導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行小微工作總結，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

省聯(lián)社關于“四抓四促”競賽活動的通知下達后，我行及時組織相關部室進行了學習，按照省聯(lián)社“四抓四促”競賽活動中關于走訪轄內客戶的要求，我行活動期間需走訪農戶10000戶、小微企業(yè)1000戶以上，如果農戶或小微企業(yè)走訪戶數(shù)不足，農戶與小微企業(yè)之間可按5：1的比例進行互換。圍繞這一目標，我行明確公司業(yè)務部作為客戶走訪工作的責任部門，具體負責指導全行客戶走訪活動的開展，對客戶走訪任務進行了分解，將走訪任務下達到各支行和營業(yè)部，并以總行文件的形式對有關要求進行了明確。此外，按照省聯(lián)社的要求，我行領導班子成員也進行了分工，全員參與客戶走訪工作，每個領導班子成員

二、明確要求，做實走訪

為了確保本次客戶走訪活動不流于形式，杜絕弄虛作假行為，我行設計制定了客戶走訪工作底稿(分農戶及小微企業(yè)兩大類)，要求各單位高度重視客戶走訪工作，合理安排工作時間，組織信貸人員深入走訪轄內客戶，有序推進客戶走訪活動，要求走訪一戶填寫一戶的走訪工作底稿，農戶走訪工作底稿須經農戶簽字，小微企業(yè)走訪工作底稿須加蓋企業(yè)公章。客戶走訪活動結束后，各單位將工作底稿按農戶和小微企業(yè)分類收集，裝訂成冊后，報總行公司業(yè)務部審核匯總。

本次客戶走訪時間安排在6月份至9月份，正是一年中最為炎熱的時候，我行信貸人員戰(zhàn)高溫，斗酷暑，在炎火烈日下奔走在農村金融服務的第一線，用辛勤和汗水確保了客戶走訪工作的順利推進。至9月末，我行共走訪客戶戶，其中農戶戶，小微企業(yè)戶，圓滿完成了省聯(lián)社下達的走訪任務。

三、注重實效，加大投放

在走訪過程中，我行更加注重走訪所能取得的實際效果， 努力加強與客戶的交流和溝通，不僅走訪有信貸關系的客戶，而且還走訪尚未發(fā)生信貸關系的客戶，與

客戶進行面對面的交流，了解這些客戶的生產經營、資金需求等情況，實地考察企業(yè)的生產運作過程，在鞏固和壯大現(xiàn)有客戶的基礎上，為今后拓展和培育潛在客戶奠定了良好的基礎。根據(jù)走訪時掌握的實際情況，我行對現(xiàn)有客戶以及部分潛在的客戶中符合貸款條件的客戶，及時給予了信貸支持，解決其生產經營過程中的融資困難。截止8月末，我行各項貸款余額億元，比6月初客戶走訪活動開始時新增信貸投放億元，其中小微企業(yè)貸款余額為億元，比6月初新增信貸投放億元，新增信貸戶數(shù)戶。

銀行走訪工作總結"為人民服務，客戶至上"是我們郵儲銀行服務的一慣宗旨，密切聯(lián)系雙方關系，及時了解客戶的需求，是提高服務質量的基礎。取得客戶的信任與支持，是我們郵儲銀行各部門正常運行的保證。

為了真正的了解客戶的真實需求，意見，建議，我們應該走出去，與客戶面對面的交流。這次我們走訪的客戶主要是我行貸款的老客戶，例如其中一戶姓名:陰建新，主營項目是摩托車的銷售以及售后修理，地址在容城縣溝西大街。為了避免唐突上門，在去客戶家前，先給客戶準備了一份小禮物，俗語說的好開門不打笑臉人，這樣也可以拉近我行員工與客戶陰建新的關系，以便我們和客戶之間開展交流。我們以朋友的身份以閑敘家常的方式與客戶說話，從陰老板經營的摩托車為話題引入，出于對本行業(yè)的了解，陰老板侃侃而談，詳細向我們介紹了摩托車現(xiàn)在的銷售狀況，進銷渠道，經營利潤，通過這樣的溝通我們更深入的了解了客戶陰建新摩托車行業(yè)的財務方面的資金狀況與管理。最后我詢問陰老板作為一個貸款的老客戶對我行的業(yè)務及服務有什么建議和意見，以便我們以后能夠完善自身，更好的為客戶服務，吸引客戶。陰老板非常真誠的回答我們：郵儲銀行的商戶小額貸款，真正解決了小商戶貸款難的問題，自己以前只以為貸款是大老總的事情，沒想到像他這樣的小店也能貸出款，不用送禮，不用請客，就能申請成功。而且由于貸款資金的合理使用，自己也獲得了一定的利潤，郵儲銀行讓他這樣的小商戶真正得到了實惠。陰老板

仔細詢問了我行現(xiàn)在的貸款政策，也提出了自己的建議。另外幾戶走訪的是服裝行業(yè)，走訪的形式基本一致。最后我們總結了走訪的這幾戶共同的意見：他們希望向他們這樣還款好，信用好的老客戶手續(xù)方面簡單一點最好了，能夠有一定的照顧，而且今年的貸款利率又上調了。我們也詳細的向客戶做出了解釋：現(xiàn)在國家總體政策，以及郵儲總行的貸款制度，是我們縣行無法改變的，利率雖然在一定程度上進行了上調，但也在商戶利潤允許的范圍內，對客戶本身的收入是沒有太大影響的，正如客戶所言，我行貸款沒有請客送禮這樣的不正之風，只要客戶合規(guī)就能放款，客戶所有的付出就是單純的利息，不像有的貸款行，利率只比我行低一點，可是不送禮根本無法批下貸款，加起來客戶的支出要比我行的正常利息支出要多的多。對于老客戶方面，我們一定會以之為先，以最快的速度和最好的優(yōu)質服務，請客戶放心。最后我們根據(jù)客戶經營模式，以及資金管理方面積極向每個貸款老客戶交叉營銷儲蓄及理財方面的業(yè)務。由于有的客戶月銷售收入較高，建議客戶可以辦一個我行的綠卡通，設置一個轉存點，可以讓資金在定期和活期之間靈活轉變，使客戶的大額資金獲得最大的利益。有的客戶收入穩(wěn)定，在資金充足時可以適當?shù)耐度胍欢ū壤睦麧欃徺I理財產品。

通過這次走訪客戶的行動，我們最大的收獲是讓貸款的老客戶又全面的了解了我行的業(yè)務，而且客戶向我行提出了積極的意見和建議。同時每個客戶周邊店面我們也及時的又散發(fā)了宣傳單冊，對有意向的貸款戶詳細介紹了我行貸款的具體業(yè)務。我們在以后的工作中要

篇2

1.目標客戶定位于廣大小微企業(yè)

由于自身缺陷和傳統(tǒng)信貸產品的局限，融資成為廣大小微企業(yè)的發(fā)展“瓶頸”。發(fā)展微貸業(yè)務是一個金融企業(yè)堅持差異化的市場定位、擴大市場份額的有效方法，又能履行社會責任、助力小微企業(yè)發(fā)展。小微企業(yè)一般細分為以下四類：

（1）個體工商戶；

（2）家庭作坊式企業(yè)；

（3）微型企業(yè)；

（4）部分小型企業(yè)。

2.準入條件低

小微信貸的準入門檻低，只要年齡在60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，遵紀守法，信譽良好，有固定的生產經營場所，生產經營合法、合規(guī)即可向銀行申請微貸業(yè)務。

