導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇結(jié)算業(yè)務(wù)申請書，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

    機構(gòu)注銷后申請結(jié)算的，如果有拖欠規(guī)費的應及時補足。所交預付款有余額的，商標局經(jīng)清算完結(jié)后予以退回。

篇2

開戶申請書一般由標題、正文和結(jié)尾3部分組成，多用表格式。

1.標題。

標題即“開戶申請書”。

2.正文。

開戶申請書的正文包括開戶單位情況、已開賬戶名稱和申請單位向金融機構(gòu)提出的保證3個方面。

(1)開戶單位情況。開戶單位情況應如實全面地陳述單位名稱、法人代表、資金來源、所屬所有制性質(zhì)、工商登記字號及單位地址等有關(guān)情況。

(2)已開賬戶名稱是指申請以前企事業(yè)單位在金融機構(gòu)開設(shè)的賬戶。應注明開戶銀行、賬號及賬戶名稱。

(3)申請單位向金融機構(gòu)提出的保證。

(4)結(jié)尾。

開戶申請書的結(jié)尾應注明申請日期，且加蓋開戶申請單位公章及財會人員印章。

銀行開戶申請書范本

申請開戶單位名稱

申請開立賬戶名稱(全稱)

單位性質(zhì)及級別

工商管理局批準文號

地址

電話

上級主管單位

電話

申請單位蓋章：

(正式公章及負責人章)

年 月日

上級主管單位意見：

(蓋章)

年 月日

銀行調(diào)查意見：

科目歸屬

賬號

支票或存折戶

是否計息

審批意見：

(賬戶基本情況如下)

資金來源

資金運用

生產(chǎn)、經(jīng)營范圍

商品、原料來源

主要產(chǎn)品

銷售方式和范圍

利潤和虧損

專項基金

財務(wù)管理

現(xiàn)金庫存限額

發(fā)薪日期

職工人數(shù)

附屬單位

外地采購

外地單位往來

附：

銀行開戶申請書是單位向銀行申請開具賬號的書面請求。

銀行的賬戶分為基本賬戶、輔助賬戶、專用賬戶三種?；举~戶是獨立核算的單位和獨立核算會計單位在銀行開立的重要賬戶。輔助賬戶是為了方便非獨立核算附屬單位款項收付所開設(shè)的賬戶。專用賬戶是指銀行為單位開設(shè)的具有特殊用途的賬戶。

注意事項

(1)提交有關(guān)開戶的證明。申請在銀行開立賬戶的，凡屬機關(guān)、學校、部隊、人民團體等事業(yè)單位，必須向銀行提交上一級主管部門出具的證明;凡屬企業(yè)單位，必須向銀行提交其主管部門出具的證明和工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照;凡屬個體工商戶，必須向銀行提交由市街道居委會或農(nóng)村鄉(xiāng)政府出具的證明和工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照。上述證明文件經(jīng)銀行審查通過后，由銀行發(fā)給開戶申請書。

(2) 填寫印鑒卡片。印鑒卡是蓋有開戶單位公章和財務(wù)主管、會計經(jīng)辦人員印章的卡片，它具有法律效力。申請開戶單位在印鑒卡上預留印鑒，日后，銀行憑此審查鑒別開戶單位每一付款憑證的真?zhèn)?。印鑒不符，銀行不辦理付款，以保護開戶單位的存款安全。開戶單位要求更換印鑒時。應重填印鑒卡片，并由開戶銀行注銷原卡片上預留的印鑒，另行啟用新印鑒，在用新印鑒之前，用舊印鑒簽發(fā)的支付憑證所造成的經(jīng)濟損失，銀行概不負責。

(3)銀行編發(fā)賬號，開戶單位的賬號即為賬戶代號，它是由銀行根據(jù)單位的行政隸屬單位的行政隸屬關(guān)系、資金性質(zhì)而指定其使用的相應的科目，加上開戶單位的順序號所組成。

篇3

中國建設(shè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行國際結(jié)算協(xié)議（下稱“本協(xié)議”）是中國建設(shè)銀行和企業(yè)客戶就中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行國際結(jié)算服務(wù)的相關(guān)事宜達成的協(xié)議，本協(xié)議為《中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》補充協(xié)議，協(xié)議雙方應遵守《中國建設(shè)銀行福建省分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程》及本協(xié)議。

一、定義

如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：

錯誤：指銀行未能執(zhí)行、未能及時執(zhí)行或未能正確執(zhí)行客戶交易指令的情況。

二、權(quán)利與義務(wù)

1．甲方應受理乙方在網(wǎng)上提交的信用證、匯出匯款申請，以及乙方與甲方之間的通知與回復郵件，保證將乙方的申請及郵件安全地送到乙方指定的國際業(yè)務(wù)受理點。

2．乙方是中國建設(shè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行簽約客戶，并遵守與甲方簽定的《中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。

3．乙方必須按甲方規(guī)定的要求向網(wǎng)上企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)提交國際業(yè)務(wù)申請，并保證申請文件內(nèi)容真實、準確、完整、有效。

4．如乙方發(fā)現(xiàn)發(fā)往甲方的申請書有錯誤，應在發(fā)現(xiàn)錯誤后立即通知甲方，通知方式應與發(fā)出申請書的方式相同。甲方收到乙方通知后，若尚未將乙方的申請及郵件送到國際業(yè)務(wù)受理點或雖送到受理點但所申請業(yè)務(wù)尚未進行，則甲方將遵照乙方的通知辦理；若所申請業(yè)務(wù)已經(jīng)進行完畢，則后果由乙方自行承擔，甲方應將此等情形立即通知乙方。

5．乙方如需終止使用甲方網(wǎng)上銀行國際結(jié)算服務(wù)，應提前2個銀行工作日以書面形式通知甲方。甲方收到通知后立即關(guān)閉乙方的網(wǎng)上國際結(jié)算功能。

三、甲方與乙方在履行本協(xié)議的過程中如發(fā)生爭議，應協(xié)商解決；協(xié)商失敗的，向銀行所在地人民法院提起訴訟。

四、本協(xié)議適用中華人民共和國法律。

五、本協(xié)議經(jīng)甲方負責人或授權(quán)人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負責人）或授權(quán)人簽字并加蓋公章后生效。

