導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇旅游安全管理論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

鄉(xiāng)村旅游食品加工和經(jīng)營場所房屋面積不足，功能分區(qū)隨意，如存在食品加工與生活場地混用，隨意縮小食品加工區(qū)域等問題，極易影響食品的生產(chǎn)加工，造成生產(chǎn)場所的臟、亂、差，給食品的交叉污染帶來安全隱患。鄉(xiāng)村旅游的部分經(jīng)營場所由于監(jiān)管缺失等因素，食品加工缺少系統(tǒng)化的衛(wèi)生防護設施和潔凈的就餐環(huán)境，部分鄉(xiāng)村旅游食品單位不具備餐飲器皿等的消毒設備。此外，由于缺少資金或服務意識、衛(wèi)生意識落后等原因，部分地區(qū)存在環(huán)境衛(wèi)生惡劣，以及防蟲、防鼠、防塵等設施不完善等問題，也是造成食品污染的重要原因之一。資金投入較少、設備不完備以及經(jīng)營不規(guī)范成為影響當前鄉(xiāng)村旅游食品安全的最重要的也是最根本的因素之一。

1．2經(jīng)營者自產(chǎn)或外購的食品原料存在安全隱患

河流、土壤等重金屬污染嚴重，在種植或養(yǎng)殖過程中大量使用農(nóng)藥、化肥以及激素類飼料等，都極可能導致鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營者自產(chǎn)的食品原料受到直接或間接的污染。另一方面，在外購食品原材料也存在安全的隱患，如本地不生產(chǎn)的鮮活類產(chǎn)品，受運輸條件和運輸技術(shù)水平限制，在運輸過程中質(zhì)量難以保障。部分鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營者在食品原料采購方面還存在著把關(guān)意識差、索證意識差、進貨渠道亂等問題，并缺少執(zhí)行相關(guān)的食品原輔料衛(wèi)生管理、索證索票和購銷臺賬等制度，食品質(zhì)量從源頭上就難以控制。

1．3經(jīng)營者、從業(yè)人員缺乏食品安全衛(wèi)生意識

“地方政府負總責、監(jiān)管部門各負其責、企業(yè)是第一責任人”，其中“食品生產(chǎn)經(jīng)營者作為食品安全第一責任人”的觀念不強。鄉(xiāng)村旅游具有季節(jié)性的特點，春夏秋冬四季輪回，靠山吃山靠水吃水，臨時、應時的思想由來已久，鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營管理者缺乏長遠發(fā)展的理念和打造精品理念，大多數(shù)從業(yè)者文化水平較低，并未經(jīng)過系統(tǒng)化和規(guī)范化的食品安全衛(wèi)生培訓，對食品安全問題難以引起高度重視。少部分經(jīng)營者道德自律意識差，為牟取暴利偷工減料，以次充好，在生產(chǎn)加工過程中不按照規(guī)定程序操作，違規(guī)超量添加食品添加劑和防腐劑等，極易產(chǎn)生食品安全隱患。

1．4安全監(jiān)管部門日常監(jiān)管松散、防范機制不健全

食品安全監(jiān)管部門對鄉(xiāng)村旅游食品安全監(jiān)管的實施力度彈性較大。大多數(shù)食品行業(yè)從業(yè)人員知道，食品衛(wèi)生監(jiān)管是專項整治有人來、日常監(jiān)管難見人。鄉(xiāng)村旅游行業(yè)食品安全監(jiān)管方面確實存在很大困難，如食品經(jīng)銷網(wǎng)點分散、交通不便、執(zhí)法力量有限等。上述困難往往給從業(yè)者造成了“鉆空子”意識，采取各種手段逃避監(jiān)管，應付檢查，嚴重影響了食品安全監(jiān)管效果?，F(xiàn)行的食品安全監(jiān)管方式方面也存在很大問題，日常監(jiān)管往往流于表面，通過查資料、搞突擊，難以實現(xiàn)常態(tài)化的管理，相關(guān)的處罰和整改措施難以落實。只有發(fā)生了重大食品安全事故，才會進行專項整治。

