導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇貿(mào)易融資論文，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

*能夠在全球范圍內(nèi)提供多種傳統(tǒng)的和采用電子商務(wù)技術(shù)的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。

*通過(guò)安全的國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)渠道提供全球性的交易技術(shù)平臺(tái)提供

*能夠滿足客戶實(shí)際需求的現(xiàn)金流與貿(mào)易流的整合方案。，具有良好的全球貿(mào)易信息技術(shù)操作執(zhí)行體系。

*與處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位的物流公司、船運(yùn)公司、信息技術(shù)公司保持良好的合作伙伴關(guān)系。

*擁有一支勇于創(chuàng)新的、富有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)人員隊(duì)伍。

國(guó)際貿(mào)易融資的更高要求給一些從事貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行帶來(lái)了更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)也使另一些銀行失去了原有的市場(chǎng)份額。部分在貿(mào)易融資領(lǐng)域一直保持領(lǐng)先地位的商業(yè)銀行逐漸失去了優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額被一些新興的銀行奪走。

貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展促進(jìn)了各方的合作

國(guó)際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域另一個(gè)令人關(guān)注的發(fā)展趨勢(shì)是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用。現(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不僅要有開(kāi)發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。除此之外，信息科技的迅速發(fā)展使得一些非銀行金融機(jī)構(gòu)以及信息咨詢公司也加人了提供國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)的市場(chǎng)，為傳統(tǒng)的貿(mào)易融資銀行帶來(lái)了很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。由此看來(lái)銀行界必須重新評(píng)估自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力了。

很明顯，在國(guó)際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域中的任何一個(gè)當(dāng)事方已經(jīng)不能獨(dú)自確立本身的競(jìng)爭(zhēng)能力了，整個(gè)供應(yīng)鏈中所有參與者的交互作用決定了每個(gè)參與者的競(jìng)爭(zhēng)力。盡管他們?cè)谙碛泄餐娴耐瑫r(shí)也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠?yàn)樗袇⑴c者帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵

國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機(jī)會(huì)。一些銀行開(kāi)始通過(guò)采用信息科技手段，將原來(lái)大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化改進(jìn)，并且向國(guó)際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時(shí)的信息服務(wù)。銀行在整個(gè)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過(guò)摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過(guò)使用TradeDoc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費(fèi)的大量時(shí)間，使與出口單據(jù)有關(guān)的整個(gè)工作過(guò)程變得簡(jiǎn)單快捷。另外，本論文由整理提供通過(guò)減少和消除手工處理單據(jù)的過(guò)程，單據(jù)存在的不符點(diǎn)可以減少到最低限度。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

篇2

我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高，但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要，即內(nèi)源融資匱乏，內(nèi)源融資是企業(yè)長(zhǎng)期融資的一個(gè)重要來(lái)源。親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對(duì)資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷。另一方面，我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬(wàn)元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級(jí)低，不具有上市融資的資格。我國(guó)的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)倒閉率高，財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財(cái)產(chǎn)抵押，又無(wú)人擔(dān)保，銀行考慮到安全性因素等對(duì)中小企業(yè)惜貸、俱貸，對(duì)中小企業(yè)主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸，而且對(duì)中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系

就中小企業(yè)自身來(lái)講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過(guò)程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)沒(méi)有建立，信用評(píng)價(jià)難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)，無(wú)疑會(huì)使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時(shí)，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請(qǐng)到貸款，貸款規(guī)模也同樣會(huì)受到限制。社會(huì)信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

二、針對(duì)以上問(wèn)題，提出對(duì)策如下：

（一）改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策

針對(duì)貿(mào)易融資形式單一，應(yīng)出臺(tái)一些具體的法規(guī)、條例，完善中小企業(yè)發(fā)展和融資的法律制度建設(shè)，積極創(chuàng)造條件讓優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行股票和債券，有待于企業(yè)上市制度、交易制度、監(jiān)管制度和退市制度的進(jìn)一步完善，從而為最終推出創(chuàng)業(yè)板做好充分的準(zhǔn)備。此外，要積極改進(jìn)企業(yè)債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，切實(shí)降低企業(yè)發(fā)行債券的實(shí)際成本。要積極營(yíng)造有利于風(fēng)險(xiǎn)投資大量形成和實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的相對(duì)完善的技術(shù)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策。

