導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行調查報告，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

客戶認知率：工行“折桂”

TNS的調查顯示，國內客戶對各家銀行認知度的排名前六位分別為：工行、建行、農行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領先，占所有被調查對象的55%，TNS分析認為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點規(guī)模龐大有關。

但是，雖然客戶認知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認知度遠遠超過其市場占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業(yè)務為主

調查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關系缺乏廣度和深度，服務資源沒有優(yōu)化配置。該調查發(fā)現(xiàn)，我國的銀行網(wǎng)點業(yè)務大多數(shù)集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務，柜面業(yè)務的結構十分單一。

據(jù)統(tǒng)計，目前87%的柜面業(yè)務為活期、定期存款賬戶業(yè)務，僅有7%的比例為投資理財業(yè)務，3%為借記卡業(yè)務，2%為信用卡業(yè)務，1%為貸款業(yè)務。分析認為，“銀行利潤最低的業(yè)務占據(jù)了柜面業(yè)務的絕大多數(shù)比例，這是導致銀行收益率較低的主要因素之一?！?/p>

代表著客戶對零售銀行服務水平客觀評價的重要指標———市場阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。TNS從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)客戶關系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠；24%為人質類型，即雖然忠誠，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠。

篇2

與此同時，調查還發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)銀用戶量進一步攀升的同時，用戶使用網(wǎng)銀的活躍度也在迅速提升：2009年活動個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.6次，2008年為5次；交易用戶平均每月使用次數(shù)更高，為5.9次，也高于2008年的5.5次。企業(yè)用戶方面，月使用頻率則更高：2009年，平均每家活動用戶使用網(wǎng)銀的次數(shù)從10.3次增長到11.3次。企業(yè)網(wǎng)銀對于柜臺業(yè)務的替代比率達到了50.7％。在活躍度提升的背后，是用戶對于網(wǎng)銀功能的進一步了解和更多的嘗試：2009年使用各項網(wǎng)銀功能的個人用戶比例均比2008年增加，特別是網(wǎng)上支付、轉賬匯款、信用卡還款和個人貸款4項功能，增幅非常明顯。企業(yè)用戶方面，賬戶查詢、轉賬匯款則是他們使用比例最高的兩項企業(yè)網(wǎng)銀功能。活躍度的提升以及對網(wǎng)銀功能的更多嘗試表明，對于很多網(wǎng)銀用戶來說，“使用網(wǎng)銀”正在由對新鮮事物的淺嘗輒止轉變?yōu)槿粘Ｉ詈推髽I(yè)運營的必須，網(wǎng)銀普及正向縱深發(fā)展。

網(wǎng)銀高速增長的同時，安全性一直是各界關注的焦點。調查報告顯示，2009年，個人用戶對于網(wǎng)銀安全的信心已經提升，3／4以上潛在用戶認為網(wǎng)銀是“安全”的。其信心來源主要集中在以下幾點，一是自我防范意識和能力的增強；二是對銀行實力和對銀行的信任；三是對網(wǎng)銀安全技術手段和安全措施有一定的了解；四是親朋好友的使用經歷及口碑。與此相對應，導致非潛在用戶認為網(wǎng)銀不安全的首要原因則是不了解網(wǎng)銀安全技術手段，其次是擔心黑客，木馬病毒盜取賬戶資金。

――王菁

AntivirusSystemPro“賊喊捉賊”

病毒名稱：AntlvlrusSystemPro

病毒類型：病毒

受影響的操作系統(tǒng)：Windows 9519812000/Me/XP/Vlste/NT,Windows Server 2003

用戶使用電腦時，有時會遇到這種情況：屏幕上突然彈出一個看起來像某安全軟件的提示界面，告知用戶其計算機處于不安全的狀態(tài)，如果需要進一步的安全防護，則需到指定的網(wǎng)站進行購買注冊。其實這多數(shù)是一些流氓安全軟件在對用戶進行誘騙以達到牟利目的。賽門鐵克近期發(fā)現(xiàn)的病毒AntMrusSystemPro就是這樣一種流氓安全軟件。

當用戶運行其他正常程序的時候，病毒AntivirusSystemPro還會提示用戶說該程序已經被感染，詢問用戶是否啟動AntivirusSystemPro對機器進行掃描。以此來誘騙用戶付費，同時也阻礙了正常程序的運行。該病毒會將自身隨機命名為，exe文件，駐留在系統(tǒng)目錄，也可能將自身拷貝到其它文件夾中。它同時還會修改注冊表。削弱系統(tǒng)下載，exe文件時的安全保護，同時實現(xiàn)開機自啟動。

該病毒的傳播途徑是誘騙用戶手動下載運行，或者被其他病毒下載到機器上運行。

專家建議：

1、不要輕信來歷不明的安全提示，不要輕易從網(wǎng)上下載來歷不明的應用程序。

2、沒有安裝安全軟件的用戶可以訪問.cn/trialware下載諾頓360 3.0試用版對病毒進行查殺。

2010網(wǎng)絡犯罪活動范圍擴大成憂

趨勢科技2010年安全威脅報告指出，云計算與虛擬化雖然能夠帶來可觀的效益、節(jié)省大量成本，但將服務器遷移至傳統(tǒng)信息安全邊界之外，也擴大了網(wǎng)絡犯罪者的活動范圍。

2009年11月發(fā)生如Dancjer/Sidekick因為云端服務器故障而導致大規(guī)模的數(shù)據(jù)服務中斷，讓業(yè)界見識到網(wǎng)絡犯罪者對云計算可能造成的風險。趨勢科技技術專家預測，未來網(wǎng)絡犯罪者可能，將不再去攻擊用戶的電腦，而是直接攻擊數(shù)據(jù)中心與云端本身。

篇3

在這次社會調查中，發(fā)現(xiàn)了一個較為突出的問題：員工職業(yè)倦怠較為嚴重，執(zhí)行力、戰(zhàn)斗力低下。根據(jù)對部分員工的調查發(fā)現(xiàn)，有近70%的人還沒有患上職業(yè)倦怠癥，工作狀態(tài)不錯；有20%的人已經開始出現(xiàn)了職業(yè)倦怠癥的前期癥狀；有10%的人很危險，工作狀態(tài)很不佳，職業(yè)倦怠狀況嚴重。這些倦怠者的主要表現(xiàn)為：在別人眼中他們是白領一族，是很多人羨慕的對象。但其本人卻對職場“索然無味”，對工作失去興趣，認為工作枯燥乏味，機械煩瑣。情緒上波動很大，敷衍工作，得過且過，沒有任何抱負，個人發(fā)展停滯等。但他們原有的自身素質、工作經驗、社會影響等都有較好的基礎。

