導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇意外保險申請書，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

此后,該中心大堂經(jīng)理張雪蓮接待了記者。經(jīng)過簡短的溝通后,在她的陪同下,開始了一段與出國留學金融服務“零距離”接觸的體驗之旅。

一站式服務體驗

記者將自己設置為一名將赴英國倫敦城市大學的留學生,年齡22周歲,已有錄取通知書并獲得簽證;家庭經(jīng)濟狀況良好,父親為企業(yè)主,年收入1000萬左右;母親幫助父親打理公司,平時還做股票、基金、銀行理財、房產(chǎn)等方面的投資。

張經(jīng)理了解我的家庭情況后,建議我的父母成為中行的VIP客戶,“這樣就會有專業(yè)的理財師,根據(jù)國內(nèi)和國際的形勢,針對外匯走勢、牌價等,與您的父母進行溝通,并建議他們何時購匯、結匯,在滿足您在國外的金融需求,還能拓寬您父母的投資渠道?！?/p>

據(jù)介紹,目前中行推出了中銀進取系列、匯聚寶、“春夏秋冬”等系列理財產(chǎn)品,投資期限靈活,有很好的流動性,在投資理財?shù)耐瑫r,也能隨時滿足資金需求。

開戶見證

由于我要去英國倫敦留學,此前并沒有海外賬戶,“您首先應辦理開戶見證業(yè)務,申請一張英國分行的借記卡,既方便您存取款,也方便您的父母給您匯款,還能節(jié)省在境外等候開戶的時間?！彼蛭彝扑]了赴英國“金色年華”學生賬戶服務,并打印出一張《“金色年華”學生專用賬戶開戶申請表》。

接過申請表,我發(fā)現(xiàn)申請表封面下方標注了中國銀行在英國的幾家分行,分別是倫敦中國城分行、伯明翰分行、格拉斯哥分行和曼徹斯特分行,英文標注了其地址和聯(lián)系電話。無論是填寫提示還是聲明等內(nèi)容全部采用漢英雙語,很有“國際化”特色。我特意只看英文內(nèi)容,而不看中文,暗暗地考量自己的英語水平是否過關,能否在英國獨立學習和生活。

看完申請表的英文內(nèi)容,我又仔細地對照了中文提示,發(fā)現(xiàn)自己讀懂了一大半部分內(nèi)容,心中暗喜。隨后在張經(jīng)理的幫助下,我小心翼翼地填寫起申請表來。

填寫完申請表后,窗口前還有一位中年女士領著孩子辦理業(yè)務。張經(jīng)理解釋說:“這時候正是出國留學的旺季,每天前來辦理業(yè)務的客戶都有很多,很抱歉,還請您再等一會兒?！蔽冶硎緵]有關系,便坐在等候區(qū)的沙發(fā)上等待,松軟的沙發(fā)讓人感覺非常舒適,也并沒有等待的焦灼。

輪到我辦理業(yè)務時,我遞過填寫好的申請表,又將自己的情況向業(yè)務人員說明了一番。她建議我選擇在倫敦中國城分行開戶,那樣能夠方便在留學期間辦理相應的業(yè)務?！拔覀冞€需要您的身份證、戶口本、護照、簽證、錄取通知書和開戶見證的申請表,然后將這些資料掃描后發(fā)送給國外的銀行,然后由他們進行審核?！?/p>

此時,我迫不及待地詢問她申請需要多長時間。

“這個審核的時間一般是一周?！彼⑿χf,“如果審核下來的話,您就擁有英國倫敦中國城分行的賬戶了。但是,這個賬戶還需要您到達英國后,去銀行進行激活,然后您就能往里面存錢,使用這個賬戶了。”

“還需要激活啊?現(xiàn)在不能存錢的話,那我是不是還得帶著現(xiàn)金去?那多不安全啊!”我已經(jīng)想象著去英國了。她告訴我不用為此擔心,“即使海外賬戶沒有激活,您還可選擇匯票的方式,那樣就不用攜帶現(xiàn)金出行了。”

聽完她的提醒,我立刻決定以匯票的方式辦理境外匯款。

購匯和境外匯款

隨后,張雪蓮經(jīng)理從咨詢服務臺幫我拿出一張購匯申請表和一張境外匯款申請書,“根據(jù)您的情況,您可以申請購買英鎊匯票?！?/p>

我接過這兩張申請表,發(fā)現(xiàn)均是漢英雙語,因為牽涉到現(xiàn)金交易,我也就只看中文提示,慎重地進行填寫。在購匯申請表上,購匯幣種我填了英鎊,到填金額時,我想越多越好嘛,反正老爸有錢,就填了十萬英鎊。張經(jīng)理發(fā)現(xiàn)后,立刻提醒我說:“購匯每年都有限制,您最多只能購買等值五萬美元的外幣?！濒[這樣的笑話,我不禁為之臉紅,便重新取了一張申請表,填寫金額為一萬,前往國家是英國,事由為出國留學。之后,又根據(jù)提示填寫了聯(lián)系電話和地址。

見我填寫完申請表,張經(jīng)理提醒說:“因為牽涉到現(xiàn)金業(yè)務,考慮到安全問題,您可以去9到11號三個出國金融服務的現(xiàn)金窗口進行業(yè)務辦理。”

此時,現(xiàn)金窗口也有客戶在辦理業(yè)務,我便沒有真正購買英鎊,而是向她詢問了如何繳納學費,如果不想攜帶現(xiàn)金又沒有海外賬戶的話,又該怎樣進行境外匯款?她將境外匯款申請書遞給我說:“您可以采取票匯的方式,將學費和住宿費開立兩張指定收款人的匯票,將匯票自己攜帶出國交給學校,學校會為您辦理后續(xù)的工作?！?/p>

我仔細地看了看境外匯款申請書,果然有票匯的選項,便順手勾選了下來。根據(jù)張經(jīng)理的提示,我逐項地翻看申請書的填寫內(nèi)容,匯款金額、匯款人名稱及地址、收款人名稱及地址等等,將如何填寫如何辦理都暗暗牢記于心。

信用卡辦理

“鑒于您初次去英國,我建議您多選擇幾種方式,除了海外開戶、匯票之外,您還可選擇旅行支票或者辦理一張信用卡,這樣就可以避免因某種方式行不通造成的麻煩,保障您在國外的金融需求得到滿足。”在張經(jīng)理的建議下,我決定辦理一張英鎊信用卡。

之后,我們來到位于出國金融服務區(qū)內(nèi)側的國際銀行卡受理窗口,并向業(yè)務員說明了來意。業(yè)務員介紹說:“中行提供雙幣卡和單幣卡兩類產(chǎn)品,中銀雙幣信用卡兼?zhèn)淙嗣駧藕兔涝~戶,人民幣和日元賬戶,單幣卡則提供包括英鎊、歐元、港幣等主要留學國家和地區(qū)的豐富幣種選擇。根據(jù)您的情況,我建議您申請一張長城國際卓雋萬事達卡,幣種選擇英鎊?！?/p>

業(yè)務員給了我一張申請表,并指導我逐項填寫。據(jù)她介紹,國際信用卡的申請方式有兩種:一是交保證金,最低為400英鎊,保證金以定期存款的方式儲蓄,當您不再使用該信用卡時,保證金會退還給您;另一種是通過父母的信用記錄,只要提供相關的資料,然后由銀行進行審核。

我選擇了交保證金的方式,并詢問她多久才能辦理下來。

“一般三周左右就能辦理下來,我們根據(jù)您國內(nèi)的地址將卡片寄至您的家里。”她解釋說,“由于審核時間的考慮,我們一般都會建議客戶出國前一個月申請辦理信用卡,您如果時間允許的話,出國之前便可拿到信用卡了?！弊詈?她建議我辦理一張主卡和一張附屬卡,“您的父母使用主卡,您在國外使用附卡消費,他們按月進行還款就可以了?！?/p>

張經(jīng)理還告訴我,如果需要緊急支付,但額度不夠的情況下,還可臨時提高信用額度,只要父母來銀行辦理相關的手續(xù)就可以了,這樣就避免了因資金緊張而帶來的麻煩。

全程化跟蹤服務

體驗完這幾項業(yè)務,我問張經(jīng)理:“這樣是不是就算完了?”她解釋說,這些只是出國留學前的幾項基本業(yè)務。中行出國金融服務中心“一站式服務”,是指從您準備開始出國一直到學成歸來的一系列金融服務我們都可提供,也就意味著我們將伴隨您進行全程化的金融服務。

據(jù)介紹,該中心所提供的服務涵蓋出國留學意向、出國留學申請、出國留學就讀、學成回國等四個階段。在出國留學意向階段,中行與眾多國家使領館和專業(yè)留學中間機構建立了良好的合作關系,向客戶提供國外院校的信息,以供參考;再者還與一些語言培訓機構合作,幫助與出國留學的學生推薦語言培訓等;另外,還根據(jù)客戶的需求,提供出國留學基本知識的咨詢和最新信息的傳遞,以及提供存款證明、借記卡、信用卡、網(wǎng)上銀行、基金定投等產(chǎn)品,為出國留學費用進行前期理財,為留學積累資金。

在出國申請階段,中心可為客戶進行留學費用規(guī)劃提供相應的理財產(chǎn)品;語言考試認證的費用提供支付平臺;海外院校申請費用匯款業(yè)務,留學簽證申請費用支付、網(wǎng)上支付等服務;出國前提供因私購匯、見證開戶、匯票、外幣攜帶證、旅行支票、信用卡、中銀保險海外保險服務等業(yè)務,以完備的服務滿足出國留學的各項金融需求和相關服務。

張經(jīng)理告訴我,“在您出國留學階段,我們提供的服務不僅能滿足日常生活支出的需求,還包括一些緊急便利的服務,比如海外銀行的中文服務,幫助您辦理好相關業(yè)務,還會提供‘銀行幸運實習月(周)’活動,如果您有興趣,還可在銀行進行實習?！?/p>

不僅如此,在學成回國時,中行還提供多種產(chǎn)品滿足海外剩余資金匯回國內(nèi)的需求;在離開留學國家三個月之內(nèi)購買的商品,還可辦理退稅手續(xù);回國后,為留學生提供各種投資理財?shù)姆?幫助“海歸”在國內(nèi)開創(chuàng)一片天地,實現(xiàn)人生價值。

“總之,從您有了出國留學的想法時,我們所提供的服務都能滿足您各方面的需求,也會伴隨您出國準備直到學成歸來,甚至以后的投資理財?shù)??！睆埥?jīng)理如是說。

留學應注意事項

篇2

2006年度的諾貝爾和平獎獲獎者、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行行長尤努斯教授，創(chuàng)立的孟加拉鄉(xiāng)村銀行，在短短的30年中，從27美元貸款起步，發(fā)展成為擁有近400萬借款者、1　277個分行、12　546個員工、還款率高達98.89%的龐大的鄉(xiāng)村銀行網(wǎng)絡。其成功的經(jīng)營理念、經(jīng)營策略和經(jīng)營方式，對我國欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村小額信貸工作有著十分深刻的啟示。

農(nóng)村小額信用貸款就是各地農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。小額信用貸款是不發(fā)達國家向貧困人口實行的以數(shù)額小、期限短、分期償還為特征的金融服務方式，是一種適合貧困戶的經(jīng)濟、社會和文化特點的金融制度安排，按信貸原則向貧困者提供生產(chǎn)資金的信貸方式，其發(fā)展一直受到各國政府的普遍重視。

小額信用貸款20世紀80年代初引入我國，并在河北、河南、陜西等地進行試點工作。2001　年12　月中國人民銀行提出在廣大農(nóng)村全面實施農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款。實踐證明，這種新型的金融制度安排，有效地解決了正規(guī)金融體系難以輻射的弱勢群體的資金需求問題，在很大程度上緩解了我國農(nóng)業(yè)多年存在資金投入不足的矛盾。

風險，是指農(nóng)戶拿到貸款后不努力發(fā)展生產(chǎn)，從而影響償還能力的風險。農(nóng)村小額信貸的道德性努力風險要源于貸款農(nóng)戶的有限理性，農(nóng)戶拿到貸款后，生活狀況變好，閑暇時間的效用增大，用于尋找、決策生產(chǎn)適應市場需求的農(nóng)產(chǎn)品的精力和用于生產(chǎn)的實際時間減少，致富能力下降。道德性違約風險，是指農(nóng)戶任意改變貸款用途的行為。不同于擔保貸款，相對而言，小額信用貸款對借款人的約束力較小，當風險偏好的農(nóng)戶拿到貸款后，在追求更高利潤的驅動下，借款人有積極性傾向于改變申請信用貸款的本來用途，而由此產(chǎn)生的額外風險則由信用社來承擔;銀行管理風險主要是指農(nóng)信社管理疏漏或不當給貸款造成損失的風險，主要表現(xiàn)為放貸時疏于審查，貸款跟蹤監(jiān)督不力等。

外部環(huán)境風險和銀行管理風險，是所有貸款都會面臨的風險。由于有效信用制度的缺失，農(nóng)戶小額信貸風險主要來自于“逆向選擇”和“道德風險”。從各地開展該業(yè)務的實際情況來看，由于上述原因，造成了目前農(nóng)村小額信貸市場在風險管理上存在一些問題，如，有些農(nóng)戶不符合信貸條件以及任意改變貸款用途等。

3　小額信用貸款發(fā)放過程中的風險防范措施

農(nóng)村信用社發(fā)放小額信用貸款，　應以減少貸款風險、實現(xiàn)利益最大化為原則。既不能因害怕風險而不敢放貸，喪失發(fā)展業(yè)務的機會;也不能忽視風險，　盲目放貸，導致資金損失。因此，農(nóng)村信用社應積極審慎地發(fā)揮其在農(nóng)村金融市場的主力軍作用，繼續(xù)推行小額信用貸款。

3.1　完善信用評級制度，建立農(nóng)戶信用記錄。法律上對農(nóng)戶資信評定等級制度給予規(guī)定，避免對農(nóng)戶貸款授信額度的隨意性，為農(nóng)村小額信用制度建立科學的評判標準，加

2　農(nóng)戶小額信用貸款的風險分析

和其他貸款品種一樣，農(nóng)戶小額信用貸款同樣存在著風險。外部環(huán)境風險，是指不受農(nóng)信社和借款農(nóng)民控制的導致農(nóng)戶償還能力下降的風險，包括宏觀經(jīng)濟風險和產(chǎn)品市場風險等;逆向選擇和道德風險，是由信貸市場中的信息不對稱引起的，逆向選擇是指申請小額信用貸款最積極的往往可能是最不具償還能力的農(nóng)戶，道德風險包括道德性努力風險和道德性違約風險。道德性努力

