領(lǐng)導(dǎo)對我的支持與指導(dǎo)。每當成交一個客戶，看到他們滿臉高興的模樣，我心里非常的開心，感覺自己不僅是賣了一套房子，而是給客戶提供了一個溫馨的家庭，那種成就感頓時充滿我的心間。截止5月23日，本人共成交房源21套，總銷售額元，總回款額xx元。

回顧這幾個月工作的點點滴滴，雖然工作上取得了一定的成績，但還有很多的不足之處。作為銷售部的一員，我深感自己的一言一行代表著公司形象，所以我要堅持不懈的提高自身素質(zhì)，以高標準的服務(wù)水平要求自己，在高素質(zhì)的基礎(chǔ)上更要加強自己的專業(yè)知識和專業(yè)技巧。此外還要廣泛了解>房地產(chǎn)市場的動態(tài)，走在市場的前沿。需要掌握更多的銷售經(jīng)驗和技巧，業(yè)務(wù)水平有待繼續(xù)提高，及時了解周邊樓盤銷售動態(tài)等。按照目前公司的銷售規(guī)劃，下半年將啟動都市新城項目商業(yè)部分和二期住宅的銷售工作，對此，我將從以下幾個方面做好銷售工作的同時提升自己的業(yè)務(wù)水平：①對不同客戶的分析，客戶區(qū)域來源分析，客戶咨詢問題總結(jié)。②努力提升銷售技巧，如何更好的做SP、如何現(xiàn)場逼定。③加強對國家對房地產(chǎn)政策的學(xué)習(xí)。

時間的步伐帶走了一切的忙碌，煩惱、郁悶、掙扎、沉淀在心底的那份執(zhí)著令我依然堅守崗位?；厥走^去的半年，內(nèi)心不禁感慨萬千。記得剛來的時候?qū)τ陧椖康暮芏嗲闆r我什么都不是很明白，不過在領(lǐng)導(dǎo)和同事的耐心幫助下，我很快了解了項目的全部情況，熟悉了銷售工作的流程。經(jīng)過這段時間的磨練，我已成為一名合格的銷售人員，努力做好自己的本質(zhì)工作的同時為誠發(fā)公司的發(fā)展奉獻自己微薄的一份力量。

公司顧問個人年終述職報告四

金秋十月，丹桂飄香，在這個收獲的季節(jié)里我來到了XX這個大家庭，開始了我全新的工作和生活。

轉(zhuǎn)眼已畢業(yè)一年有余，一年多來一直在房地產(chǎn)銷售這個行業(yè)里，從起初的躍躍欲試到后來的迷茫不前再到現(xiàn)在的躊躇滿志，每一段經(jīng)歷都是自己人生寶貴的財富，這樣一個心路歷程恐怕每一個剛剛畢業(yè)的大學(xué)生都會經(jīng)歷到。既然選擇了房地產(chǎn)銷售這樣一個精英遍地強者生存的行業(yè)就注定了自己不能自甘平庸，所以我一定要嚴格要求自己，不斷提升自己，在這一行干出一番業(yè)績。

告別了國慶七天長假，十月八號我就來公司報到了，剛到公司趙經(jīng)理給我們安排的工作是讓我們在網(wǎng)上搜集一些房地產(chǎn)特別是商業(yè)地產(chǎn)銷售的專業(yè)知識，因為之前做過這一行，所以搜集起來比較簡單，也算是鞏固了一遍房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識，作為首次接觸的商業(yè)地產(chǎn)就沒有那么簡單了，我和幾位新的同事經(jīng)常在一起探討這方面的問題，大家互相幫助，互相促進，不斷進步。

十月中旬我們重點學(xué)習(xí)的是房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識，包括一些專業(yè)名詞的概念和定義，房地產(chǎn)相關(guān)法律法規(guī)，房地產(chǎn)價格稅費，建筑工程知識以及銷售人員應(yīng)具備的專業(yè)技能和術(shù)語。在這期間還學(xué)習(xí)了商務(wù)禮儀以及電話接聽技巧，通過觀看《金正昆講商務(wù)禮儀》的視頻學(xué)習(xí)到了商務(wù)交往中應(yīng)注意的基本禮儀標準，觀看曹國良主講的《快速售樓新技巧新方法》學(xué)到了一些實際銷售中接待客戶，發(fā)現(xiàn)有效客戶，與客戶有效溝通的技巧，受益匪淺，在電話接聽方面，通過一對一的實戰(zhàn)演練不斷提升自己的電話接聽技巧。天氣好的時候去了如居然之家，紅星美凱龍，華南城，金馬凱旋家居市場，錦藝輕紡城，南三環(huán)水暖市場等鄭州市的一些市場，通過對這些市場的了解，熟悉了鄭州市內(nèi)及周邊市場的基本情況，結(jié)合在網(wǎng)上搜到的政策法規(guī)對整個鄭州市批發(fā)市場的動向有了初步的了解。因為有了學(xué)習(xí)的目標，整個十月中下旬都非常的充實，我和同事們漸入佳境，每一天都學(xué)到了新的知識，每一次走訪市場都增長了不少見識。

在學(xué)習(xí)的過程中也存在很多的缺點和不足，尤其是對項目泓佳廚衛(wèi)市場缺乏系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和了解，這樣我們在向商戶進行介紹和接聽電話的時候就顯得手足無措，不知道從哪里下手，對客戶提出的問題不能具體完善的進行回答，這一點需要自己再加把勁。在市場調(diào)查這一塊也存在著不少問題，比如在華南城調(diào)查的時候，不知道該怎樣跟他們的置業(yè)顧問進行有效的溝通，談的很寬泛，沒有了解到更深層次的東西，很多重要的需要了解的點還是楊總趙經(jīng)理高大哥他們調(diào)查出來的，對我來說市場調(diào)查這一部分的工作還需要多多像領(lǐng)導(dǎo)們請教，多走訪，爭取在不斷的實踐中取得進步。

篇5

運營工作心得1在過去的半年中很有幸加入到_x公司來，在領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷下，在同事們的幫助下，通過自身的努力，各方面都取得了一定的進步，較好地完成了自己的本職工作。現(xiàn)將工作情況作簡要總結(jié)：

一、不斷加強學(xué)習(xí)，素質(zhì)進一步提高。

具備良好的產(chǎn)品知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)是做好本職工作的前提和必要條件。半年以來，始終把學(xué)習(xí)放在重要位置，努力在提高自身綜合素質(zhì)上下功夫。一是重點學(xué)習(xí)了產(chǎn)品知識;二是學(xué)習(xí)了與電子商務(wù)部門相關(guān)的規(guī)章制度;三是在前輩指導(dǎo)下聯(lián)系實際學(xué)習(xí)電子商務(wù)的工作技巧，注意收集相關(guān)信息。對公司領(lǐng)導(dǎo)各次會議中的講話總是認真聆聽，汲取養(yǎng)分，收獲頗豐;四是盡可能地向周圍理論水平高、業(yè)務(wù)能力強的同事學(xué)習(xí)，努力豐富自己、充實自己、提高自己。可以說在這半年中，由起初的憑借興趣入門逐漸過渡到現(xiàn)在能獨立處理部分事物并對這項工作始終持有濃厚興趣。

二、踏實肯干、做好本質(zhì)工作

我的主要工作內(nèi)容是客戶服務(wù)，完整的工作流程可以體現(xiàn)為熟悉店鋪情況了解上架產(chǎn)品信息客戶接待訂單處理售后處理和評價管理。前期在淘寶平臺運用，收集商品網(wǎng)絡(luò)信息做得比較充分?？蛻艚哟梢哉f是比較重要的一個環(huán)節(jié)，是我們產(chǎn)品信息輸出的直接窗口，在這半年的是實際操作里，我秉持著巨細靡遺的態(tài)度，在不斷總結(jié)日常工作提升交流技巧的同時，參看一些優(yōu)秀的實例和經(jīng)驗分享，逐步形成了日常工作體系，對工作技巧進行不斷的更新和查漏補缺。訂單的達成以及售后處理過程，現(xiàn)階段已經(jīng)掌握比較高效的訂單處理、統(tǒng)計的方法，在售后問題中，能有效解決普遍問題，對于少有的復(fù)雜的難以處理的問題，做到第一次看、問，看前輩同事怎么處理，問與之相關(guān)的生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)明細，再次遇到同類問題可以獨立解決。

三、不足待改進之處

我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長、成熟，但我清楚自身還有很多不足，也將成為新年伊始需要完善的重點。

1、善于溝通交流，強于協(xié)助協(xié)調(diào)，逐步提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力。

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性、提高時間利用率，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中提高自己。