甲方：中國建設(shè)銀行___________分行

負責人（或授權(quán)人）：_________

_________年_________月_________日

篇4

附：一  遠期信用證業(yè)務(wù)管理規(guī)定

一、基本原則

（一）本規(guī)定中的遠期信用證是指所有非即期信用證。

（二）各行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格執(zhí)行國家的外匯管理和利用外資政策，并具有真實的商品交易背景。

（三）各行必須嚴格審查開證申請人的資格。開證申請人必須是“對外付匯進口單位名錄”中的在冊單位；不在冊單位以及被國家外匯管理局列入“由國家外匯管理局審核真實性的進口單位名單”的單位申請開證，憑國家外匯管理部門備案表辦理。

（四）各行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況和償付能力。

1.對于委托中國銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)的客戶，應為其核定開立遠期信用證的最高授信限額。

2.為無授信額度客戶開證，以及超過前款規(guī)定的客戶最高授信限額開證，必須收取100%保證金；保證金必須專戶管理，不得提前支取或挪作他用。

（五）各省、自治區(qū)、直轄市分行辦理以下遠期信用證業(yè)務(wù)必須上報總行，經(jīng)總行授權(quán)后方可對外開證：

1.開立360天以上（含360天以及修改展期后累計展延付款天數(shù)與原證付款天數(shù)之和超過360天）的遠期信用證；開證前報當?shù)赝鈪R管理部門逐筆審批。

2.單筆金額在500萬美元（含500萬美元）以上的遠期信用證。

（六）開立一年期以上的遠期信用證屬資本項目；開立三個月以上、一年以下的遠期信用證余額納入外債統(tǒng)計之內(nèi)，但不占用外匯短期貸款指標。

（七）各行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格遵守國際慣例和有關(guān)規(guī)定，對已承兌的信用證項下匯票負有不可抗辯的付款責任。

（八）開證申請人在中國銀行承兌到期時不能履行付款責任的，所需付匯資金應區(qū)別以下兩種情況處理：

1.憑信貸部門出具的備用信貸或其他類似的書面證明文件辦理開證的，由信貸部門貸款支付并負責事后管理；

2.憑國際結(jié)算部門授信開證的，由國際結(jié)算部門按規(guī)定墊款支付并負責事后管理。

（九）凡開證申請人和保證人由于破產(chǎn)、關(guān)閉等原因無法償還銀行墊款的，應依法處理抵押物。經(jīng)中國人民銀行與財政部商定，若處理抵押物仍不足彌補銀行墊款，其不足部分確為損失的，經(jīng)財政部駐當?shù)刎斦O(jiān)察專員辦事機構(gòu)審查批準后，在“營業(yè)外支出？非常損失”中列支。

二、遠期信用證的審批

（一）凡需報總行審批的遠期信用證業(yè)務(wù)，總行直屬分行一律以行發(fā)文上報總行并附合規(guī)性文件。如因時間緊迫以傳真報批者，事后需補寄文件正本或復印件。以便函報批者，總行將不予處理。

（二）凡與項目有關(guān)的用于成套設(shè)備進口的信用證應嚴格按照貸款的審批程序進行審查，并落實項目的配套資金。

（三）如系中國銀行貸款提供信用證項下付款資金或項目配套資金者，一律先由各行信貸部門按規(guī)定對項目進行審查。

（四）凡以分行授信額度作為信用證項下保證條件者，必須提供以分行名義出具的正式授信文件。

（五）除本條（六）、（七）規(guī)定的情況外，遠期信用證報批需以下合規(guī)性文件：

1.與項目有關(guān)的成套設(shè)備進口。

（1）按照總行中銀信管[1997]92號文中關(guān)于“固定資產(chǎn)貸款審批規(guī)范格式要求”辦理，同時還須附以下文件：

（2）有關(guān)部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；

（3）進口合同的相關(guān)條款（如系進口，需附協(xié)議）；

（4）信用證申請書；

（5）信用證草本；

（6）其他合規(guī)性文件。

2.其他商品進口。

（1）按照總行中銀信管[1997]92號文中關(guān)于“流動資金貸款審批規(guī)范化格式要求”辦理，同時還須附以下文件：

（2）有關(guān)部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；

（3）進口合同的相關(guān)條款（如系進口，需附協(xié)議）；

（4）信用證申請書；

（5）信用證草本；

（6）其他合規(guī)性文件。

（六）如系中國銀行貸款提供遠期信用證項下付款資金，報批需附以下合規(guī)性文件；

1.中國銀行同意為該筆業(yè)務(wù)提供貸款的正式文件；

2.有關(guān)部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；

3.進口合同的相關(guān)條款（如系進口，需附協(xié)議）；

4.信用證申請書；

5.信用證草本；

6.其他合規(guī)性文件。

（七）若開證申請人在申請開證時已向中國銀行繳納100%信用證項下付款資金，報批需附以下合規(guī)性文件：

1.全額開證保證金入賬證明；

2.有關(guān)部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；

3.進口合同的相關(guān)條款（如系進口，需附協(xié)議）；

4.信用證申請書；

5.信用證草本；

6.其他合規(guī)性文件。

（八）總行直屬分行轄內(nèi)行的遠期信用證開證權(quán)限1.總行直屬分行轄內(nèi)行的遠期信用證單筆開證權(quán)限由各行確定并報總行國際業(yè)務(wù)部備案。轄內(nèi)行的開證權(quán)限必須低于總行對各直屬分行的授權(quán)。

2.轄內(nèi)行不得開立付款期限超過180天（含180天以及修改展期后累計展延付款天數(shù)與原證付款天數(shù)之和超過180天）的遠期信用證，超過其權(quán)限者，必須按本條的規(guī)定附所需合規(guī)性文件報總行直屬分行審批。

3.凡經(jīng)總行批準后開立的遠期信用證，應將信用證執(zhí)行情況及時上報總行。

三、遠期信用證的統(tǒng)計和報告

（一）總行直屬分行應將轄內(nèi)遠期信用證業(yè)務(wù)匯總后填報銀統(tǒng)113表銀行遠期信用證業(yè)務(wù)統(tǒng)計表和銀統(tǒng)114表銀行信用證項下銀行墊款情況統(tǒng)計表，于每年1月15日及7月15日前報至總行國際部。