3.貸款額度、期限和還款方式靈活

小微信貸的貸款額度一般由50萬元至150萬元，期限為3個月至2年，還款方式靈活多樣，以求滿足諸多不同類型小微企業(yè)的融資需求。

4.高效便捷成本低

高效：自調查之日起3個工作日給客戶答復；便捷：免除繁瑣手續(xù)，不需要借款人提供規(guī)范的財務報表，客戶經理為客戶制作資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表；無雜費：除利息支出外，客戶無需支付任何雜費；無抵押：擔保靈活，無須抵押。

5.辦理流程簡單

二、如何做精、做專、做活小微信貸

做好小微信貸要以創(chuàng)新服務為引領，以風險防控為保障，以科學管理為根本。

1.創(chuàng)立專營機構運營小微貸款，提高審批效率

做好小微信貸首先要創(chuàng)立專門運營機構，在業(yè)務考核、經營資源調配等方面，實行統(tǒng)一調度、獨立核算，實現(xiàn)管理垂直化、經營專業(yè)化、流程標準化、業(yè)務運營相對獨立，責、權、利相統(tǒng)一。特別是“事業(yè)部”制模式可以實現(xiàn)業(yè)務條線垂直管理，通過實施專業(yè)化評審、進行專業(yè)化營銷和組建專業(yè)化團隊來全面提升對客戶的專業(yè)化服務能力和水平。在這種模式下，小微貸款的受理、風評、審批、簽約、發(fā)放、支付、后管和處置等環(huán)節(jié)均在專營機構內完成，減少中間環(huán)節(jié)，提高放貸效率，及時滿足客戶資金需求。

2.創(chuàng)新產品，拓展服務

2.1營銷方式創(chuàng)新

要改變坐等客戶上門的傳統(tǒng)理念，微貸客戶經理主動“走街串巷”，采用“掃街”式營銷、上門營銷，向小微企業(yè)推介微貸產品，真正走出網點、走到客戶中間，聆聽客戶需求。

2.2調查技術創(chuàng)新

要擺脫傳統(tǒng)貸款中對抵質押物的依賴，以客戶經營狀況作為第一還款來源，重經營、輕擔保，重實效、輕報表，使資產薄弱、經營良好的小微客戶也能獲得資金支持。

2.3擔保方式創(chuàng)新

要根據(jù)小微企業(yè)資產薄弱、缺乏抵質押物的現(xiàn)狀，采用自然人擔保為主的保證方式，靈活采用房產及設備抵押，并實行差別利率，降低客戶融資成本。

2.4審批流程創(chuàng)新

營銷、受理、調查、審查、審批、發(fā)放、收回等環(huán)節(jié)均要在專營機構內部實現(xiàn)，減少中間環(huán)節(jié)，簡化審批流程。

3.多措并舉，防控信貸風險

3.1要以提升客戶經理素質為基礎

要聘請微貸專家負責客戶經理的招聘和全流程的培訓，定期組織綜合知識及行業(yè)動態(tài)的培訓，過硬的客戶經理素質，是風險防控的基礎。

3.2要以交叉檢驗技術為核心

運用權益、營業(yè)額、賬款賬期等對客戶信息進行判斷和檢驗，確保獲得真實、有效的調查數(shù)據(jù)。

3.3要以把握客戶特點為突破

為客戶量身制作財務報表，根據(jù)其特點調整還款方式、推薦相應的子產品。

3.4要以制度約束為關鍵

設立“不吸客戶一支煙，不喝客戶一杯茶”的客戶經理行為準則，實行嚴格的制度約束，防范道德風險。

3.5要以規(guī)范的流程為保障

對微貸申請、審批、發(fā)放、收回等全流程進行嚴格規(guī)定，成為防范操作風險的保障。

3.6要以貸后管理為抓手。對客戶進行定期定量的監(jiān)控，實時掌握其生意動態(tài)。同時，運用行業(yè)知識為客戶提供經營意見和建議，建立真誠互信的信貸關系。

3.7要以微貸系統(tǒng)為支撐

“冀南微貸”運營系統(tǒng)實現(xiàn)了交叉檢驗分析方法和風險管理要求，支持多種還款方式，并對還款客戶定時進行短信提醒，為防控風險提供技術支撐。

4.科學管理，全面提升員工積極性

4.1日常工作管理要制度化

要制定信貸經理、主管、后臺的考核辦法，建立問責機制，實行目標問責、事事問責、人人問責。全體員工按照各項規(guī)章制度的要求，對自身的不良行為進行自糾自查，規(guī)范，對于違規(guī)行為嚴格按照規(guī)定辦理。

4.2任務指標制定和績效考評管理要科學化

任務指標以貸款余額增量為標準，績效考核實現(xiàn)戶數(shù)與余額相結合考核，以個人的余額貢獻來論功行賞， 實現(xiàn)多勞多得。

4.3人才隊伍建設要專業(yè)化

通過專業(yè)的課堂培訓、科學的工作計劃、師傅的言傳身教、及時的工作總結和完善的考核體系，在較短的時間里將新員工培養(yǎng)到位，使其獨立開展業(yè)務在拓展微貸業(yè)務的同時，客戶經理綜合學習儲蓄、會計、結算、信貸等各項業(yè)務，培養(yǎng)復合型的人才。

4.4用人機制要公開化、透明化

要通過公開透明選拔錄用、競聘上崗，使一批優(yōu)秀的微貸客戶經理走上管理崗位，讓能干事、會干事的人真正得到提拔重用。同時，對工作不力或多次位居末位的工作人員實施交流輪崗、待崗培訓和末位下課制，真正做到能者上、平者讓、庸者下，實行“兩個制度”即干部能上能下制度和員工能進能出用人制度，增強隊伍活力。

三、小微信貸的實證分析

邢臺銀行尋求差異化經營，不斷創(chuàng)新，大力開拓小微市場。邢臺銀行“冀南微貸”業(yè)務目前已覆蓋邢臺、邯鄲各大商貿中心、十多個縣域和寧晉電線電纜、單晶硅，清河羊絨、汽摩，南和建材，隆堯五金制釘?shù)仁鄠€產業(yè)區(qū)，涉及服裝、運輸、電訊、餐飲、機械制造、化學化工等數(shù)十種行業(yè)，運營機構小企業(yè)信貸中心已發(fā)展成為擁有一系列產品組合、10家分支中心、126名微貸員工的小企業(yè)金融服務專營機構。下面，以邢臺銀行的“冀南微貸”為例①，實證分析小微信貸的發(fā)展現(xiàn)狀和成效。

2.不良貸款率控制在較好水平

個體工商戶、小微企業(yè)屬于風險較高的客戶群體，邢臺銀行小企業(yè)信貸中心多措并舉，從七個方面抓起，嚴控信貸風險。截止到2013年4月，“冀南微貸”不良率0.06%，資產質量處于同行業(yè)領先水平。

篇3

開展營銷工作，現(xiàn)將2018年度工作情況匯報如下：

一、指標完成情況

截止到2018年11月30日，貸款余額22006.64萬元，較年初增加了4971.56萬元；存量戶數(shù)858戶，較年初增加了287戶；經濟利潤570.1萬元。

截止到11月29日,線下人工審批貸款共879筆,審批通過856筆,金額22086.2萬元,已放款855筆,金額22040.74萬元（含稅融e貸等網貸平臺業(yè)務）,其中新增619戶,金額15147.34萬元,還后再貸236戶,金額6893.4萬元。