（二）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，充分完善中小企業(yè)自身形象

首先，必須規(guī)范中小企業(yè)的企業(yè)制度，明確界定企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。在良好的企業(yè)制度條件下，中小企業(yè)的主要任務(wù)就是如何增加企業(yè)的盈利水平，如何促使企業(yè)將利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資能力。加強(qiáng)企業(yè)管理是中小企業(yè)盈利和長(zhǎng)期發(fā)展的保證，因而也是中小企業(yè)內(nèi)源融資能力增強(qiáng)的保證。同時(shí)，中小企業(yè)要善于約束自己的投資和擴(kuò)張行為，不要試圖逃避債權(quán)人的監(jiān)督。

（三）著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會(huì)服務(wù)支持體系

針對(duì)缺乏完備的信用管理體系，著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會(huì)服務(wù)支持體系，建立和完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和適合中小企業(yè)自身特點(diǎn)的信用評(píng)估體系。通過(guò)加快信用擔(dān)保立法、健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、完善擔(dān)保資金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立和完善信用擔(dān)保體系，經(jīng)熟悉民營(yíng)中小企業(yè)狀況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，信貸機(jī)構(gòu)可以減輕對(duì)中小企業(yè)由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的還貸困難的擔(dān)心，從而增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，有助于緩解中小企業(yè)融資困難的程度。

針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小等特點(diǎn)，銀行應(yīng)在建立以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的企業(yè)資信體系基礎(chǔ)之上，制訂適合中小企業(yè)自身特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力，加強(qiáng)對(duì)外銷(xiāo)渠道經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還及市場(chǎng)潛力等內(nèi)容的審查，從財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估。建立中小企業(yè)信息庫(kù)，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況及資信情況等資料，改變信息不對(duì)稱(chēng)的情況。

參考文獻(xiàn)

[1]陳曉紅，論中小企業(yè)融資與管理[M]，湖南，湖南人民出版社，2003

[2]李麗霞、徐?？?、孟菲，我國(guó)中小企業(yè)融資體系的研究[M]，科學(xué)出版社，2005

篇3

隨著我國(guó)大宗原材料進(jìn)口規(guī)模不斷擴(kuò)大,商業(yè)銀行也更多地涉足于大宗商品貿(mào)易融資領(lǐng)域。該類(lèi)業(yè)務(wù)交易金額較大,進(jìn)口商通常以進(jìn)口商品在國(guó)內(nèi)的銷(xiāo)售款償付信用證項(xiàng)下貨款或商業(yè)銀行融資。但由于大宗商品價(jià)格波動(dòng)頻繁且波幅較大,商業(yè)銀行開(kāi)立信用證或提供融資后,一旦價(jià)格下跌、銷(xiāo)售不暢,商業(yè)銀行將面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。因此,大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制方式,商業(yè)銀行需要深入研究。本文主要通過(guò)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用模式的分析,探索商業(yè)銀行合理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制手段獲得更高收益的有效途徑論文。

一、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單在大宗商品貿(mào)易融資中的應(yīng)用模式

標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單在大宗商品貿(mào)易融資中基本的應(yīng)用模式為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押下的貿(mào)易融資。雖然標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押比較好地解決了商品質(zhì)量保證、實(shí)際貨物控制等問(wèn)題,但是商品價(jià)格波動(dòng)以及客戶違約時(shí)銀行處理貨物的問(wèn)題依然存在。因而,利用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單可以用于期貨合約交割的特點(diǎn),將其與銀行監(jiān)控下的套期保值頭寸結(jié)合使用,可以形成更可靠、更有效率的應(yīng)用模式。

以大宗商品信用證業(yè)務(wù)為例,商業(yè)銀行為大宗商品進(jìn)口企業(yè)開(kāi)立信用證前,首先要求企業(yè)建立與信用證進(jìn)口貨物相對(duì)應(yīng)的期貨賣(mài)出合約。在信用證項(xiàng)下單據(jù)提交至開(kāi)證銀行時(shí),如果進(jìn)口企業(yè)無(wú)法付款,銀行則將信用證項(xiàng)下貨物交至期貨市場(chǎng)指定的交割倉(cāng)庫(kù)生成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單,用于期貨交割或者通過(guò)轉(zhuǎn)讓直接變現(xiàn),抵償商業(yè)銀行信用證項(xiàng)下付款。

在此模式下,企業(yè)在商業(yè)銀行監(jiān)控下進(jìn)行套期保值,使現(xiàn)貨與期貨損益互為補(bǔ)償,可以有效降低商品價(jià)格出現(xiàn)不利波動(dòng)時(shí)企業(yè)違約的可能。同時(shí),商業(yè)銀行還可以將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為大宗商品信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)退出手段,控制融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單在大宗商品貿(mào)易融資中的作用