3、精于專業(yè)技能，勤于觀察總結(jié)，盡量將工作總結(jié)規(guī)范化、數(shù)據(jù)化、直觀化。

四、歲首年終，一年之計在于春

1、能力學(xué)習(xí)和素質(zhì)提升是一個推陳出新的過程。

隨著公司發(fā)展和電商部規(guī)模的擴大，可預(yù)見更多的產(chǎn)品會面世，會接觸到更廣的客戶層面，所以產(chǎn)品知識的更新、學(xué)習(xí)，客服經(jīng)驗的總結(jié)、完善，是需要始終堅持的過程。對于新產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)推廣，結(jié)合已有案例，配合部門各位同事共同努力將是下一階段的工作重點。

2、樹立全局觀，加強兼容性發(fā)展。

電子商務(wù)部門的日常工作與生產(chǎn)銷售各個部門都緊密相關(guān)，客戶服務(wù)工作也與部門內(nèi)策劃、運營、推廣等等分不開，所以在做好本職工作的同時，個人需要加強各方面信息的涉獵，對各個職責(zé)崗位有所了解，加強溝通，互相進步。

3、危機公關(guān)和關(guān)鍵點控制。

尤其在活動期間工作內(nèi)容增加，許多電子商務(wù)工作中的細節(jié)問題逐漸顯現(xiàn)出來?？头聞?wù)中的應(yīng)變、處理是最直接最有效解決方法，所以在歷次活動中注重并總結(jié)這些關(guān)鍵部分會使工作開展更加效率;歷次活動中存在的不足也積累了經(jīng)驗教訓(xùn)，預(yù)先的判斷、危機意識的培養(yǎng)會使工作的開展更加游刃有余。

半年時間里，公司氛圍、人文氣息、工作狀態(tài)都深深吸引著我，嶄新的一年相信我會與_x共同成長!

運營工作心得2時間一晃而過，轉(zhuǎn)眼間試用期已接近尾聲，首先感謝公司領(lǐng)導(dǎo)能給我展示自己、實現(xiàn)自身價值的機會。我的工作崗位是商品運營規(guī)劃專員。實習(xí)期間我學(xué)到了很多東西，積極協(xié)助配合部門其他同事完成的日常工作。

在各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我不斷地學(xué)習(xí)和提升自己的業(yè)務(wù)能力，本著對工作認真負責(zé)精益求精的態(tài)度，認真地完成了自己所承擔(dān)的各項工作，工作能力得到了提升，為今后更好的工作打下了基礎(chǔ)，以下是對我個人工作的總結(jié)。

1、通過日常工作的學(xué)習(xí)和積累，使我對網(wǎng)站運營規(guī)劃有了較為深刻的認知。

第一次接觸這個工作，公司所有的一切對于我來說，既新鮮也處處存在挑戰(zhàn)。期間，工作體驗并不輕松，前期感到手足無措，現(xiàn)在能有條不紊地完成每個工作環(huán)節(jié)。通過不斷地請教和學(xué)習(xí)，慢慢地了解了公司網(wǎng)站的構(gòu)架及運營規(guī)劃，熟悉后臺系統(tǒng)的操作環(huán)境，和各種日常運營方法，掌握網(wǎng)站頁面單品及活動的更新上線。

2、統(tǒng)計銷售數(shù)據(jù)，及時了解、頻道的銷售進度，分析各品牌、各店銷售上升或下降的原因，對主要品牌和暢銷單品做出具體分析。

3、每周對所負責(zé)的頻道給出有亮點、能促進銷售的商品計劃，根據(jù)營銷節(jié)奏對占頻道主要銷售及知名度不大的品牌分別不定期的營銷，配合當下時令對應(yīng)季類的商品品牌做針對性的推廣，及時盡快地更換頁面單品，盡可能地利用網(wǎng)站資源提升銷售。

4、觀察競爭對手的網(wǎng)站及活動的頁面設(shè)計規(guī)劃，揚長避短，及時發(fā)現(xiàn)和改進自身的缺陷和不足，不斷地學(xué)習(xí)好的運營方法和思路，發(fā)展自己，向更高一級的運營規(guī)劃人才轉(zhuǎn)化，早日成為獨當一面的運營人員。

經(jīng)過半年的自身努力和同事們的幫助，我對工作有較強的處理能力，熟悉各項業(yè)務(wù)的操作流程，希望能早日得到公司的認可;同時更加清楚自己工作的定位，公司環(huán)境和工作崗位適合我的職業(yè)規(guī)劃方向?？吹焦狙杆侔l(fā)展，我深感自豪，也更加迫切地希望以一名正式員工的身份在這里工作，實現(xiàn)自己的奮斗目標，為公司創(chuàng)造價值，同公司一起展望美好的未來!

運營工作心得3資金營運部以實踐“__”重要思想為指導(dǎo)，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀，積極貫徹“富民強社、加快發(fā)展”的經(jīng)營理念，與時俱進，強化信貸基礎(chǔ)管理，樹立信貸營銷理念，建立和完善管理制度，大力清收和盤活不良貸款，增加有效投入為業(yè)務(wù)工作主線，加強信貸管理，規(guī)范貸款操作流程，努力提高信貸管理的總體水平，各項工作均取得了一定的進展，有效地促進了農(nóng)村信用社信貸工作及各項業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。

1、組織資金工作取得長足發(fā)展。

20_年度，我部在組織資金工作中按照聯(lián)社的統(tǒng)一部署，樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務(wù)深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權(quán)。截止到20_年末，全縣信用社各項存款余額萬元，較年初增長萬元,增幅為%，較去年同期多增加萬元;其中儲蓄存款余額和對公存款余額為萬元和萬元;分別較年初增長萬元和萬元，增幅為歷年之最。各項存款增幅較大的信用社有：營業(yè)部較年初增加萬元;魏廟信用社較年初增加萬元;孟莊信用社較年初增加萬元;向陽樓信用社較年初增加萬元;湖西信用社較年初增加萬元。

2、有效信貸投入不斷增加。

我部認真貫徹落實聯(lián)社有關(guān)做好信貸支農(nóng)工作的要求，以發(fā)展地方經(jīng)濟為已任，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，積極拓展信貸市場，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社“農(nóng)村金融主力軍”的作用。截至20_年末，全縣信用社各項貸款余額萬元，較年初增長萬元。其中農(nóng)業(yè)貸款余額萬元，較年初增長萬元，占當年新增貸款總額的%。農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬元和萬元，分別較年初增長萬元和萬元。20_年累放發(fā)放各項貸款萬元，累收萬元。

3、經(jīng)營效益不斷提高。

20_年共實現(xiàn)利息收入萬元,較去年同期多收入萬元，經(jīng)營狀況好轉(zhuǎn)，效益明顯提高。

4、信用村(鎮(zhèn)、戶)創(chuàng)建工作成效顯著，農(nóng)村信用環(huán)境不斷優(yōu)化。

20_年末，全縣創(chuàng)建信用鎮(zhèn)2個，信用村101個，信用戶戶，建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案戶，建檔面達%，發(fā)放貸款證本，發(fā)證面達%，成立農(nóng)戶聯(lián)保小組個。

5、積極推進貸款風(fēng)險五級分類管理工作，建立穩(wěn)健的信貸經(jīng)營管理機制，促進了信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

20_年認真組織開展貸款風(fēng)險五級分類管理工作，通過初分貸款五級分類比貸款四級分類增加萬元，不良占比比四級增加%，全面、真實、動態(tài)地反映了貸款質(zhì)量的真實情況。

總結(jié)全年的工作，資金營運部主要抓了以下幾個方面：

一、采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。

為使全縣組織資金工作有一個良好的開端，年初資金營運及時制訂工作方案，使組織資金工作早部署、存款早動員、措施早落實，增強了工作的計劃性，使組織資金工作取得了良好開局。

1、積極探索新的存款增長方式，努力擴大資金來源。

為此，在全面總結(jié)去年組織資金工作的基本經(jīng)驗，詳細考察存款市場的基礎(chǔ)上，合理分解全年總體工作目標任務(wù)，改變經(jīng)營理念，積極探索新的存款增長方式，進行政府攻關(guān)，爭取地方政府的支持，經(jīng)過努力，20_年縣政府共協(xié)調(diào)資金萬元;同時要求各信用社、部將發(fā)放支農(nóng)貸款與吸儲相結(jié)合，積極動員致富的農(nóng)戶將資金存入信用社，形成放貸吸儲的良性循環(huán)。

王莊信用社加大對傳統(tǒng)經(jīng)濟農(nóng)作物的信貸資金投入，支持開發(fā)新的西瓜、香瓜等品種，如：京新1號、京新王、四季先鋒等的大批量種植，新品種投放市場深受歡迎，銷量很好，信用社組織人員上門服務(wù)，加班加點整點零幣，僅5月份就吸儲近500萬元。作為全國育種基地，湖西信用社信貸全力支持地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使稻種等大豐收，銷往全國各地，農(nóng)民收大大提高，信用社及時上門、上村吸儲，僅十一月份就增加存款1000余萬元。