不良貸款余額90.33萬元，較年初增加了61.55萬元，貸款不良率為0.41%。

二、 2018年主要工作情況回顧

（一）團結協(xié)作，全力以赴，大力開展營銷工作

1、加強與經營行交流聯(lián)動，推薦業(yè)務實現(xiàn)較大突破。2018年，在中心支行零售部的協(xié)助下，與轄內經營行進行了密切對接，多次進行業(yè)務及政策宣講，并為每家支行配備了對接的小微客戶經理，通過不定期的走訪支行，加強交流聯(lián)動。在年初總行推出網貸業(yè)務尤其是稅融e貸業(yè)務以來，分中心借助轄內支行資源，實現(xiàn)了網貸業(yè)務成功發(fā)放125筆，金額5360.8萬元。中心支行推薦稅融e貸業(yè)務筆數(shù)更是位列全轄第一，實現(xiàn)了槐蔭分中心業(yè)務增長的較大突破。

2、加大外拓營銷力度，深入市場進行地毯式推廣。2018年槐蔭分中心為尋求新的客戶資源制訂了詳細的外拓營銷計劃，加大外拓推廣的頻率和廣度，提高客戶經理外拓營銷能力和獲客的成功率。同時，中心支行在前期制定了小微企業(yè)貸款推動方案，充分發(fā)揮各個部門的職能優(yōu)勢，促進小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

3、積極推進批量項目進度，開展多渠道對接。分中心成立以來，就把平臺批量業(yè)務作為一項重要工作來抓。今年分中心對已有項目的濟南陜汽、聯(lián)興汽車工貿繼續(xù)加強溝通聯(lián)系；實現(xiàn)了與濟寧金鄉(xiāng)大蒜經銷商合作的1000萬元授信業(yè)務落地；繼續(xù)與濟南市財金農擔積極合作營銷惠農貸業(yè)務，截止到11月29日，放款72筆，金額1409萬元；加強與槐蔭區(qū)人社局聯(lián)系，積極開展創(chuàng)業(yè)擔保貸業(yè)務，截止到11月29日，放款324筆，金額3213萬元。2018年分中心積極開展各種新的渠道對接,分別與濟南市中小企業(yè)公共服務中心、山東省寶玉石協(xié)會、濟南市茶葉協(xié)會、濟南食品協(xié)會、山東汽配協(xié)會等機構進行業(yè)務對接。

（二）嚴控風險，處置不良，確保信貸資產質量良好

為有效防控風險，槐蔭分中心在業(yè)務拓展過程中，堅持選擇優(yōu)質行業(yè)，在優(yōu)質行業(yè)中尋求優(yōu)質客戶的原則，極大地規(guī)避了信貸風險。同時，通過分中心負責人實地走訪、貸審會上會、嚴格把關放款、強化貸后管理等一系列措施，確保了信貸資產安全

1、為全面了解客戶風險情況，分中心延伸貸前調查環(huán)節(jié)的深度、廣度，對于額度較大的客戶，分中心負責人參與貸前調查，最大限度的了解客戶，降低風險隱患，對貸款額度進行控制。同時，要求客戶經理認真撰寫貸前調查報告，如實填寫客戶融資、擔保等情況。

2、提高對風控經理的崗位職責要求，不斷提高其風險把控的能力與意識，客觀、公正的審批業(yè)務； 對業(yè)務中存在的不足和風險點進行點評，從源頭上確保了信貸資料的質量，有效防范了操作風險。

篇4

按照福州市統(tǒng)一部署，我區(qū)著重圍繞信用聯(lián)合獎懲、“信易+”等工作進行2019年度信用工作，現(xiàn)將信用聯(lián)合獎懲、“信易+”等工作進展情況匯報如下：

1、開展信用聯(lián)合獎懲工作。區(qū)委組織部、區(qū)環(huán)保局、地稅局、國稅局、公安局、國土局、市場監(jiān)管局等部門分別出臺了《關于落實社會信用建設規(guī)劃開展守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒的工作方案》，并在日常工作中加強聯(lián)動。促進信用建設在各領域不斷推進，呈現(xiàn)“一處失信、處處受限”的聯(lián)合懲戒大格局。繼續(xù)發(fā)揮“信易+”落地的信用激勵示范效應，建立完善全部“信易貸”及試點主體信用檔案，對試點經營主體開展信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測，并初步形成“信易貸”試點主體信用信息庫。目前完成信用建檔企業(yè)500家,建立健全綜合信用檔案，并出具企業(yè)綜合信用報告。依托11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)庫為行政中心辦事和審批窗口自動調取相關主體信用檔案，實時出具綜合信用等級，結合實施信用承諾制度，對符合條件的守信主體在申報材料不齊備的情況下享受“容缺受理”、“容缺審批”、“告知承諾”等便捷服務，為守信、優(yōu)信主體享受更便捷窗口服務；在永輝超市設定“信易租”等活動，對守信主體進行鼓勵。

3、開展各種誠信宣傳教育活動。區(qū)委宣傳部、文明辦、團區(qū)委、教育局、誠促會等部門充分發(fā)揮廣播電視、平面媒體、互聯(lián)網和LED顯示屏、橫幅標語、基層宣傳欄等傳統(tǒng)媒介，開展各類誠信教育活動，大力宣傳誠信典型，引導公眾自覺樹立“守信光榮、失信可恥”的意識。

二、存在的問題和不足

經過努力，我區(qū)社會信用體系建設取得一定成績，為下一步工作打下良好的基礎，但仍存在一些問題和不足之處，比如：1、工作開展不平衡。部分成員單位審批、處罰、歸集等方面配合不夠默契，存量數(shù)據(jù)歸集偏慢。2、社會信用體系建設氛圍還不夠濃厚，經濟下行壓力仍然存在，企業(yè)失信行為風險加大。3、聯(lián)動部門還未全面展開，聯(lián)合獎懲方面有待加強。4、信易貸方面，銀行產品對小微企業(yè)優(yōu)勢不明顯。

三、2020年工作計劃

下一階段，我區(qū)將繼續(xù)加大工作力度，推進信用體系建設工作。

篇5

【正文】

中央“兩直”政策出臺后，特別是6月29日省廳“兩直”政策部署會召開后，我區(qū)嚴格按照尹廳長重要講話要求，第一時間成立了工作專班，把落實“兩直”政策作為當前財政部門最重要的政治任務，不折不扣抓好落實。在落實“兩直”政策過程中，我區(qū)吃透精神內涵，嚴格執(zhí)行《中央財政實行特殊轉移支付機制資金監(jiān)督管理辦法》，精心設計方案，聚焦資金籌集、資金分配和資金監(jiān)管三個環(huán)節(jié)，加快政策落地，最大限度釋放惠企利民紅利?，F(xiàn)將工作情況報告如下：

一、聚焦資金籌集環(huán)節(jié)，應統(tǒng)盡統(tǒng)

我區(qū)握緊“資金池”方向盤，及時成立工作專班，迅速召開會議研究部署，第一時間擬定“資金池”建立方案，通過壓減一般性支出、盤活存量資金等方式加大統(tǒng)籌力度，統(tǒng)籌安排資金用于惠企利民，形成資金疊加放大效應，共籌集區(qū)級配套資金4億元，惠企利民資金池規(guī)模達到了8.83億元。

同時，聚焦組織培訓環(huán)節(jié)，確保技能到崗。組織各業(yè)務科室參加財政部、省財政廳開展的視頻培訓，著重學習掌握“兩直達”資金監(jiān)督管理辦法，直達資金動態(tài)監(jiān)控平臺業(yè)務操作等。設置專人專崗，從總源頭總分發(fā)崗到登記崗、國庫與信息中心支付數(shù)據(jù)對接、再到業(yè)務單位的支付數(shù)據(jù)導入和績效目標填報，指令逐級迅速傳遞；各個崗每天專人定時接收上級指標，做好資金分配、下達、登記、支付數(shù)據(jù)對接錄入、績效目標填報及自評等工作。