(一)增加風(fēng)險(xiǎn)控制手段,提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

目前,商業(yè)銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要還是傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押等方式。引入標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單后,銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制手段將更為豐富,一方面標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單本身可以用于質(zhì)押;另一方面,在存貨質(zhì)押中也可以將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為存貨變現(xiàn)渠道,從而提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

(二)有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道

由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單本身的特點(diǎn),使其流動(dòng)性較一般抵押物更強(qiáng)。如果再將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單和銀行監(jiān)控套期保值頭寸結(jié)合使用,將使商業(yè)銀行在辦理大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)獲得更為有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道。即在企業(yè)違約時(shí),商業(yè)銀行可將貨物轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單用于期貨交割獲得資金償還融資,避免貨物不能及時(shí)變現(xiàn)造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和處理貨物過(guò)程中商品價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),從而較好地解決處理貨物方面的難題。

(三)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,獲得更高收益

引入標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單后,商業(yè)銀行增加了風(fēng)險(xiǎn)控制手段,提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力,獲得了有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道。因此,商業(yè)銀行可以在既定風(fēng)險(xiǎn)容忍度的基礎(chǔ)上擴(kuò)展客戶群,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,從而獲得更高收益。

三、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用的必要準(zhǔn)備

商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中使用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單,作為風(fēng)險(xiǎn)控制手段及風(fēng)險(xiǎn)退出手段,將使銀行獲得更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但是標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單、套期保值等期貨市場(chǎng)工具具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性,銀行必須做好相關(guān)準(zhǔn)備工作,才能將其“為我所用”,而不“為其所累”。筆者認(rèn)為,銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單用于大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前,需要做好如下準(zhǔn)備:

(一)建立適用于交易的產(chǎn)品目錄

將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單用于大宗商品融資,相應(yīng)的交易商品必須是期貨市場(chǎng)交易的商品。因此,商業(yè)銀行需要首先建立適用于交易的產(chǎn)品目錄,可以在現(xiàn)有期貨交易商品中優(yōu)先選擇單位價(jià)值較大、品質(zhì)相對(duì)穩(wěn)定的商品,以利于由簡(jiǎn)入難,逐步打開(kāi)業(yè)務(wù)局面。具體來(lái)說(shuō),上海期貨交易所的銅、鋁、鋅,鄭州商品期貨交易所的PTA,大連商品期貨交易所的聚乙烯、聚氯乙烯都可以首先納入適用于交易的產(chǎn)品目錄。

(二)建立套期保值頭寸監(jiān)控體系

前述的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單與銀行監(jiān)控套期保值頭寸相結(jié)合的應(yīng)用模式中,銀行監(jiān)控套期保值頭寸是控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、使得標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單有效變現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。因此,商業(yè)銀行需要建立套期保值頭寸的監(jiān)控體系。

該監(jiān)控體系的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行、期貨經(jīng)紀(jì)公司和企業(yè)的三方協(xié)議。銀行需要設(shè)立專(zhuān)門(mén)崗位負(fù)責(zé)監(jiān)控如下內(nèi)容:企業(yè)套期保值頭寸的規(guī)模、種類(lèi)、期限等是否與貿(mào)易進(jìn)口貨物相配套;是否出現(xiàn)超出套期保值需要的期貨交易;是否能在期貨價(jià)格波動(dòng)情況時(shí)補(bǔ)充保證金,確保期貨頭寸不因價(jià)格波動(dòng)保證金不足而被迫平倉(cāng);是否可保證期貨頭寸在商業(yè)銀行授權(quán)情況下方可進(jìn)行各種交易。以上工作,銀行也可以與期貨經(jīng)紀(jì)公司合作,由其承擔(dān)部分工作,從而減少銀行專(zhuān)門(mén)崗位的人員數(shù)量。

(三)完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單生成機(jī)制

除了標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單本身質(zhì)押的應(yīng)用模式,商業(yè)銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為風(fēng)險(xiǎn)退出手段,進(jìn)行對(duì)實(shí)際貨物監(jiān)控下(如存貨質(zhì)押)的貿(mào)易融資是更為常見(jiàn)的模式。在此情況下,完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單生成機(jī)制是銀行風(fēng)險(xiǎn)退出的重要基礎(chǔ)。