2、靈活的機制促進了組織資金工作的開展。

及時掌握組織資金工作的主動權(quán)。聯(lián)社第1號文的形式下達了制訂了首季“組織資金競賽活動”考核辦法，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節(jié)這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權(quán)，年初聯(lián)社重獎存款任務(wù)完成突出的單位，在獎勵金額上拉開檔次，不搞平均主義，充分調(diào)動了全體干部職工吸收存款的主動性和積極性，靈活的經(jīng)營機制促進了組織資金工作主動性的提高，使存款有了大幅增長，提高了我社的資金實力，降低了經(jīng)營風(fēng)險。

3、細分存款市場，深挖儲源，各項存款實現(xiàn)超常規(guī)增長。

面對我縣金融系統(tǒng)日益激烈的競爭，積極動員各信用社、部深入開展“存款立社”的教育活動，各信用社注重市場調(diào)研，大力推行個性化服務(wù)，根據(jù)社會不同客戶的需要結(jié)合當?shù)貙嶋H情況和工作需要增加業(yè)務(wù)品種，一方面，積極開辦中行代簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)及信用社自簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，一項，就為信用社增加定期存款萬元，其中向陽樓信用社開辦此項業(yè)務(wù)后，定期存款比年初增加了萬元;另一方面，建立儲源信息檔案及時了解掌握儲源信息，把登門服務(wù)與預(yù)約服務(wù)結(jié)合起來，加強對存款信息的分析工作，進一步使組織資金工作有形化、信息化、規(guī)范化，加大對黃金客戶的系統(tǒng)集中公關(guān)，促進了各項存款工作的迅猛增長。向陽樓分社及時掌握黃金客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營周期變化，利用自身優(yōu)勢吸引了大批客戶到該社辦理存款業(yè)務(wù)，由于工作到位，存款超額完成全年任務(wù)。

4、加強宣傳與搞好服務(wù)并重，著力打造農(nóng)信社服務(wù)品牌。

牢固樹立信用社良好的社會形象，重點宣傳農(nóng)村信用社的社會地位、資金實力、支農(nóng)助農(nóng)的服務(wù)功能等，把宣傳工作延伸到千家萬戶;積極拓寬業(yè)務(wù)范圍，積極開辦信用卡業(yè)務(wù)，利用農(nóng)村勞動力外出打工的機會上門宣傳信用卡的相關(guān)知識，全面宣傳信用社的業(yè)務(wù)范圍，使更多農(nóng)民愿意到信用社辦理業(yè)務(wù)，截止年末共發(fā)卡多張，信用卡存款達到萬元。

二、加大投放力度，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展。

今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，遵循區(qū)別對待、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的信貸政策，以支持“三農(nóng)”為重點，堅持把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基礎(chǔ)客戶，全面支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，推動了農(nóng)村小康建設(shè)。截止到20_年末，全縣信用社各項貸款余額萬元，較年初凈增貸款萬元。其中：農(nóng)戶小額信用貸款余額萬元，比年初凈增萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬元，比年初增加萬元，農(nóng)村工商業(yè)貸款余額萬元，比年初增加萬元，農(nóng)戶貸款余額萬元，比年初增加萬元。

(一)強化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，轉(zhuǎn)變思想觀念。在提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的同時，不斷優(yōu)化服務(wù)手段，轉(zhuǎn)變思想觀念，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，加大信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作力度，努力優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，提高資產(chǎn)質(zhì)量

1、在思想上進一步增強支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的光榮感，在經(jīng)營上進一步增強支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的責(zé)任感，努力為轄區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，積極做好農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放與管理，大力扶持黨員農(nóng)戶、專業(yè)大戶、個私工商戶的發(fā)展，培植發(fā)家致富能手，發(fā)展經(jīng)濟能人，帶領(lǐng)農(nóng)民走上脫貧致富奔小康的道路。

截止到20_年底，我社農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額為萬元，比年初增加萬元，占新增貸款的%。在20_年8月份資金營運部在原聯(lián)保貸款操作管理辦法的基礎(chǔ)上，重新整理和規(guī)范了農(nóng)戶聯(lián)保貸款操作規(guī)程，按照“自愿聯(lián)合、多戶聯(lián)保、分期還款、風(fēng)險共擔(dān)”的辦法成立的聯(lián)保小組，與每位成員簽訂聯(lián)保協(xié)議，核定金額和期限，發(fā)放給貸款證，有效地解決生產(chǎn)經(jīng)營正常的專業(yè)大戶、個體工商戶的資金需求。

2、確保創(chuàng)建質(zhì)量，努力改善信用環(huán)境。

創(chuàng)建信用戶、信用村(鎮(zhèn))工作，資金營運部堅持創(chuàng)建與降低信貸風(fēng)險相結(jié)合，堅持成熟一個發(fā)展一個，確保信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作質(zhì)量,從根本上解決了農(nóng)民貸款難問題，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境，密切了社群，銀政關(guān)系，促進了信用社自身發(fā)展，是一項“利國、利民、利社”的“民心工程”，廣大農(nóng)民從小額農(nóng)貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創(chuàng)工作的開展被廣大農(nóng)戶譽為看得見的“__”。

3、積極做好國家助學(xué)貸款的發(fā)放與管理工作。

農(nóng)村信用社發(fā)放助學(xué)貸款是解決“三農(nóng)”問題的組成部分，為確保不讓轄區(qū)內(nèi)一位大學(xué)生因家庭貧困而綴學(xué)，我部每年組織基層信用社信貸人員對所轄區(qū)內(nèi)參加高考的和在校大學(xué)生進行全面摸底調(diào)查，建立健全學(xué)生家庭綜合信息檔案，對符合國家助學(xué)貸款條件的大學(xué)生，依據(jù)國家助學(xué)貸款實施管理辦法積極辦理，及時解決困難大學(xué)生的學(xué)費問題。截止到20_年末，助學(xué)貸款余額為萬元，比年初增加萬元，累計發(fā)放國家助學(xué)貸款筆，金額萬元。

4、集中信貸資金規(guī)模，積極支持個私經(jīng)濟發(fā)展。

今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經(jīng)濟市場得天下”的理念，對我縣私營個體經(jīng)濟呈現(xiàn)出的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化生產(chǎn)模式因地制宜，合理調(diào)整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規(guī)模、經(jīng)營平穩(wěn)的私營個體大戶的發(fā)展。對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。20_年，有針對性地在全縣范圍內(nèi)，對產(chǎn)權(quán)明晰、資金實力強，企業(yè)發(fā)展前景好、信用好、管理好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的私營企業(yè)給予信貸支持，截止到年末，累計投放工商業(yè)貸款萬元。

(二)創(chuàng)新工作思路，積極拓展新業(yè)務(wù)，不斷培植信用社新的利潤增長點

1、積極拓展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

為克服農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍狹窄的現(xiàn)狀，我部積極與有關(guān)部室配合，在完善手續(xù)的前提下開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，全年全縣共有家信用社辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，累計辦理貼現(xiàn)萬元，累計實現(xiàn)貼現(xiàn)收入萬元，沛城信用社、楊屯信用社、向陽樓信用社、城鎮(zhèn)信用社主動向客戶推薦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，在最短的時間內(nèi)使客戶使用到資金，羸得了客戶的好評，大大拓寬了信用社業(yè)務(wù)范圍，增加了收入，也加快了工商企業(yè)短期融資的速度。

2、積極開辦城區(qū)門面房抵押和質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)。

為進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，培植優(yōu)良客戶群體，搶占抵、質(zhì)押貸款市場占有份額，降低信貸資金風(fēng)險，對質(zhì)押貸款凡屬本系統(tǒng)存單在手續(xù)合規(guī)合法的前提下，貸款優(yōu)先辦理，貸款利率享受優(yōu)惠;積極與房產(chǎn)、土管、司法等部門協(xié)調(diào)，對城區(qū)門面房抵押貸款申請，主動上門調(diào)查，對符合規(guī)定的積極予以辦理，截止年末，我社門面房抵押貸款余額萬元，比年初增加萬元。

三、積極推進貸款風(fēng)險五級分類管理工作，建立穩(wěn)健的信貸經(jīng)營管理機制，促進信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展

(一)科學(xué)測算、分析，合理制定五級分類實施方案

根據(jù)上級文件精神，參照其它兄弟聯(lián)社的經(jīng)驗做法，結(jié)合我社工作實際，組織相關(guān)人員經(jīng)多次研究討論，制定了《____農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風(fēng)險五級分類實施細則》，并嚴格按照省聯(lián)社規(guī)定大額企事業(yè)單位貸款余額不得少于企事業(yè)單位貸款總額的70%，小額自然人貸款余額不得超過自然人貸款總額的50%的規(guī)定，細分了我縣大額企事業(yè)貸款和大額自然人貸款的余額。