（二）總行直屬分行應在每半年一次的工作報告中分析遠期信用證業(yè)務(wù)狀況及主要指標（見附二、附三）。

（三）總行對遠期信用證業(yè)務(wù)實行余額管理，并將于每年初向各行下達遠期信用證余額指標。

（四）信用證項下發(fā)生涉及金額在100萬美元以上（含100萬美元）的重大糾紛、重大案件以及嚴重越權(quán)與違規(guī)情況，各行要及時報告中國人民銀行和總行國際業(yè)務(wù)部。

（五）以前文件凡與本規(guī)定相抵觸者，以本規(guī)定為準。

（六）各行應依據(jù)本通知的各項規(guī)定，制定轄內(nèi)的遠期信用證管理規(guī)定。

附：二

                       銀行遠期信用證業(yè)務(wù)統(tǒng)計表

                                                      中國人民銀行總行制定

                                                      銀統(tǒng)113表

                            年    月    日            單位：萬美元

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜                          ｜      本  期  發(fā)  生      ｜期末未付款余額｜

｜        項    目          ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜

｜                          ｜筆數(shù)｜開證金額｜收取保證金｜筆  數(shù)｜金  額｜

｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜

｜    遠期信用證            ｜    ｜        ｜          ｜      ｜      ｜

｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜

｜  ｜180天以下          ｜    ｜        ｜          ｜      ｜      ｜

｜其｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜

｜  ｜180（含）～360天｜    ｜        ｜          ｜      ｜      ｜

｜中｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜

｜  ｜360天（含）以上    ｜    ｜        ｜          ｜      ｜      ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

    注：報告期分為每年1月1日至6月30日和1月1日至12月31日。

        報送中國人民銀行時間相應為7月31日以前和1月31日以前。

     附：三

                   銀行信用證項下銀行墊款情況統(tǒng)計表

                                                      中國人民銀行總行制定

                                                      銀統(tǒng)114表

                            年    月    日            單位：萬美元

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜                              ｜    本期發(fā)生  ｜    期末余額  ｜

｜        項          目        ｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜

｜                              ｜筆  數(shù)｜金  額｜筆  數(shù)｜金  額｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜

｜    信用證項下銀行墊款        ｜      ｜      ｜      ｜      ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜

｜      其中：已轉(zhuǎn)入貸款        ｜      ｜      ｜      ｜      ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜

｜    ｜180天以下            ｜      ｜      ｜      ｜      ｜

｜墊款｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜

｜    ｜180（含）～360天  ｜      ｜      ｜      ｜      ｜

｜時間｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜

｜    ｜360天（含）以上      ｜      ｜      ｜      ｜      ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

    注：1.本表中“已轉(zhuǎn)入貸款”指信用證項下銀行墊款已轉(zhuǎn)入銀行信貸。

        2.對于單筆墊款金額超過100萬美元或墊款超過兩年的要逐筆列出發(fā)生

篇5

一、各分行要嚴格按《規(guī)程》規(guī)定辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，嚴禁越權(quán)、違規(guī)操作。對已經(jīng)辦理的商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要根據(jù)《規(guī)程》要求進行一次自查，對存在的問題予以糾正。

二、關(guān)于辦理承兌匯票總量限額，請各分行根據(jù)當?shù)貙嶋H情況和自身管理的要求，于10月20日前向總行資金計劃部提出申請數(shù)額，總行將根據(jù)各分行的風險控制能力和管理水平核定下達。

三、各一級分行要按《規(guī)程》第十四條規(guī)定，制定收取保證金的比例，并抄報總行資金計劃部備案。

四、要加強貼現(xiàn)票據(jù)保管。貼現(xiàn)票據(jù)是一種重要的有價單證，是銀行資產(chǎn)，必須妥善保管，嚴格臺帳登記制度，切實做到票據(jù)帳實相符。

五、附式一至四請各分行根據(jù)規(guī)定的內(nèi)容與格式自行印制；有關(guān)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計的內(nèi)容、表式、報送程序和要求，由總行財會部另文布置。

附：中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程（暫行）

第一章、總則

第一條、為進一步規(guī)范建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，建立健全內(nèi)部管理和操作程序，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和國家有關(guān)金融法規(guī)，制定本管理規(guī)程（以下簡稱《規(guī)程》）。

第二條、辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)及本《規(guī)程》，切實以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。嚴禁無合法商品交易的商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)。

第三條、各分行資金計劃部門、財會部門和信貸部門在辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，要相互協(xié)調(diào)、積極配合、各司其職、各負其責。

第二章、商業(yè)匯票承兌

第四條、銀行對商業(yè)匯票的承兌是指銀行根據(jù)承兌申請人的申請，允諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付票款的行為。

第五條、辦理銀行承兌匯票承兌的行須同時具備下列條件：

（一）二級（地市）分行及其以上機構(gòu)；

（二）內(nèi)部管理完善，制度健全；

（三）具有到期履行支付票款的能力。

縣市支行原則上不得辦理銀行承兌匯票承兌，少數(shù)管理水平高、經(jīng)營規(guī)模大、效益好的縣市支行，確需辦理此項業(yè)務(wù)的，在事先征得總行同意后，由一級分行授權(quán)辦理。

第六條、銀行承兌匯票的承兌權(quán)限按上級行的貸款審批授權(quán)執(zhí)行。承兌期限最長不得超過6個月。每張匯票承兌金額最高不得超過1000萬元。各級行辦理的銀行承兌匯票中，承兌申請人尚未足額付款的銀行承兌匯票（包括到期未付款和未到期匯票）累計金額不得超過各行流動資金貸款余額的一定比例（具體比例或限額另行下達）。

第七條、銀行承兌匯票的承兌申請人須同時具備以下各項條件和要求：

（一）在經(jīng)辦行開立存款帳戶，經(jīng)工商部門批準的國有企業(yè)、股份制企業(yè)、集體所有制工業(yè)企業(yè)、供銷合作社以及三資企業(yè)；

（二）以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購銷交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式；