1．5食品安全監(jiān)測難、消費者維權(quán)成本高

中國現(xiàn)有注冊食品生產(chǎn)企業(yè)400萬家，旅游食品供應企業(yè)達200萬家。“鄉(xiāng)村旅游”的景區(qū)附近往往是各類飯店云集，魚龍混雜，既有高檔的現(xiàn)代化飯店、也有小吃店、小餐館、小攤位等，甚至有部分無證經(jīng)營小攤販。由于旅游者的旅游線路長，要實現(xiàn)對沿途食品監(jiān)控存在實際困難。另一方面，旅游食品的供需又受到季節(jié)、隨機客流變化、原材料渠道以及品種對外依存等因素的影響，每年的5～10月是中國國內(nèi)鄉(xiāng)村旅游的黃金季節(jié)，這期間往往濕度大、氣溫高，鮮活類農(nóng)產(chǎn)品不宜保存易發(fā)霉變質(zhì)。鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營者的貯藏條件、加工環(huán)境大都不能滿足食品安全的要求。盡管有2013年10月1日開始施行的《旅游法》，能為鄉(xiāng)村旅游者的維權(quán)提供法律依據(jù)。然而，鄉(xiāng)村旅游消費者的實際維權(quán)成本過高，一般表現(xiàn)在：維權(quán)舉證難，如旅游者一般在用餐時忽視了索要發(fā)票，部分經(jīng)營者甚至不提供發(fā)票；目前行業(yè)管理部門鑒定程序復雜且費用過高，消費者大多選擇放棄維權(quán)；維權(quán)渠道不暢，維權(quán)執(zhí)行力度弱；旅游區(qū)所在地區(qū)政府職能部門的地方保護主義嚴重。因此，一旦消費者在合法權(quán)益受到侵害時，往往不能及時、有效地維護合法權(quán)益，很難對鄉(xiāng)村旅游食品安全監(jiān)督形成有效的“倒逼機制”。

2鄉(xiāng)村旅游食品安全管理體系的構(gòu)建

2．1建立鄉(xiāng)村旅游食品安全的源頭追溯體系

對鄉(xiāng)村旅游食品源頭控制已經(jīng)成為在鄉(xiāng)村旅游食品監(jiān)控中最為重要的一環(huán)。源頭控制應首先從農(nóng)業(yè)種植開始，推廣使用新型低毒或無毒生物農(nóng)藥；在養(yǎng)殖方面，嚴禁使用含有激素類的飼料，并建立日常的監(jiān)測監(jiān)控體系。在鄉(xiāng)村旅游發(fā)展比較成熟的區(qū)域，為了更好地樹立品牌，可以搞鄉(xiāng)村旅游合作社，農(nóng)副產(chǎn)品統(tǒng)一生產(chǎn)、包裝、銷售，可以引入HACCP（hazardanalysiscriticalcontrolpoint）的概念和方法，追根溯源是確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的重要途徑，也有助于區(qū)域鄉(xiāng)村旅游品牌的樹立，贏得旅游地的好口碑。行業(yè)管理部門出臺相關(guān)制度以規(guī)范旅游地的食品供應、經(jīng)營企業(yè)，如食品原材料的驗收、購銷臺賬以及質(zhì)量安全等方面均出臺相應的制度，形成完善食品流通環(huán)節(jié)可溯源制度。此外，嚴格要求從事鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營企業(yè)對食品進行留樣100g并放入冰箱內(nèi)保存48h，一旦發(fā)生食物中毒或其他可能由食物引起的食源性疾病可提供有樣檢驗。

2．2在鄉(xiāng)村旅游中引入“智慧旅游”

智慧旅游，也被稱為智能旅游?；诋斍拔锫?lián)網(wǎng)、云計算以及大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，整合旅游信息資源，構(gòu)建旅游地相關(guān)經(jīng)營者與公眾交互的信息平臺，為公眾提供網(wǎng)站、手機app等多模式的查詢服務，使公眾可便捷地獲取旅游資源、相關(guān)的線路、天氣、經(jīng)濟以及活動等實時信息，從而及時安排和調(diào)整旅游計劃。通過智慧旅游系統(tǒng)及時公布鄉(xiāng)村旅游食品安全信息，第一時間告知鄉(xiāng)村旅游消費者。及時檢查鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)狀況，對于使用三無產(chǎn)品（無生產(chǎn)廠家、無生產(chǎn)日期、無保質(zhì)期）的企業(yè)或個人要行政處罰，并且對鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)企業(yè)食品衛(wèi)生安全要進行衛(wèi)生等級評定，并及時更新公布給鄉(xiāng)村旅游消費者。

2．3設立鄉(xiāng)村旅游的食品安全監(jiān)督機構(gòu)

根據(jù)鄉(xiāng)村旅游的特點，建議在區(qū)（縣）一級設立有關(guān)食品安全的食品安全監(jiān)管委員會，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級建立各主管部門監(jiān)控協(xié)同協(xié)調(diào)機制，并在較為集中的村或者社區(qū)聘請信息員和監(jiān)督員。食品安全監(jiān)管委員會將由各級行業(yè)管理機構(gòu)和執(zhí)法機構(gòu)組成，以確保各部門在分工明確、權(quán)責分明的基礎上，實現(xiàn)協(xié)同監(jiān)管，構(gòu)建完善的日常監(jiān)管機制。此外，食品安全監(jiān)管委員會應強化制定完善的制度，并保障制度落實，建立完善的監(jiān)督機制，形成政府、輿論和群眾等全方位的監(jiān)督體系。在監(jiān)管經(jīng)營者的同時，對執(zhí)法部門進行考核，形成全方位的安全監(jiān)督網(wǎng)絡。