上“累進”貸款的適用，有利于農(nóng)村良好信用體系的建立?？梢詤⒄铡?003　年7月由國家稅務總局的《納稅信用等級評定管理試行辦法》以及2002　年　5　月的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款企業(yè)信用等級評定暫行辦法》，將農(nóng)戶資信評定為ABCD四等級，細化各個等級的具體評判標準，定期開展農(nóng)戶信用等級評定工作。

要進一步完善信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的評定制度，充分依靠地方政府，深入調(diào)查研究，建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，最大限度地防范信用戶評估失實的風險。對失信的農(nóng)戶，要在條件、額度、利率等方面給予設卡，做到好還好借，增強其信用意識。同時，地方政府要積極參與其中，通過加強對農(nóng)戶貸款使用和回收的監(jiān)督作用，控制和杜絕逃廢債務現(xiàn)象發(fā)生，加強農(nóng)村信用體系建設，促使農(nóng)村信用體系框架的形成。信用社和地方政府要運用各種手段，聯(lián)合打擊惡意逃廢債務現(xiàn)象，鼓勵誠實守信，對按期或提前還款的信用戶，要制定出相應的激勵措施，促進農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務健康發(fā)展。

3.2　完善風險分擔機制。為了分散和規(guī)避風險，可在農(nóng)村推行農(nóng)業(yè)意外保險制度，擴大承擔風險的主體，提高貸款當事人的抗風險能力，使農(nóng)業(yè)風險由信用社和保險公司共同承擔。同時做好信用社資本金的補充，完善呆、壞賬準備金制度。加強貸后管理，防范信用風險。貸款發(fā)放后，信用社內(nèi)部要建立臺帳，嚴格實行包放、包收、包管理、包服務、包效益的“五包”責任制。同時在外部要積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保網(wǎng)絡組織，建立農(nóng)戶自律機制，增加監(jiān)督力量，形成一個利益共同體。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應的制裁措施，包括取消信用戶資格，強制收回貸款等，以有效地控制小額信用貸款的風險。

建立小額信貸的保障機制，減少小額信貸的風險。在對農(nóng)民的小額貸款繼續(xù)實行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，及小額信貸機構本身要建立風險儲備金之外，國家可以從每年的救災款中拿出一部分來，建立小額信貸的保險基金，減少信用社等小額信貸機構在小額信貸上的風險，比如解決由于自然災害引發(fā)的系統(tǒng)風險等。

3.3加快農(nóng)村信用社電子化建設步伐，提高其金融管理能力。由于農(nóng)村信用社大多設立在鄉(xiāng)村，多年來單元制的組織形式和單一的業(yè)務經(jīng)營模式，　金融電子化建設與國有銀行和新興的股份制商業(yè)銀行相比有很大差距。農(nóng)戶貸款金額小、筆數(shù)多、周轉快，加上農(nóng)村的交通不便，僅靠傳統(tǒng)的手工操作，　效率低、工作量大，難以適應農(nóng)村信貸投放和金融服務的需要。因此，加快農(nóng)村信用社電子化建設尤為重要。通訊技術、計算機應用和網(wǎng)絡技術的發(fā)展，能夠為農(nóng)村信用社的電子化建設創(chuàng)造有利的條件。農(nóng)村信用社可以首先以縣聯(lián)社為單位建立綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)，解決存款的通存通兌、信息咨詢、代收代付、跨區(qū)域結算等業(yè)務的需要;在條件成熟時，可以擴大聯(lián)網(wǎng)的范圍，在網(wǎng)上進行資金調(diào)撥和拆借，增強中間業(yè)務開發(fā)功能，提高金融服務效率。在信用戶評定、貸款證發(fā)放的基礎上，可以通過信用社與信用站的網(wǎng)絡系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款的實時發(fā)放和日常管理，解決人員不足的矛盾。建立農(nóng)戶信用的電子檔案，把農(nóng)戶信用等級咨詢系統(tǒng)上網(wǎng)運行，用電子化的手段，擴大農(nóng)村信用體系建設的成果。

3.4　加強小額信貸的管理和監(jiān)督。為進一步防范農(nóng)戶的“道德風險”，　農(nóng)信社要加強對農(nóng)戶小額信用貸款的事后監(jiān)督。不能因為筆數(shù)多、額度小、農(nóng)戶居住分散而麻痹大意，疏于管理，而要經(jīng)常深入農(nóng)戶掌握和了解其生活、生產(chǎn)經(jīng)營和貸款使用情況，確保農(nóng)戶小額信用貸款按規(guī)定用途和要求使用，真正發(fā)揮其功效，最大限度地防范信貸風險。

3.5　通過各種途徑，加大對違約農(nóng)戶的懲罰力度。首先，要充分發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督約束作用。一是多途徑定期公布違約農(nóng)戶的名單;二是與開展信用村(鎮(zhèn))　建設工作結合起來，對違約農(nóng)戶達到一定比例的信用村(　鎮(zhèn))　應取消其信用村(　鎮(zhèn))　資格。借助周圍農(nóng)戶的監(jiān)督和輿論力量加大借款農(nóng)戶違約的心理壓力，從而加大其違約成本。

其次，適時運用法律手段加大違約貸款的催收力度，切實做好農(nóng)信社的資產(chǎn)保全工作，使違約農(nóng)戶在經(jīng)濟遭受損失的同時，加大其違約的心理厭惡程度。

因小額農(nóng)貸發(fā)放時間集中，信用社人員有限，很難在短時間內(nèi)充分了解農(nóng)牧戶的經(jīng)濟實力和資信狀況。因此，農(nóng)戶小額信貸的推廣工作要循序漸進，逐步推進。防止行政激勵過高而形成的“大干快上”，　應注意量力而行，在滿足農(nóng)戶貸款需求的前提下穩(wěn)步發(fā)展，不能為完成計劃指標而降低規(guī)定標準，從而形成新的信貸風險。

農(nóng)村小額信貸的貸款模式

農(nóng)戶小額貸款最頭疼的還是擔保問題。目前，農(nóng)行富陽支行提供了4種可操作模式。

第一種是“公司+農(nóng)戶”。由公司法人為緊密合作的農(nóng)戶貸款提供保證，如公司定向收購農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)戶向公司購貨并銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫(yī)藥等有緊密合作關系的80多家直營店、加盟店，就由兩家企業(yè)擔保貸到了款。

“擔保公司+農(nóng)戶”是第二種模式。由擔保公司為農(nóng)戶提供保證擔保，主要適用于農(nóng)業(yè)龍頭公司、經(jīng)濟合作社等，在他們推薦或承諾基礎上，經(jīng)擔保公司認可，為此類農(nóng)戶群體提供擔保。

第三種是農(nóng)戶之間互相擔保、責任連帶。一般3人及以上農(nóng)戶組成一個小組，一戶借款，其它成員聯(lián)合保證，在貸款違約對債務承擔連帶責任。華江說，這種方式適用于經(jīng)該行認定的專業(yè)合作社，及今年該行確定的信用村范圍內(nèi)的社員或村民。

農(nóng)行富陽市支行還推出了房地產(chǎn)抵押、林權質(zhì)押，以及自然人保證等靈活方式來解決擔保問題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務員、金融保險、教師、律師、電力、煙草等具有穩(wěn)定收入的正式在職人員或個私企業(yè)主。

農(nóng)村小額信貸的貸款發(fā)放

(一)已被評為信用戶的農(nóng)戶持本人身份證和《農(nóng)戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫《農(nóng)戶借款申請書》。

(二) 信貸內(nèi)勤人員認真審核《農(nóng)戶借款申請書》、《農(nóng)戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農(nóng)戶經(jīng)濟檔案》進行核實。

(三)信貸內(nèi)勤人員核實無誤后，辦理借款手續(xù)，與借款人簽訂《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》，交給信用社會計主管審核無誤后，發(fā)放貸款。

(四)信貸內(nèi)勤人員同時登記《農(nóng)戶貸款證》和《農(nóng)戶經(jīng)濟檔案》。

(五)借款人必須在《農(nóng)戶借款申請書》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》、《借款借據(jù)》上簽字并加按手印。

看了“農(nóng)村小額信貸數(shù)據(jù)分析”的人還看了：

1.關于我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展研究

2.農(nóng)村小額信貸動態(tài)

篇3

第三條本條例所稱旅行社，是指有營利目的，從事旅游業(yè)務的企業(yè)。

本條例所稱旅游業(yè)務，是指為旅游者代辦出境、入境和簽證手續(xù)，招徠、接待旅游者，為旅游者安排食宿等有償服務的經(jīng)營活動。

第四條國務院旅游行政主管部門負責全國旅行社的監(jiān)督管理工作。

縣級以上地方人民政府管理旅游工作的部門按照職責負責本行政區(qū)域內(nèi)的旅行社的監(jiān)督管理工作。

本條第一款、第二款規(guī)定的部門統(tǒng)稱旅游行政管理部門。

第五條旅行社按照經(jīng)營業(yè)務范圍，分為國際旅行社和國內(nèi)旅行社。本條例另有特別規(guī)定的，依照其規(guī)定。

國際旅行社的經(jīng)營范圍包括入境旅游業(yè)務、出境旅游業(yè)務、國內(nèi)旅游業(yè)務。

國內(nèi)旅行社的經(jīng)營范圍僅限于國內(nèi)旅游業(yè)務。

第二章旅行社設立

第六條設立旅行社，應當具備下列條件：

（一）有固定的營業(yè)場所；

（二）有必要的營業(yè)設施；

（三）有經(jīng)培訓并持有省、自治區(qū)、直轄市以上人民政府旅游行政管理部門頒發(fā)的資格證書的經(jīng)營人員；

（四）有符合本條例第七條、第八條規(guī)定的注冊資本和質(zhì)量保證金。

第七條旅行社的注冊資本，應當符合下列要求：

（一）國際旅行社，注冊資本不得少于150萬元人民幣；

（二）國內(nèi)旅行社，注冊資本不得少于30萬元人民幣。

第八條申請設立旅行社，應當按照下列標準向旅游行政管理部門交納質(zhì)量保證金：

（一）國際旅行社經(jīng)營入境旅游業(yè)務的，交納60萬元人民幣；經(jīng)營出境旅游業(yè)務的，交納100萬元人民幣。

（二）國內(nèi)旅行社，交納10萬元人民幣。

質(zhì)量保證金及其在旅游行政管理部門負責管理期間產(chǎn)生的利息，屬于旅行社所有；旅游行政管理部門按照國家有關規(guī)定，可以從利息中提取一定比例的管理費。

第九條申請設立國際旅行社，應當向所在地的省、自治區(qū)、直轄市人民政府管理旅游工作的部門提出申請；省、自治區(qū)、直轄市人民政府管理旅游工作的部門審查同意后，報國務院旅游行政主管部門審核批準。

申請設立國內(nèi)旅行社，應當向所在地的省、自治區(qū)、直轄市管理旅游工作的部門申請批準。

第十條申請設立旅行社，應當提交下列文件：

（一）設立申請書；

（二）設立旅行社可行性研究報告；

（三）旅行社章程；

（四）旅行社經(jīng)理、副經(jīng)理履歷表和本條例第六條第三項規(guī)定的資格證書；

（五）開戶銀行出具的資金信用證明、注冊會計師及其會計師事務所或者審計師事務所出具的驗資報告；

（六）經(jīng)營場所證明；

（七）經(jīng)營設備情況證明。

第十一條旅游行政管理部門收到申請書后，根據(jù)下列原則進行審核：

（一）符合旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）符合旅游市場需要；

（三）具備本條例第六條規(guī)定的條件。

旅游行政管理部門應當自收到申請書之日起30日內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并通知申請人。

第十二條旅游行政管理部門應當向經(jīng)審核批準的申請人頒發(fā)《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》，申請人持《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》向工商行政管理機關領取營業(yè)執(zhí)照。

未取得《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》的，不得從事旅游業(yè)務。

第十三條旅行社變更經(jīng)營范圍的，應當經(jīng)原審批的旅游行政管理部門審核批準后，到工商行政管理機關辦理變更登記手續(xù)。

旅行社變更名稱、經(jīng)營場所、法定代表人等或者停業(yè)、歇業(yè)的，應當?shù)焦ど绦姓芾頇C關辦理相應的變更登記或者注銷登記，并向原審核批準的旅游行政管理部門備案。

第十四條旅游行政管理部門對旅行社實行公告制度。公告包括開業(yè)公告、變更名稱公告、變更經(jīng)營范圍公告、停業(yè)公告、吊銷許可證公告。

第十五條旅行社每年接待旅游者10萬人次以上的，可以設立不具有法人資格的分社（以下簡稱分社）。

國際旅行社每設立一個分社，應當增加注冊資本75萬元人民幣，增交質(zhì)量保證金30萬元人民幣；國內(nèi)旅行社每設立一個分社，應當增加注冊資本15萬元人民幣，增交質(zhì)量保證金5萬元人民幣。

旅行社同其設立的分社應當實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一財務、統(tǒng)一招徠、統(tǒng)一接待。

旅行社設立的分社，應當接受所在地的縣級以上地方人民政府管理旅游工作的部門的監(jiān)督管理。

第十六條外國旅行社在中華人民共和國境內(nèi)設立常駐機構，必須經(jīng)國務院旅游行政主管部門批準。

外國旅行社常駐機構只能從事旅游咨詢、聯(lián)絡、宣傳活動，不得經(jīng)營旅游業(yè)務。

第三章旅行社經(jīng)營

第十七條旅行社應當按照核定的經(jīng)營范圍開展經(jīng)營活動。

旅行社在經(jīng)營活動中應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，遵守商業(yè)道德。

第十八條旅行社不得采用下列不正當手段從事旅游業(yè)務，損害競爭對手：

（一）假冒其他旅行社的注冊商標；

（二）擅自使用其他旅行社的名稱；

（三）詆毀其他旅行社的名譽；

（四）委托非旅行社的單位和個人經(jīng)營旅游業(yè)務；

（五）擾亂旅游市場秩序的其他行為。

第十九條旅行社與其聘用的經(jīng)營人員，應當簽訂書面合同，約定雙方的權利、義務。

經(jīng)營人員未經(jīng)旅行社同意，不得披露、使用或者允許他人使用其所掌握的旅行社商業(yè)秘密。

第二十條旅行社應當維護旅游者的合法權益。

旅行社向旅游者提供的旅游服務信息必須真實可靠，不得作虛假宣傳。

第二十一條旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅游意外保險，并保證所提供的服務符合保障旅游者人身、財物安全的要求；對可能危及旅游者人身、財物安全的事宜，應當向旅游者作出真實的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。