二、聚焦資金分配環(huán)節(jié)，應納盡納

聯(lián)合相關職能部門認真梳理小微企業(yè)和個體工商戶穩(wěn)崗清單、外貿企業(yè)援助清單以及困難群眾救助清單等“三張清單”，細化惠企利民資金分配方案，強化抗疫特別國債資金基礎設施建設儲備項目篩選，精準確定扶持對象和補助項目，盡早發(fā)揮資金效益。

（一）“兩直”資金分配情況

1.特殊轉移支付資金（中央直達）

我區(qū)分配到中央特殊轉移支付資金1115萬元,全部用于全區(qū)小微企業(yè)和個體工商戶紓困補助。

2.抗疫特別國債資金（中央直達）

我區(qū)分配到中央抗疫特別國債資金23401萬元，其中：用于基礎設施建設方面19128萬元；用于全區(qū)小微企業(yè)和個體工商戶紓困補助4273萬元。

19128萬元基礎設施建設項目安排如下：

單位：萬元序號項目名稱項目金額1黃巖文化館遷建工程30002長潭庫區(qū)二級保護區(qū)25個村農村生活污水提升改造工程27003黃巖區(qū)佛嶺水庫除險加固工程20004黃巖區(qū)生活垃圾生態(tài)飛灰填埋場改造工程15005黃巖區(qū)四好農村路工程73286臺州市東官河綜合整治工程黃巖分攤2600

合計191283.其他資金（中央直達）

（1）中央下達地方政府一般債券5000萬元，安排用于82省道復線馬鞍山至后洋段工程。

（2）用于義務教育、基本養(yǎng)老保險、普惠金融、扶貧、基本公共衛(wèi)生、困難群眾救助、職業(yè)技能提升、就業(yè)、安置、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助等項目經費共計16753.4萬元。

4.省級惠企利民資金

省財政下達的惠企利民補助資金2009萬元，全部安排用于全區(qū)小微企業(yè)和個體工商戶紓困補助。

（二）個體工商戶和小微企業(yè)紓困情況

1. 個體工商戶和小微企業(yè)紓困工作推進情況

根據(jù)全區(qū)小微企業(yè)和個體工商戶紓困專班的部署，區(qū)財政局積極謀劃，7月上旬擬定全區(qū)“兩直資金”分配方案，7月16日搭建完成全區(qū)小微企業(yè)和個體工商戶紓困補助資金池，具體資金方案已于7月17日經區(qū)政府第51次常務會議審議通過。小微企業(yè)和個體工商戶紓困補助資金池共計11163.4萬元，包含1115萬元中央特殊轉移支付資金，4273萬元抗疫特別國債資金，2009萬元惠省級企利民資金以及3766.4萬元區(qū)級配套補助資金。此筆資金將覆蓋全區(qū)8474家小微企業(yè)和10307家個體工商戶。線上申報工作已于7月20日結束，7月22日已進入公示環(huán)節(jié)，7月30日前全部撥付到位。

2.國有房產減免情況

7月2日，區(qū)財政局召開全區(qū)疫情防控期間為承租國有經營性房產的企業(yè)減免租金再核查再部署會議。會上講解了房租減免政策口徑及工作要求，各單位立即按要求重新核查房租減免情況，并重新報送了房租減免匯總表。7月6日起，區(qū)財政局組織工作人員相繼對交旅集團、城投集團、區(qū)農業(yè)農村局等重點單位做了現(xiàn)場指導督察，幫助單位查漏補缺，確保房租減免政策落實到位，執(zhí)行規(guī)范。全區(qū)疫情防控期間為承租國有經營性房產的企業(yè)減免租金工作基本完成，共計減免租金1951.14萬元，其中中小微企業(yè)受惠137處，計530.07萬元；個體工商戶受惠1695處，計1421.07萬元。

三、聚焦資金監(jiān)管環(huán)節(jié)，應控盡控

篇6

水月寺支行以“三大銀行”建設為引領，以信貸“五個轉變”為主線，堅持支農支小市場定位，以推進零售業(yè)務轉型和優(yōu)化金融服務為抓手，堅守定位、回歸本源，著力構建有利于大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的“創(chuàng)業(yè)金融服務模式”?，F(xiàn)將相關工作經驗同大家分享。

變思想，促黨建引領業(yè)務發(fā)展。水月寺支行切實轉變思想，提高對黨建引領業(yè)務發(fā)展的極端重要性的認識，通過村銀黨建互聯(lián)互助活動，水月寺支行在高嵐村設立村銀黨建互聯(lián)互助活動室，大力開展宣傳對接。2019年6月高嵐村有36戶創(chuàng)業(yè)人員在我行獲得創(chuàng)業(yè)貸款支持。

立策略，促創(chuàng)業(yè)金融回歸本源。通過全面對接，摸清市場行情，確定了“農商行+創(chuàng)業(yè)客戶群體+創(chuàng)業(yè)擔保基金”，“農商行+專業(yè)合作社+創(chuàng)業(yè)客戶”，“農商行+村委會+創(chuàng)業(yè)客戶+擔保”三類服務模式，全面促進信貸投放回歸本源。

探渠道，促獲客方式多方開花。水月寺支行聯(lián)合鎮(zhèn)人社中心，利用村村通廣播、村微信群、存量客戶轉介等渠道，拓寬客戶來源，獲取客戶更加靈活。

厲行動，促服務模式深入人心。水月寺支行對于參加勞動局創(chuàng)業(yè)培訓合格的學員，在申貸過程中通過實行跟蹤指導和上門服務方式，品牌形象深得人心。

精流程，促貸款流程簡潔高效。對于創(chuàng)業(yè)客戶申報貸款，支行做到兩個精簡，一是精簡申貸資料，突出申貸資料的“三性”（即規(guī)范性、針對性、簡潔性）要求；二是精簡辦貸流程，突出“三個一次”（即客戶經理一次上門調查，貸審會一次審批、客戶一次來行辦結），大幅提升客戶的體驗度。

通過“五大措施”推行創(chuàng)業(yè)金融服務模式，支行業(yè)務呈現(xiàn)“五大成效”：

貸款結構越來越優(yōu)。創(chuàng)業(yè)金融服務模式是零售銀行轉型的創(chuàng)新，在營銷過程中更易于把控客戶所屬行業(yè)、生命周期所屬階段，更適合微貸業(yè)務拓展。截止6月30日，水月寺支行各類貸款余額744筆5152萬元，比年初凈增1410萬元，增幅達37.82%。其中不良貸款35.84萬元，占比為0.69%。支行信貸結構調整越來越優(yōu)，業(yè)務呈現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

市場擴展越來越深。創(chuàng)業(yè)金融服務不僅滿足了創(chuàng)業(yè)者的融資需求，同時帶動了轄區(qū)就業(yè)和產業(yè)發(fā)展，獲得政府部門的大力支持，深化了農商行與客戶的合作關系，讓我行在激烈的市場競爭中贏得了先機。截止2019年6月30日，水月寺支行各項存款46966萬元，比年初凈增4497萬元，存款市場份額達到85.33%。