2．4專項整治和日常監(jiān)管相結(jié)合

強化鄉(xiāng)村旅游的食品安全監(jiān)管要日常工作不放松，各級主管部門應經(jīng)常走訪鄉(xiāng)村旅游的食品安全生產(chǎn)經(jīng)營單位、農(nóng)戶，與他們交朋友，幫助他們解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中的問題，特別是食品安全知識的普及宣傳。在重大節(jié)日、節(jié)慶活動前后，集中開展專項整治，并堅持突出重點時段、重點對象和重點環(huán)節(jié)，消除食品安全隱患。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，城市居民假日與小長假的出游中，選擇鄉(xiāng)村旅游的占70％以上。各級食品監(jiān)管部門，可充分利用鄉(xiāng)村旅游的食品經(jīng)營者在旅游旺季以及黃金周等急于經(jīng)營的心理，在旺季前期進行經(jīng)營行為的指導和規(guī)范，開展衛(wèi)生監(jiān)督，對部分違法以及屢教不改的經(jīng)營戶嚴肅查處，堅決取締，達到震懾違法的目的。

2．5樹立鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)單位先進典型

在對鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)單位的監(jiān)管中，應開展各類的創(chuàng)優(yōu)以及先進文明活動，樹立文明和優(yōu)秀的典型。各級政府應鼓勵行業(yè)主管部門，積極開展如“食品安全示范農(nóng)家”等爭創(chuàng)優(yōu)活動，激發(fā)經(jīng)營戶規(guī)范守法運營的積極性，為公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務。另一方面，通過上崗體檢、食品安全培訓等，加大對從事鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營的從業(yè)人員進行規(guī)范管理力度。同時，引導企業(yè)創(chuàng)立品牌意識，通過加強有關(guān)商標、廣告等方面知識指導，引導企業(yè)注意保護有地方特色的產(chǎn)品，通過商標注冊和加大廣告宣傳等，創(chuàng)立鄉(xiāng)村旅游品牌，并支持企業(yè)健康發(fā)展，做大做強。

3解決問題的有效途徑

3．1科學規(guī)劃，合理布局

在各級政府的指導下，省、市、縣、鎮(zhèn)和有條件的村的各級主管部門均應結(jié)合地方實際編制用于本地的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展規(guī)劃，同時制定完善的保障措施和考核辦法以保證規(guī)劃的實施。在開發(fā)鄉(xiāng)村旅游時，應進行充分的對當?shù)靥厣缱匀毁Y源和人文資源進行充分的論證和評價。論證的內(nèi)容主要包括：當?shù)芈糜问称焚Y源是哪些？哪些具有開發(fā)價值，哪些已經(jīng)不符合市場需要了？當?shù)氐穆糜问称返纳a(chǎn)條件是否具備？是否對當?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境造成破壞？等等。不能經(jīng)濟至上，忽視分析本地的發(fā)展鄉(xiāng)村旅游優(yōu)勢和劣勢，要做市場調(diào)研，逐漸形成自己的品牌，實現(xiàn)規(guī)?；l(xiāng)村旅游的經(jīng)濟效益和社會效益，帶動當?shù)剜l(xiāng)村旅游食品的安全生產(chǎn)和良好的經(jīng)濟收益。

3．2發(fā)展特色食品，強化基礎性設施

在鄉(xiāng)村旅游開發(fā)中，要堅持科學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的重要理念，資源開發(fā)與環(huán)境保護并重，防止過度開發(fā)給當?shù)刭Y源和環(huán)境造成破壞。大力倡導生態(tài)旅游和食品綠色化，引導旅游者與食品經(jīng)營者對游區(qū)內(nèi)垃圾進行分類收集、統(tǒng)一處理，加大破壞環(huán)境的執(zhí)法力度。堅持科學發(fā)展道路，堅持“保護第一、發(fā)展第二”原則。督促各級主管部門在鄉(xiāng)村旅游點各類的環(huán)境整治活動中，充分保護和展現(xiàn)鄉(xiāng)村特色風貌，并同時注重滿足游客需求，加大對農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)保護，以減少過度開發(fā)對當?shù)厣鷳B(tài)系統(tǒng)的破壞，始終堅持保護與開發(fā)并舉。

3．3制定食品生產(chǎn)企業(yè)準入退出機制

目前，由于相關(guān)行業(yè)法規(guī)并不完善，因而對經(jīng)營旅游食品企業(yè)的限制力度不夠，門檻過低，給食品安全帶來很大隱患。筆者建議：借鑒旅行社質(zhì)量保證金制度，施行旅游食品安全質(zhì)量保證金制度，讓經(jīng)營者在食品監(jiān)管部門指定的銀行賬號存了根據(jù)經(jīng)營規(guī)模規(guī)定的金額，遇到食品安全問題，先行賠付給消費者，施行?？顚Ｓ谩Ｄ康木褪羌訌娻l(xiāng)村旅游食品經(jīng)營的行業(yè)自律，在經(jīng)濟層面上構(gòu)筑鄉(xiāng)村旅游的食品生產(chǎn)企業(yè)準入退出機制。加強對鄉(xiāng)村旅游食品衛(wèi)生的監(jiān)管，加大對衛(wèi)生條件的改造力度，全面提升經(jīng)營層次和鄉(xiāng)村旅游標準，做好預防監(jiān)督關(guān)。進一步強化準入門檻，強化經(jīng)營者資質(zhì)、商品質(zhì)量以及經(jīng)營行為的監(jiān)管，引導經(jīng)營者規(guī)范安全管理，落實索證索票、食品源進貨查驗等制度，并建立良好的自律意識。對嚴重違法以及屢教不改的不法商戶，經(jīng)濟處罰和行政處罰兩手都要硬。