第二十二條旅行社對旅游者提供的旅行服務項目，按照國家規(guī)定收費；旅行中增加服務項目需要加收費用的，應當事先征得旅游者的同意。

旅行社提供有償服務，應當按照國家有關規(guī)定向旅游者出具服務單據(jù)。

第二十三條因下列情形之一，給旅游者造成損失的，旅游者有權向旅游行政管理部門投訴：

（一）旅行社因自身過錯未達到合同約定的服務質(zhì)量標準的；

（二）旅行社服務未達到國家標準或者行業(yè)標準的；

（三）旅行社破產(chǎn)造成旅游者預交旅行費損失的。

旅游行政管理部門受理旅游者的投訴，應當依照本條例的規(guī)定處理。

第二十四條旅行社為接待旅游者聘用的導游和為組織旅游者出境旅游聘用的領隊，應當持有省、自治區(qū)、直轄市以上人民政府旅游行政管理部門頒發(fā)的資格證書。

第二十五條旅行社組織旅游者出境旅游，應當選擇有關國家和地區(qū)的依法設立的、信譽良好的旅行社，并與之簽訂書面協(xié)議后，方可委托其承擔接待工作。

因境外旅行社違約，使旅游者權益受到損害的，組織出境旅游的境內(nèi)旅行社應當承擔賠償責任，然后再向違約的境外旅行社追償。

第二十六條旅行社招徠、接待旅游者，應當制作完整記錄，保存有關文件、資料，以備旅游行政管理部門核查。

第四章外商投資旅行社的特別規(guī)定

第二十七條外商投資旅行社適用本章規(guī)定；本章沒有規(guī)定的，適用本條例其他有關規(guī)定。

前款所稱外商投資旅行社，包括外國旅游經(jīng)營者同中國投資者依法共同投資設立的中外合資經(jīng)營旅行社和中外合作經(jīng)營旅行社。

第二十八條中外合資經(jīng)營旅行社的注冊資本最低限額為人民幣400萬元。中外合資經(jīng)營旅行社的注冊資本最低限額可以進行調(diào)整，調(diào)整期限由國務院旅游行政主管部門會同國務院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門確定。

中外合資經(jīng)營旅行社各方投資者的出資比例，由國務院旅游行政主管部門會同國務院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門按照有關規(guī)定確定。

中外合作經(jīng)營旅行社的注冊資本最低限額、各方出資比例，比照適用本條第一款、第二款的規(guī)定。

第二十九條外商投資旅行社的中國投資者應當符合下列條件：

（一）是依法設立的公司；

（二）最近3年無違法或者重大違規(guī)記錄；

（三）符合國務院旅游行政主管部門規(guī)定的審慎的和特定行業(yè)的要求。

第三十條外商投資旅行社的外國旅游經(jīng)營者應當符合下列條件：

（一）是旅行社或者主要從事旅游經(jīng)營業(yè)務的企業(yè)；

（二）年旅游經(jīng)營總額4000萬美元以上；

（三）是本國旅游行業(yè)協(xié)會的會員。

第三十一條設立外商投資旅行社，由中國投資者向國務院旅游行政主管部門提出申請，并提交本條例第十條規(guī)定的文件和符合本條例第三十條規(guī)定條件的證明文件。國務院旅游行政主管部門應當自受理申請之日起60日內(nèi)對申請審查完畢，作出批準或者不批準的決定。予以批準的，頒發(fā)《外商投資旅行社業(yè)務經(jīng)營許可審定意見書》；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

申請人持《外商投資旅行社業(yè)務經(jīng)營許可審定意見書》以及投資各方簽訂的合同、章程向國務院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門提出設立外商投資企業(yè)的申請。國務院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門應當自受理申請之日起在有關法律、行政法規(guī)規(guī)定的時間內(nèi)，對擬設立外商投資旅行社的合同、章程審查完畢，作出批準或者不批準的決定。予以批準的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書》，并通知申請人向國務院旅游行政主管部門領取《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

申請人憑《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》和《外商投資企業(yè)批準證書》向工商行政管理機關辦理外商投資旅行社的注冊登記手續(xù)。

第三十二條外商投資旅行社可以經(jīng)營入境旅游業(yè)務和國內(nèi)旅游業(yè)務。

外商投資旅行社不得設立分支機構。

第三十三條外商投資旅行社不得經(jīng)營中國公民出國旅游業(yè)務以及中國其他地區(qū)的人赴香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)旅游的業(yè)務。

第五章監(jiān)督檢查

第三十四條旅游行政管理部門應當依法加強對旅行社和外國旅行社常駐機構的監(jiān)督管理，維護旅游市場秩序。

第三十五條旅行社應當接受旅游行政管理部門對其服務質(zhì)量、旅游安全、對外報價、財務帳目、外匯收支等經(jīng)營情況的監(jiān)督檢查。

旅游行政管理部門工作人員執(zhí)行監(jiān)督檢查職責時，應當出示證件。

第三十六條旅游行政管理部門對旅行社每年進行一次年度檢查。旅行社應當按照旅游行政管理部門的規(guī)定，提交年檢報告書、資產(chǎn)狀況表、財務報表以及其他有關文件、材料。

第三十七條旅游行政管理部門應當加強對質(zhì)量保證金的財務管理，并按照國家有關規(guī)定將質(zhì)量保證金用于賠償旅游者的經(jīng)濟損失。任何單位和個人不得挪用質(zhì)量保證金。

第六章罰則

第三十八條違反本條例第十二條第二款、第十六條第二款規(guī)定的，由旅游行政管理部門責令停止非法經(jīng)營，沒收違法所得，并處人民幣1萬元以上5萬元以下的罰款。

第三十九條違反本條例第十七條第一款、第二十一條、第二十二條第一款、第二十四條、第二十五條第一款、第三十二條、第三十三條規(guī)定的，由旅游行政管理部門責令限期改正；有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓15天至30天，可以并處人民幣5000元以上2萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，并可以吊銷《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》。

第四十條違反本條例第十八條、第二十條第二款規(guī)定的，依照《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》的有關規(guī)定處罰。

第四十一條違反本條例第二十六條、第三十五條第一款規(guī)定的，由旅游行政管理部門責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓3天至15天，可以并處人民幣3000元以上1萬元以下的罰款。

第四十二條旅行社被吊銷《旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證》的，由工商行政管理部門相應吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第四十三條旅游行政管理部門受理本條例第二十三條規(guī)定的投訴，經(jīng)調(diào)查情況屬實的，應當根據(jù)旅游者的實際損失，責令旅行社予以賠償；旅行社拒不承擔或者無力承擔賠償責任時，旅游行政管理部門可以從該旅行社的質(zhì)量保證金中劃撥。

第四十四條旅游行政管理部門或者對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，對負有責任的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分：

篇4

保險就是專門以風險為經(jīng)營對象，為人們提供風險保障的特殊行業(yè)。接下來，我們將帶您走近您生活的“保險箱”，可以使人們同舟共濟，共渡難關的保險。

（一）帶您認識保險家族的成員

在保險大家庭里，有保險監(jiān)管機構、保險行業(yè)協(xié)會、保險機構、保險中介機構等主要成員。

1、保險監(jiān)管機構：我國的商業(yè)保險監(jiān)管機構是中國保險監(jiān)督管理委員會（在各省設立保險監(jiān)督管理局），社會保險的專業(yè)監(jiān)督機構是國家勞動和社會保障部。

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2、保險行業(yè)協(xié)會：保險行業(yè)協(xié)會是為了避免因過度的惡性競爭損害行業(yè)的整體利益，由各保險公司在自愿基礎上成立的保險業(yè)協(xié)調(diào)組織，雖然它屬于非官方性質(zhì)，但卻可以利用行業(yè)公約形式對違規(guī)的公司進行制裁。

3、保險機構：保險機構是指具體辦理各種保險業(yè)務的保險公司和再保險公司。

4、保險中介機構：保險中介機構是介于保險人和被保險人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與推銷、風險管理與安排、保險價值評估、損失鑒定與理算等中間服務活動，并獲取傭金或手續(xù)費的組織。包括保險人、保險經(jīng)紀人、保險評估人等。

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（二）哪些風險可以保

我們每天面臨的風險五花八門，但并不是每一種風險均會被保險公司承保，屬于保險公司承保范圍的風險，才稱之為可保風險。

保險中的可保風險僅指“純風險”。純風險的意思是說只有發(fā)生損失的可能，而沒有獲得利益的可能。比如財產(chǎn)被盜、身體得病等風險就是一種純風險。而投資股票虧損就不是純風險，因為投資股票不僅可能虧損，也可能賺大錢。所以保險公司是不會為股票投資上保險的。具體來說，可保風險必須具備以下條件：

損失程度高。如果潛在損失不大，微不足道或者人們完全可以承受，這類風險人們根本不用采取保險。比如，您根本不會因為擔心遺失一個蘋果而專門買保險。

損失發(fā)生的可能性小。如果損失發(fā)生的可能性本身就很高，這樣的風險投保意味著昂貴的保費，也就談不上轉移、分散風險了。比如，某地區(qū)新自行車失竊率高達40%，如果對新自行車投保，您需要支付40%的純保費，外加保險公司為彌補營業(yè)開支而收取的保費（比如10%），那么總保費就達到了車價的一半！顯然投這樣的險很不劃算。

損失有確定的概率分布。保險公司在確定收取保費時，需要明確這種風險發(fā)生的可能性有多大，發(fā)生后造成的損失有多大，然后才能據(jù)此計算應繳納的保費。因此，保險公司必須掌握風險損失發(fā)生的概率分布，還要根據(jù)外部環(huán)境的變化及時調(diào)整這些數(shù)據(jù)。

存在大量具有同質(zhì)風險的保險標的。任何一個險種，保險標的的數(shù)量必須足夠大，否則就起不到分散、轉移風險的作用。

損失的發(fā)生必須是意外的和非故意的。所謂“意外”，是指風險的發(fā)生超出了投保人的控制范圍，且與投保人的任何行為無關。如果由于投保人的故意行為而造成的損失也能獲得賠償，將會加大道德風險，違背了保險的初衷。

損失是可以確定和測量的。這是指發(fā)生的原因、時間、地點都可以被確定以及損失金額可以被測定。因為在保險合同中，對保險責任、保險期限等都做出了明確的規(guī)定，只有在保險期間內(nèi)發(fā)生的、在保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人才負責賠償，且賠償額以實際損失金額為限，所以，損失的確定性和可測性尤為重要。

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（三）財產(chǎn)保險：讓您高枕無憂

準確地說，財產(chǎn)保險是指以各種財產(chǎn)物資和有關利益為保險標的，以補償投保人或保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟補償制度。財產(chǎn)保險是包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險和農(nóng)業(yè)保險四大類在內(nèi)的財產(chǎn)保險體系。

財產(chǎn)損失保險是以承保客戶的財產(chǎn)物資損失危險為內(nèi)容的各種保險業(yè)務統(tǒng)稱，也是保險公司最傳統(tǒng)、最廣泛的業(yè)務。常見的是火災保險，如團體火災保險、家庭財產(chǎn)保險等；各種運輸保險，如機動車輛保險、飛機保險、船舶保險、貨物運輸保險等；各種工程保險，如建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等。

責任保險的保險標的是某種民事賠償責任，具體來說是致害人（被保險人）對受害人（第三者）依法承擔的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任，當被保險人依照法律需要對第三者負損害賠償責任時，由保險人代其賠償責任損失。責任保險包括：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險及職業(yè)責任保險。

信用保證保險包括信用保險和保證保險。比如，您的分公司向國外某企業(yè)出口了一批貨物，但是您對買方能不能守信心里沒底，您就可以向保險公司購買一份保險合同，約定您支付保費后，如果對方破產(chǎn)或賴賬，就由保險公司代替買方企業(yè)向您償還貨款，這就是信用保險。

農(nóng)業(yè)保險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。

財產(chǎn)保險的一個很大特點就是損失補償，它強調(diào)保險人要按照約定賠償損失，而不允許被保險人通過保險獲得額外利益。

1、購買財產(chǎn)保險時注意事項

仔細閱讀保險條款?！侗ｋU法》第18條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！苯ㄗh您讀懂保險合同中條款含義，搞清您可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風險。特別注意條款中有關投保人或被保險人義務和特別約定等內(nèi)容。

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填寫投保單要如實告知?！侗ｋU法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。”

投保要帶齊有關證件。如投保機動車輛保險要帶上行駛證、營運證原件；新車要帶上機動車輛合格證原件、購車發(fā)票原件等。如投保企業(yè)財產(chǎn)險、家財險，保險公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗，核對有關財務帳冊、發(fā)票及實物，以便按規(guī)定決定是否同意承保。

不能超額投保?！侗ｋU法》第40條第二款規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效?！蓖侗Ｈ嗣髦堑淖龇ㄊ?，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。

仔細核對投保單內(nèi)容，索取正式保費發(fā)票。交納保費時，投保人要索取正式保費發(fā)票，取得保險單正本后仔細核對與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯或疑問應及時向保險公司查詢或要求改正。

不能重復投保。《保險法》第41條規(guī)定：對重復保險，各保險公司分別按比例分攤賠償，賠償總額不得超過其保險價值。因此，建議您若同一車輛、同一份財產(chǎn)，只向一家保險公司投保，用不著多交保險。

2、購買財產(chǎn)保險后注意事項

妥善保存各種保險憑證，并向單位或家人告知。投保要盡快將保險單復印一份交單位有關人員或家人保存，同時，保險單、保費發(fā)票及各種保險憑證，應存放在安全可靠處。

保戶有義務保護好保險財產(chǎn)安全。《保險法》第36條規(guī)定：“被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全?！蓖侗：螅Ｗo對自身財產(chǎn)安全負有不可推卸的責任。

按時續(xù)交保費?！侗ｋU法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”因此，投保人一定要清楚保險合同中關于交付保險費和保險合同生效之間關系的規(guī)定。

保險對象變化應如實告知保險公司?！侗ｋU法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人?！边@便于保險公司及時辦理批改手續(xù)。否則，因保險對象的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險公司將拒賠。

保單內(nèi)容變更，需申請批改合同內(nèi)容?！侗ｋU法》第21條規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關內(nèi)容?！比绫槐ｋU人可就保險期限、財產(chǎn)使用性質(zhì)、保險人、保險金額與保險價值進行調(diào)整，并可追加險種。