目前,商業(yè)銀行對(duì)于貨物的實(shí)際監(jiān)控一般都委托專(zhuān)業(yè)物流監(jiān)管公司辦理。物流監(jiān)管公司一般可以提供“保兌倉(cāng)”、“海陸倉(cāng)”等多種監(jiān)管服務(wù),監(jiān)管范圍從倉(cāng)庫(kù)延伸至陸路運(yùn)輸以及海上運(yùn)輸。商業(yè)銀行只要在此基礎(chǔ)上,建立將監(jiān)管貨物交付期貨交易市場(chǎng)指定交割庫(kù)并生成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的流程機(jī)制即可。

因此,這就需要銀行與期貨交易市場(chǎng)建立合作,形成一批備選的交割庫(kù)。在將監(jiān)管貨物生成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單時(shí),可以就近選擇交割庫(kù);或者在貨物進(jìn)入倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)時(shí),直接指定由期貨市場(chǎng)交割庫(kù)儲(chǔ)存。其中涉及的具體操作環(huán)節(jié),仍然可以委托物流監(jiān)管公司代為辦理。(四)建立標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單處理變現(xiàn)流程

標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的處理變現(xiàn)是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)退出的核心環(huán)節(jié),需要建立相應(yīng)流程確保銀行利益。

對(duì)于未與套期保值頭寸結(jié)合使用的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單,銀行可以采取自行尋找買(mǎi)方和委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣(mài)兩種渠道。根據(jù)境外銀行相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),若銀行有經(jīng)營(yíng)同類(lèi)商品的客戶,可以自行尋找買(mǎi)方,反之則需要委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣(mài)。

在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單與套期保值頭寸結(jié)合使用的情況下,銀行可以將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單用于套期保值頭寸的交割。由于期貨交割的專(zhuān)業(yè)性,相關(guān)手續(xù)銀行宜委托期貨經(jīng)紀(jì)公司代為辦理,交割獲得的資金可用于抵償商業(yè)銀行的貿(mào)易融資款。

完成上述準(zhǔn)備工作后,銀行將建立起“以貨物實(shí)際控制為手段,銀行監(jiān)控套期保值頭寸為支撐,標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為風(fēng)險(xiǎn)退出渠道”的大宗商品貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制模式。較之單純依賴(lài)貨物控制的融資模式,上述模式風(fēng)險(xiǎn)控制能力更強(qiáng)、退出手段可靠,必將大大增加商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,從而為銀行帶來(lái)更高收益。

參考文獻(xiàn):

1.上海期貨交易所·上海期貨交易所套期保值交易管理辦法(2004年8月25日)

2.上海期貨交易所·上海期貨交易所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單管理辦法(2006年7月26日)

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二、自償性貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理

貿(mào)易融資按照自償性可以分為具有明顯自償性和無(wú)直接自償性兩類(lèi)，這里我們僅考慮哪些具有明顯自償性的貿(mào)易融資產(chǎn)品，因?yàn)檎沁@類(lèi)產(chǎn)品與流貸相比降低信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。自償性貿(mào)易融資是對(duì)預(yù)付、存貨或應(yīng)收帳款的等資產(chǎn)進(jìn)行的短期融資，銀行在辦理自償性貿(mào)易融資時(shí)首先看中的是該筆業(yè)務(wù)自我清償以及借款人組織這筆交易的能力，借款實(shí)體可以沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)。針對(duì)這類(lèi)情況，那么銀行對(duì)于融資項(xiàng)下資產(chǎn)及其產(chǎn)生收入的控制就顯得尤為重要了，而這樣的“控制”大多體現(xiàn)在貿(mào)易融資辦理前、辦理時(shí)以及辦理后的諸多流程和操作上，建議可以從以下幾個(gè)方面把握。

1.細(xì)化貿(mào)易融資類(lèi)型，建立不同的操作流程

在這種自償性貿(mào)易融資中，銀行對(duì)其進(jìn)行的業(yè)務(wù)介入及風(fēng)向控制，實(shí)際上是從融資鏈中的三個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)操作，第一是應(yīng)收賬款環(huán)節(jié)，第二是存貨環(huán)節(jié)，第三是預(yù)付賬款環(huán)節(jié)。雖然都屬于自償性貿(mào)易融資，但在實(shí)際中銀行針對(duì)這三個(gè)環(huán)節(jié)所辦理的貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不同的，風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和控制力度也都是不一樣的，因此可考慮對(duì)這三類(lèi)貿(mào)易融資制定不同標(biāo)準(zhǔn)的操作流程，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控和把握。