二、原因分析

主要有兩個方面：一是個人因素。倦怠者心理健康水平低，不能正確認識自我，不能認清自我價值，掌握自己的優(yōu)勢與不足，預測自己倦怠的征兆，了解自己的主觀情緒是否影響了自己的生理和心理變化，沒有做好應激的積極準備。例如有的新員工，從學校到銀行工作以來，思想壓力太重，總認為自己能力欠佳，在工作中謹小慎微，始終不能放開手腳工作，心理素質低下，導致工作沒有創(chuàng)新和起色。二是客觀因素。銀行業(yè)作為經濟部門，工作業(yè)務要求高，部分員工職業(yè)工作的創(chuàng)造性低，部分員工人有明顯的情緒衰竭，甚至出現(xiàn)玩世不恭的維度。在工作中以執(zhí)行為主，自主性差，只是依仗著一種“慣性”工作，他們因循守舊、枯燥乏味的機械重復著煩瑣事務，缺乏主動性和創(chuàng)造性。

三、具體對策

銀行工作效率取決于員工的素質。員工的素質是一種伸縮性很強的內在潛能，只有著力解決員工的職業(yè)倦怠問題，著力提升執(zhí)行力戰(zhàn)斗力，才能將這種內在潛能充分地轉化為有效的工作行為，才能收到最佳的工作效果，促進銀行的平穩(wěn)健康發(fā)展。為此，要從以下抓好以下四個方面工作：

（一）抓氛圍營造,為提升執(zhí)行力提供有利環(huán)境。強化以人為本的人力資源和績效管理,營造最佳工作氛圍,著力提高員工的滿意度,為員工提供個人發(fā)展的空間,關心員工個人價值的實現(xiàn),使員工懷著滿意的心情去工作,從而實現(xiàn)令人滿意的業(yè)績。要為員工提供最佳的執(zhí)行氛圍和良好的執(zhí)行環(huán)境,有效化解不良的抵觸情緒和內耗現(xiàn)象,培育積極向上的執(zhí)行文化,使執(zhí)行成為一種主動､自覺的行為，讓員工發(fā)自內心的擁護銀行的各項決策,全行擰成一股繩,心往一處想､勁往一處使,為了全行的共同目標和美好愿景而努力。在實際工作中，銀行管理者應盡可能突出情感化的工作特色，真正體現(xiàn)的“以人為本”的管理理念，而不是一味地施壓；工作內容豐富化，讓銀行員工得到全面發(fā)展提升盡可能營造寬松和諧的工作氛圍；建立公平的激勵機制；為公務員提供人際交往的機會，使他們的郁悶和疑惑得到及時的排解；同時建立新的評價體系、調整競爭機制滿足大多數(shù)員工的成就需要。只有這樣才能在一定程度上緩沖倦怠者的心理壓力，減少職業(yè)倦怠的產生。

篇4

代售基金4特點

調查發(fā)現(xiàn)，江蘇省銀行代售基金狀況具有如下4大特點：

國有商業(yè)銀行是代售主體

2007年上半年，主要銀行共代售基金779.74億元，產生中間業(yè)務收入10.15億元，占當期全部賬面利潤的4％左右。其中，四大國有商業(yè)銀行是基金代售主體，共代售673.28億元，占全省代售額的86.35％。

14家銀行中，9家銀行對代售的所有類型的基金執(zhí)行相同的手續(xù)費標準，其中7家銀行認購手續(xù)費為1.2％，贖回手續(xù)費為0.5％；2家銀行認購手續(xù)費為1.5％，贖回手續(xù)費為0.5％；其他銀行則根據(jù)不同的客戶或者不同的類型基金，實行浮動收費標準。

銀行之間代售基金的數(shù)量差異較大。一類是主要代售自己托管的基金，如中國銀行2006年以來其代售基金總額達366.02億元，是所有銀行中最多的，但代售基金的數(shù)量只有29只；另一類銀行可以代售幾乎所有的基金種類，如工商銀行、招商銀行和深圳發(fā)展銀行等，2006年以來代售基金都超過100只。

個人投資者是主要購買者

14家銀行中，只有建設銀行、光大銀行和上海浦東發(fā)展銀行等3家銀行有購買基金的客戶類別統(tǒng)計。這3家銀行的基金購買者結構分析顯示，個人是基金的主要購買者，2006年以來共計購買了179.4983億元；企事業(yè)單位購買者較少，2006年來共購買了3.2778億元，是同期個人投資者投資額的1.8％。就單筆購買規(guī)模而言，個人購買者單次平均購買額在5萬元左右，機構投資者單次平均購買額在100萬元左右。

代售基金量與股票價格成正比

2006年以來，基金代售量與股票價格的上漲成明顯的正比關系，其中2007年之前銀行代售基金增長幅度與上證指數(shù)漲幅同步，2007年之后漲幅大于上證指數(shù)漲幅。這說明持續(xù)上漲的股市行情對基金銷售有一定的指引和推動作用。

銀行對投資者投資行為的分析也證明了這一點。在調查的14家銀行中，有8家認為基金代售數(shù)量上升最重要的原因，是由于股市持續(xù)高漲行情下的財富效應；3家認為最重要的原因是居民收入的提高；還有3家認為是出于投資渠道多元化的考慮。

與此同時，有2家銀行數(shù)據(jù)顯示機構投資者購買基金的數(shù)量隨著上證指數(shù)的上漲而下降，反映了機構投資者在資本市場高漲時出現(xiàn)分化，有回避風險的傾向。

代售基金量與存款增量成反比

在調查的6個季度里，2006年第1、第2季度和2007年第1、第2季度的4個季度里，存款增量與基金銷售情況成反比。但在對14家銀行的問卷調查中，只有1家認為代售基金會影響銀行存款數(shù)量，其他銀行都認為基金銷售不會明顯影響銀行存款。

投資者偏好股票型基金

在調查的14家銀行中，有10家銀行認為個人投資基金最喜歡的是股票型基金，3家銀行認為個人最主要投資混合型基金，1家認為是債券型基金。基金投資方式中，13家銀行中，有3家沒有開通定投，其他10家銀行中，定投的客戶比例很低，大部分投資者定投金額占比在2％～5％之間。