(二)精心組織培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，全面提高信貸人員的綜合能力貸款五級分類工作，是一項技術(shù)性要求較高的工作。20_年度貸款五級分類工作有了新的要求，為了增強全縣信貸員對貸款五級分類工作有更新的了解和認識，提高工作的積極性，資金營運部于200年月日和月日先后組織了期貸款五級分類培訓(xùn)，邀請了我縣資質(zhì)較深的會計師對財務(wù)分析、非財務(wù)分析、擔(dān)保分析和現(xiàn)金流量分析進行了講解，我社法律顧問重點對擔(dān)保分析進行了講解，聯(lián)社分管信貸主任帶領(lǐng)受訓(xùn)人員，認真學(xué)習(xí)相關(guān)文件，要求各基層社組織自學(xué)，要學(xué)深、學(xué)透，吃透文件精神，掌握分類依據(jù)，把貸款按照五級分類工作要求分實、分細。

(三)做好督導(dǎo)檢查工作，加強檢查輔導(dǎo)力度。為保證基層社貸款五級分類工作的順利開展，資金營運部成立了貸款五級分類工作督導(dǎo)組，負責(zé)對全縣五級分類工作的檢查和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，確保各信用社能按進度序時完成任務(wù)。

四、強化信貸基礎(chǔ)管理，堅持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理的總體水平。

(一)加強對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案的管理。我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型的農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，要求基層社對大額農(nóng)戶貸款按戶對貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營前景進行了詳細調(diào)查分析，對資產(chǎn)負債狀況進行評定，通過對經(jīng)濟檔案的規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，并對經(jīng)濟檔案編列號碼;注重貸款調(diào)查，詳細記錄借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟情況，及時登、銷記借款人的借款、還款記錄;通過對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案的規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案實用、整潔、規(guī)范。

(二)完善各項規(guī)章制度。20_年，資金營運部對部分信貸規(guī)章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔(dān)保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等。

(三)嚴格執(zhí)行大額貸款審批制度。20_年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報的企業(yè)先通過財務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調(diào)查，客觀真實評價貸款風(fēng)險，并對大額貸款實行逐筆由聯(lián)社審貸委員會成員共同審議、審批;20_年各信用社、部共上報需審批貸款筆，金額萬元，進行會辦審批同意發(fā)放筆，金額萬元，有效控制每筆貸款的風(fēng)險。

五、加大信貸檢查和處罰力度，認真執(zhí)行各項信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度

(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎(chǔ)管理水平。今年以來，我們每星期不少于3天時間深入全轄網(wǎng)點進行輔導(dǎo)檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據(jù)、合同，信貸人員的經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎(chǔ)管理水平的提高。

(二)堅持以人為本，加強隊伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平。首先，強化信貸隊伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，我們堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平的提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)的背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬松的業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)的上線工作，今年舉辦培訓(xùn)期，參加人員達人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學(xué)習(xí)新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)。第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策。

六、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風(fēng)險

(一)結(jié)合實際，合理下達任務(wù)，實行獎勵辦法。年初，我們根據(jù)基層信用社不良貸款的現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學(xué)合理下達了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務(wù)的呆賬貸款給予%比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予比例的獎勵。

(二)抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們?nèi)嫱菩锌茖W(xué)、適度的授權(quán)授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”的原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業(yè)的規(guī)模、財務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信。三是授權(quán)管理制度全面推開后，我們進一步強化了貸款的發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作。嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生，提高了信貸資金的安全性。

(四)完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責(zé)任心。我們一是重點針對少數(shù)社對崗位清收貸款存在著責(zé)任心不強、工作不力等現(xiàn)象，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信用社主任親自抓，落實崗位清收不良貸款責(zé)任人，并實行嚴格考核。對信用社內(nèi)部職工自己貸款、親屬貸款、介紹擔(dān)保貸款形成不良的以及違規(guī)違紀貸款，采取處罰性，強制性措施，限期收回。我們除實行“掛鉤考核”外，還實行簽訂了不良貸款壓降責(zé)任書，對不良貸款的壓降起了積極的作用。

(五)針對全縣農(nóng)村信用社正常貸款科目中存在逾期貸款較多的現(xiàn)象，為確保信貸資金安全，資金營運部建立了貸款管理臺帳，專人負責(zé);對逾期貸款增幅較大的信用社，建立了不良貸款壓降按旬調(diào)度工作制度，對不良貸款增加較多的信用社或責(zé)任人，及時召開調(diào)度會，分析形成原因，明確責(zé)任，分清情況，采取起訴、依法清收、擔(dān)保人償還等項措施;同時對跨區(qū)、壘大戶、冒名、代簽字發(fā)放的貸款，無論是否到期，堅決限期收回，并與責(zé)任人簽訂清收責(zé)任書;20_年，對19家新增逾期貸款較多的信用社下發(fā)了預(yù)警通知書，切實做好不良貸款的壓降工作。

總結(jié)20_年的工作，資金營運部仍然存在以下幾個方面的不足：

一是存款在穩(wěn)步增長的同時，地區(qū)間存在著明顯的不平衡性，有家單位超額完成全年任務(wù)，但有家未完成序時任務(wù)，并且差距較大。

二是不良貸款不斷上升，資產(chǎn)質(zhì)量有待提高，我們圍繞防范和化解信貸風(fēng)險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于歷史積累包袱較重，“三項治理”工作的不斷深入，不良貸款逐步暴露。

三是信貸管理工作有待進一步加強，管理制度和考核獎懲機制雖逐步完善，但部分員工不能及時、準確、完整的貫徹執(zhí)行各項制度，使得管理的效能未能得到充分發(fā)揮，在經(jīng)常性的信貸工作檢查中，仍發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)違章現(xiàn)象。對基層社信貸工作檢查、指導(dǎo)的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調(diào)查報告，內(nèi)容不夠全面、具體。

鑒于以上總結(jié)，20_年度資金營運工作將本著市場需求和自身能力，以擴大資金規(guī)模搶占市場份額為主線，完善信貸工作量考核機制，切實改進金融服務(wù)，加大支農(nóng)力度，防范和化解金融風(fēng)險，努力提高自身經(jīng)營效益。

運營工作心得4曾聽某一老站長說，做網(wǎng)站優(yōu)化和網(wǎng)站推廣的人容易變老。雖然我并不怕變老，但非常贊同他的說法。做網(wǎng)站優(yōu)化工作快半年了，總感覺跟自己原先想的不一樣。原先設(shè)想，應(yīng)該是掙了不少的錢，可能辭掉了工作，一勞永逸，自己舒服的點錢。

現(xiàn)在seo不僅沒有幫我掙到錢，辛辛苦苦工作的一段時間，也被百度無情的把網(wǎng)站k了，現(xiàn)在只剩一個首頁。像認識一個人，漸漸的明白了，seo不是我想的一勞永逸的事情。我甚至認為seo是一個體力活，是所有it行業(yè)中最無聊最辛苦的一個職業(yè)。我感覺做一件事情，就像玩一個游戲，只有規(guī)則一定，才能大膽的玩，才能玩出水平，玩的有勁。但是在中國，很多事情好像跟我們想的不一樣，并不是總是付出才有收獲，不付出也有，而且付出有時候并不一定能收獲什么。很多事情雖然沒有規(guī)則，但是卻存在很長時間，細細想想不能不叫人感嘆。Seo優(yōu)化總要是針對百度，但是我感覺百度一點規(guī)則沒有，甚至說規(guī)則并不是那么好，甚至是錯誤的。但是沒辦法，我們要做的其實就是做自己喜歡的事情，其實前途到在其次，至少，我并沒看出seo有什么前途，但是我想證明自己，我要優(yōu)化好自己的網(wǎng)站，然后告訴百度，我現(xiàn)在是首頁了，而且永遠要在首頁。

抱怨了不少，現(xiàn)在說說自己的心得：

首先任何一件事情都不會是輕而易舉的，正所謂不經(jīng)寒霜苦，安能香襲人。所以，當我們決定做一件事情的時候，要充分認識到，不可能一帆風(fēng)、不會一蹴而就。

其次，我認為其實并沒有所謂的什么掙錢不掙錢，好做不好做。很多人告訴我，美容產(chǎn)品在網(wǎng)上能掙很多錢。他們分析很多人愿意在網(wǎng)上買這個。道理說的不錯，但是，并不是你做這個就能掙到錢，想你做任何別的一樣。也并不是這個掙錢來的比別的快，我認為在網(wǎng)上買衣服的交易量肯定要比這個多。我的意思是，任何事情，如果他簡單就一定不是那么好，就好比大家都說他好，如果你沒有做，說明他還是不夠好。

再次，seo是一個繁瑣的過程，有些東西，可能用在別的網(wǎng)站上有效果，但是用在自己的網(wǎng)站上就沒什么效果了。這也是常事，所以，我們必須有個充分的認識，認清現(xiàn)狀，如果再發(fā)生什么我們就不會舉足無措了。也許真理存在的時間本來就不長吧.