（1）應(yīng)收賬款類(lèi)自償性貿(mào)易融資。是指以買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，銀行為賣(mài)方提供的以合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源的融資方式，比較典型的有賣(mài)方押匯、發(fā)票融資、信保融投資、保理、訂單融資等等。

（2）存貨類(lèi)自償性貿(mào)易融資。是指借款人以其存貨為抵押或質(zhì)押，并以存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源的融資方式，主要有倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)等等。

（3）預(yù)付賬款類(lèi)自償性貿(mào)易融資。是指以買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，銀行為買(mǎi)方提供的，應(yīng)以合同項(xiàng)下商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源的融資方式，比較普遍的有先票后貨，未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押開(kāi)證、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資等。從銀行需要控制資金流和貨物流長(zhǎng)度來(lái)看，上述三種類(lèi)型的自償性貿(mào)易融資的操作環(huán)節(jié)逐漸增加、操作風(fēng)險(xiǎn)依次遞增。其中應(yīng)收賬款類(lèi)貿(mào)易融資需要求客戶在對(duì)下游的銷(xiāo)售必須指定為融資銀行的賬號(hào)。只需對(duì)控制好該筆交易所對(duì)應(yīng)的回款即可，操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但對(duì)于存貨貿(mào)易融資銀行在要求控制回款的同時(shí)，還增加了對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)、質(zhì)押物的價(jià)格變化、倉(cāng)儲(chǔ)條件、出庫(kù)入庫(kù)等環(huán)節(jié)的操作和監(jiān)控。而預(yù)付賬款類(lèi)貿(mào)易融資在必須對(duì)采購(gòu)、存儲(chǔ)、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)進(jìn)行全程監(jiān)控，需要與企業(yè)的上游、下游、監(jiān)管方都簽署有關(guān)協(xié)議，環(huán)節(jié)最多、操作風(fēng)險(xiǎn)最大。

2.建立專(zhuān)業(yè)的貿(mào)易融資操作部門(mén)

從上述分析不難看出，自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)融合，在風(fēng)險(xiǎn)管理中更加突出銀行對(duì)現(xiàn)金流、質(zhì)物的有效控制，以及單筆操作、封閉運(yùn)行的組織控制能力，而這些往往都體現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)上，“細(xì)節(jié)決定成敗”在貿(mào)易融資領(lǐng)域可為有著很好的體現(xiàn)。因而可考慮成立獨(dú)立于授信審批條線之外的專(zhuān)業(yè)化的職能部門(mén)，作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中化操作的平臺(tái)，對(duì)貿(mào)易融資的市場(chǎng)份額和操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。在對(duì)客戶進(jìn)行貿(mào)易融資授信額度審查、審批時(shí)，該部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品配置及方案設(shè)計(jì)的合理性和可行性進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)協(xié)審；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理時(shí)該部門(mén)負(fù)責(zé)審查單筆業(yè)務(wù)所要求的放款條件是否達(dá)到，如單據(jù)是否完備、監(jiān)管協(xié)議是否簽署等；在融資辦理后負(fù)責(zé)提示客戶經(jīng)理貿(mào)易融資項(xiàng)下來(lái)單情況和資金流向，監(jiān)控及提示質(zhì)押物價(jià)格變化、督促客戶經(jīng)理向客戶索要相關(guān)單據(jù)，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

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Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“l(fā)argeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對(duì)資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對(duì)于授信企業(yè)的考量不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過(guò)貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來(lái)控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國(guó)供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

在國(guó)際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣(mài)出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象和整合供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購(gòu)條件下的采購(gòu)融資。

（二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開(kāi)展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國(guó)的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國(guó)內(nèi)三大物流巨頭——中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開(kāi)了我國(guó)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺(tái)帶來(lái)的便利。

中國(guó)工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供從原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷(xiāo)售的全過(guò)程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購(gòu)商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專(zhuān)業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國(guó)銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過(guò)利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢(shì)下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過(guò)程中的“在途貨物”以及到港“倉(cāng)儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來(lái)貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開(kāi)辟了新渠道，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國(guó)商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險(xiǎn)。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開(kāi)發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點(diǎn)，所以開(kāi)展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國(guó)商業(yè)銀行一直以來(lái)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國(guó)際貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類(lèi)新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國(guó)內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只針對(duì)供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過(guò)程中，伴隨著資金、商品、單證的流動(dòng)，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺(tái)，管理客戶信息及時(shí)跟蹤評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)行貸后管理的動(dòng)態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場(chǎng)商品收集信息和反饋機(jī)制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時(shí)收集商品的價(jià)格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況和價(jià)格變化趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對(duì)稱(chēng)引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機(jī)制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門(mén)在這方面盡快建立與國(guó)際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺(tái)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。通過(guò)引進(jìn)人才，在職培訓(xùn)等方式開(kāi)展針對(duì)性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實(shí)際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，完善對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機(jī)制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過(guò)信息平臺(tái)、流程制定、人員配備等對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時(shí)，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過(guò)某一臨界值時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來(lái)嚴(yán)重后果。