收益率是首要考慮因素

篇5

我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點六個，分別分布于雙河、高興、溪口、慶華等四個行政鎮(zhèn)，覆蓋我市40%的行政區(qū)。涉農網(wǎng)點占我行網(wǎng)點總數(shù)的100%。營業(yè)網(wǎng)點全部開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內往來系統(tǒng)、電子驗?。ㄖ庇跋瘢┫到y(tǒng)，覆蓋率達100%。目前，我行各營業(yè)網(wǎng)點所有業(yè)務經辦均使用abis應用系統(tǒng)辦理，對須聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務（賬戶開立、大額轉移支付、掛失、電子銀行）均能登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

但是，營業(yè)網(wǎng)點面積狹小，全行六個網(wǎng)點中，營業(yè)面積不足100平米的兩個。裝修陳舊，自助設備少，全行atm僅三臺，pos六戶。與現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求相差尚遠。

二、賬戶開立及使用情況

據(jù)調查，我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點六個，所有營業(yè)網(wǎng)點均開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內往來系統(tǒng)、電子驗印（支票影像）系統(tǒng)，且使用正常，覆蓋率達100%?，F(xiàn)有涉農單位銀行結算賬戶131戶（其中：基本賬戶91戶、一般賬戶20戶、專用賬戶19戶、臨時賬戶1戶），個人銀行結戶截止零八年底僅75579戶，網(wǎng)均戶數(shù)為12596戶。

涉農賬戶活動程度不高。據(jù)統(tǒng)計，零八年全轄日均業(yè)務量僅20__筆，二零零八年四季度拓展的金穗惠農卡業(yè)務，發(fā)卡1865張，到年末余額僅為50萬，戶均存款余額為268元。

三、支付結算工具的使用

據(jù)調查，目前我行獲得的財政轉移支付僅計劃生育扶貧獎一項業(yè)務，全共計827戶，全部采用活期存折方式。在支付工具的使用上農村地區(qū)客戶（單位及個人），絕大多數(shù)偏好現(xiàn)金存取，使用現(xiàn)金結算方式，全轄六個網(wǎng)點，單位賬戶（基本賬戶）91戶，職工工資的單位只有六戶，其它單位發(fā)職工工資都使用現(xiàn)金。據(jù)統(tǒng)計，零八年我行日均現(xiàn)金收付量達1662萬，非現(xiàn)金結算交易日均為130萬，僅占交易額的8%，占交易筆數(shù)的3.3%.個別網(wǎng)點尤其突出，如我行溪口營業(yè)所，單位銀行結算賬戶僅20個，日均非現(xiàn)金結算業(yè)務31筆，業(yè)務量占比為11%；其它多采用現(xiàn)金結算方式，日均現(xiàn)金收付達316萬。

近年來雖然多方努力，加大了銀行卡發(fā)行，增加了持卡客戶群體，但客戶對卡務其它功能（如：網(wǎng)銀、電話銀行、pos消費等）使用少；廣大客戶對非現(xiàn)金結算方式認知程度 不高。以銀行卡為例，卡業(yè)務交易日均達1780筆，卡消費日均為6.3筆，占比0.4%，轉賬交易日均為107筆，占比6%，銀行卡交易額日均為789萬，卡消費日均為2.4萬，占比0.03%.卡轉賬額日均9.7萬，占比為1.2%.票據(jù)業(yè)務日均交易筆數(shù)為60筆，匯兌業(yè)務日均12筆，托收承付和委長收款業(yè)務基本上完全萎縮。atm、pos全部分布在雙河城區(qū)，其它三個機構（高興、溪口、慶華）自助設備為零。

四、支付系統(tǒng)使用情況

我行六個營業(yè)網(wǎng)點，全部開通了網(wǎng)內往來系統(tǒng)及支票影像系統(tǒng)，僅營業(yè)部加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)交換。其它網(wǎng)點如：清溪路分理處、雙河、高興、溪口中、慶華營業(yè)所等未加大、小支付系統(tǒng)及同城票據(jù)交換是因其業(yè)務量小，上述五個機構共有單位結算賬戶三十五戶，其中高興僅四戶，慶華僅三戶，清溪路分理處一戶。支付業(yè)務需求不大，且我行人員較少，除營業(yè)部外，其它網(wǎng)點人員配置為六人或七人，僅為基本業(yè)務需求人數(shù)，達不到聯(lián)行業(yè)務專人專柜的規(guī)定，也不符合我行崗位設置中不相容崗位相分離的原則。從風險控制角度看，往來業(yè)務歷來為事故案件高發(fā)點，雖然近年通過系統(tǒng)改造，加強了系統(tǒng)內資金核對，但案件仍時有發(fā)生，集中往來業(yè)務處理，減少了風險防范點，有利于集中強化監(jiān)管。從成本效益出發(fā)，減少資源占用，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行追求利潤最大化的目標。

除票據(jù)業(yè)務外，近年來，對非現(xiàn)金支付業(yè)務的新金融產品也加大了投入，在全轄所有機構開通了卡通兌業(yè)務、個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、電話銀行、手機銀行等功能。截止二0__年未，我行卡存量達65788張、網(wǎng)銀個人客戶達1732戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶7戶，電話銀行617戶，手機銀行66戶。

五、服務‘三農’的發(fā)展規(guī)劃

為適應改制后的發(fā)展，更好地服務‘三農’，我行擬對今后的發(fā)展進行了如下規(guī)劃：

1.改造營業(yè)網(wǎng)點環(huán)境，加大現(xiàn)代設施投入

隨著黨的建設新農村政策的深入推進，鄉(xiāng)鎮(zhèn)原有的商業(yè)中心發(fā)生轉移、變化。結合我行部份營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)面積狹小的實際情況，擬對高興、溪口、慶華三個網(wǎng)點進行遷址購建，客戶部門在進行充分可行性論證后，行成了書面報告，已上報上級行主管部門審批。

針對我行人員少、營業(yè)網(wǎng)點少，覆蓋地域占比小（僅為我市行政區(qū)的40%）的特點，擬在二0__年增配自助設備atm兩臺，在城區(qū)的主要商業(yè)街、人口流動密集區(qū)設立離行式自助設備。新增特約商戶10戶，為特約商戶安裝pos，有效改善客戶用卡環(huán)境。

2. 強化金融產品宣傳、增強客戶對我行金融產品功能了解，提高客戶對非現(xiàn)金支付結算工具的認知度

強化自身業(yè)務產品宣傳，讓客戶了解自身業(yè)務產品功能、掌握產品使用技術，努力提高客戶對我行金融產品認知度，是現(xiàn)代企業(yè)鞏固和拓展客戶群體重要手段。我行擬定結合總行的“春天行動”、改制上市等有利時機首，強化我行現(xiàn)有金融產品的宣傳。首先密切營業(yè)網(wǎng)點與當?shù)?/p>