3．4轉(zhuǎn)變食品生產(chǎn)的經(jīng)營管理和發(fā)展模式

鼓勵和引導當?shù)剞r(nóng)民，開展自主經(jīng)營、聯(lián)戶經(jīng)營等多種經(jīng)營模式，實現(xiàn)地方共同富裕。在符合條件的地方，按照農(nóng)民自愿的原則，可以嘗試組建鄉(xiāng)村旅游專業(yè)合作社。目前，部分鄉(xiāng)村旅游景點正向規(guī)?；l(fā)展，不少地、市、城鄉(xiāng)鎮(zhèn)等結(jié)合自身農(nóng)業(yè)特點，與當?shù)刈匀毁Y源和人文資源相結(jié)合，建立大型的農(nóng)業(yè)示范園。在這些園區(qū)內(nèi)，遵循現(xiàn)代園林的規(guī)劃原則，進行統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一部署，實現(xiàn)果樹、蔬菜以及花卉等合理搭配并相映成趣，甚至還設置一些娛樂項目。行業(yè)主管部門應進一步引領(lǐng)企業(yè)、工商戶以及社會團體等加強旅游食品的管理，實行統(tǒng)一價格、統(tǒng)一接待、統(tǒng)一宣傳、統(tǒng)一培訓等多個標準化的統(tǒng)一管理，為旅游者提供更為舒適的服務。

3．5加強從業(yè)人員培訓，構(gòu)建長效宣傳機制

要通過對鄉(xiāng)村旅游的食品生產(chǎn)的從業(yè)人員進行衛(wèi)生知識、安全管理系統(tǒng)化培訓，逐步提高他們的衛(wèi)生知識和法制意識，不斷提升其自身覺悟和守法能力。行業(yè)管理部門要引導經(jīng)營企業(yè)建立和完善食品安全管理和衛(wèi)生制度，加大宣傳力度，并嘗試建立長效機制保障從業(yè)人員提升衛(wèi)生知識和水平，從而全面提升當?shù)氐氖称钒踩健?/p>

3．6推廣旅游安全保險，促進鄉(xiāng)村旅游發(fā)展

鄉(xiāng)村旅游的消費主要是食品消費，因此對鄉(xiāng)村旅游的投訴逐漸趨向于食品安全方面，以往旅游食品安全保險在中國旅游保險市場存在叫“好”不叫“座”。從目前來看，保險公司存在險種不夠靈活、賠付程序繁瑣等問題。保險公司和鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營者可根據(jù)新出臺的《旅游法》，進一步拓展鄉(xiāng)村旅游市場，對鄉(xiāng)村旅游市場進行細分，增加新的旅游險。保險公司可借鑒旅行社責任險，做旅游食品安全責任險。可借鑒重慶市渝中區(qū)的旅游統(tǒng)保制度，該制度自2008年實行，其最大特色是在中國首次將以前爭議的食物中毒劃入理賠范圍。當在鄉(xiāng)村休閑旅游過程中，游客一旦發(fā)生食源性中毒等事故，只要得到當?shù)貓?zhí)法部門或旅游行業(yè)主管部門認定，即可啟動醫(yī)治和理賠，無須司法程序。該制度的做法從保護旅游者利益出發(fā)，很人性化，符合現(xiàn)行《旅游法》精神。

篇2

(一)我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體系存在的制度缺陷

1．有效銀行監(jiān)管的基礎沒有建立起來，缺乏社會聯(lián)合防范機制。金融機構(gòu)上級行對下級行缺乏科學有效的激勵和約束機制，導致下級行經(jīng)營者強化內(nèi)部控制的激勵不足。同時，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制重要內(nèi)容的稽核監(jiān)督體系隸屬于各級行經(jīng)營者，沒有有效獨立出來，其監(jiān)督職能也容易流于形式。由于法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全，導致有效銀行監(jiān)管的基礎薄弱，中央銀行忙于外部監(jiān)管，其結(jié)果，往往是投入了很多人力和精力，但監(jiān)管效果不明顯。此外，社會信用秩序不健全，地方政府行政干預金融運行的問題仍然存在，金融機構(gòu)惡性競爭多，規(guī)范化的金融互律機制不健全，一個地方政府關(guān)心和支持、強化行業(yè)自律和社會力量參與監(jiān)管的機制還沒有建立起來。