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篇6

入世以來(lái)，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的數(shù)量及范圍迅速擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易的主體將向多層次擴(kuò)展，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出，與之相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)化，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增長(zhǎng)和變化。對(duì)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如何把握機(jī)遇，擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資、攬收國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù)，同時(shí)，又要有效地防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn)，也是值得關(guān)注的問(wèn)題。

1我國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

目前，我國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開(kāi)證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主，而像國(guó)際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此我們必須借鑒國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，分析融資風(fēng)險(xiǎn)的成因。

1.1對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠

首先，商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和相關(guān)部門(mén)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性普遍認(rèn)識(shí)較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯(cuò)誤地認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資不需要?jiǎng)佑脤?shí)際資金，只需出借單據(jù)或開(kāi)出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息，是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題后，又認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)很大，采取的措施又導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(zhǎng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其次，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)的比重相對(duì)較少，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢(shì)，以致大部分人以為與其花費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力去發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認(rèn)識(shí)不足、認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大。

1.2銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系在一起。而目前我國(guó)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門(mén)之間業(yè)務(wù)相互獨(dú)立運(yùn)行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國(guó)際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門(mén)來(lái)承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險(xiǎn)控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)控制，面對(duì)我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀實(shí)現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3融資業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)破壞風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對(duì)國(guó)外較短，市場(chǎng)尚不成熟，各種約束機(jī)制還不健全，隨著商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，競(jìng)相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對(duì)企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來(lái)越低，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，例如有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.4營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍薄弱，缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，對(duì)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但目前我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時(shí)，人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一。由于各家銀行都是把國(guó)際業(yè)務(wù)當(dāng)作獨(dú)立的業(yè)務(wù)品種來(lái)經(jīng)營(yíng)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上由國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算和連帶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國(guó)際結(jié)算而缺乏財(cái)務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，無(wú)法從財(cái)務(wù)資料和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的全過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有充分的把握，降低了國(guó)際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場(chǎng)效果，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)也就缺乏了強(qiáng)有力的控制力度。

1.5國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的法律界定，但是我國(guó)的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國(guó)際貿(mào)易融資的常用術(shù)語(yǔ)和做法在我國(guó)的法律上還沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對(duì)貨物的單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債券關(guān)系如何，進(jìn)口押匯中常用的信托收據(jù)是否有效，遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使我國(guó)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增大。

2我國(guó)商業(yè)銀行拓展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策

2.1更新觀念，提高對(duì)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)

隨著我國(guó)的進(jìn)一步開(kāi)放，國(guó)際貿(mào)易往來(lái)日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級(jí)商業(yè)銀行要更新觀念，提高對(duì)發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。應(yīng)從入世后面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，要調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場(chǎng)信息搜索，采取有利于推進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

2.2調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置，實(shí)行審貸分離原則，執(zhí)行授信額度管理

為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，重新設(shè)計(jì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，將審貸模式進(jìn)行剝離，實(shí)行授信額度管理，達(dá)到既有效控制風(fēng)險(xiǎn)又積極服務(wù)客戶的目的。①應(yīng)明確貿(mào)易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由信貸部對(duì)貿(mào)易融資客戶進(jìn)行資信評(píng)估，據(jù)此初步確立客戶信譽(yù)額度。通過(guò)建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)由信貸部、信貸審批委員會(huì)和國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，最終達(dá)到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)控制，從而采取不同的措施，控制物權(quán)，達(dá)到防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。②授信額度應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：一是授信額度要控制遠(yuǎn)期信用證的比例，期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越大；二是控制信用證全額免保比例，通過(guò)交納一定的保證金來(lái)加強(qiáng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)的約束和控制；三是建立考核期；四是實(shí)行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內(nèi)部控制制度，跟蹤基本客戶的進(jìn)出口授信額度，加強(qiáng)部門(mén)內(nèi)部的協(xié)調(diào)和配合。

2.3建立科學(xué)的融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

制定符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，選擇從事國(guó)際貿(mào)易時(shí)間較長(zhǎng)、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，影響國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)很多，因此防范風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識(shí)以分析評(píng)價(jià)客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4完善各項(xiàng)管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，實(shí)施全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