黨政的關系，利用當?shù)攸h政的宣傳平臺，擴大我行金融產品的宣傳面，其次，采取多渠道、多形式（如：廣播電視、散發(fā)宣傳資料、戶外宣傳廣告、柜臺宣傳等）的宣傳方式，全面提高廣大客戶對我行產品的認知度。3.加大發(fā)卡力度，拓展新業(yè)務客戶群體

篇6

通過對這些問卷的答案進行匯總分析，我們發(fā)現(xiàn)在對新銀行業(yè)務了解程度與在線調查的結果基本一致。用戶了解和使用程度最高的仍然是自助銀行，“了解并用過”的比例高達68%，僅有7%的人表示“不了解”。受訪者對電話銀行的熟悉了解程度緊隨其后，了解這一業(yè)務的被調查者占67%，使用者有37%。而網(wǎng)上銀行雖然已有較多的人了解（64%），但使用的比例還不高，只有27%，這與網(wǎng)上銀行仍存在的安全隱憂和操作的相對復雜不無關系。相對而言，由于開辦時間較短，目前許多銀行的手機銀行業(yè)務所能提供的業(yè)務功能不多，而且受手機型號和功能的限制，所以手機銀行的“知名度”最低，只有38%的被調查者了解這一業(yè)務，使用者更是僅占被調查人數(shù)的10%。

在調查中還發(fā)現(xiàn)，對于新銀行業(yè)務的功能，用戶了解最多的是代繳費用，有70%的被調查者選擇了這一項，其次是存取款和匯款，比例分別為51%、55%和42%。而只有四分之一的被調查者知道通過新銀行業(yè)務可以進行外匯和證券的交易。一方面是因為存取款、繳費等業(yè)務與日常生活息息相關，自然會受到更多的注意；另一方面對于電子銀行渠道的安全缺乏信任，也會使一部分用戶更愿意選擇柜臺服務進行證券外匯等交易。

通過對這些問卷的答案進行匯總分析，我們發(fā)現(xiàn)在對新銀行業(yè)務了解程度和此類業(yè)務使用優(yōu)勢的調查中得到的結果與在線調查的結果基本一致。

安全便捷最受關注

在享受新銀行業(yè)務服務的過程中，被調查者關注度最高的兩個因素同樣是安全和便捷。“經濟”因素的關注度不高。原因主要有兩個：一是多數(shù)銀行的新銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，在收費標準上并無優(yōu)惠，網(wǎng)上銀行和銀行卡等可能還要加收工本費，所以對于用戶的吸引力不夠；另外有些銀行雖然對新銀行業(yè)務實行了優(yōu)惠政策或有階段性的促銷活動，但由于宣傳力度不夠而沒有引起更多用戶的注意。目前有不少用戶認為各銀行之間的收費標準沒有什么差異，所以在選擇時也就不太關注這一因素了。而“品牌”因素的關注度最低則說明對于新銀行的用戶來說，品牌觀念還遠遠沒有深入人心。目前新銀行業(yè)務市場上的品牌屈指可數(shù)，而且從內容到形式也都不夠成熟。然而隨著國內銀行業(yè)開放和改革的深入，競爭將更加激烈，品牌必將成為銀行吸引一個忠實客戶群的法寶?，F(xiàn)在國內的多家銀行已經意識到這一問題，并作出了嘗試。

新銀行業(yè)務存在不足

值得注意的是被調查者對新銀行業(yè)務缺陷的反饋。調查結果表明，大多數(shù)被調查者認為新銀行業(yè)務目前還存在種種不足。從滿意度來看，所占比率最高的是電話銀行，而自助銀行、網(wǎng)上銀行和手機銀行的同一指標值較低。

其中首先是銀行的服務不盡如人意。對自助銀行的意見則集中于“網(wǎng)點設置較少”和“經常出現(xiàn)機器故障”兩個問題。其次，對于網(wǎng)上銀行和手機銀行安全隱患的擔憂較為突出。這主要是頻繁出現(xiàn)的“假網(wǎng)站”事件和“木馬”等給用戶帶來的不安全感。由于手機的丟失幾率較高，保存在手機內的信息容易被盜用。另外，還分別有一些被調查者認為網(wǎng)上銀行和手機銀行“操作比較復雜”，可見操作是否簡便易行也是關系到業(yè)務拓展的一大問題。因此，銀行今后除了設計更為簡便的操作方式之外，還應通過各種方式，讓更多的用戶輕松的了解和掌握新銀行業(yè)務的操作方法，以消除一部分潛在客戶對高科技交易渠道“望而卻步”的心理。此外，有30%的被調查者認為手機銀行“對手機型號和功能的限制”也是一大缺陷，影響了業(yè)務的推廣；而對于電話銀行，則分別有25%和15%的被調查者認為“菜單層次設置不合理”和“語音提示不夠清晰明了”，這些都是需要銀行繼續(xù)改進的方面。

調查結論：

通過對這次銀行網(wǎng)點調查結果的分析，我們認為消費者對于新銀行業(yè)務已經有了一定的了解，并以其方便快捷等優(yōu)勢得到用戶的認可。同時由于新銀行業(yè)務開辦時間不長，銀行在服務、技術及硬件設施等方面還都需要繼續(xù)努力完善，以解決用戶普遍擔心的安全問題及改善服務中的不足。而在管理和營銷方面，還應加強對新銀行業(yè)務優(yōu)越性及操作方法的宣傳力度，并將業(yè)務進行整合包裝，形成各具特色的銀行品牌，以此贏得更多客戶的青睞，并使新銀行業(yè)務繼續(xù)健康蓬勃地發(fā)展下去。

篇7

一、政府高度重視，開行貸款項目建設順利推進

自2005年4月市人民政府與開行簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》以來，我市認真履約，與開行密切合作，在不斷加強和完善機構、制度的基礎上，切實加強了貸款資金使用和項目實施的監(jiān)管，市人民政府及時成立了使用開行政策性專項貸款監(jiān)管領導小組，并先后制定和出臺了《巴中市使用開行政策性專項貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個配套文件，市開行項目辦、市財政局、市審計局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門及交通、城市建設兩個融資平臺認真履職盡責，人員到位，工作得力，推進了全市申請使用開行貸款工作順利開展。

（一）項目準備比較充分，申貸工作卓有成效。截止2007年3月，已經市使用開行政策性專項貸款監(jiān)管領導小組評審通過向省開行申報貸款項目30個，申貸資金8.03億元，省開行已核準項目22個，核準貸款資金5.3962億元，已到帳4.87億元。其中：交通建設項目3個，核準金額1.3億元；城市建設項目9個，核準金額3.05億元；教育項目5個，核準金額共計5512萬元；衛(wèi)生項目5個，核準金額共計4950萬元。已向開行申報，但未核準項目8個，貸款金額2.28億元。