運營工作心得5時光轉(zhuǎn)瞬即逝，伴隨新年鐘聲的臨近，緊張、充實的20__年即將過去。即將迎來光明燦爛、充滿希望的20__年。算來我已經(jīng)加入生命人壽4個多月了轉(zhuǎn)眼間就到了年底，這4個月是我人生旅途中的重要一程，我和同志們一起生活、學(xué)習(xí)和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨練了工作能力，使我的業(yè)務(wù)能力有了很大的提高，當然這與上級領(lǐng)導(dǎo)的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!我作為生命人壽黑龍江分公司營運部的一員，感到非常的自豪。

現(xiàn)將我這半年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：

一、通過學(xué)習(xí)及了解對生命人壽的企業(yè)文化、經(jīng)營理念有了更加深刻的了解。生命人壽以“攜手提升生命價值”為理念，以“誠信、創(chuàng)新、高效、共享”為經(jīng)營宗旨，堅持精心管理、穩(wěn)健經(jīng)營，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢和經(jīng)營優(yōu)勢，以的產(chǎn)品和的服務(wù)在激烈競爭的壽險市場上贏得了一席之地。

俗話說：“活到老，學(xué)到老”在這種優(yōu)秀的企業(yè)中就更加要嚴格要求自己，努力地提高自己，使自己跟得上公司的發(fā)展。加強理論學(xué)習(xí)，首先是從思想上重視。理論源于實踐，又高于實踐，通過學(xué)習(xí)提高自己的業(yè)務(wù)知識和技能。加強學(xué)習(xí)要在行動上落實，我是一名新員工在保險知識和技能上還很欠缺，所以工作中針對自己的本職工作，系統(tǒng)的進行學(xué)習(xí)，對業(yè)務(wù)知識的了解和掌握，讓自己盡快的熟悉工作，少走彎路。

二、我在客服的崗位是電話回訪及保全崗，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我虛心向身邊的同事請教，通過多看多聽多想多問多做，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉工作環(huán)境和內(nèi)容。這段時間學(xué)習(xí)了電話中心規(guī)則、個險保全規(guī)則、個險保全操作流程、團險綜合查詢流程、新單回訪原則及流程、回訪話術(shù)的學(xué)習(xí)、投訴處理流程、服務(wù)標準等。并多次參加總公司組織的電話保全會議培訓(xùn)、保全、條款等方面的考試，考試成績優(yōu)秀?？头吭诙啻慰偣窘M織的考試中成績優(yōu)秀，并受到領(lǐng)導(dǎo)的表揚。

從開業(yè)初期到現(xiàn)在個險、銀行險的需要回訪電話共計628件，共打出電話1300多通，回訪成功率在90%以上。對保全件受理和錄入的操作可以熟練并準確的完成。在完成日常工作的同時，對總公司和營運部的日報、月報表的完成能做到保質(zhì)、保量。但在工作中也存在了許多不足之處，有時遇事急躁影響了工作質(zhì)量，由于工作經(jīng)驗的不足處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手?？傊?，需要學(xué)習(xí)和改進的地方還有很多。

本人遵守公司的各項規(guī)章制度，不遲到、不早退、有事主動請假。尊重領(lǐng)導(dǎo)、團結(jié)同事、對人真誠、人際關(guān)系和諧融洽，在學(xué)習(xí)方面可以自覺的完成領(lǐng)導(dǎo)布置的學(xué)習(xí)任務(wù)，把部門集體組織的學(xué)習(xí)與個人自學(xué)結(jié)合起來，一方面積極參加部門集中組織的學(xué)習(xí)活動，另一方面根據(jù)工作的實際需要，自學(xué)知識不斷吸納新的知識。在工作方面可以認真做好職責(zé)范圍內(nèi)和領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作。主動完成各項工作任務(wù)。

三、由于我們是新開業(yè)的公司經(jīng)驗還不是很多，這就需要加強與兄弟公司的溝通，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，吸取別家的長處積累我們的經(jīng)驗。在一些數(shù)據(jù)提取方面，有時會有許多相同的數(shù)據(jù)，這就會造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)的不準確，希望IT調(diào)整系統(tǒng)使數(shù)據(jù)提取準確。

在今后的工作中，我將加倍努力學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，充分發(fā)揮自己的特長為公司多作貢獻，認真做好自己的本職工作，將工作做的更好。

運營工作心得6講運營，促發(fā)展運營主管運營心得體會說實話，對于一個剛剛干了幾個月運營主管的人來說，談“運營”，總覺得自己級別太低，資歷太淺，對這兩個字總有種只可意會，不可言傳的感覺，說不出個所以然來。為此，我專門“百度”了一下。(時下比較時髦的一種說法：有問題，上百度。)何為運營?運營就是對企業(yè)經(jīng)營過程的計劃，組織，實施和控制，是與產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)創(chuàng)造密切相關(guān)的各項管理工作的總稱?！斑\營”的角色因行業(yè)不同而千差萬別?；旧?，運營是通覽企業(yè)運作的每一過程，對企業(yè)的實際情況進行分解，深入分析，最終使企業(yè)(及其最終產(chǎn)品)得到改善。最終目的是使客戶滿意，這一目的可以通過提高品質(zhì)和效率并盡可能縮減成本來達到。運營涵蓋的內(nèi)容相當廣泛，滲透到企業(yè)生產(chǎn)活動的各個環(huán)節(jié)。銀行也是一個企業(yè)，只不過它生產(chǎn)的不是某種具體的產(chǎn)品，而是一種金融服務(wù)。作為一個基層網(wǎng)點的運營主管，怎樣才能提高品質(zhì)，提高效率，縮減成本呢?主要還是要在“效率，質(zhì)量，安全”的大原則下，規(guī)范柜面操作行為，夯實運營基礎(chǔ)，守好風(fēng)險防控的“第一道防線”，確保各項業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、有效發(fā)展。對于自己的定位，我始終認為，要本著一種“打雜”的態(tài)度，即事事肯干，事事會干，事事能干，事事干好。

運營工作心得7海爾曾經(jīng)的經(jīng)驗是“日清日高”，強調(diào)有序結(jié)構(gòu)與動態(tài)進化的結(jié)合，屬于泰羅的科學(xué)管理與熊彼特創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)合，屬于工業(yè)化的管理哲學(xué)?，F(xiàn)在，張瑞敏領(lǐng)導(dǎo)海爾在此基礎(chǔ)上推陳出新，用內(nèi)部“有序的非平衡結(jié)構(gòu)”，來應(yīng)對外部復(fù)雜環(huán)境，即信息化的管理哲學(xué)。在我看來，海爾經(jīng)驗是世界上第一個經(jīng)過實踐檢驗的成熟的復(fù)雜性管理典范，其核心特征是“以靈活的組織對付復(fù)雜的環(huán)境”。海爾復(fù)雜性管理范式的“復(fù)雜”體現(xiàn)在兩個方面。

首先，復(fù)雜適應(yīng)(人單合一)，強調(diào)適應(yīng)變化。既體現(xiàn)了中國管理變革的傳統(tǒng)，即企業(yè)對市場的適應(yīng)(如模擬市場、成本否決等)，又體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時代特征。具體體現(xiàn)在其自組織、自協(xié)調(diào)、自激勵等一系列典型的復(fù)雜系統(tǒng)特征中。

工業(yè)化最大的挑戰(zhàn)來自于，在分工角逐中占有一席之地并把別人擠下去。達爾文的物競天擇，不過是斯密哲學(xué)的一種歷史引申，競爭是分工背景下人與人的行為邏輯。持性惡論的達爾文，認為人與人之間，用對立的方式進行競爭，和低等動物的角力沒什么區(qū)別，所以是“物”競。而張瑞敏與達爾文的進化論有本質(zhì)的不同：活力和進化之源，達爾文認為個體間競爭，而張瑞敏則傾向認為是內(nèi)外協(xié)同;一個強調(diào)競爭進化，一個強調(diào)合作進化;一個要把人變成機器，一個要把機器還原為人。這與工業(yè)化和信息化所面對的歷史挑戰(zhàn)不同有內(nèi)在的關(guān)系。