（三）承兌申請人經(jīng)濟效益好、信譽高、匯票到期具有支付能力；

（四）在經(jīng)辦行存款、結(jié)算情況良好，原應付貸款利息和到期貸款已按期清償，原簽發(fā)的銀行承兌匯票能按期兌付；

（五）能提供符合法定條件的第三人不可撤銷擔?；蜇敭a(chǎn)抵押、質(zhì)押擔保。

不同時具備以上條件的，不得申請辦理承兌。

第八條、承兌申請人向經(jīng)辦行提出承兌申請時應提供以下材料：

（一）承兌申請書（附式一）；

（二）一式四聯(lián)的《銀行承兌匯票》；

（三）出示商品交易合同原件并提供復印件；

（四）承兌申請人的財務(wù)和會計報表（復印件）；

（五）抵押及質(zhì)押物的清單、所有權(quán)憑證或擔保人上年度及本年度的財務(wù)、會計報表（復印件）；有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔保的有關(guān)證明。

第九條、銀行承兌匯票承兌實行信貸、計劃、會計部門分工審查，主管行長審批的制度。

信貸部門經(jīng)辦人員對承兌申請人提供的材料進行核實，并負責嚴格審查其是否符合第七條的各項要求和條件。如符合條件和要求，經(jīng)辦人在《商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)會審單》（附式二）上簽署意見后將承兌申請人提供的材料一并按次序交信貸部門負責人、資金計劃部門和會計部門分別審查。

信貸部門負責人審查：經(jīng)辦員簽署的意見是否真實、充分和完整。

資金計劃部門審查：本行資金情況是否可在將來滿足承兌墊付要求；單筆承兌金額和累計承兌金額是否超過規(guī)定。

會計部門審查：承兌申請人提供的銀行承兌匯票數(shù)字是否清晰，要素是否完整、規(guī)范。

第十條、信貸部門、資金計劃部門和會計部門審查通過并在會審單上簽署意見后送主管信貸的行長或副行長審批。

第十一條、通過審批的，信貸部門在承兌申請人落實了擔保手續(xù)后簽訂《銀行承兌協(xié)議》（附式三）。會計部門應由專人在《銀行承兌匯票》上用壓數(shù)機壓印匯票金額并加蓋匯票專用章及名章，同時向承兌申請人按規(guī)定收取手續(xù)費。會計部門審核已承兌的銀行承兌匯票后，由信貸部門將《銀行承兌匯票》連同《解訖通知書》、《銀行承兌協(xié)議》各一份交承兌申請人。

第十二條、《銀行承兌協(xié)議》一份及《抵押（質(zhì)押）協(xié)議書》或《第三人不可撤銷擔保書》等有關(guān)材料由信貸部門專人保管?！躲y行承兌協(xié)議》一份交會計部門做憑證附件。

第十三條、信貸部門應于商業(yè)匯票到期前，督促承兌申請人將款項劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦行。會計部門對承兌申請人不足支付而由經(jīng)辦行墊付資金的，要作為逾期貸款在“其他貸款——匯票承兌墊款”科目核算并按流動資金貸款逾期利息規(guī)定計收利息，并及時通知信貸和資金計劃部門。信貸部門應及時通知擔保人代為支付票據(jù)款項。若有抵押、質(zhì)押擔保的，如承兌申請人未在經(jīng)辦行規(guī)定的期限內(nèi)清償應付款項，經(jīng)辦行應依法處分抵押、質(zhì)押物并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金；若仍不足償付，信貸部門應盡快追索。

第十四條、各級行在辦理銀行承兌匯票承兌時，應根據(jù)承兌申請人的不同資信狀況收取一定比例的保證金，具體標準由一級分行確定。

第三章、商業(yè)匯票貼現(xiàn)

第十五條、商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

現(xiàn)階段辦理貼現(xiàn)的匯票一般限于銀行承兌匯票，辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的需由上級行另行授權(quán)。一級分行由總行授權(quán)，經(jīng)總行授權(quán)的一級分行可對其所轄行授權(quán)。

第十六條、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項下商品交易合同的發(fā)貨單、運輸單、提單等憑證的內(nèi)容應與商品交易合同內(nèi)容相一致，其內(nèi)容必須符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策。

第十七條、向銀行申請貼現(xiàn)的申請人必須具備以下條件：

（一）必須是具有法人資格或?qū)嵭歇毩⒑怂?、在?jīng)辦行開立存款帳戶并依法從事經(jīng)營活動的經(jīng)濟單位；

（二）持有的商業(yè)匯票憑證真實，票式填寫完整，蓋印、壓數(shù)無誤，憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整；

（三）貼現(xiàn)申請人經(jīng)營狀況良好，具有到期還款能力。

第十八條、貼現(xiàn)申請人申請貼現(xiàn)必須向經(jīng)辦行提交以下材料：

（一）商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書（附式四）；

（二）商業(yè)匯票；

（三）出示貼現(xiàn)票據(jù)項下的商品交易合同原件并提供復印件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證；

（四）能夠證明票據(jù)項下的商品交易確已履行的憑證（如發(fā)貨單、運輸單、提單、增值稅發(fā)票等復印件）；

（五）貼現(xiàn)申請人的財務(wù)會計報表（復印件）。

第十九條、在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)時，經(jīng)辦行要認真審查承兌銀行的資信狀況，對承兌信譽較差的，應慎重辦理?，F(xiàn)階段只辦理工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、投資銀行及建設(shè)銀行其他分支行承兌匯票貼現(xiàn)。如需擴大范圍，必須請示總行批準后進行。

第二十條、貼現(xiàn)匯票的每筆金額不得超過1000萬元，各級行辦理貼現(xiàn)的總量（減去向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的凈額）必須納入信貸總量考核，并控制在上級行下達的貸款限額或資產(chǎn)負債比例管理控制指標之內(nèi)，不得突破。

第二十一條、商業(yè)匯票貼現(xiàn)要由信貸部門、資金計劃部門和會計部門根據(jù)其所負責的內(nèi)容進行認真審查。

信貸部門審查：

（一）貼現(xiàn)申請人是否在本行開立帳戶，其存款和結(jié)算情況；

（二）貼現(xiàn)申請人（如是商業(yè)承兌匯票，還應了解承兌人）的資信、資產(chǎn)負債狀況及其還款能力；

（三）商業(yè)匯票是否以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)；

（四）商業(yè)匯票項下的商品交易合同是否注明以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具或方式；