3、財產(chǎn)保險事故發(fā)生后如何索賠

保護好現(xiàn)場。以最快速度在規(guī)定時間內(nèi)就近向公安部門和保險公司報案?！侗ｋU法》第42條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。”若是火災、水災，應盡力采取必要的合理措施進行搶救，防止或減少損失。

調(diào)查核實。

家庭財產(chǎn)保險出險后，需持有公安、消防等有關部門證明，受損物品清單，購物原始發(fā)票等。

《保險法》第24條、第26條、第27條規(guī)定主要有：

賠款期限為10天，前提條件是賠款金額要先確認下來。雙方確認后，保險公司在10天內(nèi)一次賠償結案。

賠款數(shù)額確定期為60天內(nèi)，60天后仍不能確定的，保險公司應根據(jù)已有證明和資料可確定的最低數(shù)額先行支付，待最終確定后再補齊差額。

索賠時效為兩年，超過規(guī)定時限，保險公司將不承擔賠償責任。

（四）汽車保險——為您的出行保駕護航

您是否已經(jīng)給您的愛車購買保險了呢？

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。

汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險，也就是說，您不能在不購買主險的情況下，單獨購買附加險?；倦U包括第三者責任險（三責險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險。

通常所說的交強險（即機動車交通事故責任強制保險）也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。

機動車保險事故發(fā)生后如何索賠

《保險法》第23條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料”，以便依法索賠。索賠程序為：

保護好現(xiàn)場。以最快速度在規(guī)定時間內(nèi)就近向公安部門和保險公司報案。

配合現(xiàn)場查勘定損。一是認真填寫出險登記，二是如實提供有關單證，三是配合現(xiàn)場查勘定損，確定保險責任，四是協(xié)商維修，保存好修理發(fā)票。

保險車輛索賠需提供：駕駛證，行駛證，出險通知書，保險單，交管部門證明、責任認定書，非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明，各種費用發(fā)票、收據(jù)等。

領取保險金。經(jīng)保險公司核賠同意后，即通知被保險人領取保險金。

（五）人身保險——與您共渡難關

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。投保人按照保險合同約定向保險人繳納保費，當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達到合同約定的年齡、期限時，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任。

我們知道，財產(chǎn)保險強調(diào)損失補償，但是人身保險就不同了，它的標的是人的壽命和身體，可人的壽命和身體是不能用貨幣來衡量的，更不可能要求保險公司向車禍中失去雙腿的人“補償損失”。也就是說，人身保險合同的保險金額不像財產(chǎn)保險那樣以保險標的的價值為依據(jù)，而是依據(jù)被保險人對保險的要求程度、投保人的繳費能力以及保險人的可承受能力來確定。只要您愿意，您就可以為自己或他人購買多份人身保險合同。人身保險講究保險受益人應依法受益，除了醫(yī)藥費不能重復給付外，您可以獲得多份保險金。

按照保險的范圍，人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。人壽保險以被保險人的生存或死亡為給付保險金的條件；人身意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險給付條件；健康保險以人的身體為保險對象，保證被保險人在疾病或意外事故受到傷害時的費用支出或收入損失獲得補償。

人身保險合同要求投保人、被投保人和保險人做到最大誠信。如果您誤報、漏報、瞞報年齡和身體健康狀況等事實，保險公司有權更正，如果您少繳保費了，就得補繳，如果您多繳了，保險公司就得退還。如果保險公司認為您在投保過程中，沒有誠實填報相關狀況，保險公司可以解除合同。當然，通常法律規(guī)定保險公司只能在兩年之內(nèi)要求解除合同，兩年之后就不可以了。

1、購買人壽保險注意事項

人壽保險一般都是長期性合同。為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務必注意以下幾點：

選擇合法的壽險公司。

選擇合格的人（營銷員）。

《保險法》第132條規(guī)定：“保險人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證?！闭堊⒁鈾z驗人（營銷員）的保險人資格證書、展業(yè)證書和身份證。

謹防非法經(jīng)營機構的保險詐騙。

消費者應當購買經(jīng)批準在中國境內(nèi)設有合法營業(yè)機構的保險公司的產(chǎn)品，在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機構頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》，謹防非法經(jīng)營機構的保險詐騙活動。

任何境外機構未經(jīng)中國保監(jiān)會核準，未在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）設立合法營業(yè)機構，在中國境內(nèi)銷售保險產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費者如購買其產(chǎn)品，保險權益將得不到境內(nèi)法律的保障。

選擇符合您自身需要的保險，要注意從“需要”出發(fā)。

購買前，要弄清您買的是什么保險？保險責任是什么？責任免除是什么？怎么交費？如何獲益？有無特別約定？

在人壽保險中，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬等，可由投保人為其投保。

《保險法》第12條第二款規(guī)定：“投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！?/p>

投保以死亡為給付條件的合同，需被保險人的同意，否則合同無效。

填寫投保單要明確保險受益人。

《保險法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。

填寫投保單要如實告知。

如實告知不僅僅是對保險公司的要求，同時也是對投保人和被保險人甚至受益人的要求。根據(jù)《保險法》第17條規(guī)定，若未履行如實告知業(yè)務主要有三種后果：一是投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同；二是投保人故意不履行如實告知義務，保險公司不承擔賠付或者給付保險金的責任，并不退還保險費；三是投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司不承擔賠付保險金的責任，但可以退還保險費。

親筆簽名十分重要。

無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

索要正式保費發(fā)票。

交付保險費時，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。

注意保險合同生效時間。

投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。

2、投保人壽保險后須知事項

注意檢查您手中的保險合同文本是否完整。

告知家人。以免投保人或被保險人萬一發(fā)生意外，無人向保險公司提出索賠。

《保險法》第58條、第59條規(guī)定：當您暫無力交納續(xù)期保費時，不要忽視以下兩種補救方法：一是寬限期結束后的兩年內(nèi)，補足欠交的保費及利息，合同可復效；二是60天的寬限期內(nèi)交費有效。

3、怎樣向壽險公司申請索賠和給付

保戶購買壽險的最終目的，是在事故發(fā)生時，或達到領取保險金年齡時，能夠得到壽險公司的賠償或給付。因此，為了維護您的利益，應注意以下事項：

出險報案。被保險人發(fā)生保險事故后應立即通知保險公司。

填寫申請。由被保險人或受益人填寫“理賠申請書”。申請書必須如實填寫，以免延長案件調(diào)查時間。

出具證明。持保險單、理賠申請書、最近一次交費憑證及有關證明交保險公司驗證。如死亡、傷殘，需提供死亡證明和傷殘鑒定書；如門診治療需提供門診處方箋、病歷；如交通事故，需提供交管部門出具的事故裁決書或認定書。

調(diào)查核實。保險公司接到上述單證后要調(diào)查核實，核定是否屬于保險責任。

領取保險金。經(jīng)保險公司核賠同意后，即通知被保險人或受益人領取保險金。

《保險法》第27條規(guī)定：人壽保險的索賠時效為五年，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年內(nèi)仍然有權向保險公司索賠。

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（六）社會保險：鰥寡孤獨廢疾者皆有所養(yǎng)

為了解決社會的養(yǎng)老問題、失業(yè)問題以及其他類的問題，社會保險應用而生。

社會保險就是國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分配。它從社會各方籌集資金形成保險基金，當勞動者因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因、喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動，本人和家庭失去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質(zhì)幫助。它同社會救濟、社會福利等共同構成了社會保障。

建立社會保險的目的在于滿足勞動者的基本生活需要，既不像社會救濟那樣旨在滿足人們的最低生活需要，也不像商業(yè)保險那樣可以滿足人們的較高生活需要。社會保險在勞動者部分或全部喪失勞動能力或失業(yè)時，為勞動者提供切實可靠的基本生活保障。社會保險包括養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等，保險資金主要來源于用人單位繳納的保險費、勞動者個人繳納的保險費，出現(xiàn)虧空的時候用國家財政補貼，也就是我們說的“財政兜底”。

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（七）購買保險不糊涂

1、學會規(guī)劃買保險

我們常常說買保險是指購買商業(yè)保險，其實，社會保險帶有一定的福利性，有條件的情況下首先盡可能購買社會保險。

社會保險保障的人群多，但保障水平低，商業(yè)保險補充了社會保險的不足。購買商業(yè)保險時，理智的消費者應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及地適當購買保險，既要使經(jīng)濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。

每年的保費開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結余的10%─20%較為合適。如果您遇到危機很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成經(jīng)濟損失。

在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”，其生活的風險比小孩子肯定要高一些。

投保人應該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應當購買這種保險。

選擇合適險種

兒童：最需要健康和教育保障，家長可以考慮購買健康險和教育金險。教育金險具有儲蓄功能，相當于為短期的大筆教育支出做長期準備。

年輕人：應當考慮疾病保障與意外保障。這兩項的費用都不高，是比較實惠的選擇。

中年人：優(yōu)先考慮的是健康險、人壽保險和養(yǎng)老金保險。除此之外還可以購買一些具有投資功能的保險，如分紅險、投資連結保險和萬能保險。

老年人：更需要健康和生活保障，在享受您的保險成果時，還需要再購買一些疾病保險、看護保險、意外保險。

2、投保人投保須知

業(yè)務員的責任：當業(yè)務員拜訪您時，您有權要求業(yè)務員出示其所在保險公司的有效工作證件。并要求其依據(jù)保險條款如實講解險種的有關內(nèi)容。

詳細了解保險條款：您需要特別關注的條款包括保險標的、保險責任與免責、保險期間與保險責任開始時間、保險金額、保險費支付方式、保險金賠償給付、違約責任與爭議處理。

重視保單：當您付款時，業(yè)務員必須當場開具保險費暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務員代碼，您也可要求業(yè)務員帶您到保險公司付款。投保一個月后，您如果未收到正式保險單，請向保險公司查詢。收到保險單后，您應當場審核，如發(fā)現(xiàn)錯漏之處，有權要求保險公司及時更正。妥善保存保險單，不要將它遺失或損毀。如果丟失，請盡快到保險公司辦理保險單補發(fā)手續(xù)。收到保單后，應在7天內(nèi)多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

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把握索賠時效：事故發(fā)生后，被保險人或受益人應在有效期內(nèi)向保險公司進行索賠，如果超過期限，保險公司可以認為被保險人或受益人放棄索賠權利。我國《保險法》規(guī)定，被保險人或受益人自知道保險事故發(fā)生之日起，人壽保險的索賠時效為五年，人壽險以外的其他保險的索賠時效為兩年。

3.投保時風險意識不能少

篇5

乙方：

一、工程名稱：

二、工程地點：

三、工程內(nèi)容：(包括河道正項土方施工以及為完成正項土方工程的附屬 工作內(nèi)容，含打、拆壩，排水結合填筑防洪堤、圍埝等)。

四、工程標準：

1、河道標準：底寬 米、底高程 米、坡比 。按照河道施工規(guī)范， 中心線最大誤差為±20 cm 左右，河底高程誤差不大于+3.0cm--- -20cm,平均值 不高于設計高程;底寬±30 cm，平均值不小于設計底寬;局部坡比 1：n(1±5%), 整體坡不陡于設計值(1：n)，其它按相關技術規(guī)范標準執(zhí)行。

2、其它要求：

五、文明施工及工程安全： 乙方應認真做好文明施工，切實抓好安全工作，施工過程中確因乙方責任發(fā)生的 經(jīng)濟賠償和安全責任事故由乙方負責。

六、施工時間： 本工程自 年 月 日 ，至 年 月 日竣工，工期 天。

七、合同價格及付款方式： 工程暫定施工土方總量 m3，綜合單價為 元/ m3，暫定合同總價 為 元(小寫 元)。分期付款方式 為 。工程最終結 算以監(jiān)理核定的工程量為準。

八、雙方責職：

甲方責職：

1、甲方在開工前，按有關文件、規(guī)范明確工程施工相關任務和要求。

2、甲方接到乙方提交的開工申請書或開工報告后，應及時組織審查和批準。

3、甲方應按招標文件的內(nèi)容或協(xié)商一致的意見提供乙方組織施工的相關條 件。

4、甲方應按本合同所明確的付款辦法，按時付款。

5、甲方應及時做好施工過程中的矛盾協(xié)調(diào)工作。

乙方責職：

1、 乙方保證按合同(含招投標文件、雙方協(xié)商一致的書面文書)的內(nèi)容， 按期保質(zhì)完成工程任務， 逾期完工按 元/天扣罰違約金。

2、乙方在開工前必須按規(guī)定辦理與施工相關的一切手續(xù)，包括：在簽訂合同前 交納屢約保證金 元;向甲方提供施工方案;開工報告等。否則乙方不得開 工，若乙方三天內(nèi)不辦理上述手續(xù)，甲方將取消乙方的中標資格。

3、工程施工期間，如乙方無正當理由終止工程施工，甲方除不結算已經(jīng)施工部 分的費用外，并扣罰履約保證金。由此而產(chǎn)生的后果由乙方負責。

4、乙方應積極做好矛盾的協(xié)調(diào)處理工作。

九、其它：

十、本合同未涉及內(nèi)容，經(jīng)雙方協(xié)商解決。

十一、本合同經(jīng)雙方法定代表人或委托人簽名并分別加蓋單位公章后生效。

十二、本合同一式六份，其中正本二份、副本四份，雙方各執(zhí)正本一份、副本二 份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文2甲方：

乙方：

因乙方自愿承接標段內(nèi)部分清淤工程并部分墊資實施該分包工程，為確保按期、優(yōu)質(zhì)完成合同規(guī)定的各項內(nèi)容，明確雙方承擔的權責與義務，現(xiàn)簽訂該合同，條款如下，以期共同遵照執(zhí)行。

一、工程名稱：

二、工程地點：

三、價 格：

四、驗收方式： 由甲乙雙方測量淤頂、淤底及幾何尺寸標高，

五、堆放要求： 按甲方指定地點堆放

六、工程數(shù)量：

七、付款方式： 月計量按已完成的量支付50%，完工付至80%，

八、工程項目期限： 按甲方及項目部要求

九、結賬方式：提供正規(guī)發(fā)票，如無甲方扣除乙方支付款的3%，為乙方代辦門臨發(fā)票

十、合同內(nèi)容：

(一)、甲方職責：

1、甲方必須提供淤泥堆放場地;

2、甲方必須及時提供施工圖紙，向乙方進行技術交底;

3、甲方負責對乙方技術指導，履行對乙方在項目實施過程中的質(zhì)量、進度、安全生產(chǎn)、文明施工等方面的指導、檢查、考核職能;

4、甲方必須按約定及時支付工程款;