獲客渠道越來越廣。創(chuàng)業(yè)金融服務深度聚焦轄區(qū)內創(chuàng)業(yè)客戶群體，通過深入走訪和全面建檔，讓客戶分類更加精確，服務對接更加精細，獲客能力以及客戶綜合貢獻度大幅提升。2019年水月寺支行新增貸款客戶105戶，增幅為16.36%，全部為優(yōu)質小微客戶，105戶均開通了電銀產品，資金歸行率達到90%以上。

篇7

【正文】

一、重點工作完成情況

（一）制定出臺《通遼市銀行業(yè)金融機構支持地方經濟發(fā)展評價激勵暫行辦法》。經多次研究討論和多方征求意見，制定出臺《辦法》，促使金融機構支持實體經濟激勵機制得以完善，為進一步推動銀行業(yè)金融機構服務實體經濟、促進經濟發(fā)展奠定了制度基礎。

（二）籌備通遼市金融糾紛人民調解委員會和通遼市金融糾紛調處中心。經多方調研考察、溝通協(xié)調，通遼市金融糾紛人民調解委員會和通遼市金融糾紛調處中心已完成前期準備工作，近期將正式掛牌運營。該委員會和中心的設立，將進一步完善我市金融糾紛多元化解機制，為金融糾紛提供了更為便利、快捷、專業(yè)的全新處置渠道。

二、《政府工作報告》任務完成情況

（一）出臺金融支持民營經濟發(fā)展的政策措施，設立市級中小企業(yè)融資擔保公司，做實“助保貸”業(yè)務，加大中小企業(yè)信貸投放力度。全市現(xiàn)有政府性融資擔保公司3家，其中2家正常運營，注冊資本總額4.04億元；我辦全力配合國司開展“助保貸”有關工作。

（二）清收處置地方法人金融機構不良貸款，綜合治理農村牧區(qū)高利貸，嚴厲打擊各種非法金融活動。一是不良貸款本年度全市銀行業(yè)金融機構累計清收處置不良貸款5.02億元，但受疫情等因素影響，不良貸款總量略有增加：至11月末，全市銀行機構不良貸款余額67.99億元，比年初增加2.40億元；不良率6.41%，比年初減少0.24個百分點。二是金融亂象治理目前全市類金融機構存量由去年的1064家減少至不到400家。全市累計化解農村牧區(qū)2分以上高利貸2176萬元、395戶，化解率100%。

二、2021年重點工作

（一）貫徹落實《通遼市銀行業(yè)金融機構支持地方經濟發(fā)展評價激勵暫行辦法》。全面落實《辦法》中各項評價激勵機制，加強政府對金融機構的影響能力，發(fā)揮金融政策和財政資金在金融領域的杠桿作用，引導金融機構加大力度服務“五大產業(yè)集群”等重點產業(yè)，促進金融業(yè)為我市經濟發(fā)展提供更多助力。

（二）加快推動農信社改革轉制。力爭推動科區(qū)聯(lián)社達成各項監(jiān)管指標，完成轉制工作。同時推動后旗、奈曼、左中、霍市4家農信社進行股權結構調整和不良資產處置，逐步達到監(jiān)管標準。

（三）進一步加強肉牛產業(yè)金融供給。推動落實《通遼市活體牲畜抵押貸款指引》，發(fā)揮“通遼市動產管理有限公司”作用，與有關金融機構全面合作，對養(yǎng)殖專業(yè)大戶、合作社、企業(yè)等開展肉?；铙w抵押貸款業(yè)務，全年活體牲畜抵押貸款達到15億元，同比增加10億元。

（四）全面開展信用嘎查村建設。推動各金融機構實現(xiàn)信息共享，加快信用嘎查村評定工作進度，全年新增信用嘎查村500個，總數(shù)達到1500個，占比達到70%以上。

（五）繼續(xù)推動基層金融服務室建設。推動全市嘎查村金融綜合服務室覆蓋率達到90%以上，配合金融機構聯(lián)合開展入戶調查、評級授信、貸后管理等各環(huán)節(jié)工作，提升基層金融服務能力。

（六）創(chuàng)新金融糾紛化解機制。將霍林郭勒市金融審判法庭、金融司法協(xié)同治理中心的成功經驗向全市推廣，通過建立信息共享、聯(lián)席會商、駐庭調解等工作機制，開辟金融司法融合的新路徑。同時借鑒包頭市成功經驗，推動成立市級金融仲裁院和金融糾紛調解中心，提高金融糾紛化解質效，優(yōu)化金融環(huán)境。

篇8

【正文】

2020年以來，靈武市深入貫徹落實國務院、自治區(qū)、銀川市深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境政策精神，在“放”字上抓突破，在“管”字上加力度，在“服”字上提效能，千方百計解痛點、疏堵點、攻難點，為持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境、激發(fā)市場活力和社會創(chuàng)造力、助力企業(yè)復工復產作出了積極努力，企業(yè)和群眾辦事更加便捷，優(yōu)化營商環(huán)境取得階段性成效。

一、2020年工作總結

（一）學習宣傳情況。

為深入學習貫徹《優(yōu)化營商環(huán)境條例》，進一步優(yōu)化我市營商環(huán)境，安排在市委理論學習中心組專題學習會和政府常務會上對《條例》《寧夏自治區(qū)深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境若干措施》《銀川市優(yōu)化營商環(huán)境實施細則（試行）》《銀川市對標先進深化改革打造一流優(yōu)化營商環(huán)境實施意見》進行了深入學習，并提出學習宣傳貫徹落實《條例》意見建議。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各部門及優(yōu)化營商環(huán)境指揮部各成員單位將《條例》及相關政策文件納入黨委（黨組）中心組學習、干部日常學習內容，深入學習宣傳《條例》及優(yōu)化營商環(huán)境各項政策措施，迅速掀起了學習《條例》、宣傳《條例》、貫徹《條例》的熱潮。并在政府門戶網站、“美麗靈武”微信公眾號開設營商環(huán)境宣傳專欄，及時相關政策文件及解讀、惠企政策、動態(tài)信息等；制作宣傳海報200份、宣傳折頁3000份，在各類辦事大廳、服務大廳進行廣泛宣傳；在市級政務大廳設置營商環(huán)境（“六穩(wěn)六?！保┱咝麄髯稍兇翱冢娮悠翝L動播放營商環(huán)境宣傳標語口號，切實營造學法、用法、守法、護法的良好氛圍。

（二）任務貫徹落實情況。

1.強化組織保障，工作合力不斷增強。

進一步強化組織領導，明晰責任，對指揮部進行了優(yōu)化調整，將9個專項行動組調整為7個；召開市委常委會、政府常務會聽取優(yōu)化營商環(huán)境工作匯報，印發(fā)《靈武市貫徹落實自治區(qū)、銀川市深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境若干措施實施方案》（靈黨辦〔2020〕59號），確定了15個方面工作、46項具體措施；舉辦靈武市2020年優(yōu)化營商環(huán)境暨工程建設項目審批制度改革業(yè)務培訓會，印制發(fā)放400本《優(yōu)化營商環(huán)境材料匯編》；市政協(xié)開展關于“提高審批服務水平、優(yōu)化營商環(huán)境”視察暨“政府開放日”活動；召開專題安排部署會議，組織相關單位順利完成了自治區(qū)2020年寧夏營商環(huán)境模擬評價和銀川市營商環(huán)境第三方評價。