（五）貼現(xiàn)資金的用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

資金計劃部門審查：

（一）貼現(xiàn)金額是否超過限額；

（二）是否能安排所需的貼現(xiàn)規(guī)模和資金。

會計部門審查：

（一）商業(yè)匯票記載的要素是否完整；

（二）數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范，背書是否連續(xù)；

（三）憑證、印模、壓數(shù)是否真實、可靠（對憑證、印模、壓數(shù)真?zhèn)芜M行鑒別）；

（四）對銀行承兌匯票貼現(xiàn)要向承兌銀行進行電報、傳真查詢，并了解承兌銀行資信情況。

會計部門要加強對商業(yè)匯票真?zhèn)蔚蔫b別工作，防止偽造、變造的商業(yè)匯票的貼現(xiàn)。

第二十二條、信貸、資金計劃、會計三部門通過會審后，將《會審單》報分管信貸的行長或副行長審批。若通過審批，信貸部門將填制的《貼現(xiàn)憑證》交會計部門審核，并由會計部門辦理劃款手續(xù)，信貸部門通知貼現(xiàn)申請人用款。

第二十三條、貼現(xiàn)率按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貼現(xiàn)期限從辦理貼現(xiàn)之日至匯票到期日止，最長不超過6個月。貼現(xiàn)金額的計算公式為：

                    月貼現(xiàn)利率

貼現(xiàn)金額＝票面金額×（1————－×貼現(xiàn)天數(shù)）

                        30

第二十四條、信貸部門負責對貼現(xiàn)到期前的跟蹤檢查，對可能影響貼現(xiàn)到期結(jié)算的情況，應及時通報有關(guān)部門并采取相應措施。對不能按期收回貼現(xiàn)款又沒能在貼現(xiàn)申請人帳戶內(nèi)扣收的，信貸部門負責及時做好貼現(xiàn)款項的追索工作。

第二十五條、會計部門負責在貼現(xiàn)到期日前將辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票劃給承兌銀行，收取票款；對不能按期收回匯票款項的，若貼現(xiàn)申請人帳戶內(nèi)有余額，會計部門應及時從其帳戶內(nèi)扣收并將扣收結(jié)果通知信貸部門；對到期未收回的貼現(xiàn)款項轉(zhuǎn)入“貼現(xiàn)——未收回款項”科目核算，并列入逾期貸款管理和考核。

第四章、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

第二十六條、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出。

第二十七條、轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人須具備以下條件：

（一）在人民銀行當?shù)胤中虚_立帳戶的商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)；

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)銀行已貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整的商業(yè)匯票；

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金投向符合國家信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第二十八條、現(xiàn)階段各行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)只限于已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，各級行不得向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和投資銀行以外的金融機構(gòu)辦理已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)入。未經(jīng)上級行批準，建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)各分支機構(gòu)間不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（分支機構(gòu)為集中向人民銀行辦理再貼現(xiàn)而與其所屬機構(gòu)辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外）。

第二十九條、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日至匯票到期日止，最長不得超過4個月；利率參考公開市場同業(yè)拆借資金利率確定；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額不得超過1000萬元。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行辦理的轉(zhuǎn)入票據(jù)在貼現(xiàn)科目核算，轉(zhuǎn)出則減少貼現(xiàn)余額，均要納入貸款限額和資產(chǎn)負責比例之內(nèi)考核，不得突破。

第三十條、轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人向我行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書代替）；

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）一式五份；

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票；

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證；

（五）商業(yè)匯票查詢書、商品交易合同或其他能夠證明匯票合法性的憑證。

第三十一條、各級行資金計劃部門收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請后要按以下要求進行認真審查：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請是否符合第二十七條的要求；

（二）匯票、貼現(xiàn)憑證、查詢書、商品交易合同等有關(guān)證明文件的真實性、合法性及有效性；

（三）申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行是否具備轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的條件，到期是否具有償還債務(wù)的能力；

（四）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證是否內(nèi)容完整，要素齊全，正確無誤。

第三十二條、審查同意后，資金計劃部門簽署意見后報送主管資金計劃的行長或副行長審批。各轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要加強對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)辦理后的管理，對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期申請人未能按時付款要及時追索。

第三十三條、已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，由各級行資金計劃部門提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請，經(jīng)主管資金計劃的行長或副行長審批后辦理。

第三十四條、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)按人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。

第五章、附則

第三十五條、各級行辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)時，要視同貸款管理，按照信貸政策和貸款風險管理要求對貼現(xiàn)的用途、審批權(quán)限、風險度進行認真審查和測定，嚴防貼現(xiàn)風險。

第三十六條、商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)審批要貫徹集體審批、分級審批的原則，不得化整為零。

第三十七條、嚴格管理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，防止持票人以要求承兌和貼現(xiàn)的行為來套取銀行資金，嚴禁利用帳外承兌和貼現(xiàn)擴大信貸規(guī)模。

第三十八條、各經(jīng)辦行要建立辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺帳。

第三十九條、各級行應加強對所屬票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查考核。對違反本規(guī)程規(guī)定的行，應根據(jù)具體情況予以通報批評、減少承兌或貼現(xiàn)規(guī)模、降低審批權(quán)限、暫停辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等處罰。經(jīng)辦行墊付承兌匯票資金和到期未收回的貼現(xiàn)資金（“其他貸款——匯票承兌墊款”科目及“貼現(xiàn)——未收回款項”科目）兩項余額合計，超過該行流動資金貸款余額的5％時，辦理新的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，須逐筆報上級行審批；如超過流動資金貸款余額10％，必須立即停止辦理新的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對原業(yè)務(wù)清理檢查并向上級行寫出專題報告。

第四十條、本《規(guī)程》由中國建設(shè)銀行總行負責解釋。建設(shè)銀行原有關(guān)規(guī)定中，與本《規(guī)程》不相符的，以本《規(guī)程》為準。

第四十一條、本《規(guī)程》自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附式：一銀行承兌匯票承兌申請書