5、甲方必須及時組織人員進行驗收、結算。

(二)、乙方職責：

1、乙方配備足夠的人員和機械滿足施工進度的需要;

2、乙方必須有專職生產(chǎn)、安全管理人員進行生產(chǎn)、安全管理;

3、乙方必須服從甲方和監(jiān)理管理，服從甲方統(tǒng)一安排;

4、乙方不得以任何形式轉包該工程，如有該情況發(fā)生，一切后果由乙方負責;

5、乙方不得做任何有損甲方利益及信譽的行為;

6、乙方機械必須有合格證;

7、乙方必須為施工人員辦理工傷保險;甲方項目部收集乙方人員身份證復印件交公司辦公室統(tǒng)一辦理意外保險費用由乙方承擔。

8、乙方必須確保安全、文明施工，并對施工期間的一切安全問題負全部責任;

十一、爭議的解決

(1)、凡因履行合同所產(chǎn)生的與本公司有關的一切爭議，甲乙雙方應通過協(xié)商解決，如果協(xié)商不能解決，應交司法部門處理;

(2)、合同未盡事宜應有協(xié)商補充和條款(附加條款與合同有同等法律效力)。

以上如有未盡事宜均按國家法律和相關規(guī)定執(zhí)行，本合同經(jīng)雙方簽字生效，一式三份，甲方兩份，乙方一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文3甲方：

乙方：

因項目部施工需要，經(jīng)雙方現(xiàn)場查勘和友好協(xié)商，乙方自愿承接標段內(nèi)部分清淤工程。為確保按期、優(yōu)質(zhì)完成合同規(guī)定的各項內(nèi)容，明確雙方承擔的責任與義務，現(xiàn)簽訂該合同，條款如下，以期共同遵照執(zhí)行。

一、工程名稱：輝縣市石門水庫除險加固工程1標段。

二、價格： 元/M，。 (包含電費和稅金)

三、驗收方式：以抽到砂卵層和工程施工所需工作面寬為準。

四、堆放要求：由甲方指定位置。

五、工程數(shù)量：以實際工程量計量為主

六、付款方式：乙方自簽訂合同三日內(nèi)機械設備進場完畢，工程進度達到70%時，甲方付給乙方三十萬元，工程完成后30日內(nèi)付工程款總額的80%，余20%工程款按照建設單位計量撥款支付。

七、工程項目期限：自20xx年 月 日----20xx年 月 日，工期共計 天 3

八、合同內(nèi)容：

(一)甲方職責：

1、甲方必須提供淤泥堆放場地。

2、甲方必須及時提供施工圖紙?向乙方進行技術交底。

3、甲方負責對乙方技術指導，履行對乙方在項目實施過程中的質(zhì)量、進度、安全生產(chǎn)、文明施工等方面的指導、檢查、考核職能?。

4、甲方必須及時組織人員進行驗收、結算。必須按約定及時支付工程款

(二)、乙方職責：

1、 乙方配備足夠的人員和機械滿足施工進度的需要，嚴格執(zhí)行甲方的工期要求，按時完成合同工作內(nèi)容。

2、 乙方必須有專職生產(chǎn)、安全管理人員進行生產(chǎn)、安全管理;負責對所屬人員法紀、法規(guī)教育，安全生產(chǎn)教育和技術培訓，做好環(huán)保作業(yè)及文明施工，承擔違反上述的責任和額外支出。如因自身原因發(fā)生人身傷亡事故、重大設備事故，除保險公司賠付外，乙方承擔一切責任和處理費用。

3、 乙方必須服從甲方的管理與作業(yè)計劃安排。違章作業(yè)或不服從甲方人員管理，視情節(jié)輕重給予處罰。

4、乙方不得做任何有損甲方利益及信譽的行為;不得以任何形式轉包該工程;如有該情況發(fā)生，一切后果由乙方負責。

5、 乙方必須為施工人員辦理工傷保險?向甲方項目部提供乙方人員身份證復印件交公司辦公室統(tǒng)一辦理意外保險

十、爭議的解決 ?

1、凡因履行合同所產(chǎn)生的與本公司有關的一切爭議，甲乙雙方應通過協(xié)商解決;如果協(xié)商不能解決‘應交司法部門處理。? ?

2、合同未盡事宜應有協(xié)商補充和條款，附加條款與合同有同等法律效力。

3、以上如有未盡事宜均按國家法律和相關規(guī)定執(zhí)行。

十一、本合經(jīng)雙方簽字后生效，甲乙雙方必須遵守本合同，如一方違約需賠償對方二十萬元人民幣，工程完工竣工驗收合格后，雙方均已履行合同規(guī)定的義務時，本合同終止。

十二、因特大自然災害和人力不可抗拒的因素，工期可順延。

十三、本合同于 年 月 日在輝縣市簽訂，一式 份， 甲方 份，乙方 份，具有同等效力。

篇6

中圖分類號：G811.21

文獻標識碼：A

文獻標識號：1004-4590(2006)06-0041-05

Abstract:Make use of the management theories of the insurance risk, adopt cultural heritage data and logic to analyze an etc. method, to set up Beijing Olympic Games premium whole distance supervision risk a management system to carry on initial of study, put forward Beijing Olympic Games premium whole distance supervision risk of management thought, and try to set up Beijing Olympic Games premium whole distance supervision risk management system, Then to Beijing Olympic Games premium whole distances supervise and control a risk management theories and realistic foundation, evaluation object and contents of the system in 2008, evaluation of standard, evaluation tool and means and evaluation result of the feedback did concrete elucidation.

Key words: Beijing Olympic Games; premium; risk management; risk control

積極面對“奧運”帶來的保險商機，展開對北京奧運保險金全程監(jiān)控風險管理體系的研究，降低北京奧運保險風險，進一步重視和加強風險管理工作，制定“北京奧運會風險管理行動綱要”，加強各種保險金的合理利用，建立完善的北京奧運會保險金的風險管理機制和體系，具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

1 奧運會保險商機無限

作為一項全球規(guī)模的最大體育賽事，奧運會在取得巨大商業(yè)效益的同時也必然面臨著諸多的風險，特別是自美國“9.11”恐怖事件以后，奧運風險也更進一步引起人們的關注，奧運保險作為最大限度地降低和化解奧運風險的重要手段，自然成為保證奧運會正常運轉的最后一道屏障。有人形容，沒有保險的奧運就像一片飄零的樹葉，沒有依靠[1]。有關專家根據(jù)《北京奧運行動規(guī)劃》估算，北京籌備和舉辦2008年奧運會將會帶來近3000億元的保險需求，由此產(chǎn)生的保險費將達3億元[2]。所以北京舉辦2008年奧運會將形成一個巨大的保險市場，蘊藏著無限的商機，北京2008年奧運會的整體劃分為兩個階段。

第一個階段是準備工作，將進行奧運會的場館建設、基礎設施和環(huán)保建設?；A設施建設投資預計將達到2800億元人民幣，其中包括：（1）體育場館：共37個新建改建體育場館，其中北京地區(qū)32個，京外地區(qū)5個。在北京32個比賽場館中，新建19個（含6個臨時賽場），改擴建13個。此外還要改造59個訓練場館及配套建設和殘奧會專用設施。京外地區(qū)5個場館項目中，青島國際帆船中心、天津體育場、秦皇島體育場為新建項目；沈陽五里河體育場、上海體育場為改造項目[3]，投資額約200億元。（2）多功能項目：包括奧林匹克公園、世界貿(mào)易中心、國展中心、新聞中心、運動員村、記者村等，預計投資約200億元。（3） 配套設施：主要有地鐵4號線、5號線，城市鐵路（輕軌）、快速路、五環(huán)路、通訊、環(huán)保工程（包括污染治理）、首都國際機場擴建、10所醫(yī)療設施的改擴建等項目，預計投資2400億元。

這一階段保險公司的奧運保險業(yè)務主要是安裝工程險和第三責任險。

第二個階段是舉辦工作，即17天的奧運賽事。在此期間大批官員、記者、觀眾、游客等各類人員集聚北京，在比賽、觀摩、觀光中將會遇到諸如人身傷害和財產(chǎn)損失風險。此外，歷屆奧運會國際奧委會均同國際電視轉播公司簽訂有轉播權合同，悉尼奧運會因電視轉播權獲得的經(jīng)濟收入高達13.32億美元，電視轉播收入已成為奧運會的主要經(jīng)濟來源。奧運會比賽如因故推遲或取消，在電視轉播等方面引起的一系列經(jīng)濟連環(huán)責任將是保險公司大顯身手的地方。

2 北京奧運會涉及的保險金種類

奧運保險金是指由被保險人交納的保險費而形成的一種基金，當被保險人遇到不幸或遭到損失時，即可用此保險基金進行補償。奧運保險資金是現(xiàn)代奧運保險的核心，奧運保險資金是奧運保險發(fā)展的“血液”。奧運保險資金被喻為奧運保險的“助推器”。[4]它是奧運保險市場聯(lián)系資本市場和貨幣市場的重要環(huán)節(jié)，也是體育保險業(yè)發(fā)揮資金融通功能，支持奧運和國家經(jīng)濟建設的重要途徑。北京奧會因其特有的比賽、規(guī)模宏大的奧運場館、各種先進的比賽設施、包括電視轉播權和門票、贊助、商品銷售的預期收入，以及奧運會所必需的其它各種風險管理，都為保險公司提供了無比巨大的商業(yè)機會。就北京奧運而言，組織者可能涉及的保險金越來越多。

北京奧運組織者在賽事準備階段和賽事期間，需要涉及的保險金類型主要包括以下方面：

2.1 奧運會收入損失保險金風險

奧運會收入損失保險金風險是指由于意外事故、賽事中斷造成部分或全部取消整個賽事而造成的退費損失保險金風險。這種保險金風險是北京奧運會組織者最大的保險金風險，因為整個奧運會運作的目的是確保最終的賽事能夠順利進行，一旦賽事部分或全部取消，則會產(chǎn)生連鎖反應，導致重大損失。

2.2 財產(chǎn)損失保險金風險

財產(chǎn)損失保險金風險主要包括奧運會建筑損壞；組委會財產(chǎn)的丟失，火災、爆炸、故意破壞，設備損壞(計算機系統(tǒng)及輔助設備、比賽器械、電視電話、辦公室、醫(yī)學設備等等)及相關財務保險金風險：盜竊、欺詐、挪用；運輸風險與汽車風險財產(chǎn)損失保險金風險等。2008年北京奧運會中國人保已經(jīng)為國家游泳中心、五棵松文化體育中心、籃球館等項目提供了該保險金的險種。

2.3 人身意外傷害保險金風險

主要是指下列人員的意外傷害保險金風險：與組委會有勞務合同關系的人員，奧運會的參賽人員、媒體人員、中介人員、觀眾，等等。其中與組委會有勞務合同關系的人員包括長期或臨時受雇于組委會的工作人員和長期或臨時為奧運會服務的志愿者。例如，2004年雅典奧運會1550萬歐元的保險金預算主要用于15000運動員、20000名官員、150萬觀眾等人員的人身意外傷害保險。近年來，隨著人身意外傷害風險的日益增多，各國也進一步加強了對本國參加奧運會的運動員、教練員和官員的保險金費用。2004年第28屆雅典奧運會，韓國奧委會與韓國“綠色火災保險”公司為本國376名運動員和韓國奧委會委員等共386人鑒定了保險合同，支付保險保險金費用共計1595萬韓元。

2.4 其他意外保險金風險

其他意外保險金風險主要包括技術風險(電視信號失控)、氣候風險 (下雨、刮風、地震)、工程延誤、自然災害風險、收入不能實現(xiàn)風險 (電視轉播權、觀看票、贊助、商品)、額外花費(意外支出導致機動費用嚴重不足)，等等。

2.5 財產(chǎn)險的責任風險和意外責任風險保險金

一般從第一張合同開始就進入風險期，風險管理者的責任一直到奧運會最后有關的話題結束之后，很多時候，問題在奧運會結束之后才出現(xiàn)。從組委會的成立到組委會的解散，甚至到組委會的解散之后的一個時期內(nèi)，存在著很多與奧運會相關的責任風險。包括組織者管理層個人決策失誤導致的組委會損失，但更多的是非決策失誤而由于諸多必然遇到的不確定性因素造成的損失。責任風險主要與下列機構或人員的責任有關：體育競賽的組織者、旅游、員工、市場銷售(包括產(chǎn)品責任)、設備專家、醫(yī)務設施組織者、汽車所有者和志愿者等等。

2.6 財務保險金風險

財務保險金風險是指與組委會達成協(xié)議的客戶、供應商或贊助商因破產(chǎn)、違約或不履行義務等原因使協(xié)議被取消，組委會收入不能實現(xiàn)的保險金風險（包括因利率、匯率風險導致的損失）以及電視轉播、廣告收益的取消、利率或匯率的變動等。例如，在奧運會的組織和實施過程中，一些贊助商由于種種原因不能履行協(xié)議，則可能給組織者造成財務保險金風險。因為，贊助商在奧運會的舉辦過程中發(fā)揮著越來越大的作用，舉辦資金也越來越多地來自它們。例如，奧運會組委會選定的官方贊助商在全球范圍電視轉播中的廣告份額，在1992年巴塞羅那奧運會期間是10%，而在2000年悉尼奧運會上這一份額是75%。此外，悉尼奧運會共有106家企業(yè)成為各類贊助商，其中TOP贊助商24家(其中澳大利亞公司13家)，支持商18家，一般產(chǎn)品供應商40家，體育產(chǎn)品供應商24家。1988年漢城奧運會組委會與作為正式供應商的23家公司、57家商社和作為領取許可證的62家商社簽訂了贊助合同。亞特蘭大奧運會組委會與美國奧委會合作進行贊助活動的收入為5.374億美元。 北京2008年奧運會作為一項重大國際比賽，其涉及的財務保險方面的內(nèi)容是極其復雜和廣泛的，加強北京奧運會財務保險金風險的監(jiān)控與管理也是十分必要的。

2.7 環(huán)境保險金風險

在籌備和舉辦期間，因建筑物的建設直接或間接地影響到空氣、水、土壤等環(huán)境因素的保護，以及對考古遺址、歷史古跡等造成的破壞。

此外，由于2008年北京奧運會的比賽時間和地點的不同，在交通、基礎設施、氣候、賽事時間表、安全、抵制恐怖行動、戰(zhàn)爭等方面還會有一些程度不同的保險金風險。