（1）做好融資前的貸前準(zhǔn)備，建立貸前風(fēng)險(xiǎn)分析制度，嚴(yán)格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析以及對(duì)申請(qǐng)企業(yè)、開(kāi)證人和開(kāi)證行的資信等方面情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不利因素，采取防范措施。

（2）嚴(yán)格信用證業(yè)務(wù)管理。信用證在國(guó)際貿(mào)易中一直被認(rèn)為是一種比較可靠的結(jié)算方式。審核信用證是銀行和進(jìn)出口企業(yè)的首要責(zé)任。首先，必須認(rèn)真審核信用證的真實(shí)性、有效性、確定信用證的種類(lèi)、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執(zhí)行；其次，審查開(kāi)證行的資信、資本機(jī)構(gòu)、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)并了解真實(shí)的授信額度；三是要及時(shí)了解產(chǎn)品價(jià)格、交貨的運(yùn)輸方式、航運(yùn)單證等情況，從而對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)運(yùn)作情況有一個(gè)綜合評(píng)價(jià)，對(duì)其預(yù)期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認(rèn)真審核可轉(zhuǎn)讓信用證，嚴(yán)格審查開(kāi)證行和轉(zhuǎn)讓行的資信，并對(duì)信用證條款進(jìn)行審核。

（3）盡快建立完善的法律保障機(jī)制，嚴(yán)格依法行事。應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法進(jìn)行研究，結(jié)合實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，找出不相適應(yīng)的地方，通過(guò)有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險(xiǎn)。

2.5加強(qiáng)和國(guó)外銀行的合作，共同爭(zhēng)取新的客戶

在目前眾多國(guó)外投資者看好中國(guó)市場(chǎng)、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展良好的形勢(shì)下，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這一有利時(shí)機(jī)，基于共同的利益和興趣，與國(guó)外有關(guān)銀行聯(lián)手開(kāi)拓和占領(lǐng)國(guó)內(nèi)的外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，共同爭(zhēng)取一些在國(guó)內(nèi)落戶的、利用外資的大項(xiàng)目，多方面、多層次地拓展我國(guó)商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

2.6提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)，增強(qiáng)防范融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力

國(guó)際貿(mào)易融資是一項(xiàng)知識(shí)面較廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。我國(guó)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間短，目前急需既懂國(guó)際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才。商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)。因此，提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力已成為當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)盡快培養(yǎng)出一批熟悉國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易、法律等知識(shí)的人才。首先，要引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用行技術(shù)先進(jìn)的特點(diǎn)，選擇相關(guān)課題邀請(qǐng)行的專(zhuān)家作專(zhuān)題講座，有條件的還可派員工到國(guó)外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)。其次，在平時(shí)工作中，要注意案例的總結(jié)分析，及時(shí)積累經(jīng)驗(yàn)，并有意識(shí)地加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓(xùn)，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高員工識(shí)偽、防偽能力，努力防范和化解國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

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3陳雨露.國(guó)際融資實(shí)物[M].北京：北京經(jīng)濟(jì)學(xué)院出版社，2002

篇7

國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見(jiàn)的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際結(jié)算緊密相連。國(guó)際貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤(rùn)豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢(shì)，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國(guó)際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國(guó)家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對(duì)一國(guó)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國(guó)際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對(duì)企業(yè)對(duì)銀行都具有重要意義。

我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)了179%，2007年增長(zhǎng)23.8%，其中出口增長(zhǎng)27.2%，進(jìn)口增長(zhǎng)20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長(zhǎng)，使得企業(yè)對(duì)銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。但從整體上看，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國(guó)際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對(duì)應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國(guó)外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在較為突出的問(wèn)題：

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更①本文作者：趙陽(yáng)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠

目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開(kāi)展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化和我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營(yíng)方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國(guó)市場(chǎng)份額的40%左右。近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國(guó)內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國(guó)投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶我國(guó)企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。

針對(duì)以上普遍存在的問(wèn)題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開(kāi)發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類(lèi)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開(kāi)展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)以專(zhuān)業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國(guó)尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國(guó)內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷(xiāo)售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開(kāi)證等不同類(lèi)型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