其次，復(fù)雜創(chuàng)新(海爾稱之為雙贏，即“兩個創(chuàng)造”：創(chuàng)造用戶價值，創(chuàng)造企業(yè)或員工價值)，強調(diào)主導(dǎo)變化。有別于對市場的被動適應(yīng)——其結(jié)果往往導(dǎo)向價值鏈低端的中國制造，向市場高端“做優(yōu)”的主動追求，可在“做強做優(yōu)”中實現(xiàn)“雙贏”：

一、在用戶高端附加值的創(chuàng)造中，其復(fù)雜性范式特征表現(xiàn)為對創(chuàng)造用戶價值的自我激勵和主動追求;

二、在對產(chǎn)業(yè)高端的轉(zhuǎn)型升級中，復(fù)雜性表現(xiàn)為對創(chuàng)造企業(yè)價值的自我激勵和主動追求。自我驅(qū)動問題一直是我國許多管理經(jīng)驗難以從微觀上解決結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵，但海爾順應(yīng)企業(yè)與產(chǎn)業(yè)一體化趨勢，從企業(yè)內(nèi)因中產(chǎn)生向產(chǎn)業(yè)上游升級的自我驅(qū)動力;通過人的創(chuàng)新素質(zhì)的提高，通過內(nèi)因作用，加強引進吸收消化了再創(chuàng)新的能力。

《運營管理》課程收獲感想之二

海爾就是自我顛覆的典范，張瑞敏從2005年即開始面對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)進行內(nèi)部變革。

為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)去中心化、去中介化的特點，海爾構(gòu)建了扁平化、無中心化的組織，提出了“人單合一”的管理模式，從而化挑戰(zhàn)為機遇，在互聯(lián)網(wǎng)時代率先走出了一條轉(zhuǎn)型之路。

那些深受互聯(lián)網(wǎng)沖擊的傳統(tǒng)企業(yè)們，都應(yīng)該讀讀這本書。海爾的實踐告訴我們，面對“失控”的世界，用復(fù)雜組織系統(tǒng)動態(tài)響應(yīng)復(fù)雜市場環(huán)境的管理模式將能夠做到更靈活、更快速，而這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)時代的要求。

如果傳統(tǒng)企業(yè)能夠找到應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)時代的管理法門，將迸發(fā)出比那些純互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更加可怕的競爭力。

傳統(tǒng)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合產(chǎn)生出來的海爾經(jīng)驗，是繼簡單組織應(yīng)對簡單環(huán)境的管理1.0(美國經(jīng)驗)、以簡單組織應(yīng)對復(fù)雜環(huán)境的管理2.0(日本經(jīng)驗)之后的管理變革，是復(fù)雜組織應(yīng)對復(fù)雜環(huán)境的管理3.0(中國經(jīng)驗)。從這個意義上來說，海爾經(jīng)驗對于中國的廣大企業(yè)來說意味著寶貴的財富，也是中國企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代借勢全球崛起的機會所在。 基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)變革的速度之快，讓整個傳統(tǒng)行業(yè)沉浸在一片慌恐和焦慮之中。因為在大轉(zhuǎn)折時代，要完全融入互聯(lián)網(wǎng)，傳統(tǒng)企業(yè)必須進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，但許多問題看不透，做不起來。

互聯(lián)網(wǎng)最主要的特征就在復(fù)雜性;互聯(lián)網(wǎng)時代的新經(jīng)濟規(guī)律可以總結(jié)為，從復(fù)雜不經(jīng)濟發(fā)展為復(fù)雜經(jīng)濟。

但是，傳統(tǒng)管理怕復(fù)雜，因為越復(fù)雜管理成本越高;復(fù)雜性管理范式則相反，以靈活的組織(即“人”)應(yīng)對復(fù)雜的環(huán)境(“單”，即市場和需求)，越復(fù)雜成本越低?！皬?fù)雜+低成本”，反映在現(xiàn)象上就是靈活(SMART)：在“人”與“單”貼近上“靈”，在響應(yīng)市場上“活”?；畹臇|西總是很復(fù)雜，而機械教條的東西才是簡單的?；ヂ?lián)網(wǎng)思維的精髓，在于以變應(yīng)變，以“人”的變，應(yīng)“單”的變，有針對性地克服人單關(guān)系反應(yīng)遲鈍的“工業(yè)病”。

20世紀的企業(yè)管理變革，無論是計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，還是企業(yè)內(nèi)部市場化，一言以蔽之，都是以簡單組織系統(tǒng)靜態(tài)適應(yīng)簡單市場環(huán)境。21世紀的企業(yè)管理變革，要求以復(fù)雜組織系統(tǒng)動態(tài)響應(yīng)復(fù)雜市場環(huán)境。

海爾不是互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，實踐的卻是互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略。張瑞敏把互聯(lián)網(wǎng)思維完全融入到實體的戰(zhàn)略與管理中，對互聯(lián)網(wǎng)的理解比許多搞互聯(lián)網(wǎng)的人更加深刻。 “張瑞敏就是中國傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的啟蒙大師”?！昂柦?jīng)驗”是在“做大做強”后進一步“做活”的經(jīng)驗，是中國管理傳統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)時代精神相結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)時代的企業(yè)管理經(jīng)驗，是“中國制造”向“中國創(chuàng)造”邁進時代應(yīng)運而生的新經(jīng)驗，來得正是時候。

海爾經(jīng)驗是管理3.0中的佼佼者。2005年以來，海爾為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)進行了一系列顛覆性系統(tǒng)性的變革。戰(zhàn)略大師加里·哈默爾(GaryHamel)指出，“海爾進行這樣的商業(yè)模式和組織管理模式變革，是對西方經(jīng)典管理理論的顛覆”。

首先，海爾逐漸超越了豐田經(jīng)驗。豐田經(jīng)驗的局限在于“以簡單性組織范式應(yīng)對復(fù)雜化市場環(huán)境”。雖然豐田經(jīng)驗內(nèi)容很復(fù)雜，但范式卻是簡單性的，例如它不是扁平化的、自組織的，經(jīng)驗上表現(xiàn)為組織的“神經(jīng)末稍”相對于“神經(jīng)中樞”，對市場反應(yīng)遲緩。這也幾乎是日式管理的通病。

“管理3.0”超越“管理2.0”主要在于，修正了組織范式，加強了組織神經(jīng)末稍的反應(yīng)能力，使組織變得全員靈活，而不光是中心和上層靈活。在海爾的“大眾創(chuàng)新”是“創(chuàng)客式創(chuàng)新”，不需要把草根提拔到精英的崗位或研發(fā)專業(yè)崗位，在本職崗位就可以創(chuàng)新。如果說熊彼特的創(chuàng)新是創(chuàng)新的“小乘佛教”，那么創(chuàng)客式創(chuàng)新可以說是創(chuàng)新的“大乘佛教”。

其次，海爾對傳統(tǒng)復(fù)雜性范式進行了批判性改造。相對于美、日、德等國家，中國有一個成為管理3.0代表性國家的獨特優(yōu)勢，這就是中國有幾千年復(fù)雜性范式的傳統(tǒng)，滲透到國人血液中的傳統(tǒng)，盡管是農(nóng)民式的復(fù)雜性。中國式管理的一個門道就是“以變制變”，就是古漢語中的“易”，就是復(fù)雜性的另一面“靈活性”。打乒乓球，靈;從外交到對付WTO，也像打乒乓球似的靈。靈就是低成本的復(fù)雜性。它與互聯(lián)網(wǎng)帶來的高效能的復(fù)雜性范式，在螺旋式上升中正好同構(gòu)，注入工業(yè)化內(nèi)容(效率)加以改造后，就可以成為一種創(chuàng)新的管理范式。這是中國人天然的特色優(yōu)勢，所以其威力一下子在世界上顯現(xiàn)了出來，其他國家的文化不一定是這樣。

互聯(lián)網(wǎng)思維下的管理，一方面具有分布式特征，強調(diào)人人都是CEO，但另一方面，它又不同于分散的小生產(chǎn)，網(wǎng)絡(luò)中的各個分散的節(jié)點，都是以比工業(yè)化更高的效率聯(lián)接起來的。

中國如果沒有獨特的東西，就只能長期跟在后面追隨別國，而借憑自己獨特的東西，就有在追趕中“超車”的機會。日本當年超車美國，就是這樣。海爾改造三洋，管理3.0與管理2.0在實戰(zhàn)中的優(yōu)劣立判，日式管理被打回原形，震動了國際管理學(xué)界，這已實戰(zhàn)證明了海爾經(jīng)驗的國際價值和普適價值。中國需要管理自信。我十分贊同王俞現(xiàn)的一個評價：“從某種程度上可說，張瑞敏是中國至少自明清以來真正向世界輸出管理思想、模式的第一人?！?/p>