（二）重點建設全面推進，部分項目初見成效。開行已核準的22個重點建設項目全面進入施工階段，已使用資金3.87億元，占核準資金5.3962億元的71.72%。巴（中）—樂（壩）路改造項目、巴（中）—水（寧寺）路改造項目（通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作）、市興圣天燃氣公司第二氣源管道建設項目、市委黨?；A設施建設項目、*縣中學學生公寓建設項目、南江縣中學春場壩分校建設項目、市人民醫(yī)院設備購置項目等6個使用開行核準貸款1.615億元全部到帳并已使用，項目建設已全面竣工投入使用，已經發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎設施建設項目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴建項目、*縣醫(yī)院住院大樓建設項目等3個使用開行核準貸款0.28億元，項目建設大部分已完工，很快將全面投入使用。

（三）誠信意識不斷增強，合作關系更加密切。市政府與省開行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調使用開行貸款方面的情況，市開行項目辦和市交通、城市建設兩個融資平臺經常主動與開行保持聯(lián)系，增進互信，省開行也主動關心幫助支持項目實施。市專項貸款監(jiān)管工作領導小組，市開行項目辦、融資平臺與項目業(yè)主也相互支持協(xié)調，上下聯(lián)動，多管齊下，做到早算息、早通知、早催收，積極歸集貸款利息。通過對項目單位負責人和財會人員的集中培訓，學習有關使用開行貸款的系列文件和規(guī)章制度，增強了項目單位的財經紀律意識、誠信意識和履約意識。自2005年9月至2007年3月，按借款合同約定時間及時支付了開行貸款利息2806萬元。

二、開行貸款使用及其重點項目建設中存在的主要問題

（一）償債保障措施未完全落到實處，償債風險增大。市政府雖然出臺了巴府發(fā)[2006]38號文件，建立和完善了開行貸款償債保障機制，對償還貸款本息作了明確規(guī)定，但個別項目業(yè)主并未完全落到實處。市工業(yè)園、巴州區(qū)后壩小區(qū)、南江縣朝陽新區(qū)的土地開發(fā)整理項目未落實市政府和開行關于貸款質押土地出讓收益存入“土地收益專戶”，并按每畝20萬元上劃省開行“還本付息歸集專戶”作為定額還款資金的規(guī)定；使用開行貸款的教育、衛(wèi)生、天燃氣、自來水等經營性收費項目業(yè)主，未遵守質押合同約定，在與貸款平臺簽訂使用開行貸款協(xié)議書后，沒有及時到市發(fā)行開立專戶，有的即使開了專戶，也未將事業(yè)性、經營性收費收入（扣除支出部分）存入專戶作為還本付息備付金；除通江、南江外，其余市、縣區(qū)財政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項目的資金利息，也未按規(guī)定納入財政預算。

（二）項目建設自籌資金不落實，實施難度增大。比如：通江縣杜家坪小區(qū)基礎設施建設項目自籌1000萬元，僅自籌285.5萬元；市城市建設投資公司實施的中楊小區(qū)基礎設施建設項目自籌8000萬元（含由市商貿園實施的黃家溝干道2000萬元）至今仍未落實。由于建設項目自籌資金不落實，不但增加了建設項目的實施難度，而且導致項目單位用開行貸款去支付開行利息。

（三）虛擬編制工程量資料，?？钆沧魉?。部分項目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請開行支付資金，然后再將資金收回存入專戶挪作他用，全市共挪用開行貸款1621.67萬元，占核準貸款5.3962億元的3.01%。其中：通江縣規(guī)劃和建設局2005年9月曾挪用通江縣杜家坪小區(qū)基礎設施建設項目貸款資金1131.83萬元，用于其它建設項目；*縣建設投資公司，2005年10月曾挪用*縣江口花園小區(qū)基礎設施建設項目貸款資金236萬元，用于其它建設項目；市商貿園管委會挪用253.84萬元，其中用于支付貸款利息和利息準備金238萬元。

（四）建設項目預算不足，資金缺口較大。巴（中）—水（寧寺）路黃家溝段3.4公里道路建設項目，工程預算2159萬元，其中開行核準貸款2000萬元，因建設中局部地段反復滑坡，增加青苗、拆遷賠償，因設計方案變更等因素增加工程費用達540.7萬元，加上道路硬化新增預算430.4萬元（不含利息），僅此項工程項目就出現(xiàn)資金缺口近1000萬元。

（五）少數(shù)項目建設進度緩慢，資金閑置背息。全市使用開行貸款項目閑置貸款資金高達1億多元，占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。*縣江口花園小區(qū)基礎設施建設項目3000萬元已全部到帳，目前僅使用資金1100萬元；通江縣杜家坪小區(qū)基礎設施建設項目3000萬元已全部到帳，但目前僅使用資金1630萬元；晏陽初職業(yè)技術學院建設項目核準貸款2250萬元，已到帳1000萬元，但目前僅用資金99萬元，工程至今都尚未完全展開。

三、對使用開行貸款及其重點項目建設的建議

（一）加強項目工作，爭取開行更大支持。抓住開行支持巴中發(fā)展的機遇，認真總結政策性融資的成功經驗，不斷探索和開創(chuàng)開發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子，緊緊圍繞“爭取大政策、建設大交通、培育大產業(yè)”的要求，著力在農業(yè)產業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經濟、城鎮(zhèn)建設、基礎設施建設等方面加強項目規(guī)劃、論證、儲存、報批和開發(fā)，進一步加大與開行的合作力度，積極主動爭取開行更大的支持。

（二）落實償債措施，規(guī)避財政金融風險。使用開行貸款從事土地整理開發(fā)項目已質押的土地出讓，必須先取得開行同意，并按質押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專戶”和“還本付息歸集專戶”；使用開行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經營性收費收入（扣除支出部分），必須存入省開行指定的貸理行—市農發(fā)行的專戶；各縣區(qū)財政預算必須將償債保障金、公益性貸款項目的利息按使用開行貸款相關規(guī)定納入年初財政預算。

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二、 調查基本情況

（一）調查目的

1、了解銀行消費者金融產品和服務使用情況

2、了解銀行消費者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求

3、了解銀行消費者識別金融風險的能力

4、了解銀行消費者對個人權利的訴求

（二）項目執(zhí)行情況

本次調查歷時一個月

此次調查的范圍是山西呂梁地區(qū)，被調查者為來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務人員。