篇8

一、我國(guó)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國(guó)際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國(guó)際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國(guó)，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長(zhǎng)性和發(fā)展前景，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專(zhuān)業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對(duì)臺(tái)資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車(chē)、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開(kāi)證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來(lái)源的業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進(jìn)出口貿(mào)易的自償性特點(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問(wèn)題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節(jié)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱(chēng)為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國(guó)際業(yè)務(wù)帶來(lái)的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險(xiǎn)資本占用和交叉銷(xiāo)售等方薅的優(yōu)勢(shì)，正日漸成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國(guó)開(kāi)展跨國(guó)公司的國(guó)際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國(guó)公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開(kāi)始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國(guó)際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國(guó)。不過(guò)由于中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤(pán)子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒(méi)有太多的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

篇9

一、我國(guó)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國(guó)際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國(guó)際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國(guó)，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長(zhǎng)性和發(fā)展前景，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專(zhuān)業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對(duì)臺(tái)資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車(chē)、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開(kāi)證服務(wù)，組成以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來(lái)源的業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進(jìn)出口貿(mào)易的自償性特點(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問(wèn)題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節(jié)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱(chēng)為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國(guó)際業(yè)務(wù)帶來(lái)的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險(xiǎn)資本占用和交叉銷(xiāo)售等方薅的優(yōu)勢(shì)，正日漸成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國(guó)開(kāi)展跨國(guó)公司的國(guó)際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國(guó)公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開(kāi)始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國(guó)際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國(guó)。不過(guò)由于中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤(pán)子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒(méi)有太多的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

篇10

（二）相關(guān)立法比較滯后。由于中小企業(yè)規(guī)模小、資金不足，導(dǎo)致其在激烈的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中往往處于劣勢(shì)，與大型跨國(guó)公司相比，中小企業(yè)在獲取國(guó)際市場(chǎng)信息、國(guó)際市場(chǎng)定價(jià)、技術(shù)創(chuàng)新能力和國(guó)際外貿(mào)專(zhuān)業(yè)人才等方面根本無(wú)法比，這就需要國(guó)家制定相關(guān)法律法規(guī)來(lái)扶持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展出口貿(mào)易。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，雖然我國(guó)出臺(tái)了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，但是到目前為止，我國(guó)除了出臺(tái)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》外，還沒(méi)有出臺(tái)一部關(guān)于促進(jìn)、鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展出口貿(mào)易的法律。

二、進(jìn)一步擴(kuò)大我國(guó)中小企業(yè)出口的策略

（一）改變經(jīng)營(yíng)理念及市場(chǎng)定位。我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨規(guī)模小、資金不足和缺乏人才等問(wèn)題。因此，中小企業(yè)可采取的出口模式應(yīng)走精細(xì)化產(chǎn)品、個(gè)性化服務(wù)和精準(zhǔn)定位目標(biāo)市場(chǎng)的發(fā)展方向?，F(xiàn)價(jià)段，我國(guó)中小企業(yè)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代電子信息技術(shù)來(lái)發(fā)展出口貿(mào)易。首先，利用電子郵件等經(jīng)常與客戶交流，獲取客戶的需求信息，根據(jù)客戶的需求從事產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)，提高客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)同度；其次，與大企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系，充分利用大企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)渠道和網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大產(chǎn)品出口，也避免與大企業(yè)發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)；第三，中小企業(yè)可以充分利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，在網(wǎng)上從事專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，也可將自身定位于市場(chǎng)補(bǔ)缺者。最后，必須創(chuàng)建自主品牌，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)通過(guò)做加工貿(mào)易，也獲得了一定的國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在我國(guó)的中小企業(yè)到了轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期，必須從以發(fā)展加工貿(mào)易為主，轉(zhuǎn)變?yōu)橐猿隹谧灾魃a(chǎn)的高附加值和高技術(shù)產(chǎn)品為主。

（二）推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)。不斷推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，才能提高中小企業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)中小企業(yè)出口的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是：以加工貿(mào)易產(chǎn)品為主，一般貿(mào)易產(chǎn)品為鋪，在整個(gè)出口產(chǎn)品體系中，勞動(dòng)力密集型產(chǎn)品所占比例過(guò)大。中小企業(yè)出口勞動(dòng)力密集型產(chǎn)品，利潤(rùn)較低，大大低于高新技術(shù)產(chǎn)品出口利潤(rùn)。因此，我國(guó)中小企業(yè)只有依靠技術(shù)創(chuàng)新，不斷開(kāi)發(fā)出具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的新產(chǎn)品，同時(shí)，對(duì)具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，增加技術(shù)含量和附加值，即提升了出口產(chǎn)品質(zhì)量，又?jǐn)U大了國(guó)際市場(chǎng)占有率，使我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。