2．缺乏一整套系統(tǒng)性的風險預警、處置、緩沖、補救機制。金融監(jiān)管沒有形成有效的金融風險監(jiān)測、評價、預警和防范體系，缺乏早期預警和早期控制，監(jiān)管信息沒有有效利用，風險防范工作忙于事后“救火”；在當前機構(gòu)市場退出主要采取撤銷(關(guān)閉)和破產(chǎn)等方式的情況下，穩(wěn)定的市場退出和保障機制(包括存款保險制度和完善的破產(chǎn)關(guān)閉程序等)沒有建立起來，導致金融機構(gòu)市場退出不得不由政府和中央銀行采取行政性的手段加以解決，國家財政和中央銀行為此投入了大量資金，同時，也帶來了一些不穩(wěn)定的因素?？傮w而言，系統(tǒng)化的事前預警、事中靈敏處置和緩沖化解、事后及時補救的風險防范和控制機制沒有建立起來，不利于有效防范化解金融風險。

3．基層中央銀行尚缺乏一套科學嚴密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作具有被動性，監(jiān)管權(quán)威有待于進一步加強。由于商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行非現(xiàn)場監(jiān)管體系不能發(fā)揮應有的作用，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的現(xiàn)代監(jiān)管方法體系沒有建立起來。從現(xiàn)場監(jiān)管情況看，檢查走過場、應付上級行任務、工作主動性差等現(xiàn)象仍然存在。同時，對監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的未達到監(jiān)管標準和違規(guī)違章的機構(gòu)和人員，有的沒有依法嚴肅處理，監(jiān)管工作中有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究的現(xiàn)象時有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴肅性和中央銀行的監(jiān)管權(quán)威。

4．金融監(jiān)管存在分散性或孤立性問題，系統(tǒng)性和持續(xù)性監(jiān)管不到位。人民銀行金融監(jiān)管仍然是分層監(jiān)管，沒有實現(xiàn)按法人的集中監(jiān)管，無法全面系統(tǒng)掌握金融機構(gòu)經(jīng)營的整體情況；人民銀行內(nèi)部監(jiān)管職能分散，監(jiān)管工作孤立，各部門協(xié)調(diào)配合的合力監(jiān)管工作機制沒有建立起來。同時，監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管手段在許多方面仍然停留于手工操作，監(jiān)管標準隨意，監(jiān)管操作規(guī)范化、法制化程度不夠，社會中介機構(gòu)參與監(jiān)管、并表監(jiān)管等持續(xù)性監(jiān)管手段沒有建立起來，缺乏靈敏、準確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，無法實現(xiàn)對金融機構(gòu)的全過程系統(tǒng)監(jiān)管。另外，分業(yè)監(jiān)管使各監(jiān)管機構(gòu)自成系統(tǒng)，缺乏配合，存在監(jiān)管工作漏洞，出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管與跨業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾。

5．金融監(jiān)管的核心仍然停留在合規(guī)性監(jiān)管。我國金融監(jiān)管仍然把重點放在機構(gòu)的審批和經(jīng)營的合規(guī)上，對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管尚未全面展開，對市場退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務等問題。

(二)建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架

建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架包括人民銀行金融監(jiān)管體系、金融機構(gòu)內(nèi)部治理體系、金融業(yè)行業(yè)自律體系、社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系四個層次。

1．人民銀行監(jiān)管體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心。金融監(jiān)管職能是一種政府行為。《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是我國金融業(yè)行政主管機關(guān)。因此，人民銀行金融監(jiān)管體系理當成為現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過程連續(xù)、銜接有序、運作規(guī)范、方法科學的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風險防范控制體系；(5)以風險防范為核心的金融監(jiān)管指標體系，等等。

2．金融機構(gòu)內(nèi)部治理體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基礎。如前所述，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系重視發(fā)揮市場約束的作用，而市場約束依賴于充分的信息披露制度和科學的法人治理結(jié)構(gòu)。其中，科學的法人治理結(jié)構(gòu)包括股東或者所有者對銀行的監(jiān)督約束體系以及由此形成的有效的內(nèi)部控制體系，稱之為金融機構(gòu)內(nèi)部治理體系，是在信息充分披露的情況下金融機構(gòu)實現(xiàn)自我約束的保證，因而是市場約束的實質(zhì)。因此，金融機構(gòu)內(nèi)部治理體系是現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容之一。

建立金融機構(gòu)內(nèi)部治理體系要求加強所有者或上級行對金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管職能。因為，所有者或上級行對金融機構(gòu)負有監(jiān)管責任?？偡帚y行體制下，分支行是總行或上級行的派出機構(gòu)，在總行或上級行的授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，并不是獨立的責任和風險承擔主體?？傂谢蛏霞壭凶鳛榉种械乃姓撸厝回撚斜O(jiān)管責任。