3 北京奧運保險金全程監(jiān)控風險管理體系構建

北京奧運保險金全程監(jiān)控就是以監(jiān)控奧運保險金的持續(xù)成長為目標，運用科學的監(jiān)控手段和標準化的監(jiān)控指標，反映奧運保險金運作過程中所有相關活動產(chǎn)生的風險狀況，并以直觀的形式反映出來，形成可供管理參考的建議性策略。北京奧運保險金全程監(jiān)控風險管理體系的結構，見下頁圖1。

3.1 北京奧運保險金全程控制風險管理體系基礎

3.1.1 COSO理論

COSO理論是由COSO委員會（Committee of Sponsoring Organization of the Tread Way Commission）在1992年的報告中提出的。在COSO理論中，內(nèi)部控制被定義為是由企業(yè)董事會、經(jīng)理階層和其他員工實施的，為營運效率效果、財務報告的可靠性和相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證的過程[5]。

3.1.2 組織目標

作為一個商業(yè)機構，保險機構追求持續(xù)的業(yè)務增長，以“誠實信用、勤勉盡責”為執(zhí)業(yè)準則，切實維護保險金持有人利益，為保險人提供優(yōu)質(zhì)、高效服務，以促進北京2008年奧運保險金的健康規(guī)范發(fā)展為目標。

3.1.3 法制法規(guī)

國內(nèi)監(jiān)控機構對保險業(yè)務提出了相關的內(nèi)控制度的要求?！侗ｋU法》對保險金的內(nèi)控制度建設也有相應的規(guī)定。

3.1.4 客戶與市場需求

隨著北京奧運會保險業(yè)務的開展，投資人的個性化需求也越來越少多，他們對風險控制的要求也越來越高。奧委會對雅典奧運的保單上載明，如果奧運取消的話，國際奧委會可以得到1.7億美元的保險金。建立全面、高效、科學和標準化的業(yè)務監(jiān)控體系不僅是保險業(yè)務正常開展的要求，也是北京奧運會保險機構優(yōu)化自身市場形象不可或缺的平臺和手段。

3.2 核心思想

北京奧運保險金全程監(jiān)控的核心思想以奧運保險金持續(xù)成長為目標，發(fā)動全體員工共同參與風險防范，對2008年北京奧運保險金經(jīng)營活動的每個環(huán)節(jié)進行監(jiān)控，使北京奧運保險機構成為一個健全的有機體。（1）以北京奧運保險業(yè)務的持續(xù)成長為目標。要以整個北京奧運保險金持續(xù)成長為目標，而不是僅僅針對奧運保險機構的某一項活動而開展的稽核和監(jiān)控。這樣就避免了局部監(jiān)控帶來的負面影響。因為傳統(tǒng)的監(jiān)控僅僅是針對某個環(huán)節(jié)來進行的，不能給保險機構的發(fā)展提供全面的支持，也無法保障保險機構所有活動的操作都符合管理要求。（2）全員參與。在北京奧運保險金全程監(jiān)管的體系下特別強調(diào)全員參與，因為風險防范，業(yè)務稽核不是某位領導的事，也不是幾個稽核監(jiān)察員的事，而是整個保險機構的責任和義務。每個員工對自己的工作崗位遠比領導和幾個稽核人員熟悉，對于業(yè)務運營過程中容易出現(xiàn)風險的環(huán)節(jié)也比較清楚；另外，員工自覺地合規(guī)操作也非常重要，因為稽核人員查出問題已為時晚矣，所以提高員工的風險意識和全員自我稽核的自覺性具有重要意義。（3）全過程控制?，F(xiàn)在很多保險機構缺乏過程控制，無法把保險機構的可操作控制性提高到一個合適的程度，往往會造成信息不暢和溝通脫節(jié)。原因是內(nèi)控部門不了解全局，沒有參與到全局中去。全過程控制可以做到動態(tài)反映出2008年北京奧運保險機構的管理方法和運作方式。

3.3全程監(jiān)控風險管理體系組織形式和工作流程

北京奧運保險金運用的決策、管理、監(jiān)督和操作程序復雜，環(huán)節(jié)多，涉及面廣，人員多，風險大。因此，全程監(jiān)控的組織形式是一個自上而下多層次，跨部門的星形結構，它是以內(nèi)部控制部門為核心，發(fā)動和利用領導層和其他部門的力量組成一個全面的散型結構體。北京2008年奧運保險資金全程監(jiān)控風險管理體系涉及的機構和部門包括顧問委員會、執(zhí)行委員會、風險管理部門、稽核執(zhí)行小組等。這些機構和部門職責分工不一樣，其協(xié)調(diào)運作是作出科學投資決策的機制保障。（1）顧問委員會。由保險機構總經(jīng)理牽頭，法律事務專家和保險金業(yè)務專家組成。提供保險金發(fā)展信息，保險金發(fā)展方向、保險金發(fā)展策略宏觀和外部環(huán)境信息，為監(jiān)管體系的建立提供咨詢和策略要求。（2）執(zhí)行委員會。風險管理主管領導負責，內(nèi)部控制部門經(jīng)理主持日常工作，保險機構其他部門經(jīng)理參加，審核由內(nèi)控部門提供的各種文檔和向托管機構信息。負責制定奧運保險資金運用的總體政策，設定投資策略和投資目標，選擇投資模式，決定重大的投資交易，審查投資的組合，審定投資效益評估辦法，等等。執(zhí)行委員會在履行上述職責時，應充分考慮宏觀經(jīng)濟形勢、奧運會保險資金發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律、公司自身狀況及法律法規(guī)的規(guī)定，并根據(jù)形勢的變化適時調(diào)整決策。（3）風險管理部門。風險管理部門是2008年北京奧運保險金全程監(jiān)控的核心組織。負責整個監(jiān)控體系的建立，積極地利用其他部門的力量，全面推行全程監(jiān)控，形成稽核報告和管理層建議。根據(jù)執(zhí)行委員會決定的總體政策，負責研究制定具體的奧運保險金經(jīng)營規(guī)定和操作程序。包括：資產(chǎn)、負債匹配管理規(guī)定；多種投資組合的數(shù)量、質(zhì)量比例；審查交易對象和資產(chǎn)受托人的信用情況；制定風險管理人員守則和職責、風險管理評估辦法；選擇新的奧運保險資金投資品種和工具規(guī)定、相應制度及操作程序；選定奧運保險資金投資風險管理部門及職員；制定對奧運保險資金投資運營的審計、檢查辦法等。（4）稽核執(zhí)行小組。配合風險管理部門和執(zhí)行委員會的指令，開展稽核監(jiān)控工作，使每個人能清楚自己的職責權限和工作流程，做到令行禁止，確保所有的奧運保險金都得到有效的監(jiān)督、符合既定的程序，保證風險管理部門和執(zhí)行委員會制定的決策策略和目標能夠順利實現(xiàn)。

北京奧運保險金全程監(jiān)控風險管理體系工作流程主要由3個流程組成。

3.3.1 全程監(jiān)控體系建立流程

主要包括以下幾個步驟：內(nèi)控部門討論更新監(jiān)控體系，并將新的監(jiān)控體系提綱提交給主管領導，主要領導同意后遞交管理層進行可行性分析；組建全程監(jiān)控顧問委員會，組建全程監(jiān)控執(zhí)行委員會和確定全程監(jiān)控執(zhí)行小組；全程監(jiān)控小組結合各業(yè)務部門進行業(yè)務分析、風險評估及控制措施制定；執(zhí)行委員會接受內(nèi)控部門的內(nèi)控體系建立方案，進行審核并形成基本思路。顧問委員會提供信息，公司策略，發(fā)展方向和監(jiān)控期望；內(nèi)控部門收集各業(yè)務部門的業(yè)務分析初稿，結合全程監(jiān)控方案形成全程監(jiān)控標準庫。全程監(jiān)控執(zhí)行委員會審核監(jiān)控稽核標準文檔，監(jiān)控稽核標準文檔，對全體員工進行全程監(jiān)控體系的培訓。

3.3.2 全程監(jiān)控實施流程主要包括以下幾個步驟

內(nèi)控部門提交稽核計劃；全程監(jiān)控執(zhí)行委員會審查；全程監(jiān)控執(zhí)行小組執(zhí)行內(nèi)控部門的稽核計劃；分析稽核結果，匯總出現(xiàn)的問題；根據(jù)內(nèi)控部門專職稽核人員意見形成稽核報告；形成業(yè)務部門稽核文檔，內(nèi)控部門收集風險管理部門匯總稽核文檔；全程監(jiān)控執(zhí)行委員會審核并稽核報告；確定稽核報告是否，面向公眾稽核報告。

3.3.3 問題響應流程

主要包括以下幾個步驟：全程監(jiān)控稽核執(zhí)行小組發(fā)現(xiàn)問題，形成部門稽核初稿和整改建議；根據(jù)危急程度高低決定報告主體；執(zhí)行委員會稽核報告、復查指令；內(nèi)控部門制定整改的復查稽核計劃，并提交業(yè)務稽核計劃書；報告主管總經(jīng)理問題解決情況，需要什么支持；內(nèi)控部門根據(jù)問題情況，編寫控制措施更新文檔，內(nèi)控部門提交全程監(jiān)控執(zhí)行委員會控制措施更新文檔情況；內(nèi)控部門和執(zhí)行委員會聯(lián)合遞交主管總經(jīng)理事故情況說明，并提交公共說明文檔。

3.4 全程監(jiān)控風險管理體系的構建

3.4.1 北京奧運保險金全程監(jiān)控的內(nèi)容和對象

北京2008年奧運保險金全程監(jiān)控的內(nèi)容和對象是保險金管理機構整體的經(jīng)營活動，包括保險金管理機構所有運作環(huán)節(jié)是否符合保險金機構運營自身風險防范、相關法律制度、管理目標和客戶要求的具體體現(xiàn)。監(jiān)控的內(nèi)容和對象一般依據(jù)保險金監(jiān)管機構的“機構和崗位職責設置”和風險管理要求分析表，并在此基礎上根據(jù)全面監(jiān)控體系的要求做適當?shù)恼{(diào)整。主要內(nèi)容包括：奧運保險金的綜合管理、奧運保險金市場和客戶管理、奧運保險金服務和產(chǎn)品的研究開發(fā)、業(yè)務運作以及稽核監(jiān)察管理等。各監(jiān)管部門可以按照自己的機構職責、崗位設置和風險管理要求詳細規(guī)定監(jiān)控的內(nèi)容。

3.4.2 建立北京奧運保險金全程監(jiān)控的評價標準

全程監(jiān)控的評價標準是衡量保險業(yè)務部門是否穩(wěn)定運營和有效控制風險的尺度。在制訂標準的過程中，需要保險業(yè)務部門和風險管理人員對本部門業(yè)務進行分析，找出了薄弱環(huán)節(jié)和關鍵環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控。針對管理目標、法律要求、客戶要求和內(nèi)控制度的要求，在全程監(jiān)控體系中可以采用風險分析卡、風險管理卡和風險評估卡來分析、管理和評價在保險金服務中的每一個環(huán)節(jié)中的風險。其中，風險分析卡詳細分析了每個崗位業(yè)務操作環(huán)節(jié)的風險狀況和風險控制措施；風險管理卡詳細說明了業(yè)務運作過程中每一個操作環(huán)節(jié)的風險如何評價管理；風險評估卡說明了風險控制措施的評價結果。這些風險管理卡詳細定義了保險金服務相關的業(yè)務操作、產(chǎn)品開發(fā)、客戶管理和內(nèi)部管理各個環(huán)節(jié)的評價方法和評價標準。

3.4.3 北京奧運保險金全程監(jiān)控的工具和手段

全程監(jiān)控主要是利用監(jiān)控計劃、全程監(jiān)控和執(zhí)行申請書、監(jiān)控授權書、監(jiān)控通知書、監(jiān)控執(zhí)行方案和全程監(jiān)控系統(tǒng)平臺來完成。（1）監(jiān)控平臺。根據(jù)評價的工作機制，全程監(jiān)控可以借助一個信息系統(tǒng)為運作平臺來實現(xiàn)持續(xù)性的運作評價，主要用做分析評價結果、保證評價記錄、監(jiān)控經(jīng)營活動，檢驗管理行為，建模和模型實現(xiàn)。（2）監(jiān)控計劃。通過制定監(jiān)控計劃來進行常規(guī)的稽核監(jiān)察，監(jiān)控計劃主要包括計劃總體陳述、監(jiān)控重點、監(jiān)控內(nèi)容和監(jiān)控時間安排。（3）監(jiān)控方法。在稽核檢查人員進行業(yè)務的稽核監(jiān)察時，可以采用不同的方式來進行，如業(yè)務跟蹤、檔案抽查、人員問詢、客戶調(diào)查、部門陳述、錄音與錄像、重大事件記錄表和系統(tǒng)維護情況記錄表等。（4）監(jiān)控流程。一般情況下，稽核監(jiān)察可以通過全程監(jiān)控執(zhí)行申請書的提出、監(jiān)控授權書的回復、監(jiān)控通知書的下發(fā)以及監(jiān)控執(zhí)行方案的執(zhí)行等流程來完成。

3.4.4 北京奧運保險金全程監(jiān)控的結果和反饋

全程監(jiān)控的結果可以通過全程監(jiān)控執(zhí)行報告、保險金經(jīng)營評價報告和全程監(jiān)控運行報告等來反映，根據(jù)以上報告結果調(diào)整保險業(yè)務應急計劃和全程監(jiān)控體系本身的評價內(nèi)容、評價標準或評價方法。（1）全程監(jiān)控執(zhí)行報告包括保險業(yè)務部門和全程監(jiān)控執(zhí)行報告和監(jiān)管機構監(jiān)控執(zhí)行報告；部門全程監(jiān)控執(zhí)行報告是保險業(yè)務部門對監(jiān)控體系的理解和執(zhí)行情況說明；監(jiān)管機構對監(jiān)控執(zhí)行報告是整個監(jiān)管機構對監(jiān)控體系的理解和執(zhí)行情況說明。（2）保險金經(jīng)營評價報告包括可控性報告、風險評估報告、經(jīng)營評價和管理行為評估報告。其中可控性報告是員工、業(yè)務、管理及其他活動遵守法律、法規(guī)和內(nèi)部相關規(guī)定的情況評價；風險評估報告是員工、業(yè)務、管理及其他所附風險的評價。經(jīng)營評價是保險金經(jīng)營效果的評價；管理行為評估報告是管理行為執(zhí)行狀況、操作狀況及其效果評估報告說明。（3）全程控制運行報告包括體系建設和體系運行報告；體系建設是指全程監(jiān)控體系自身建設情況、評價標準的更新、評價內(nèi)容的更新、評價方法物質(zhì)基礎變化以及取得成果等說明；體系運行報告是指全程監(jiān)控體系運行中出現(xiàn)的問題、效率、客觀性和效果分析說明。（4）保險業(yè)務應急計劃是根據(jù)評估報告和監(jiān)控中高風險環(huán)節(jié)制作業(yè)務應急計劃和系統(tǒng)恢復計劃。