2.聚焦釋放活力，各個領域改革成效顯著。

一是持續(xù)深化商事制度改革。深入推進證照分離改革，電子證照入庫率達98%，企業(yè)設立全程電子化率達30.5%，企業(yè)開辦銀行代辦點投入試運行，一日辦結率達到95%以上，上半年新增市場主體2086戶，實現(xiàn)“一窗受理、集成審批、一日辦結”，企業(yè)開辦效率大幅提升。二是加速推進工程建設項目審批制度改革。推行工程建設項目“一窗綜合受理”，企業(yè)投資項目備案下放鄉(xiāng)鎮(zhèn)就近受理，工藝簡單、環(huán)境影響小項目環(huán)評專家函審制，征占地面較小項目水土保持方案報告表實行承諾制管理；施工許可辦理材料精簡至8項，政府投資項目最優(yōu)審批時限壓縮至115個工作日、社會投資項目最優(yōu)審批時限壓縮至75個工作日；環(huán)評、水保等“多評合一”事項調整至施工許可取得前辦理，水、電、氣等市政公用基礎設施報裝提前到開工前辦理；制定《靈武市國土空間總體規(guī)劃編制工作方案》，搭建“多規(guī)合一”的國土空間規(guī)劃信息平臺；“靈武+園區(qū)”區(qū)域評部分評價事項已取得行業(yè)主管部門批復或已通過專家評審會，并全面推廣運用評審結果。三是優(yōu)化市政設施接入服務。企業(yè)用水報裝由原來的6個環(huán)節(jié)壓縮至3個環(huán)節(jié)，精簡環(huán)節(jié)50%，申請材料由7項壓縮至2項，精簡材料30%以上；燃氣報裝實現(xiàn)供氣企業(yè)全程代辦，無外線工程企業(yè)接入時間20個工作日壓縮至3個工作日，壓縮時限60%以上。四是不斷簡化財產登記流程。全面推行不動產登記、交易、納稅窗口“一窗受理、并行服務”，新開辦企業(yè)一般登記時限壓縮至1個工作日，復雜登記時限壓縮至4個工作日，抵押登記時限壓縮至2個工作日，異議登記、注銷登記、查封登記實現(xiàn)即時辦結。五是推進納稅服務便利化。深入拓展“非接觸式”辦稅新模式，推行“發(fā)票免費郵寄服務”，在疫情防控關鍵時期投入運營24小時自助辦稅服務廳；著力打造“藍精靈”納稅服務品牌，開展線上“納稅人學堂”和“稅務局長走進直播間”活動；率先在全區(qū)使用微信掃碼支付方式，省去納稅人攜帶現(xiàn)金、銀行卡等繁瑣流程；設置簡事快辦、繁事專辦窗口，平均縮減納稅人等待時間近20%；推行“稅務UKEY”,縮減開票成本；充分利用“銀稅互動”平臺，形成“銀稅抬轎”的工作合力，助力企業(yè)復工復產。截止目前，共計減免稅費2.27億元，自助辦稅服務廳“非接觸式”辦稅近8960筆，微信掃碼支付近5000筆，74戶（次）企業(yè)通過“銀稅互動”獲得納稅信用貸款4582.6萬元。六是持續(xù)降低獲得信貸難度和成本。優(yōu)化金融服務環(huán)境，扶持實體經濟發(fā)展，成立靈武市中小微企業(yè)小額貸款有限公司，與浙江網商銀行簽訂普惠金融縣域合作協(xié)議，開展防范和打擊非法集資工作宣傳月活動，簡化擔保流程，擔保費率降低到1%以內，羊絨、養(yǎng)殖企業(yè)擔保費由1.0%降低為0.8%，免除企業(yè)10%存單質押。1-9月，新增擔保貸款余額1819筆4.7億元，為疫情防控物資生產企業(yè)爭取貸款1.24億元，累計為轄區(qū)中小微企業(yè)投放貸款23.9億元。七是持續(xù)方便企業(yè)退出，依法強化合同執(zhí)行。將非上市股份有限公司納入簡易注銷適用范圍，累計辦理企業(yè)簡易注銷501戶；對3家企業(yè)進行了破產審查，推動無清償能力但仍有營業(yè)價值的“僵尸企業(yè)”實現(xiàn)破產重組；截止9月底，共受理合同類案件3639件，結案3046件，結案率83.7%。八是加強就業(yè)服務與勞動力市場監(jiān)察。扎實做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”各項任務，印發(fā)《靈武市全面落實“六保”任務具體措施》，通過科技創(chuàng)新后補助、融資擔保及創(chuàng)業(yè)貸款、職業(yè)技能培訓補貼等方式，持續(xù)加大援企穩(wěn)崗力度，累計發(fā)放各類補貼補助2366萬元，提供就業(yè)崗位12742個，開展各類職業(yè)技能培訓3654人；為企業(yè)減免各項社會保險費4263萬元，受益企業(yè)680家，受益涉及人次56775人；簡化創(chuàng)業(yè)貸款辦理流程，精簡手續(xù)，為申請人提供一站式辦理服務，已發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款1679萬元，發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款利息28.58萬元。加強勞動執(zhí)法檢查力度，保障勞動者合法權益，對31個在建項目進行專項檢查，下發(fā)《勞動監(jiān)察建議書》12份，辦理勞動合同招收備案10388人，解除備案2395人，對19家勞務派遣、人力資源服務機構進行年審，督促企業(yè)與勞動者依法履行勞動合同；印發(fā)《靈武市政府投資類新開工建設項目實施部門農民工工資保證金差異化繳存管理暫行辦法》，共追償農民工工資1100萬元，排查政府類投資項目及國有企業(yè)欠薪案件3件，社會類投資項目欠薪案件7件，提前完成“兩清零”目標。九是進一步增強政府采購公平性。實施“互聯(lián)網+政府采購”，運用統(tǒng)一政府采購公共服務平臺，推行政府采購事項線上辦理，降低采購交易成本，政務采購信息全面公開。十是依法保障企業(yè)公平參與招標投標。深化招投標領域改革，全面實現(xiàn)電子化招投標，嚴格落實建筑工程領域招投標黑名單制度，公開透明開展招投標活動，公開招標率達100%。截止目前，招標投標公告238個（工程項目161個，采購項目77個），政府投資項目招標共開標505個（工程項目303個，政府采購項目202個），開具無掛靠、無串標、無圍標承諾書1437件。精簡招投標行政辦事環(huán)節(jié)，按照“不見面、網上辦”原則，清理工程招投標備案事前事項，精簡規(guī)范流程，取消招標文件事前備案、招標投標情況書面報告、合同備案、投標報名審核等環(huán)節(jié)，推行“文件電子化、標書在線傳、保證金線上繳、開標不見面、專家在線評、交易結果網上查”的“不見面”交易模式，降低交易成本。截至目前，房建、市政實行電子標“不見面”開標共8個項目，2020年7月1日起，交通工程項目全部實行電子標。十一是不斷提升政務服務便利化水平。制定《靈武市深化相對集中行政許可權改革推進審批服務事項劃轉工作實施方案》，完成第二批8個部門36大項行政職權（事項）劃轉，“一枚印章管審批”擴大到16個部門253個事項，累計辦件30337件；全市梳理規(guī)范政務服務事項1467項，統(tǒng)一按照國務院“四級四同”標準部署上線全國一體化在線政務服務平臺（寧夏政務服務網），進廳事項1195項，基本實現(xiàn)“應進必進”；1133項事項實現(xiàn)“一網通辦”，100個高頻事項實現(xiàn)“馬上辦”，385項事項實現(xiàn)就近辦，524項事項實現(xiàn)“即來即辦”，1115項事項可不見面辦理，435項事項可“掌上辦”；認真開展“三減一提升”活動，完成24個部門340項事項精減，累計減少環(huán)節(jié)274個、申報材料482份、辦理時限1623個工作日，清理各類無謂證明112項；推行“出生一件事”等20個事項一件事一次辦，一窗綜合受理率提高到72.6%；提升“互聯(lián)網+政務服務”水平，設立無人警局、24小時自助辦稅服務廳，網上辦理率達到91.1%；推行“好差評”二維碼評價，企業(yè)群眾滿意度達99.5%；12345等便企熱線接轉受工單7247件，已辦結7085件，正在辦理162件，辦結率97.8%。十二是強化知識產權創(chuàng)造保護和運用。制定《知識產權領域突出問題治理長效機制的工作方案》《2020年知識產權執(zhí)法“鐵拳”行動實施方案》，辦理商標侵權案件3起，罰沒款2.53萬元；截止8月底，全市有效發(fā)明專利154件，萬人擁有量5.2件/萬人。十三是建立公正規(guī)范的市場監(jiān)管體系。有效推進網上監(jiān)管體系建設，同步建立完善審管協(xié)同機制，將審批事項辦理結果及時推送到監(jiān)管部門，加強審批與監(jiān)管信息互通共享；在餐飲、食品藥品、危險化學品、產品質量等領域開展“雙隨機、一公開”抽查監(jiān)管，持續(xù)強化企業(yè)誠信體系建設，公示行政許可信息7420條，行政處罰信息562條；加強重點領域企業(yè)信用監(jiān)管，對3802戶納稅人、12家糧食儲備企業(yè)、41家環(huán)保重點企業(yè)、28家交通運輸企業(yè)進行信用等級評定、動態(tài)管理，通過執(zhí)行信息公開網失信自然人1287人次，法人139人次，限制高消費1387人次，采取司法拘留10人，聯(lián)合懲戒失信企業(yè)22家，幫助18個失信主體完成信用修復。制定《靈武市清償拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作存在問題整改方案》，多方舉措、全力推進清償工作。2020年我市拖欠民營企業(yè)賬款金額1654.65萬元，清償率為100%。十四是加快建設包容普惠創(chuàng)新環(huán)境。出臺《靈武市進一步推動科技創(chuàng)新發(fā)展的實施意見（2020修訂）》《靈武市科技型中小微企業(yè)風險補償專項資金管理辦法（2020修訂）》《靈武市柔性引進科技人才實施細則（試行）》《靈武市備案科技服務機構管理暫行辦法（試行）》等配套政策，設立50萬元科技創(chuàng)新服務體系建設專項資金，成立專家咨詢委員會，建成產業(yè)技術協(xié)同創(chuàng)新中心1家，目前已培育和引進科技服務機構17家，指導企業(yè)科學歸集研發(fā)費用入庫2.8億左右，推薦申報各類科技項目90余項，柔性引進各類人才100余人；推進基層文化陣地提檔升級，完成10個村級綜合文化服務中心、10個鄉(xiāng)村大舞臺改擴建工程，扎實推進“三館七站”免費開放，上半年共接待群眾13.2萬人次，其中24小時智慧書屋流通6千余人次。推進“互聯(lián)網+教育”，全市100％的班級使用觸控一體機或智慧黑板，建設在線互動課堂、教室70間，建成與教育廳互聯(lián)互動的縣區(qū)級平臺，5所學校被確定為“互聯(lián)網+教育”標桿校；發(fā)展“互聯(lián)網+醫(yī)療健康”，開展預約診療、雙向轉診、遠程醫(yī)療等服務，推進醫(yī)療保障公共服務標準化規(guī)范化，實現(xiàn)醫(yī)療保障一站式服務、一窗口辦理、一單制結算。制定支持中小微企業(yè)健康發(fā)展27條措施，加大市場開放力度，強化項目落地服務，共請進來蒙牛集團、伊賽集團、正威國際集團等區(qū)外企業(yè)70批348人次，簽約招商引資框架協(xié)議項目15個，計劃總投資36.2億元。向300多家企業(yè)（個體工商戶）兌現(xiàn)產業(yè)政策獎補及重點工作考核獎勵資金10511.5688萬元。