中國企業(yè)在學(xué)習(xí)海爾經(jīng)驗中，要注意一個發(fā)達國家企業(yè)學(xué)習(xí)管理3.0中可能較少遇到的問題。由于復(fù)雜性管理是第一次浪潮與第三次浪潮的隔代雜交，中國企業(yè)要注意不要忽視第二次浪潮的基礎(chǔ)，既不能憑空越過，也不能削弱科學(xué)管理。在發(fā)揮靈活性優(yōu)勢時，不能削弱現(xiàn)代企業(yè)制度、專業(yè)化、全面質(zhì)量管理等傳統(tǒng)工業(yè)化的基礎(chǔ)管理，否則會倒退回農(nóng)業(yè)社會過于隨心所欲的人治管理，而不是在打好固定靶基礎(chǔ)上打飛靶。簡而言之，要搞好管理科學(xué)化和管理復(fù)雜化的“兩化融合”。

運營工作心得8本學(xué)期學(xué)習(xí)的運營管理，就是對運營過程的計劃、組織、實施和控制，是與產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)創(chuàng)作密切相關(guān)的各項管理工作的總稱。從另一個角度來說，運營管理也可以指對生產(chǎn)和提供公司主要的產(chǎn)品和服務(wù)的系統(tǒng)進行設(shè)計、運行、評價和改進。

企業(yè)運營管理，向我們明確展現(xiàn)了企業(yè)生存盈利的關(guān)鍵要素和這些要素之間所存在的邏輯關(guān)系，企業(yè)的運營管理的良莠決定了一個企業(yè)的市場經(jīng)營成果。從長遠的戰(zhàn)略發(fā)展角度觀察，可以說決定著一個企業(yè)能否有未來，關(guān)鍵就是能否找到并且實踐好適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營需要的企業(yè)運作模式并不斷完善、優(yōu)化。

通過一段時間的學(xué)習(xí)，對運營管理有了了解，運用有了初步的掌握，同時對于運營管理也有了新的認識。一個企業(yè)的競爭優(yōu)勢就綜合體現(xiàn)在成本、服務(wù)、時間、客戶、質(zhì)量等關(guān)鍵要素的指標體系上，這些都反映了企業(yè)實際的市場運營能力。運營過程和運營系統(tǒng)成為了運營管理的對象。運營過程是一個投入、轉(zhuǎn)換、產(chǎn)出的過程，是一個勞動過程或價值增值的過程，它是運營的第一大對象，運營必須考慮如何對這樣的生產(chǎn)運營活動進行計劃、組織和控制。運營系統(tǒng)是指以上變換過程得以實現(xiàn)的手段。它的構(gòu)成與變換過程中的物質(zhì)轉(zhuǎn)換過程和管理過程相對應(yīng)，包括一個物質(zhì)系統(tǒng)和一個管理系統(tǒng)。

企業(yè)運營管理要控制的主要目標是質(zhì)量、成本、時間，在實際運營管理中起了重要的作用，是企業(yè)競爭力的根本源泉。生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)品本身的技術(shù)和知識密集程度不斷提高，產(chǎn)品的生產(chǎn)、服務(wù)過程日趨復(fù)雜，市場需求日益多樣化、多變化，世界范圍內(nèi)的競爭日益激烈構(gòu)成了現(xiàn)代企業(yè)的重要生存環(huán)境，這些因素促使運營管理本身也在不斷發(fā)生變化，不斷的改變企業(yè)運營的生態(tài)圈。

學(xué)習(xí)中我們做到了立足管理來討論運營問題，通過課件、案例分析對這門課程有了更高層次的認知。課程中涉獵了許多方面，如質(zhì)量管理、需求預(yù)測、產(chǎn)品設(shè)計、運營安排等，都是在工作中已經(jīng)認識到的企業(yè)核心活動，對工作有很強的實用性。學(xué)習(xí)運營管理是一個充滿挑戰(zhàn)和樂趣的過程，通過學(xué)習(xí)掌握了許多運營管理的使用技巧。我相信，在今后的工作中企業(yè)的運營效率提高，會有自己貢獻的一份力量。

運營工作心得9管理的基本職能有計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制，計劃是為了實現(xiàn)組織目標而對未來的行動進行規(guī)劃安排的工作過程;組織是為了取得最大的成功而分配完成工作所需要的資源并協(xié)調(diào)員工與任務(wù)、員工與員工之間的關(guān)系;領(lǐng)導(dǎo)就是對組織內(nèi)全體成員行為進行引導(dǎo)和施加影響，從而激勵員工產(chǎn)生高績效的活動過程;控制是按照既定目標和標準對組織活動進行監(jiān)督、檢查，發(fā)現(xiàn)偏差，采取糾正措施，使工作能按原定計劃進行，或適當調(diào)整計劃以達預(yù)期目的的過程。

管理的本質(zhì)就是在特定的條件下，對組織的人、財、物、信息等有形無形的資源進行優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)與控制，使得成本最小，效益最大，從而使組織的目標計劃如期最優(yōu)實現(xiàn)。

如何如期最優(yōu)實現(xiàn)組織目標。覃曦老師在《全面運營管理沙盤模擬訓(xùn)練》的課程中，以通俗易懂的語言，生動逼真的講解了組織目標的實現(xiàn)過程。受益匪淺，感悟頗深。

一、組織必須有明確的既定的目標

組織目標是指一個組織未來一段時間內(nèi)要實現(xiàn)的目的，它是管理者和組織中一切成員的行動指南，是組織決策、效率評價、協(xié)調(diào)和考核的基本依據(jù)。任何一個組織都是為一定的目標而組織起來的，如包裝公司是為了滿足洋河酒廠所有成品酒包裝的需要而組織起來的。目標是組織的最重要條件，無論其成員各自的目標有何不同，但一定有一個為其成員所接受的共同目標。任何管理系統(tǒng)都應(yīng)有明確的目標，目標不確定，或者混淆了不同的目標，都必然會導(dǎo)致管理的混亂。任何管理活動都必須把制定目標作為首要任務(wù)。

二、標準化、制度化管理

標準化、制度化管理目前已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成部分，它在企業(yè)管理中日益發(fā)揮著舉足輕重的作用。企業(yè)必須重視標準化，運用標準化，充分發(fā)揮標準化的作用，使企業(yè)實現(xiàn)標準化、制度化、科學(xué)化管理，為企業(yè)獲得最大的經(jīng)濟效益提供保障。

設(shè)計好藍圖，制定一個科學(xué)的流程，根據(jù)流程制定具體的標準化，然后再制度化，并建立一整套行之有效的績效管理和考核機制。

三、全員參與管理，目標管理

組織目標的實現(xiàn)，不僅靠總經(jīng)理制定好的戰(zhàn)略規(guī)劃，也不僅靠某一部門領(lǐng)導(dǎo)的個人能力，而是要依靠組織中所有干部、員工的共同努力。組織要讓全體成員參與管理，實行目標管理制度。

目標管理制度是把以目標實現(xiàn)為前提的管理轉(zhuǎn)化成以目標為控制手段的管理，它是通過使組織的成員親自參加工作目標的制定來實現(xiàn)“自我控制”，并努力完成工作目標的管理制度。這種管理制度由于有了明確的目標作為對組織成員工作成果的考核標準，從而使對組織成員的評價和獎勵做到更客觀、更合理，因而可以大大激發(fā)他們?yōu)橥瓿山M織目標而努力。如何強化員工自我管理控制，主要措施有：

(一)、目標要體現(xiàn)組織目標和個人目標的統(tǒng)一。員工是實現(xiàn)組織目標的載體，同時他們也有個人目標的追求。只有組織的目標與個人的目標達到完美契合時，才能在員工的內(nèi)心產(chǎn)生巨大的推動力和自我約束力。實踐中，有些組織確定的目標體系只是對組織任務(wù)目標的簡單分解，而沒有考慮員工個人的利益，這只是傳統(tǒng)的任務(wù)管理，而不是目標管理。這種任務(wù)目標是不可能激發(fā)下屬的行為動力和自我約束力，員工只會敷衍地完成任務(wù)而已。

(二)、強化員工參與管理。目標管理是參與管理的一種形式。目標的制定者同時也是目標的實現(xiàn)者，即由上級與下級在一起共同確定目標。參與設(shè)置目標可以提高目標接受性，目標設(shè)置理論認為在某些情況下，參與式的目標設(shè)置能帶來更高績效，參與的一個主要優(yōu)勢在于提高了目標本身作為工作努力方向的可接受性。實施參與管理，能夠發(fā)揮員工的聰明才智，實現(xiàn)自我價值，也是滿足員工受人尊重、信任的高層次需要。這樣為每個部門有計劃、有組織、有領(lǐng)導(dǎo)、有執(zhí)行力和控制力的開展工作提供更有利的保障，也有利于部門與部門之間較好的協(xié)調(diào)、配合、理解和支持。同時，在參與目標制定的過程中，可以使員工了解組織的遠景規(guī)劃和發(fā)展目標，了解個人在組織目標實現(xiàn)中的價值所在，了解組織目標的實現(xiàn)對個人目標實現(xiàn)的意義。使員工產(chǎn)生強烈的使命感和責(zé)任感，加強個人與組織的一體化，有利于營造一個和—諧的工作環(huán)境。