3．金融業(yè)行業(yè)自律體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的補充。行業(yè)自律是指各類金融機構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會或同業(yè)公會等自律性組織進行的自我監(jiān)督、自我約束和自我保護。金融同業(yè)協(xié)會在維護金融秩序方面具有不可替代的優(yōu)勢，是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要補充。x=B.TJ!N+~z{t[+
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4．社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動涉及社會經(jīng)濟生活的各個方面，因此，誘發(fā)金融風險的因素是多方面的、復雜的。加強金融監(jiān)管，防范金融風險，沒有全社會各個方面的參與是不可能的。以各級地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財政部門、新聞宣傳部門、會計或?qū)徲嫀熓聞账壬鐣薪闄C構(gòu)以及廣大社會公眾等在內(nèi)的社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。全社會廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。

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二、建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對策研究

(一)建立中央銀行有效金融監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其監(jiān)管的核心作用

1．合理劃分職責，強化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級監(jiān)管體系，實行“統(tǒng)一領(lǐng)導、分級監(jiān)管、部門落實、責任到人”的工作制度，合理劃分各級行的監(jiān)管職責，使其各司其職，各負其責。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責明確、部門聯(lián)動的合力監(jiān)管工作體系，達到金融監(jiān)管的及時性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會議制度，促進部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領(lǐng)導協(xié)調(diào)小組是各級行金融監(jiān)管核心和責任主體，主要職責是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的業(yè)務，就共同的監(jiān)管事項制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風險情況和監(jiān)管實際，制定監(jiān)管政策；負責創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門、保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)系溝通信息。成員由行長、分管副行長以及金融監(jiān)管職能部門負責人組成。在領(lǐng)導協(xié)調(diào)小組下，由分管行長協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關(guān)處(科)室，形成從金融監(jiān)管領(lǐng)導協(xié)調(diào)小組、分管行長、部門負責人至具體責任人的四級組織體系。工作會議制度采取定期會議制度和重大事項通報制度兩種形式。金融監(jiān)管領(lǐng)導協(xié)調(diào)小組要通過協(xié)調(diào)會議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個層次上的協(xié)調(diào)機制。同時，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門、各崗位的合力監(jiān)管工作機制。三是積極探索建立對監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機制，切實防范監(jiān)管工作中的道德風險。要建立監(jiān)管業(yè)績考核制度．結(jié)合年度考核、年度評優(yōu)，加強對監(jiān)管部門和人員的績效考核。建立金融監(jiān)管責任追究制度，對因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導致金融風險事件發(fā)生的部門和人員進行處罰。進一步健全對監(jiān)管人員的社會舉報制度，對被舉報部門和人員據(jù)有關(guān)規(guī)定進行處罰。為促進監(jiān)管部門加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標體系對人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門進行責任考核。

2．建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。要通過建立全過程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個由市場準入、日常營運、風險防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場退出等各要素和環(huán)節(jié)構(gòu)成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門之間以及各部門內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運作規(guī)范、職責分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動配合、自動運行。

在監(jiān)管操作的各環(huán)節(jié)上，要注意建立規(guī)范化的監(jiān)管操作文本規(guī)范。金融監(jiān)管文書體系包括：(1)《金融監(jiān)管操作手冊》。內(nèi)容包括監(jiān)管組織體系、監(jiān)管職責、監(jiān)管流程、操作方法等。(2)非現(xiàn)場分析報告和現(xiàn)場檢查報告。(3)金融監(jiān)管報告。同時，適應金融電子化、網(wǎng)絡化發(fā)展趨勢的要求，要不斷加強監(jiān)管操作的計算機軟件開發(fā)，逐步實現(xiàn)監(jiān)管操作的電子化和網(wǎng)絡化，提高金融監(jiān)管效率。要加強計算機安全管理，為金融監(jiān)管提供安全的現(xiàn)代化的技術(shù)保障。