3.加強督查檢查，提升服務滿意度。

由市營商辦、市委督查室和政府督查室組成聯(lián)合督查組，通過電話調查、隨機暗訪、聽取匯報等方式，對營商環(huán)境指揮部7個專項行動組、各成員單位《條例》及自治區(qū)、銀川市及我市深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境若干措施貫徹落實情況進行督查檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，督促限期整改，對工作不力、進展緩慢的進行通報批評、公開曝光。尤其是將窗口單位、行業(yè)服務部門作為督查檢點，促進規(guī)范服務、文明服務、優(yōu)質服務，扎實推行“好差評”制度，切實提高營商環(huán)境服務滿意度。

二、存在問題

篇9

一、基本情況

一是設立工作站。按照省廳統(tǒng)一安排，在局長大力關懷和親自指導下，擬定《關于成立創(chuàng)業(yè)融資服務工作站的請示》；填報《創(chuàng)業(yè)融資服務工作站申請表》；申報設立創(chuàng)業(yè)融資服務工作站。5月30日至31日，帶領我中心有關人員專程赴XX，向省局創(chuàng)業(yè)指導處匯報了工作站設立有關情況，還專門去省創(chuàng)業(yè)融資服務中心，提前學習了解創(chuàng)業(yè)擔保貸款操作規(guī)程。6月28日，省就業(yè)局批復成立XX創(chuàng)業(yè)融資服務工作站。

二是加強學習培訓。主動聯(lián)系省就業(yè)局、省創(chuàng)業(yè)融資中心、郵儲銀行，加強政策溝通和業(yè)務對接，制定了業(yè)務操作指南，7月16日-17日，參加省局統(tǒng)一組織的政策理論和業(yè)務操作培訓，8月23日，下發(fā)《關于進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作有關事項的通知》（XX號），將此項工作部署到各縣市區(qū)。要求各縣市區(qū)人社局要依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障機構及時確定相應工作的聯(lián)系部門和聯(lián)系人，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障機構對本轄區(qū)內符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款條件并有貸款意愿的個人和小微企業(yè)進行摸底，并負責收集、整理、初審原始資料后上報工作站。對中心人員重新進行工作分工。成立了2個工作組，分工負責14個縣市區(qū)貸款工作。規(guī)定每周一上午為中心工作和學習例會，組織中心全體人員通報工作進展、學習《創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務操作規(guī)程》，提高工作人員思想認識和業(yè)務能力，營造團結向上的工作氛圍。

三是明確工作辦法和流程。在省中心指導下，通過與市郵儲銀行對接，現(xiàn)在已明確貸款操作基本流程。工作站對申請貸款人進行審核后，符合條件的，推薦給銀行，銀行見推薦意見，進行調查審批，工作站見審批意見，向省里進行擔保申請，銀行見擔保函，發(fā)放貸款；貸款發(fā)放后，銀行和工作站共同做好貸后跟蹤管理服務等后續(xù)工作。

本著邊學習、邊規(guī)范的原則，工作取得初步成效。截至目前，2018年市直創(chuàng)業(yè)擔保貸款累計發(fā)放貸款5戶、240萬元，帶動就業(yè)78人；省級創(chuàng)業(yè)擔保貸款累計發(fā)放貸款11戶、110萬元，帶動就業(yè)43人。

二、存在困難和問題

一是對我們自身來說，學習停留在文件政策解讀，對貸款業(yè)務工作標準、流程等操作辦法把握不到位，缺乏實際操作經驗，具體工作中遇到的問題多種多樣，加之省廳沒有出臺全省統(tǒng)一的借款人資質審核辦法和業(yè)務操作規(guī)程，實際操作中遇到問題比較多，需要隨時和省里溝通和請示，一定程度上影響了工作進度。