申請日期        年    月    日第    號

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｜                            承兌申請人及承兌基本情況                      ｜

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｜名稱（全稱）      ｜          ｜承兌金額          ｜                      ｜

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｜法定代表人        ｜          ｜到期日            ｜                      ｜

｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜

｜經(jīng)營范圍          ｜          ｜購銷合同內(nèi)容及號碼｜                      ｜

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篇6

維坊銀行 產(chǎn)品口號：“服務(wù)小微企業(yè)”

1、產(chǎn)品名稱：小微業(yè)務(wù)

1）服務(wù)業(yè)務(wù)對象：

從業(yè)人員數(shù)300人以下，銷售額3000萬元以下，資產(chǎn)總額4000萬元以下；個人經(jīng)營性貸款貸款對象為個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人。

2）產(chǎn)品特點：

品種豐富，手續(xù)簡便，方式靈活，審批快捷。

3）業(yè)務(wù)品種：

根據(jù)小微客戶特點和發(fā)展過程中的融資需求，該行小微客戶主要的授信品種為：短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信貸證明、非融資性保函、承兌匯票貼現(xiàn)、集合、拆分、國內(nèi)保理、自助貸款、金鼎俱樂部會員個人授信、存貸通、農(nóng)民土地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)、農(nóng)民房產(chǎn)抵押貸款、農(nóng)民土地出租收益權(quán)質(zhì)押貸款、蔬菜（花卉）大棚抵押貸款、規(guī)模養(yǎng)殖場區(qū)與土地流轉(zhuǎn)收益權(quán)抵押貸款、小企業(yè)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)等，并隨客戶需求及業(yè)務(wù)發(fā)展狀況不斷豐富業(yè)務(wù)品種。

4）申請條件：

（1）經(jīng)國家工商行政機關(guān)注冊辦理營業(yè)執(zhí)照并年檢有效，從事特殊行業(yè)的須由有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；

（2）持有人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；

（3）產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；生產(chǎn)經(jīng)營正常；

（4）在該行開立結(jié)算賬戶，自愿接受該行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（5）財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負債率適度，其中：生產(chǎn)型企業(yè)一般不超過60%、商業(yè)服務(wù)業(yè)一般不超過65%、外貿(mào)出口型企業(yè)一般不超過70%，對外擔保不超過資產(chǎn)總額的50%。

（6）信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)法定代表人、主要投資人、股東和管理人員信譽良好、品行端正。

（7）能夠提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或提供連帶責任保證擔保。

（8）申請授信小企業(yè)須按照《濰坊銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)評分表》要求進行評分，且達到70分（含）以上。

5）借款人條件：

（1）當?shù)赜泄潭ㄗ∷ɑ蛏a(chǎn)經(jīng)營場所）、有常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民，年齡一般不超過60歲；

（2）具有有效的營業(yè)執(zhí)照或證明合法經(jīng)營的材料；

（3）有充足的還貸來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

（4）能提供足值、有效的抵（質(zhì)）押或保證擔保；

（5）信譽良好，無不良信用記錄，個人品行端正，經(jīng)營合法；

（6）在該行開立結(jié)算賬戶；

（7） 持有中國人民銀行核發(fā)的正常有效的貸款卡（人民銀行不做要求的除外）；

6）其他條件：

“金鼎之約”個人授信業(yè)務(wù)貸款對象為有資金需求并向該行提出借款申請的金鼎俱樂部會員，是該行為金鼎俱樂部會員量身定做的一項VIP專項服務(wù)，金鼎俱樂部會員申請授信應提交下列文件資料：

（1）借款申請書，申請內(nèi)容包括：個人基本情況、所需授信額度、期限、本人簽字；

（2）借款人身份證、戶口簿或其他有效證件原件及復印件；

（3）借款人職業(yè)和收入證明（屬個體、私營業(yè)戶無法提供收入證明的，由貸款行核定其收入情況并出具書面材料）及家庭成員基本情況；

（4）會員所在單位的相關(guān)資料；

（5）貸款人規(guī)定的其他資料。

7）業(yè)務(wù)流程

（1）借款人提出申請，包括金額、期限、用途；

（2）濰坊銀行受理貸款申請，進行調(diào)查、審查；

（3）審批同意后，辦理抵、質(zhì)押或擔保手續(xù)，簽訂借款合同；

（4）發(fā)放貸款。

2、產(chǎn)品名稱：流動資金貸款

1）產(chǎn)品定義：

流動資金貸款是指為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性的流動資金需要而發(fā)放的貸款。

2）產(chǎn)品種類：

（1）短期流動資金貸款：是指貸款期限在1年（含）以內(nèi)的流動資金貸款。

（2）中期流動資金貸款：是指貸款期限為1年（不含）至3年（含）的流動資金貸款。

3）產(chǎn)品特點：

期限短，周轉(zhuǎn)快，成本低，是借款人使用最為頻繁的貸款。

4）適用范圍：

經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的，符合《貸款通則》規(guī)定要求和本行流動資金貸款放款條件的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。

5）利率和期限：

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準利率及浮動幅度確定，并在合同中載明。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和本行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定。最長不超過3年。

6）客戶申請材料：

（1）借款申請書，列明企業(yè)概況，申請借款額度、期限、用途，還款來源，擔保等；

（2）經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；

（3）公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營合同；

（4）法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；

（5）主要負責人（含財務(wù)負責人）的簡歷；

（6）同意申請流動資金貸款的董事會決議和授權(quán)書、董事會簽字樣本；

（7）經(jīng)審計的近三年和最近月份的財務(wù)報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；

（8）存款賬戶設(shè)立情況，包括開戶行、賬號、余額、結(jié)算業(yè)務(wù)及結(jié)算量等；

（9）主要負債和或有負債狀況和說明。

（10）借款人以往的銀行信用評級材料及有關(guān)證明材料；

（11）擔保資料，包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務(wù)報表，抵（質(zhì)）押物清單、價值評估文件和權(quán)屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；