調查實施時間為12月7日至8日，調查全部采取銀行機構網(wǎng)點發(fā)放問卷的形式進行。根據(jù)實際情況，確定了由國有銀行、股份制銀行、城商行、農村類金融機構和郵政儲蓄銀行5大類機構，在全市13個縣（市、區(qū)）采取銀行機構網(wǎng)點發(fā)放問卷調查方式，全面開展調查。本次調查共發(fā)放問卷數(shù)量509份，回收有效問卷數(shù)量500份。

（三）樣本分布情況

在500個有效樣本中，分布情況為：按受訪者年齡，18-22歲的55份，占11%；23-60歲的417份，占83%；61以上的28份，占6%。按受訪者教育程度，高中（含）以下的183份，占37%；大專/大學本科及以上的317份，占63%。按受訪者目前就業(yè)狀況，全職/兼職的246份，占49%；自由職業(yè)/暫無職業(yè)的205份，占41%；退休的49份，占10%。按受訪者所從事行業(yè)，學生54份，占11%；國家公職人員/企、事業(yè)單位員工261份，占52%；個體工商業(yè)人員106份，占21%；農民80份，占16%。按銀行機構類型，國有商業(yè)銀行分支機構120份，占24%；股份制銀行分支機構80份，占16%；城商行分支機構80份，占16%；農村類金融機構170份，占34%；郵政儲蓄銀行分支機構50份，占10%。

三、調查結果及分析

（一）消費者對金融產品和服務的使用情況

1、儲蓄業(yè)務與銀行卡是主流金融服務產品。500份問卷中，受訪者正在使用的銀行產品和服務中，“一般儲蓄業(yè)務”為370份，占到74%，；“銀行卡”為90份，占58.6到18%。

2、現(xiàn)金仍是消費者支付日常支出的主要方式。500個受訪者中，通過“現(xiàn)金”方式支付日常支出的有382人，占到76.4%；通過“借記卡”的有76人，占到15.2%；通過“信用卡”的42人，占到8.4%。

3、賬戶變動短信提醒業(yè)務受到多數(shù)消費者歡迎。此次調查問卷中，開通了賬戶變動短信提醒的受訪者達340人，占比達到68%，超過多數(shù)。

4、消費者合同意識總體較強。調查顯示，在辦理銀行業(yè)務時“會仔細閱讀”的受訪者有258人，占比達51.6%；“根據(jù)銀行工作人員的介紹挑選自己認為主要的內容仔細閱讀”的135人，占比達27%；“不會仔細閱讀”及其他的107人，占比為21.4%。

5、電子銀行受到消費者普遍歡迎。在此次調查的受訪者中，愿意使用電子銀行的410人，點比高達82%。不愿意使用電子銀行的，主要理由：一是電子銀行使用復雜，界面或流程不易操作；二是容易泄露個人信息，不安全；三是擔心網(wǎng)絡詐騙或黑客，對賬戶資金有危害；四是與電子銀行相比，在銀行網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務令人感覺更踏實。

6、消費者安全意識較強。如，“使用網(wǎng)上銀行業(yè)務時，在私人電腦上進行，采取高級別的加密措施，并積極更新防病毒軟件”的受訪者達291人，占比58.2%；在“需要輸入密碼時有意識遮擋密碼，并對可疑的人群或ATM等銀行自助機具上可疑的附屬設備保持警惕”的受訪者高達403人，占比高達80.6%；“在辦理完銀行業(yè)務后注意保存好收據(jù)、回執(zhí)、憑證、對賬單以及多余的個人身份證件復印件”的受訪者多達380人，占比達到76%。

7、新興網(wǎng)絡金融產品正在被消費者所接受。受訪者中，301人正在使用或考慮使用支付寶等新興網(wǎng)絡金融產品，占到60.2%。而認為“效益好，使用便捷，所以積極接受”的有215人，占到43%；“等這些產品更加成熟后再說”的有145人，占到29%；“不安全，抵制態(tài)度”的57人，占到11.4%。

（二）消費者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求

1、消費者金融知識了解水平總體較低。在此次調查中，受訪者認為自己金融知識的了解水平“一般，應付日常生活中碰到的金融問題有時會存在一些困難”的有204人，占比40.8%；“不太了解，通常需要別人的幫助”的有105人，占比21%；“了解很少或基本不了解”的39人，占比7.8%。而自認為“了解，足以應付日常生活中碰到的金融問題”的僅有140人，占到28%。另外，會計算復利的僅為255人，占51%；能夠清楚銀行利率與通貨膨脹率之間關系的僅有259人，占52%；對大額分期貸款的還款方式選擇沒有明確的目的性；知道“了解個人信用記錄的作用并知道查詢個人信用記錄的途徑”的僅有230人，占比為46%，尚不過半數(shù)； “了解客戶在A銀行的不良信用記錄會對他在B銀行辦理貸款業(yè)務產生影響”的僅有289人，占比為57.8%，剛剛超過半數(shù)。

2、消費者獲取金融知識的渠道主要來自宣傳。受訪者中，獲取金融知識的主要渠道為“專業(yè)渠道，如所學專業(yè)與經濟金融相關”的77人，占15.4%；“銀行渠道，如銀行網(wǎng)點發(fā)放的宣傳材料、店堂告示或銀行組織的講座或培訓”的221人，占44.2%；“媒體渠道，如電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)或報刊雜志宣傳介紹”的168人，占比33.6%。

3、消費者金融教育需求強烈。認為“很有必要”將金融教育納入國民教育體系的受訪者有369人，占到74%。而受訪者最希望了解的金融知識，按比例從高到低排列為：基礎性金融知識、個人貸款業(yè)務（含消費信貸業(yè)務）、銀行卡業(yè)務、銀行理財業(yè)務、如何防范金融詐騙保護自身財產安全、如何進行理財規(guī)劃選擇合適的金融產品、電子銀行業(yè)務、自助機具使用。

（三）消費者識別金融風險的能力

消費者識別金融風險能力有待提高。如，面對“假設您在超市的ATM機上取款時銀行卡被吞。此時您注意到ATM旁邊張貼了一張打印出的告示，上面說明：‘本設備如果發(fā)生出鈔、吞卡故障，請撥打手機13XXXXXXXX要求立即協(xié)助’”的情況時，選擇“立即撥打告示上的電話尋求幫助”的竟然有170人，占比高達34%；選擇“不去管它，反正銀行員工會來機器上取卡，過幾天去銀行網(wǎng)點取卡就行了”的123人，占比24.6%。