二是政策宣傳推廣不到位，社會各界認知度不高。對創(chuàng)業(yè)擔保貸款的宣傳推廣工作還不夠深入持久，社會和群眾對這項政策的認識不全面，不到位；有相當部分人員甚至還不知道有創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策。

三是創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策門檻高，貸款戶尋找擔保人比較困難，導致貸款積極性不高。由于貸款對象多為家庭困難人員，無法對大額擔保貸款進行反擔保，阻礙了貸款扶持政策落實。對貸款申請人來說，反擔保手續(xù)仍然是制約申貸成功的主要障礙，一些機關事業(yè)單位人員在開具工作收入證明上有困難不順利，由于一些手續(xù)條件和辦事環(huán)節(jié)不甚便捷，致使政策效益不那么明顯。

四是市縣進展不均衡，特別是縣區(qū)工作薄弱。目前只有XX縣開展了創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。目前，我們正在對縣區(qū)工作進行督查指導，但由于多數(shù)縣區(qū)沒有開展過這一工作，基礎薄弱。

三、下步工作打算

一是制定更加詳盡可操作的工作站經辦流程和規(guī)范。與XX郵儲銀行加強溝通，進一步明確業(yè)務規(guī)范和操作流程，制定《XX市創(chuàng)業(yè)融資服務工作站創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務操作規(guī)范（草案）》，對人員崗位設置、崗位職責和操作要領、貸款流程、貸前調查、貸中跟蹤、貸后服務等進行進一步明確規(guī)范和管理。同時加強對業(yè)務人員的崗位業(yè)務培訓。

篇10

一、以“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進全行流程銀行建設工作。

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”的基礎上持續(xù)改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據(jù)部分業(yè)務實際操作及在業(yè)務檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，對流程文件與實際操作及相關規(guī)定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統(tǒng)中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規(guī)系統(tǒng)，及時為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時導入內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務在開展中規(guī)避監(jiān)管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內部制度XXX個，外部規(guī)章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續(xù)加強各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實施細則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區(qū)聯(lián)社南疆審計分中心對我行2017年自律監(jiān)管審計情況，合規(guī)風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對自律監(jiān)管再監(jiān)管實施的范圍、頻率及原則進行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監(jiān)管實施細則進行修訂，對開展自律監(jiān)管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規(guī)風險部審查后各自，進一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內部監(jiān)控力度，根據(jù)《關于調整的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監(jiān)管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責履行情況進行了現(xiàn)場監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，督促業(yè)務條線合規(guī)開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對票據(jù)、銷售業(yè)務等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風險部從防范外部監(jiān)管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經理平行作業(yè)專項檢查。根據(jù)2016年9月

10日的各項業(yè)務流程及2016年11月下發(fā)《XX農商銀行關于印發(fā)風險經理平行作業(yè)實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發(fā)風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業(yè)流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業(yè)全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業(yè)部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發(fā)相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業(yè)務專項檢查。為加強本行銀行卡業(yè)務管理，促進銀行卡業(yè)務穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務開展專項檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務相關規(guī)章制度，對轄內17家支行（營業(yè)部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業(yè)務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經營部門新增信貸業(yè)務進行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經營部門業(yè)務合規(guī)操作，每季末對三個經營部門新增信貸業(yè)務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場檢查方式，根據(jù)實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業(yè)務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規(guī)建議、風險提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（六）授權執(zhí)行情況專項檢查。根據(jù)《XX農商銀行關于印發(fā)業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規(guī)定，制定《XX農商銀行授權執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務授權執(zhí)行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業(yè)務類163筆（含理財、債券、同業(yè)、轉貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業(yè)務審慎發(fā)展，加強信貸資金質量，規(guī)范中長期信貸業(yè)務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業(yè)務執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執(zhí)行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現(xiàn)場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據(jù)人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發(fā)[2020]44號）文件的規(guī)定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區(qū)支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規(guī)文化建設年活動。

根據(jù)2020年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會議及自治區(qū)聯(lián)社工作會議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機構合規(guī)文化建設年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規(guī)文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規(guī)文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，進一步深入推進合規(guī)建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規(guī)文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規(guī)文化建設活動大氛圍。三是加大合規(guī)風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規(guī)知識培訓，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識培訓。 

基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓會議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業(yè)務辦理及回收過程的法律實務、合規(guī)管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業(yè)務法律法規(guī)培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風險提示

對相關部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規(guī)審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業(yè)務。截止12月末，回復各類法律業(yè)務咨詢155份、下發(fā)風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規(guī)審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監(jiān)分局對XX農商銀行同業(yè)業(yè)務現(xiàn)場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監(jiān)局。對XX審計分中心提出的有關自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監(jiān)局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監(jiān)局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監(jiān)局關于統(tǒng)計現(xiàn)場檢查評估發(fā)現(xiàn)問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監(jiān)管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進行核查反饋，安排人員對發(fā)現(xiàn)問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務部門合規(guī)辦理業(yè)務的意識，為后期業(yè)務合規(guī)開展奠定基礎。

九、加強風險監(jiān)測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現(xiàn)對重大風險指標的監(jiān)管和風險預警，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號）規(guī)定、銀監(jiān)局關于監(jiān)管評級的相關規(guī)定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業(yè)銀行股份有限公司重大風險控制指標監(jiān)測預警方案》，并于每季度定期開展指標監(jiān)測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規(guī)管理、風險管理、主要業(yè)務經營中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

根據(jù)XX銀監(jiān)局關于開展“監(jiān)管套利”“空轉套利”、“關聯(lián)套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉套利”、“關聯(lián)套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業(yè)、理財、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務進行自查，按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

為進一步規(guī)范XX農商銀行業(yè)務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報告。

組織開展了同業(yè)投資業(yè)務風險排查，對本行發(fā)展戰(zhàn)略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業(yè)，資金業(yè)務是否存在規(guī)模擴大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象，以及資金流動是否存在異常；近年來規(guī)模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場業(yè)務進行排查，并向監(jiān)管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業(yè)技能素質。

合規(guī)風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業(yè)務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業(yè)余時間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業(yè)務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環(huán)節(jié)如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發(fā)生。

按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區(qū)聯(lián)社，及當?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發(fā)。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區(qū)各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規(guī)風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規(guī)意識還有待進一步強化，今后需加強對合規(guī)人員的培訓和提升，接受先進的合規(guī)理念和合規(guī)知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業(yè)務要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網金融的蓬勃發(fā)展，各項新業(yè)務層出不窮，同時金融監(jiān)管不斷加強，對后續(xù)金融機構的各項業(yè)務開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對新的要求，后續(xù)在學習新業(yè)務、適應新形勢方面將持續(xù)加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監(jiān)管要求及外部變化。

（三）風險監(jiān)測需進一步強化。發(fā)揮好牽頭作用，進一步強化風險監(jiān)測管控職能，針對全行各項風險數(shù)據(jù)、風險事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測，并做到風險預警監(jiān)督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續(xù)將進一步加強存款營銷力度，嚴格執(zhí)行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業(yè)務的合規(guī)檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續(xù)開展對三個經營部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時，逐步開展對新開辦業(yè)務、案件風險高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業(yè)務辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務不相適應的部分，集中統(tǒng)一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規(guī)理念和法律合規(guī)知識的培訓力度，通過參加區(qū)聯(lián)社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規(guī)人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風險高發(fā)的業(yè)務環(huán)節(jié)、本行業(yè)務咨詢及法律服務過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規(guī)意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風險易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。