3．建立科學的風險預警指標體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風險預警中的基礎性作用。一是建立科學的風險預警指標體系。要按照區(qū)別對待原則，對不同的監(jiān)管對象建立不同的預警指標體系。對于政策性銀行，重點監(jiān)測信貸資產(chǎn)質(zhì)量；對作為非法人機構(gòu)的國有獨資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，重點監(jiān)測信貸投向和資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、效益性，不考慮資本充足性指標；對法人機構(gòu)包括城鄉(xiāng)信用社實行全面監(jiān)測；對非銀行金融機構(gòu)重點監(jiān)測風險性和合規(guī)性指標。非現(xiàn)場監(jiān)管部門要采用一定的分析方法，如水平分析法、歷史分析法、同業(yè)分析法等，對上述指標進行單一和組合分析，并根據(jù)預警指標在不同的變化區(qū)間所預示的風險狀況，對金融機構(gòu)的風險作出評價，判斷其所面臨的風險狀況。要探索建立金融分析師制度，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管分析預警的專業(yè)化，為金融監(jiān)管提供充分的信息支持，提高金融監(jiān)管效率。二是建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，必須建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫是風險預警、處置、補救等風險防范體系的前提，是現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的基礎。建立科學的金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，必須實現(xiàn)預警指標的數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡化。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫要在金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫的基礎上，按金融監(jiān)管預警指標體系的內(nèi)容需要建立，由金融統(tǒng)計部門負責建設。條件成熟后，連通人民銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫與金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)庫，使人民銀行能夠調(diào)閱金融機構(gòu)主要業(yè)務數(shù)據(jù)，從而可以更加科學準確地分析、評價金融機構(gòu)經(jīng)營情況，使風險預警更加客觀。三是建立強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實可靠，要建立金融機構(gòu)對人民銀行強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。金融機構(gòu)必須按人民銀行的要求報送有關(guān)報表、報告，對人民銀行要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負責人對有關(guān)報告、報表以及其他信息的真實性負責，人民銀行發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負責人責任。4．建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計劃性、超前性。非現(xiàn)場監(jiān)管為現(xiàn)場監(jiān)管提供分層次的早期預警信號，現(xiàn)場監(jiān)管據(jù)以制定檢查計劃，采取層次不同的檢查措施。非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相輔相承，互為補充。非現(xiàn)場監(jiān)管部門根據(jù)金融監(jiān)管預警指標體系和其他信息，從資產(chǎn)安全性、流動性、資本充足性、效益性等，對金融機構(gòu)風險情況和經(jīng)營情況進行監(jiān)測，作出評價，提出預警報告，傳遞給相應的專業(yè)監(jiān)管部門。專業(yè)監(jiān)管部門根據(jù)專項檢查方案和非現(xiàn)場監(jiān)管部門的初步評價和風險信號，通過質(zhì)詢、談話、現(xiàn)場檢查、聘請社會中介機構(gòu)審計等手段，對風險進行確認核實。同時，結(jié)合對金融機構(gòu)內(nèi)部控制、管理水平、市場風險水平等的分析評價，對金融機構(gòu)進行綜合分析預警，提出整改措施。要強化現(xiàn)場檢查，根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，對金融機構(gòu)開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查、常規(guī)檢查或非常規(guī)檢查。全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查金融機構(gòu)的各項主要業(yè)務和風險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。專項檢查要針對金融機構(gòu)的一項業(yè)務或幾項業(yè)務進行重點檢查，具有較強的針對性。對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應定期進行；非常規(guī)或?qū)ｍ棛z查的頻率視具體情況而定。對關(guān)注的高風險或有問題的金融機構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。同時，在日常監(jiān)管工作中，監(jiān)管人員要注重與金融機構(gòu)建立經(jīng)常性的聯(lián)系制度，要建立社會中介機構(gòu)參與監(jiān)管工作制度，要建立跟蹤監(jiān)控工作制度，要強化對法人金融機構(gòu)的并表監(jiān)管和集中監(jiān)管，逐步克服當前分層監(jiān)管工作中因“各管一段”所帶來的監(jiān)管信息零散或者不綜合的問題。

5．建立靈敏快捷的系統(tǒng)性風險防范控制體系，按分類處置原則，有效防范化解地方中小金融機構(gòu)金融風險。在建立前面所述的現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的風險預警體系的基礎上，進一步健全信號傳導和風險控制處置體系。監(jiān)管部門要在風險綜合預警后，及時發(fā)出風險警報。對一般問題警報，應采取鞏固性或改善性措施，包括進一步加強和完善某一業(yè)務領(lǐng)域的風險控制，糾正違規(guī)行為，進一步改善和優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率和流動性比例等，由專業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行。所采取的監(jiān)管行動可以是非正式的，包括向金融機構(gòu)發(fā)出信函、備忘錄和協(xié)約等，指出問題所在，提出整改措施或要求。如果信函或者備忘錄沒有產(chǎn)生明顯效果，特別是銀行管理層未給予積極配合，人民銀行可以采取正式的監(jiān)管行動，包括正式簽發(fā)停止辦理有關(guān)業(yè)務的命令，要求其立即增加資本、調(diào)整主要負責人等。對重大問題警報，要區(qū)別情況，采取以下措施：一是救措施。包括重組，政府出資，動用存款準備金，資金拆借，人民銀行緊急再貸款，人民銀行接管。二是市場退出。包括兼并或收購，行政關(guān)閉、破產(chǎn)。