（12）本行要求的其他資料。

7）業(yè)務(wù)流程：

（1）借款人提出申請，包括金額、期限、用途；

篇7

一、網(wǎng)絡(luò)多媒體環(huán)境下《國際結(jié)算》雙語教學的意義

國際結(jié)算是國際貿(mào)易活動的重要環(huán)節(jié)，《國際結(jié)算》課程將國際貿(mào)易實務(wù)和外貿(mào)單證實務(wù)中分別涉及的貿(mào)易流程、金融票據(jù)及商業(yè)單據(jù)的等內(nèi)容有機的結(jié)合，采用雙語教學不僅能讓學生掌握最前沿的國際結(jié)算理論和實務(wù)操作，而且還可以培養(yǎng)學生扎實的專業(yè)英語能力，從而適應社會對既懂國際結(jié)算業(yè)務(wù)又熟悉相關(guān)國際慣例的涉外專業(yè)人才的巨大需求。相對于國際貿(mào)易實務(wù)關(guān)注貨物的轉(zhuǎn)移流程，國際結(jié)算重點闡述國際經(jīng)貿(mào)往來中的債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移的流程。

近年來，網(wǎng)絡(luò)多媒體技術(shù)的運用使傳統(tǒng)授課模式發(fā)生很大的改觀，教學更加形象直觀，知識密度更大，課堂時空被網(wǎng)絡(luò)多媒體技術(shù)拓寬和延長。研究網(wǎng)絡(luò)多媒體環(huán)境下國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)核心課程《國際結(jié)算》的雙語教學設(shè)計，將網(wǎng)絡(luò)多媒體和雙語手段整合作為提高教學效果的著眼點，對國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)人才培養(yǎng)有很好的現(xiàn)實意義。

二、網(wǎng)絡(luò)多媒體環(huán)境下信用證環(huán)節(jié)雙語教學設(shè)計

（一）教學內(nèi)容

1、信用證的內(nèi)涵

根據(jù)跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600），信用證（L/C）是指開證銀行應申請人（買方）的要求，按其指示向受益人（賣方）開列的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑全套指定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。就性質(zhì)而言，信用證依據(jù)貿(mào)易合同但又獨立于貿(mào)易合同，開證申請人根據(jù)貿(mào)易合同提出申請，但是銀行操作卻不受貿(mào)易合同的約束。

2、信用證的基本當事人

信用證的基本當事人主要包括開證申請人（買方）、開證行、通知行、受益人（賣方）。有時開證行會指定其在國外的行協(xié)助其完成相關(guān)工作，這些銀行一般統(tǒng)稱為指定銀行，主要有議付行、付款行、承兌行、償付行等。如果受益人（賣方）需要在遠期匯票到期前提前取得資金，則可向提供貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行提出申請，這類銀行被稱為貼現(xiàn)行。

3、信用證的種類

按照其付款方式不同，信用證可以分為即期付款信用證、承兌信用證、延期付款信用證和議付信用證。

按照信用證的用途和參與主體的不同，信用證亦可分為直接信用證、預支信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、對背信用證、循環(huán)信用證、對開信用證和備用信用證。

4、信用證的流程

依信用證的種類不同，信用證的流程也有些許差別，但各類信用證都涉及開證申請，信用證審核、信用證修改、交單付款和付款贖單幾個環(huán)節(jié)。

（二）教學案例

西安某進出口公司與俄羅斯客商簽訂蘋果的出口合同，合同規(guī)定付款采用銀行承兌信用證。

（三）教學設(shè)計

教師先利用1個理論課時對信用證的內(nèi)涵、種類、相關(guān)當事人及主要流程進行講解，學生利用4個課時運用網(wǎng)絡(luò)多媒體環(huán)境進行模擬練習。每4名同學一組，分別扮演開證申請人（買方）、開證行、付款行和受益人（賣方）的角色，通知行、議付行、付款行、保兌行和償付行的角色可由扮演上述角色同學兼顧。以上述案例為背景，參照《世格外貿(mào)單證教學系統(tǒng)》平臺提供的相關(guān)模板，采用電腦終端和手機微信客戶端進行，相關(guān)單據(jù)及所有溝通環(huán)節(jié)均采用英文進行。

1、首先，買賣雙方通過微信或郵件洽談蘋果出口的價格、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、檢驗、發(fā)貨及付款等主要條款。達成一致意見后，由賣方起草一份銷售合同，電郵給買方，買方如無異議，即可會簽。

2、開證申請人（買方）根據(jù)簽訂的銷售合同填寫開證申請書，以郵件形式發(fā)送給開證行，開征行如無異議，即可按照開證申請書的內(nèi)容開列銀行承兌信用證，并通過郵件傳遞給通知行。

3、通知行收到信用證后立即通知受益人（賣方），賣方對照銷售合同逐項審核信用證的條款，如發(fā)現(xiàn)不一致的地方，即可通過微信告知開證申請人（買方），并將修改意見通過郵件另行發(fā)送。

4、開證申請人（買方）通過郵件向開證行提出修改信用證的申請書，開證行修改后，將修改后的信用證電郵傳給通知行，通知行微信通知受益人（賣方），受益人再次審核，如無異議進行下一步操作，如有異議則重復3及4的操作，直至無異議為止。

5、受益人（賣方）發(fā)貨，繕制信用證要求的全套單據(jù)，并出具遠期匯票，然后將全套電子單據(jù)和簽發(fā)的紙質(zhì)單據(jù)傳遞給指定的付款行（由通知行兼任）審核，并簽發(fā)遠期匯票交由付款行承兌，付款行對單據(jù)進行審核，如無異議，便對匯票加以承兌。

6、如果受益人（賣方）急需資金，可將承兌后的遠期匯票背書轉(zhuǎn)讓給另外一家銀行（亦可由通知行兼任）貼現(xiàn)，貼現(xiàn)行通過微信將貸記賬戶通知發(fā)送給受益人。

7、付款行將紙質(zhì)單據(jù)和電子單據(jù)都發(fā)送給開證行，開證行經(jīng)審核無誤后在匯票到期日向付款行付款，付款行向受益人付款，開證行向付款行、付款行向受益人分別通過微信發(fā)送貸記通知或者借記授權(quán)。

8、匯票到期后，開證申請人交款贖單，扣款后開證行通過微信向開證申請人發(fā)送借記通知。

三、教學評價

盡管英語語言能力一直是影響雙語教學效果的的重要因素，也是學生產(chǎn)生懼怕心理的關(guān)鍵所在，網(wǎng)絡(luò)多媒體環(huán)境在很大程度上彌補了這些弊端，通過形象逼真的教學方式，賦予抽象、枯燥的教學內(nèi)容更多的趣味性。

參考文獻：

[1]王瑛，楊碧琴，張玉榮.國際結(jié)算（雙語版）.北京：清華大學出版社，2016.