（四）消費者對個人權利的訴求

1、消費者對轄區(qū)銀行網(wǎng)點柜員服務水平總體評價不錯。認為“業(yè)務效率高，服務熱情，能夠主動、細致地回應我的詢問和要求”的有334人，占比達到66.8%；“服務態(tài)度積極，但是業(yè)務水平有待加強”的有79人，占比為15.8%。在最近兩年里，沒有與銀行產生過爭議或進行過投訴的受訪者為431人，占比高達86%。對于銀行的投訴受理渠道，認為“能夠容易地在銀行網(wǎng)點、官網(wǎng)找到電話、網(wǎng)絡、信函等投訴渠道；受理渠道暢通、方便”的有269人，占比為54%。對于銀行的投訴處理結果，感覺“銀行認真、公平地處理了我的投訴，我對投訴最終處理結果表示可以接受”的達288人，占比達58%。

2、消費者對銀行提供的合同文本感到過于復雜。受訪者對銀行提供的合同文本的認為“復雜，內容多，需要花較多的時間來掌握一些必要的信息”的299人，占到60%。

3、消費者對銀行各項業(yè)務收費標準披露告知總體滿意。認為“能夠較容易地在銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務的收費信息；辦理業(yè)務時，柜臺人員會及時告訴相關收費項目，總體感覺不錯”的受訪者有330人，占比達到66%。

四、小結與建議

（一）加強金融消費法律機制建設。首先，應在法律上應明確定義金融消費者這一概念。既可擴大解釋消費者的權益，也可在該法中對金融消費者保護進行專章規(guī)定，包括對金融消費者的界定以及保護范圍、特殊權利、保護原則、保護機構的職責和糾紛解決途徑等。其次，應明確規(guī)定金融產品購銷雙方的權利和義務。在制定修改相關法律過程中，可借鑒日本在保護金融消費者方面的成功經驗，強化金融機構的信息披露義務，規(guī)范金融機構的金融產品銷售行為，著重維護金融消費者等弱勢群體的權利。 再次，應對金融法規(guī)進行不斷修改。由于金融產品具有更新速度快，消費人群各異等特點，所以需要國家立法機構，應定期召開聽證會，依照具體的實際情況來制定和修改金融法律，以做到切實維護消費者的合法權益。

（二）加強金融消費糾紛處理機制建設。由于金融業(yè)專業(yè)性較強，維權情況各不相同等特點。普通維權機構難以根據(jù)具體實際情況來針對性的維護金融消費者的權益，需要專業(yè)的法律力量來維護處于弱勢地位的金融消費者的利益。建議在金融機構內部建立健全消費者投訴、爭議解決程序，成立金融消費者保護局專門負責受理金融消費者行政投訴等保護工作。同時還應鼓勵民間金融維權團體的出現(xiàn)，以防止政府機構在實際操作過程中，出現(xiàn)貪污受賄等與侵權金融機構相勾結的現(xiàn)象發(fā)生。

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招商銀行__分行網(wǎng)上銀行業(yè)務開展情況

二、調查時間：

l、20__年1月6日上午10：30--11：30在招商銀行江北支行個人銀行部辦公室了解招商銀行__分行網(wǎng)上銀行業(yè)務的基本情況；

2、20__年2月7日上午9：00--11：00在招商銀行江北支行行長辦公室與部內人員討論網(wǎng)上銀行業(yè)務存在的問題；

3、20__年3月17日下午3：30--5：00在招商銀行江北支行行長辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務開展現(xiàn)狀提出建議。

三、調查內容：

網(wǎng)上銀行開展的基本情況；安全措施和操作制度；業(yè)務發(fā)展措施和制度；業(yè)務發(fā)展的難點和問題以及建議和措施

四、調查體會：

通過此次調查，充分了解了招商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務的制度措施、存在的困難及意見和建議。

內容提要：本調查報告對招商銀行__分行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的情況進行了調查，并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務的制度措施、存在的困難及意見和建議。

一、基本情況

招商銀行__于20__年5月份開始開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，由分行個人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開展情況如下：

（一）網(wǎng)上銀行的功能：

目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務只提供對公業(yè)務服務，提供的交易種類有查詢、轉帳、支付等，具體功能如下：

1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細查詢(當日明細及歷史明細查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結情況、可用余額等查詢)、對帳單查詢(按頁及按日期查詢)。

2、轉帳：轉帳分為內部轉帳和對外支付，內部轉帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉賬和集團公司的總公司和子公司帳戶之間的轉帳兩類。無論是內部轉賬還是對外支付均可按客戶的要求和手工操作時會計控制的模式設計角色，即有三人、兩人、一人三種轉帳和支付控制模式，能有效控制風險。

3、中間業(yè)務：目前對開立基本戶的客戶提供了工資、財務報銷、國稅等業(yè)務。

（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務開展情況

截止20__年6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計交易額為287億元，其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。

二、網(wǎng)上銀行業(yè)務安全措施和操作制度

該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國內十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權威性、可信賴、公正的第三方信用機構——中國金融認證中心推出的CFCA認證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強大保證。

該行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務時，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關制度。其中總行制定的制度有：

(1)招商銀行__分行網(wǎng)上銀行業(yè)務章程(試行)

(2)招商銀行網(wǎng)上銀行服務協(xié)議(試行)

(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)

(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務流程(試行)

(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南(試行)

(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責任制

(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務營銷手冊

(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務操作手冊

(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經理手冊

通過上述制度的實施與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務未有—筆業(yè)務發(fā)生風險，在客戶中樹立了很好的口碑。

三、業(yè)務發(fā)展措施和制度

（一）建立科學合理的考核制度。

為全面推進網(wǎng)上銀行業(yè)務工作，分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務作為考核的重要內容，納入各機構的業(yè)績考核中。為配合考核工作的進行，分行個人銀行部制訂了《__分行關于下達20__年度網(wǎng)銀計劃及考核的通知》，明確了相關考核辦法，提出了剛性的量化指標。在總行下達我行任務后，分行迅速調按了業(yè)務考核辦法，使考核辦法更為合理。同時，個人銀行部作為主管部門，積極對試點單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務情況進行匯總、統(tǒng)計、分析和通報，形成了每周公布、每月總結通報制度。通過上述措施，完善了招商銀行__分行網(wǎng)銀業(yè)務的激勵約束機制，對招行網(wǎng)銀業(yè)務順利完成起到了重要作用