3.4.5 北京奧運保險金全程監(jiān)控體系更新

根據(jù)評估報告和全程監(jiān)控運行報告更新全程監(jiān)控體系。更新內(nèi)容包括保險金監(jiān)控新業(yè)務的加入，保險金監(jiān)控機構新職責的加入和職能調(diào)整、保險金監(jiān)控的制度建設、保險金全程監(jiān)控的項目風險系數(shù)修正和全程監(jiān)控的相關人員培訓等。

4 結論與建議

4.1 北京為舉辦奧運會將形成一個巨大的保險市場。如籌備奧運會所修建的大批奧運場館；比賽期間包括運動員、體育官員、記者、觀眾和游客等各類人員將涌入北京，他們在京所遇到的諸如人身傷害和財產(chǎn)損失的風險；奧運會比賽如因故推遲或取消，在電視轉播等方面所引起的一系列經(jīng)濟連環(huán)責任等，都將是保險公司大顯身手的地方。保險在中國是一個很有發(fā)展前景的領域，2008年奧運會在北京舉辦，一方面為我國保險帶來了非常好的發(fā)展機遇。另一方面又給我國保險帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。

4.2 北京2008年奧運保險給我國的保險行業(yè)帶來巨大商機，相應地也會帶動保險業(yè)整體的發(fā)展。特別是可以促進保險金產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新。應該說奧運保險不僅僅是某一個險種，而是一系列與奧運有關的保險金業(yè)務。在今后幾年中，保險公司將重點開發(fā)的險種包括各種責任保險金、后果損失保險金、會展保險金、人身意外傷害保險金、運動員傷殘保險金及同奧運相關的特殊保險金品種。

4.3 目前國外許多著名保險公司紛紛看好中國保險市場的巨大潛力，并準備到中國尋求發(fā)展，而這些著名的保險公司擁有幾百年的發(fā)展歷史，有雄厚的資金及先進的市場經(jīng)驗，這是我國保險公司無法比擬的。面臨國外保險公司的競爭，加之我國尚處于轉型過程中的發(fā)展中國家，外部經(jīng)濟環(huán)境較為復雜，保險業(yè)發(fā)展還很不成熟，奧運保險金的風險表現(xiàn)形式更為特殊，這對保險公司提出了更高的要求。

4.4 自從奧運保險產(chǎn)生以來，奧運保金的風險就與之相伴，形影不離。隨著奧運會保險業(yè)務的不斷發(fā)展和市場競爭的加劇。奧運保險金的保險風險也呈現(xiàn)出復雜多變的特征。我國保險公司在經(jīng)營奧運保險風險產(chǎn)品時，切不可忘記自身的風險管理。我國保險公司一直采用過高的保險利率來經(jīng)營，保險公司的風險管理和風險分析一直不受重視。奧運保險經(jīng)營經(jīng)驗不足，以及對奧運保險經(jīng)營管理的新理念、新方法缺乏研究，已使我國奧運保險經(jīng)營經(jīng)營的風險初露端倪，保險業(yè)自身所面臨的風險程度正在日益增大。目前，國際大趨勢是：奧運保險金的新產(chǎn)品是核心競爭力，而奧運保險金的風險管理更是大勢所趨。當前，我國保險公司的許多決策和經(jīng)營行為不符合奧運保險金風險管理的思想，必將成為影響其國際競爭力的嚴重隱患。為此，這就要求我國的保險機構建立科學高效的業(yè)務運作體系，努力提高服務質(zhì)量，逐步與國際保險業(yè)接軌；在積極參與國際市場競爭時，建立完善的奧運保險金風險管理系統(tǒng)，加強奧運保險資金的有效使用，不斷增強自身的實力，使保險業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營，對我國保險業(yè)的發(fā)展具有著重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

［1］ 何偉. 2008年北京奧運保險風險管理的思考［J］. 成都體育學院學報, 2004, 30(6):12-14.

［2］ 姜同仁. 2008年北京奧運會與我國保險產(chǎn)品開發(fā)問題研究［J］. 天津體育學院學報，2006，21（2）：147-150.

篇7

一.某市圖書零售市場的現(xiàn)狀分析：

某市區(qū)總人口約20萬，市級與市直屬機關和行政事業(yè)單位集中分布在新城區(qū)，各類學校近10余所，在校學生4萬人。

市區(qū)是整個地區(qū)經(jīng)濟文化的中心，經(jīng)濟相對發(fā)達，人均收入較高，形成了一定對文化商品的購買力。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，社會價值觀發(fā)生了巨大的變化。

在類似這樣的中西部經(jīng)濟較落后的中小城市，人們更加渴望獲取先進的信息，學習優(yōu)秀的文化，吸取更多的知識;藉以改變自身落后的面貌，由此產(chǎn)生了對文化商品豐富的需求。

由于本地文化發(fā)展的滯后，文化消費市場不發(fā)達，種類單一。

雖然存在各種書店，但沒有充分滿足讀者日益增長的需要，圖書零售市場仍有容納小型特色書店的空間。

書店毗鄰市政大廈、世紀廣場、會展中心，位于新城區(qū)主街道-神舟路與玉門東路的十字交界處(廣廈家園8號)，周邊辦公區(qū)、商業(yè)區(qū)、商住區(qū)密布，東接xx老城區(qū)，南領玉門石油生活基地，西領世紀大道、陽光小區(qū)，常住人口年內(nèi)將達5萬人，且為高收入階層，消費能力較強。

該區(qū)域交通便利、基礎設施齊全、規(guī)劃整齊、周邊商鋪門店密集、居住人口眾多、商業(yè)前景十分廣闊。

二、目前xx圖書音像零售行業(yè)已存在競爭者的分析

1、國有書店仍然占主導地位(xx市新華書店)

優(yōu)勢：(網(wǎng)上精品店創(chuàng)業(yè)計劃書)

1) 聲譽與品牌優(yōu)勢幾十年來對廣大讀者根深蒂固的影響;

2) 總體實力強大資金、人員、系統(tǒng)不是小型書店能夠比擬的;

3) 政策優(yōu)勢對教材教輔的壟斷經(jīng)營。

劣勢：

1)運行成本高，不具備價格優(yōu)勢;

2)管理環(huán)節(jié)較多，對市場需求反應速度慢;

3)服務意識缺乏，特色化個性化服務沒有，欠缺文化氛圍;

4)國家對教材教輔市場的逐步開放。

對策：沒有總體抗衡的實力，采取市場補缺者戰(zhàn)略

1) 細分目標市場，避開主導者的優(yōu)勢商品;

2) 著力降低經(jīng)營成本，讓利于讀者;

3) 狠抓服務質(zhì)量，提供多樣化的服務形式，提高讀者的認可度和忠誠度。

2、民營連鎖書店在悄然興起(三味書屋、南轉盤、藍天)

優(yōu)勢：

1) 在當?shù)匾延幸欢〝?shù)量的讀者群;

2) 統(tǒng)一采購，銷售方式靈活，有一定價格優(yōu)勢;

3) 較為重視服務工作。

劣勢：

1) 決策管理層不在當?shù)?，信息、決策溝通不暢;

3.本地個體書店已經(jīng)長期存在(10余家，分布在學校附件)

優(yōu)勢：

1) 經(jīng)營時間一般較長，有一定知名度和顧客群;

2) 經(jīng)營方式靈活：零售、少量批發(fā)、租書;

3) 價格優(yōu)勢，且有可能出售盜版圖書。

劣勢：

1)作坊式門店，環(huán)境差，沒有文化氛圍;

2)缺乏經(jīng)營管理意識，得過且過;對策：此類書店一般不會形成較大威脅。

三、商業(yè)機會

某市的圖書音像行業(yè)中，雖然本地的新華書店一直占主導地位，但改革開放以來的很多年，xx新華書店的門市業(yè)務卻不斷的在萎縮，門市越來越小，主要靠對教材教輔的壟斷經(jīng)營維持生存。

雖然有這些對手先行進入了市場，但除了新華書店以外，其他的對手都還沒有形成廣泛的影響，對市場的占有也相當有限。

當然，隨著時間的發(fā)展，他們對市場的影響會越來越大，地位也會越加鞏固。

因此，在對手立足未穩(wěn)的時候，盡快進入當?shù)氐膱D書市場是必要的，也是可以事半功倍的。

否則，一旦市場格局已定，大部分讀者形成對已有書店的偏愛，再要從中形成自己的優(yōu)勢恐怕就會是事倍功半了。

書店定位基于以上分析，市區(qū)還存在適合小型綜合專業(yè)書店生長、發(fā)展的市場環(huán)境。

然而，影響書店生存與發(fā)展的因素是多方面的，書店是否進行了準確的市場定位是其能不能順利地在行業(yè)中站住腳的重要因素;在書店進入市場之前的初次定位尤其關鍵。

書店的市場定位就是要對本書店的產(chǎn)品和服務進行設計，從而使其能在讀者心中占有一個獨特的、有價值的位置。

定位的核心是差異化

(一)、小型 ---小而精根據(jù)xx市區(qū)的市場規(guī)模與行業(yè)狀況，小型門店成本低、投資風險小，更有利于開展特色經(jīng)營與提高服務水平，充分利用場地，降低成本，以價格優(yōu)勢吸引讀者。

針對新華書店大而全、小而全的特點，從書店的裝潢、陳設到圖書的品種、陳列以及各種服務都要突出精的特點小型創(chuàng)業(yè)計劃書范文小型創(chuàng)業(yè)計劃書范文。

1.小巧的環(huán)境布局給讀營造一個清新舒適、格調(diào)高雅的文化氛圍， 2013畢業(yè)實習生思想?yún)R報范文，有利于讀者讀書的而不僅僅是買書的環(huán)境。

(形象差異化)

2.親切周到的服務努力拉近與讀者的距離，一切從讀者的需要出發(fā)， 畢業(yè)論文結束語，體現(xiàn)文化行業(yè)的特色，突出人文關懷。

(服務差異化)

(二)、特色：同樣針對新華書店種類全面的特點，加之xx地區(qū)目前還沒有對某一領域圖書突出的大量的需求，書店在種類和數(shù)量上完全沒有優(yōu)勢，而且做某一門類的專業(yè)書店的市場條件也不成熟。

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1.特色是要在既不追求全面又不專做一類的情況下，抓住幾類市場需求較大或者新華書店忽略了的又有一定市場需求的圖書，深入地挖掘，做出專業(yè)水平。

(產(chǎn)品差異化)

2.特色還要在經(jīng)營的范圍上考慮。

比如，文具、賀卡，以及圖書包裝、禮儀送書等增值服務。

(產(chǎn)品差異化)

3.在直接面對讀者零售的經(jīng)營方式之外，主動出擊挖掘客戶，爭取集團購買的大客戶。

四、核心競爭力：

有針對性的圖書種類，全面人性化的服務。

尤其是服務，因為書店出售的所有東西里，只有服務是自己的產(chǎn)品。

當然，書店的定位不是一次就能適當合理的確定，也不是一成不變的。

必須根據(jù)市場情況和競爭對手的變化，需要適時適當?shù)牟粩嗉右哉{(diào)整和改進。

五、投資產(chǎn)出預算

一)書店的投資主要是前期鋪底圖書與書架等設備的采購，以及門店的租金與裝修。

總投資15萬元。

1、圖書音像商品的采購：7.5萬

計劃經(jīng)營各類圖書50006000種，8000冊左右，費用5-6萬元，首付3萬，其余計劃經(jīng)營各類音像制品500006000種，15000張左右，費用4.5萬元。

2、設備采購與裝修：3.2萬

根據(jù)書店的定位，書店的環(huán)境應與一般個體書店有明顯的區(qū)別，整潔、明亮，具有時尚氣息和文化氛圍，必須在書架和裝修上能體現(xiàn)出來。

門店應進行經(jīng)濟型的裝修。

裝修費用：地板8000元;吊頂2000元;粉刷1000元;門套4000元;廣告牌2000元;17000元

設備：書架20組600=12000元;電腦售書系統(tǒng)(電腦利舊，打印3000元)

3、店面租金：4萬/年

(二)收益預測：

1、書店定位銷售的少兒、大眾文化、教輔等種類圖書的批發(fā)折扣一般在6折以下，如按定價銷售則有40%的利潤空間;按照xx的市場情況，如以8.5折進行優(yōu)惠銷售就能夠形成價格優(yōu)勢，而且仍有25%以上的利潤空間。

每天銷量估計為10-30本，則營業(yè)額可達150-450元，保守平均250元;

2、音像店定位銷售的的批發(fā)折扣一般在5折以下，批發(fā)價3元，售價6-8元;如按定價銷售則有50%的利潤空間;每天銷量估計為20-40張，則營業(yè)額可達120-240元，保守平均150元;。

3、外延其他商品銷售：咖啡100元;其余50元。

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以上合計收入550元按平均35%毛利率則200元30=6000元

書店每月的固定費用 =房租(含水電)+稅費 +人員工資 (實際運行中還有不少雜費)每月預計總額 = 3000 + 800 + 1800= 5600。

那么,書店每月的損益平衡點 =固定費用 = 5600元損益平衡點營業(yè)額 =固定費用 /毛利率= 5600 / 0.4 = 14000元即:每月營業(yè)額達到 14000元，平均日銷售額 360元就可保證收支相等。

保守估計：以上合計收入420元，略有盈余;

正常估計：書店日均營業(yè)額達到600元左右，月營業(yè)額達到18000元。

則：月毛利額 = 18000 x 0.35 = 6300元，年為75600，即：一般情況下，按計劃總投資10萬元計，1年半即可收回全部投資。

樂觀估計：書店日均營業(yè)額達到800元左右，月營業(yè)額達到24000元。

則：月毛利額 = 24000 x 0.35 = 14400元，年為172800，即：一般情況下，按計劃總投資10萬元計，8月即可收回全部投資。

六、促銷策略：

在保證書店店面正常營業(yè)的前提下，書店可以采取多種宣傳促銷手段， 大學生實習周記范文，拓展新的銷售渠道，尤其是政府、學校、幼兒園和機關單位的批量購買，對提高營業(yè)額應有不小的貢獻。