參與管理要特別注意引導(dǎo)，要反復(fù)把公司當前的目標傳達給員工，使員工的參與具有明確的方向性。在實踐中，要根據(jù)員工的文化程度和經(jīng)驗，采取不同的方式參與管理。對文化程度較低、經(jīng)驗不足的員工采取控制型參與管理。主要由員工提出工作中的問題和局部建議，經(jīng)過篩選后，由上級協(xié)助下屬確定解決方案并組織實施。對文化程度較高，又有相當參與管理經(jīng)驗的員工采取授權(quán)型參與管理。主要是由員工提出問題，而且制訂具體的實施方案，在得到上級認可后，被授予相應(yīng)的權(quán)力，以員工為主完成，并予以精神表揚和物質(zhì)獎勵。建立一整套的激勵機制來調(diào)動員工積極性，讓有能力、多做工作的人多得獎勵，沒有能力的、不做工作的人不得獎勵，強化員工自我管理，進而促進企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

最近幾年，洋河酒廠發(fā)展勢頭強勁，制曲、釀酒、包裝等車間都在擴大生產(chǎn)產(chǎn)量，企業(yè)規(guī)模越來越大，產(chǎn)品銷量向全國化市場穩(wěn)步推進，每年都以近50%的速度增長。洋河三大品牌越來越得到更多消費者的認同和青睞，后勤保障能力也隨之增強，產(chǎn)品質(zhì)量越來越穩(wěn)定，市場投訴相比過去越來越少。如此好的發(fā)展態(tài)勢，對洋河酒廠來說是一個機遇，同時也是一個潛在的挑戰(zhàn)。面對大發(fā)展，我們要居安思危，要清醒的認識到企業(yè)發(fā)展的昨天、今天和明天，加強管理，把產(chǎn)品質(zhì)量放在首要位置，展望未來，任重而道遠，我們肩負的責(zé)任更大。如何打造更強的核心競爭力，夯實每一個環(huán)節(jié)，快速應(yīng)對市場變化和需求，是企業(yè)的當務(wù)之急。

今后的工作，我們更要頭腦清醒，作為管理人員更要認真的學(xué)習(xí)文化知識，提高業(yè)務(wù)水平，提高自身素質(zhì)，適應(yīng)企業(yè)快速發(fā)展的需要。在現(xiàn)有管理的基礎(chǔ)上，我們要緊跟公司要求，做精益生產(chǎn)的帶頭人，不斷地總結(jié)、改進工作方法，帶領(lǐng)好團隊建設(shè)，認真培養(yǎng)技術(shù)力量和管理骨干;不斷地改善、提高員工工作效率，強化基層管理水平，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低包裝材料損耗和費用控制。不管什么時候都不能有本位主義、官僚作風(fēng)，要善于與上、下屬和相關(guān)部門溝通，要把深入班組解決生產(chǎn)工作中的實際問題作為工作重點，建立一個安全高效的生產(chǎn)管理秩序，使包裝生產(chǎn)這一環(huán)節(jié)的工作做得更扎實，成為公司最放心的地方，在洋河酒廠大發(fā)展的道路上走在最前列。

運營工作心得10本學(xué)期我們從企業(yè)運營管理的基本概念、發(fā)展歷史和現(xiàn)狀，運營管理的作用以及運營管理的績效評估，如何運用excel求解運營管理問題的基本方法，運營管理的基本流程，和運營管理的計劃部分等方面系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了企業(yè)運營管理這一門課程。

企業(yè)運營管理，作為企業(yè)生存贏利的關(guān)鍵要素和要素之間的邏輯關(guān)系，它決定著一個企業(yè)的市場經(jīng)營成果。從長遠來看，能否找到適合企業(yè)經(jīng)營需要的企業(yè)運作模式并不斷完善決定著一個企業(yè)能否有未來。我認為，就目前中國企業(yè)處于全球經(jīng)濟一體化的大背景下，要想求生存謀發(fā)展，必須善于吸取經(jīng)濟變革的新因素，大力培育企業(yè)的核心競爭能力，才能在長時期內(nèi)超過同行業(yè)平均水平投資回報率，為企業(yè)創(chuàng)造出可持續(xù)性的競爭優(yōu)勢。在管理學(xué)課程中我們曾經(jīng)學(xué)到過，一個企業(yè)的競爭優(yōu)勢就綜合地體現(xiàn)在Customer(客戶)、Qulitity(質(zhì)量)、Time(時間)、Cost(成本)和Service(服務(wù))等關(guān)鍵要素的指標體系上，這些反映了企業(yè)實際的市場競爭能力。而運營管理，正是提高企業(yè)競爭優(yōu)勢的必要條件之一。

當今社會，不斷發(fā)展的生產(chǎn)力使得大量生產(chǎn)要素轉(zhuǎn)移到商業(yè)、交通運輸、房地產(chǎn)、通訊、公共事業(yè)、保險、金融和其他服務(wù)性行業(yè)和領(lǐng)域，傳統(tǒng)的`有形產(chǎn)品生產(chǎn)的概念已經(jīng)不能反映和概括服務(wù)業(yè)所表現(xiàn)出來的生產(chǎn)形式。因此，隨著服務(wù)業(yè)的興起，生產(chǎn)的概念進一步擴展，逐步容納了非制造的服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，不僅包括了有形產(chǎn)品的制造，而且包括了無形服務(wù)的提供。運營管理的對象是運營過程和運營系統(tǒng)。運營過程是一個投入、轉(zhuǎn)換、產(chǎn)出的過程，是一個勞動過程或價值增值的過程，它是運營的第一大對象，運營必須考慮如何對這樣的生產(chǎn)運營活動進行計劃、組織和控制。運營系統(tǒng)是指上述變換過程得以實現(xiàn)的手段。它的構(gòu)成與變換過程中的物質(zhì)轉(zhuǎn)換過程和管理過程相對應(yīng)，包括一個物質(zhì)系統(tǒng)和一個管理系統(tǒng)。

企業(yè)運營管理要控制的主要目標是質(zhì)量，成本，時間和柔性，它們是企業(yè)競爭力的根本源泉。因此，運營管理在企業(yè)經(jīng)營中具有重要的作用。特別是近二三十年來，現(xiàn)代企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)品本身的技術(shù)和知識密集程度不斷提高，產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)過程日趨復(fù)雜，市場需求日益多樣化、多變化，世界范圍內(nèi)的競爭日益激烈，這些因素使運營管理本身也在不斷發(fā)生變化。尤其是近十幾年來，隨著信息技術(shù)突飛猛進的發(fā)展，為運營增添了新的有力手段，也使運營學(xué)的研究進入了一個新階段，使其內(nèi)容更加豐富，范圍更加擴大，體系更加完整。

現(xiàn)代運營管理涵蓋的范圍越來越大?，F(xiàn)代運營的范圍已從傳統(tǒng)的制造業(yè)企業(yè)擴大到非制造業(yè)。其研究內(nèi)容也已不局限于生產(chǎn)過程的計劃、組織與控制，而是擴大到包括運營戰(zhàn)略的制定、運營系統(tǒng)設(shè)計以及運營系統(tǒng)運行等多個層次的內(nèi)容。把運營戰(zhàn)略、新產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、采購供應(yīng)、生產(chǎn)制造、產(chǎn)品配送直至售后服務(wù)看作一個完整的“價值鏈”，對其進行集成管理。

這學(xué)期我們在企業(yè)運營管理的學(xué)習(xí)中真正做到了立足管理來討論運營問題。老師講授的內(nèi)容遠遠超出了傳統(tǒng)的生產(chǎn)和制造的計劃與控制。因此，對于我們中那些將要投身公司或運營管理領(lǐng)域的同學(xué)們，以及想要從事與運營活動密切相關(guān)的領(lǐng)域并面臨運營決策挑戰(zhàn)的同學(xué)們們，都具有極高的價值。我們從一學(xué)期的企業(yè)運營管理學(xué)習(xí)中獲益匪淺，因為這門課在闡明概念、提出問題的同時也介紹了許多運營管理的實用技巧。老師為展現(xiàn)了運營職能在企業(yè)組織中所處的核心地位以及是運營領(lǐng)域中所有崗位上的每一位經(jīng)理人員都必須掌握的知識。