6．建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善信息共享制度，努力提高金融監(jiān)管效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要在完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫的基礎上建立，內(nèi)容包括：非現(xiàn)場監(jiān)管的報表、報告資料；現(xiàn)場檢查報告和處罰記錄；高級管理人員任職檔案，其中包括有關(guān)部門的處罰記錄；市場準入和退出的有關(guān)資料；金融監(jiān)管報告。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動態(tài)的信息服務；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管信息系統(tǒng)實行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法。重要監(jiān)管信息實行集中管理。監(jiān)管職能部門和監(jiān)管員對所轄業(yè)務資料進行分散管理。有關(guān)信息管理責任人員對金融監(jiān)管的有關(guān)政策規(guī)定、領(lǐng)導批示、重要調(diào)研報告、有關(guān)高級管理人員資格檔案、市場準入監(jiān)管資料、有關(guān)數(shù)據(jù)，均應科學分類，建檔保存。原件需送出的，應復印保存(規(guī)定不易保存的除外)。必須注重監(jiān)管資料的積累，保持監(jiān)管資料的歷史連續(xù)性。各類信息資料應統(tǒng)一口徑，實行電子化、網(wǎng)絡化管理。實行監(jiān)管信息共享制度，凡是經(jīng)過正當途徑、手續(xù)齊備的，需要調(diào)閱有關(guān)監(jiān)管資料，有關(guān)部門要積極配合和協(xié)助，以最大限度地提高信息資源的利用效率。

要注重建立各職能部門之間協(xié)調(diào)通暢的信息傳遞渠道。各監(jiān)管部門之間要在監(jiān)管領(lǐng)導小組的組織下就市場準入、日常營運和市場退出監(jiān)管的情況互通信息，就存在的問題共同研究解決對策，將有關(guān)信息傳遞給金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

7．建立金融監(jiān)管指標體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃，努力提高金融運行質(zhì)量。金融監(jiān)管指標應根據(jù)轄區(qū)金融風險情況，按“立足現(xiàn)狀、區(qū)別對待、簡單明確、突出重點、全面實用”的原則設立。監(jiān)管部門要根據(jù)金融監(jiān)管指標體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃。要根據(jù)上年度金融監(jiān)管指標完成情況，確定本年度金融監(jiān)管指標值，作為本年度金融監(jiān)管工作目標。監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管目標，制定本年度監(jiān)管措施規(guī)劃，根據(jù)規(guī)劃展開本年度金融監(jiān)管。

(二)建立以央行監(jiān)管促進、所有者責任追究為核心的金融機構(gòu)內(nèi)部治理監(jiān)督體系，夯實中央銀行有效金融監(jiān)管的基礎

如前所述，金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對金融機構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構(gòu)內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構(gòu)內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構(gòu)采取措施，及時解決。同時，建立金融機構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機構(gòu)實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。

2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構(gòu)的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構(gòu)的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構(gòu)進行處罰的同時，要對有問題金融機構(gòu)上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構(gòu)上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對金融機構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構(gòu)內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構(gòu)內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構(gòu)采取措施，及時解決。同時，建立金融機構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機構(gòu)實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。

2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構(gòu)的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構(gòu)的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構(gòu)進行處罰的同時，要對有問題金融機構(gòu)上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構(gòu)上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對金融機構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構(gòu)內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構(gòu)內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構(gòu)采取措施，及時解決。同時，建立金融機構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機構(gòu)實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。

2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構(gòu)的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構(gòu)的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構(gòu)進行處罰的同時，要對有問題金融機構(gòu)上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構(gòu)上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。

3．建立對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格考核通報制度。人民銀行每年要對金融機構(gòu)高級管理人員的經(jīng)營業(yè)績、遵紀守法、金融違規(guī)行為及其處罰、個人處罰記錄、個人素質(zhì)等進行考核，將考核結(jié)果通報金融機構(gòu)的上級行或其股東、董事會，使金融機構(gòu)高級管理人員的任職情況能夠被其上級行或所有者所了解，以強化監(jiān)督約束。

4．建立金融機構(gòu)違規(guī)責任人處分建議制度。對金融機構(gòu)違規(guī)責任人除按有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章給予處罰外，記入其任職資格檔案。同時，對違規(guī)程度較重、尚不足以取消任職資格的高級管理人員，由監(jiān)管部門起草《金融機構(gòu)違規(guī)責任人處分建議書》，與紀檢監(jiān)察部門會簽后，經(jīng)行黨委(組)討論決定，由行長簽發(fā)，送有關(guān)違規(guī)責任人的任用機關(guān)。同時，要求任用機關(guān)反饋處罰措施。

5．將商業(yè)銀行各級行的內(nèi)部監(jiān)督體系獨立出來。即在金融機構(gòu)總行監(jiān)事會下設審計委員會，將金融機構(gòu)各級行內(nèi)部稽核部門分離出來，直接隸屬于該審計委員會。各分支機構(gòu)的內(nèi)審或稽核人員由上一級內(nèi)審或稽核委派，其人事關(guān)系不受分支行行長領(lǐng)導，工資待遇由上級行確定。在此基礎上，建立內(nèi)審或稽核人員的異地交流制度。

6.強化金融機構(gòu)的市場信息披露，強化對金融機構(gòu)的市場約束。要創(chuàng)造條件，逐步實行金融機構(gòu)的市場信息披露制度，提高金融機構(gòu)經(jīng)營透明度，從而逐步強化債權(quán)人和股東單位對金融機構(gòu)的市場約束，提高金融機構(gòu)的自我約束能力。

(三)建立銀行同業(yè)自律體系，強化金融機構(gòu)的相互監(jiān)督和自我約束機制