1、集團客戶拓展：

可考慮和中國移動合作，根據(jù)移動各類集團客戶分層打折優(yōu)惠，如鉆石卡7折;金卡75折;銀卡8折;貴賓卡85折;普通客戶9折。

可考慮和中國人壽合作，給其員工提供購書閱覽方便。

2、積分獎勵計劃：

每單均計入電腦記錄，每10元銷售額1分，累計滿5分 ，贈咖啡一杯;累計滿10分 ，免費參加1期培訓;累計滿20分 ，免費參加1期培訓;

3、延伸服務：

銷售文體用具：紙張、筆

銷售咖啡飲料西餐：

代售郵冊、賀卡：

銷售音像制品：

銷售鮮花：

銷售計算機耗材：

開辦職業(yè)技能培訓：

七、風險規(guī)避;

任何經(jīng)營都有一定的風險，無庸多言。

如何正視風險的存在、防范規(guī)避風險就顯得尤其重要。

書店經(jīng)營的風險相對較小，因為目前圖書批發(fā)市場是明顯的買方市場，批發(fā)商從出版社進書基本都是寄銷的方式，三個月回款，而且剩余滯銷圖書都可以退貨。

零售書店從批發(fā)商處進書也采用類似的方式。

這樣，書店的風險就主要來自自身的經(jīng)營管理，如何降低成本，開拓市場，吸引讀者等方面了。

需要做好以下工作：

1、在充分進行實地觀察、市場調(diào)查的基礎上謹慎選擇店址。

2、盡可能控制固定費用，減少固定設備的投資小型創(chuàng)業(yè)計劃書范文工作計劃。

3、建立完備的會計制度，作好詳細經(jīng)營記錄。

4、理智對待經(jīng)營狀況不佳的情況，全面分析、解決問題。

5、確屬選址錯誤，應早做另覓佳址的打算。

八、遠景規(guī)劃

書店定位是：在xx市區(qū)有一定競爭實力的特色書店。

能夠吸引一部分讀者，并能擁有自己忠實的顧客群。

書店經(jīng)營的目的是：占有xx圖書文化市場的一定份額，形成長期的盈利能力。

一旦經(jīng)過努力經(jīng)營和不斷摸索，書店能夠按計劃達到目標，并且形成一套成熟的經(jīng)營與管理的模式，有了由少而多的資本積累，就可以爭取投資，進行發(fā)展

發(fā)展的方式可以從以下兩方面考慮：

1、擴大單店規(guī)模。

(營業(yè)面積、經(jīng)營品種、經(jīng)營范圍)這種方式風險較大，需要依靠對當?shù)厥袌鋈萘康某浞至私夂秃侠眍A測，以及在競爭中取得一定的優(yōu)勢。

在有新華書店大中型書店的區(qū)域應不考慮使用。

2、開設分店有了xx市區(qū)母店的成功經(jīng)驗， 大學生入黨申請書，加之在母店經(jīng)營過程中與供貨商建立的良好關系，在市場競爭較弱的區(qū)域開設分店是一種投資孝易于操作的方式。

有以下兩種方向可以考慮：

(1).橫向(在市區(qū)的其它區(qū)域)在市區(qū)內(nèi)開設分店可以采用圍繞母店設售書點的方式進行，既可充分利用母店的圖書資源，擴大影響提高知名度;又節(jié)省投資，降低成本。

2016最新自助餐店創(chuàng)業(yè)計劃書模板【2】

創(chuàng)業(yè)計劃書的起草與創(chuàng)業(yè)本身一樣是一個復雜的系統(tǒng)工程，不但要對行業(yè)、市場進行充分的研究，而且還要有很好的文字功底。

一、餐館名稱：

XXXXX。

命名規(guī)則說明：低調(diào)，簡單，易記，有特色(這里的特色不是說直接反映風味)但不古怪，不超過四個字，不帶湘字。

目前預定的形式是XXXX酒家或XXXX荘

二、餐館風味：以湘東地區(qū)的農(nóng)家風味為主

三、餐館預計面積：280 ~ 350 M2

四、目標城市：廣州

五、選址要求：

1.在周邊1里內(nèi)起碼要有一個中型居民小區(qū)，周圍最好一定量的流動人口，應該是白領來往或是租房目標區(qū);

2.如果條件不能滿足第1點，則位置需要交通比較方便，來往有一定量私家車和有消費能力的人員能醒目的看到餐館的位置;

3.租金不能超過60元/M2，40元/M2為最佳，最好是1樓有一個10M2左右進出鋪面，主要營業(yè)面積在二樓;

4.餐館本身需要能停車7 ~ 10輛家用轎車的能力，或是附近不超過200M有停車場。

選址總體評價，由于新手投入資金不宜過大，因此餐館位置不能為現(xiàn)今已經(jīng)很繁華處，但希望往來比較多的人員，并且具有消費能力，希望通過餐館的風味特色能吸引到老客戶，要求能在三個月后能做到盈利1萬元/月。

六、餐館布局要求：大廳內(nèi)部要求能擺放4人小臺或小圓桌12 ~ 15張，10人大臺4張，16M2包廂(4*4M規(guī)格)4 ~5個。

(但具體要看店鋪的布局)

七、餐館開張預算：

1.租金：兩按一租，以300 M2計算，每M2預計50元，此應一次支付4.5萬元;如果面積有出入，無論如何不能超過5萬

2.裝修設計費用：800元

3.裝修費用：A.門面外部裝潢能突出特色、顯眼、但不夸張費用為X元;B.內(nèi)部大廳裝修風格以突出農(nóng)家風味為主，裝修一般，但要求裝修完不能有異味，費用為X元;C.廚房面積為40

M2，裝修強調(diào)排污、通風，費用為X元;D.廁所兩個，男廁為1.5M2，女廁為1M2，要求通風，其他無特別需求，裝修X元。

自己買材料，總共預計8萬元

4.辦證費用：要求有消防、環(huán)保、衛(wèi)生許可和營業(yè)執(zhí)照等，費用預計6萬元

5.購買用具費用：A.3臺5P的空調(diào)，包廂4臺小1P空調(diào)，共元(也可能使用中中央空調(diào));B.十把吊扇或壁扇，共3000元，C.兩個冰箱，兩個冰柜，一個消毒柜，其計1萬元;D.廚房用具，共4.5萬元;E.

桌凳，共5000元; F.其他(請見清單)，共計2000元，G.自動洗衣機1臺，1000元

6.其他不可預計費用，2000元

八、餐館裝修風格說明：

1.門面裝修要求顯眼，突出特色，不夸張，簡練，能體現(xiàn)其消費水平

2.大廳說明：A.桌凳使用原木色的大小八仙桌和長條板凳，或是使用外觀上比較結實的大小圓桌，大小圓桌上覆上比較好的米黃色桌布;B.墻面和廳中原有柱子的1M2左右以下以深色瓷磚，廳中為了裝修目的自立柱子均以深色為主，天華板不進行完全裝修，使用射燈，射燈以上的天華板噴為黑色，大廳燈光要求柔和，但桌面上的燈光要求明亮。

(這里只我的想法，實際以最終的設計為準)

3.包廂裝修與大廳一樣

4.其他無特別要求

九、人員配備：

1.廚房：共6人，1個主廚，2個副廚，1個配菜切菜，1個洗滌人員，1個洗/撿菜人員

2.包廂：以5個包廂計算，5個服務員，

3.大廳：5個人，每四張臺1個

4.其他：其他臨時人員1人(主要用于服務休息時的輪換)，店主1人。

十、運營費用明細：

1.物業(yè)管理費用：每平方不能超過2元/月，以300 M2共計600元/月

2.排污費用：600元/月

3.水電費用燃油費用：水電4000元/月，燃油2000元/月(暫時以此計算，如果燃油越多，說明生意越好)

4.人員費用： A.工資：主廚為1800元/月，副廚為1400元/月，其他均為1000元/月，共計1800*1 + 1400*2 + 14*1000

= ;B.住宿火食費用：住宿為2000元/月，火食費用以200元/人/月，共計18*200 = 3600元/月

5. 折舊費用：

6. 原材料：A.原料， 共元/周

7. 其他不可預知費用：1000元/月

十一、菜品說明：

1.堅持兩個特色：A.綠色健康食品;B.湘東地區(qū)的地道農(nóng)家風味，大概30%左右的菜品在一般湘菜館吃不到。

2.堅持推重出新：A.不斷推出新菜品，每月2個新菜品;B.跟季節(jié)變更，及更換菜品

3.消費水平定位：跟門面地址周邊環(huán)境相關，但初步定為平均 35~60元/人。

總體來講，以農(nóng)家特色和綠色健康為賣點來，不一樣的菜品才能買得到比較高的價格，并取得比較高的利潤

十二、直接成本估計：

直接成本主要包括，油，鹽，各種佐料，以及構成菜品的原料。

1.特色菜(挙頭產(chǎn)品)成本控制在50%

2.中檔但一般湘菜館少見的，成本控制國40%以內(nèi)

3.中檔常見成本控制在60%以內(nèi)

4.低檔常見菜控制在30%以內(nèi)，此類主要以蔬菜為主。

以不改變菜品的質(zhì)量為前提來降低直接成品

十三、最終費用核算：

十四、其他問題點：

計劃安排，租房要求房東提供三個月的免租期，第一個月辦理與營業(yè)相關的各種證件，第二個月準備裝修，第三個月準備好與開張相關的事宜。

五 優(yōu)勢與劣勢：

本餐廳經(jīng)營解決了學校食堂飯菜口味單一等問題，也無流動小攤衛(wèi)生沒有保證的擔憂，并且與食堂同樣方便快捷，節(jié)約時間。

另外，本餐廳采用自助選擇方式，應該很容易受到顧客歡迎，并能節(jié)省部分人力資源。

同時，非餐點還提供冷飲、冰粥、等，并提供免費茶水。

簡潔舒適的裝修將是餐廳的一大特點，學生普遍喜歡在干凈、服務態(tài)度好的餐館就餐，因此令人滿意的服務也將是本店的一大特色。

此外，學校食堂有明確的就餐時限，而校外很少有餐館出售早餐，因此在校外的本店則可以較容易地抓住這部分因時間差而導致丟失的市場份額，換句話說就是由在就餐點前后的一段時間要就餐的潛在客戶群所產(chǎn)生的市場份額。

由于剛起步，快餐店的規(guī)模較小，如就餐的人力資源、服務項目等都比較有限。

而校區(qū)內(nèi)外的競爭也是比較激烈的，因此還存在著不小的劣勢。

另一方面，因為學校假期是固定的，寒暑假期間的客源會驟降，而寒假期間會比暑期更少，這將會是一個比較難以解決的問題。

據(jù)我們的市場調(diào)查與分析，本店產(chǎn)品的市場需求是存在的，并具有一定的競爭力。

而本人正是學生----這個最大客戶群中的一員，所以更能了解顧客需要什么樣的產(chǎn)品和服務，從這些方面來看，是應該是很有機會擠入該餐飲市場的。

六 財務狀況分析

1.初始階段的成本主要是：場地租賃費用(3萬)，餐飲衛(wèi)生許可等證件的申領費用，場地裝修費用(5000)，廚房用具購置費用，基本設施費用(5000)等

2.運營階段的成本主要包括：員工工資，物料采購費用，場地租賃費用，稅，水電燃料費，固定資本，折舊費，雜項開支等。

3.據(jù)計算可初步得出餐廳開業(yè)啟動資金約需12600元(場地租賃費用5000元，餐飲衛(wèi)生許可等證件的申領費用600元，場地裝修費用2400元，廚房用具購置費用1000元，基本設施費用等2600元)。

資金可有父母提供80%，自己積蓄20%。

4.每日經(jīng)營財務預算及分析

據(jù)預算分析及調(diào)查，可初步確定市場容量，并大致估算出每日總營業(yè)額約1500元，收益率30%，毛利潤500元。

由此可計算出投資回收期約為一個月。

七 風險與規(guī)避

1 外部風險

隨著中國加入WTO，國外大型餐飲公司進軍中國，國際品牌既快又多地進入中國市場，必將給中國餐飲業(yè)帶來極大的沖擊。

餐飲業(yè)競爭激烈尤其是來自國外的快餐連鎖店，如肯德基、麥當勞在中國的快餐業(yè)中占據(jù)很大的市場份額。

2 內(nèi)部管理風險

餐飲業(yè)是一個技術含量相對較低的行業(yè)，但是它需要嚴格的管理才能贏得消費者的信賴，對于大多數(shù)中國自辦的餐廳來說大部分存在著內(nèi)部管理松散，服務人員素質(zhì)較低，如何建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全企業(yè)經(jīng)營機制強化企業(yè)內(nèi)部管理關系著企業(yè)的生與存，成與敗。

3 市場風險

市場是不斷變化的，所以我們必須考慮到市場的風險，具體有以下幾種風險可能：

(1) 在本項目開發(fā)階段的風險，市場上可能會同時出現(xiàn)類似餐廳的開業(yè)。

(2) 項目生產(chǎn)階段的風險，如果項目已經(jīng)投產(chǎn)，但沒有生產(chǎn)出適銷對路的產(chǎn)品，項目可能沒有足夠的能力支付生產(chǎn)費用和償還債務。

(3)項目生產(chǎn)經(jīng)營階段的風險，項目投產(chǎn)后的效益取決于其產(chǎn)品在市場上的銷售量和其他表現(xiàn)，而對于本階段項目而言，最大的市場風險來源與市場上餐飲業(yè)的競爭風險，如果項目投產(chǎn)后效益良好很可能會帶來一系列相似經(jīng)營項目的誕生，從而加劇了本項目的競爭壓力。

4 原料資源風險

本餐廳的原料主要以果蔬、豆類、菌類為主，是當今最受歡迎的綠色天然無污染食品，尤其本餐廳是以保健為主的餐廳，因此在原料的選擇上需要專業(yè)的知識和技術投資，這樣才有利于采購到新鮮、天然、無污染的綠色食品。

5 應對措施

(1)汲取先進的生產(chǎn)技術與經(jīng)驗，開發(fā)出自己的特色食品。

(2)嚴格管理，定期培訓人員，建立顧客服務報告。

(3)項目開發(fā)階段進行嚴格的項目規(guī)劃，減少項目風險。

(4)進入市場后，認識食品市場周期，不故步自封，積極開發(fā)更新食品。

(5)與原料供應商建立長期并保持長期的合作關系，保證原料資源的供給。

6保險和法律 事務健身中心的保險將通過中國平安保險公司購買。

資產(chǎn)保險將保險固定資產(chǎn)和私人資產(chǎn)的實際市場價值，商業(yè)意外保險保證賠償由于意外事故而關門造成的固定現(xiàn)金流入損失。