(二)大力開展培訓工作

為推動網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展，加快業(yè)務開拓步伐，分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務培訓工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來抓。依據(jù)不同的目的，分行將培訓計劃分為全面培訓和專項培訓兩種，全面培訓指在普及和推廣、專項培訓力求促進和提高。今年，為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務，分行舉辦了對全行柜臺人員、客戶經理的全面培訓。培訓中，為調動培訓人員的積極性、保證培訓質量，分行提出將培訓效果落實到人，要求培訓后必須保證能有效開展業(yè)務。同時，分行還針對網(wǎng)銀業(yè)務開展落后的支行進行專項培訓，如先后三次對沙坪壩支行業(yè)務部和營業(yè)部人員進行培訓。專項培訓有的放矢、針對性強，對改變業(yè)務發(fā)展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業(yè)務已有很大改觀。扎實的培訓工作，為業(yè)務持續(xù)發(fā)展奠定了基礎。

四、網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展的難點和問題

(一)客戶普遍對網(wǎng)上銀行業(yè)務交易的安全性存有疑慮，這是招行在開拓業(yè)務時遇到的主要問題。雖然招行在開拓業(yè)務時強調采用的是人民銀行第三方認證機制保證安全性，但仍不易說服客戶。主要原因在于客戶對網(wǎng)絡的安全性、技術的成熟性缺乏信心。

(二)客戶普遍對使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務有畏懼感。這與__作為內陸城市，信息化水平低有很大關系，一些企業(yè)的財務人員對計算機操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導致對網(wǎng)上銀行業(yè)務認同度低。

(三)為滿足客戶的需要和貼近市場，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務品種和功能有待進上步完善。

五、建議和措施

網(wǎng)上銀行業(yè)務作業(yè)新的交易形式，其風險具有新的特點，央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開展業(yè)務時遵守執(zhí)行，同時加強業(yè)務監(jiān)管和指導，降低金融風險。

由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物，無論是客戶還是銀行開展業(yè)務的部門均有—個了解、熟悉、理解和掌握的過程，技術的成熟也需要相當長的一段時間，這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務應當從長計議。發(fā)展業(yè)務的過程中需著重培養(yǎng)客戶使用先進金融交易工具的意識，穩(wěn)步推進網(wǎng)銀客戶的開發(fā)；著重培育市場、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場做大做好。

目前，我行的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開展網(wǎng)上銀行業(yè)務營銷工作，重點在培育市場。在具體開發(fā)業(yè)務時，計劃首先對條件較好、財務管理較規(guī)范的國有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營銷工作，爭取它們成為招行網(wǎng)銀客戶的中堅力量。

進一步加大業(yè)務發(fā)展的激勵約束機制，通過細化業(yè)務考核制度，同時加大培訓督促力度為業(yè)務發(fā)展提供持續(xù)的動力。參考文獻：

1、《金融理論前沿課題》，中國金融出版社，20__年

2、《網(wǎng)上銀行風險監(jiān)管原理與實務》，王慶華，中國金融出版社，20__年

篇10

調查中顯示我行員工隊伍年輕化，XXX歲以下青年占我行員工總人數(shù)的XX%多，是XXX市分行所屬的支行中員工隊伍最為年輕化的一個支行。而且XX 歲以下的青年員工占有相當大的比重，這顯示了員工隊伍的年輕化。

我部團總支機構健全、組織機構明顯。我部團總支成員由三名成員組成，其中X名具有全日制本科學歷、X名具有全日制大專學歷，文化素質較高，而且有豐富的學校團工作的經驗，在所屬部門都是業(yè)務骨干，有一定組織協(xié)調性。

2、青年員工整體素質較高并且思想進步、積極進取

我部XXX名XX歲以下青年中，具有本科以上學歷的占比為XX%，具有大專學歷的占比為XX%，中專學歷的占比為XX%，這顯示了我行青年人才隊伍的高素質優(yōu)勢。調查結果還顯示大部分人對自己現(xiàn)在的學歷不是很滿意，想要進一步接受培訓和進修高一級學歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進取、思想上要求進步。

二、青年工作中存在的問題

1、整體的思想取向不夠積極，價值觀念出現(xiàn)偏移。

2、團青工作的條件不利，尤其基層團組織工作具有一定障礙。

團青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經費方面、思想認識態(tài)度上和團干部的任用機制等方面。在調查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團干部認為團青工作的開展具有相當大的難度。首先，人們在思想認識上沒有對團青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領導認識不夠，沒有把團的工作擺在一個應有的地位，領導的忽視帶來員工的冷漠。其次，經費問題一直是一個阻撓團青工作開展的不利因素。隨著金融競爭的加大，費用的縮減，團青工作經費緊張越來越成為困繞團青工作者的突出問題。經費的緊張帶來團青工作開展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團青工作的難度就會越來越大。再次，團干部的任用制度上的缺陷和人員素質的高低也制約了團員工作的開展。大多數(shù)的團干部都是身兼數(shù)職，分身無術。團干部一般都是本部門的骨干力量和中堅力量，他們從事著本部門重要的業(yè)務崗位，工作強度大，任務重，從事團工作的精力變得微乎其微。另外，團干部大多數(shù)沒有很高的行政級別，加上青年的認知感不強，這就使得工作的開展沒有說服力，難度加大。

3、青年工作機制和方法有待提高。

我行青年工作的機制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調動團員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團干部自身素質不高等因素共同作用的結果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團青工作的觀念應該與時具進，革新老觀念，轉化工作的思路和方法以適應新形式下團青工作發(fā)展的要求，同時團干部應該積極的提高個人素質，多聽、多學、多借鑒，充分調動廣大團員青年的積極性，把團青工作推向一個高的發(fā)展方向。

三、對于團青工作的幾點建議

1、加強思想工作建設，徹底改變觀念束縛。

團員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關系著XXX行未來命運的興衰，他們接受新事物的速度快，反應機敏。所以加強團青隊伍建設，首要就是要從思想建設入手，構筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質、道德素質、政治素質，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。

2、加強青年人才隊伍建設，培養(yǎng)各種類型人才。

新時期青年隊伍建設賦予給我們的要求是培養(yǎng)復合型人才，以適應新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復合型人才，創(chuàng)建學習性銀行成了我行在競爭中取勝的有利必要武器。在過去我們成功地開展了新世紀青年讀書計劃、青年論壇等活動，都收效很大，從很大程度上激勵了員工學習的興趣，在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學習、開展競技比賽、鼓勵青年員工參加社會認證的考試取得高學歷等等;認真做好雙推工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨;加強全日制本科生的重點培養(yǎng)和選拔，為青年工作創(chuàng)造好的學習氛圍，為XXX行的人才隊伍建設貢獻團組織應盡的力量。