篇8

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2021會計轉(zhuǎn)正申請書1各位同仁大家好!

我自今年2月份到公司上班，現(xiàn)在已有__月的時間，這期間在公司各位同任的大力支持下，在其他相關(guān)人員的積極配合下，我與大家一道，團結(jié)一心，踏實工作，較好地完成各項工作任務(wù)。

下面我將近幾個月年來自己的工作、學習等方面的情況向大家做簡要匯報：

一、嚴于律己，嚴格要求，遵章守紀，團結(jié)同志。

自到公司上班以來，我能嚴格要求自己，每天按時上下班，能正確處理好公司與家庭的關(guān)系，從不因個人原因耽誤公司的正常工作;同時我也能嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度，從不搞特殊，也從不向公司提出不合理的要求;對公司的人員，不管經(jīng)理還是工人，我都能與他們搞好團結(jié)，不搞無原則的糾紛，不利于團結(jié)的事不做，不利于團結(jié)的話不說。

二、盡職盡責履行好自己的工作職責

我在公司主要從事財務(wù)工作，為此我從以下方面做了一些工作：

1、建立健全公司財務(wù)制度。

公司成立以來，我是兼職會計，所以只負責每月的帳務(wù)處理和財務(wù)報表的報送，使得公司財務(wù)上的制度不夠健全。自到公司正式上班后，我將財務(wù)人員的工作合理劃分，在公司的財務(wù)方面按規(guī)定進行了要求，特別是發(fā)票管理方面，嚴格要求正確填開和索取，減少不必要的麻煩。在財務(wù)收支方面，嚴格執(zhí)行公司的財經(jīng)制度。

2、正確核算，按時結(jié)算，及時報送稅務(wù)相關(guān)報表。

在日常財務(wù)工作中，我能嚴格按財務(wù)規(guī)定正確核算公司的經(jīng)營情況，按時結(jié)算有關(guān)帳務(wù)，每月末及時將財務(wù)報表和納稅申報表報送稅務(wù)機關(guān)，沒有因個人原因耽誤報送時間。

3、及時將財務(wù)狀況匯報于公司，積極為經(jīng)理當好參謀。

每個月我都將公司的財務(wù)情況給公司經(jīng)理進行匯報，使經(jīng)理能及時了解、掌握公司的經(jīng)營狀況，對經(jīng)營中出現(xiàn)的問題我能及時提出合理化建議，發(fā)揮財務(wù)在公司經(jīng)營中的作用，為建立當好參謀和助手作用。另外，對其他人員在銷售、采購中有關(guān)不符合要求的做法，我也能及時提醒和指出。

4、認真負責，積極配合稅務(wù)部門的稽查工作。

10月初，稅務(wù)部門對我公司進行稽查，在這期間，我能積極配合，并加強和稽查人員的配合，發(fā)揮自己的優(yōu)勢，多與他們溝通，對存在的問題與他們交流，爭取他們的寬容，使公司的利益得到最大保護。

三、存在的問題

一年來，圍繞自身工作職責做了一定的努力，取得了一定的成效，但與公司的要求和期望相比還存在一些問題和差距，主要是：自己來公司時間短，一些情況還不熟悉，尤其是對每個銷售人員的核算，工程部分和零售部分沒有明確劃分清楚，給銷售人員帶來了麻煩，同時也給公司對每個銷售人員完成任務(wù)的情況掌握不夠準確。對這些問題，我將在今后的工作中認真加以解決。

最后，還想說三點：一是我的述職報告還不全面，有的具體的工作沒有談到，就今天我所談的，希望大家多提寶貴意見。二是我工作能順利的開展并取得較好的成績，首先要感謝我的助手張曉莉，她對我的工作能積極給予配合和支持，任勞任怨，特別是在有身體不便的情況下，堅持上下班，幫我做了許多工作。同時，我還要感謝公司其他人員，沒有你們的支持和配合，就沒有我們今天的工作成績，你們是公司金字塔的基礎(chǔ)。特別是在公司生產(chǎn)經(jīng)營，銷售盈利方面，你們精誠團結(jié)，積極為公司出謀劃策，充分反映出我們公司員工是一支能吃苦、能奉獻、能戰(zhàn)斗、有進取精神的隊伍。三是希望大家在明年，能一如既往地支持配合我的工作，我將一如既往地與大家一道，為公司獲得更好的經(jīng)濟效益做出努力。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021會計轉(zhuǎn)正申請書2尊敬的領(lǐng)導：

我于20__年7月6日分配到____分公司工作。半年來，在公司領(lǐng)導和同事們的關(guān)心支持下，我很快完成了從學生到職員的轉(zhuǎn)變，在較短時間內(nèi)適應了公司的工作環(huán)境，現(xiàn)將半年來的工作情況總結(jié)如下：

半年來我主要在結(jié)算科工作，我將學校中所學到得專業(yè)知識在工作中加以運用，較快熟悉了公司財務(wù)處理流程，并主要參與了經(jīng)濟合同的管理工作;學會了每個月的報稅工作，運輸發(fā)票的開具，報賬記賬工作，熟悉了管理軟件的應用;學會了利用OA平臺閱讀、傳達和處理集團公司的各類文件、通知、信息和公告等，了解了公司各科室的工作流程。在領(lǐng)導和同事的耐心指導下，我積極學習新知識，不懂的問題虛心向同事學習請教，學到了很多學校不曾學到的知識，提高和充實了自己。我時刻嚴格要求自己，遵守公司的各項規(guī)章制度，關(guān)心、團結(jié)同事，和公司同事關(guān)系相處融洽而和睦。

通過六個月的學習和實踐，我學到了很多，也感悟了很多。從原來在學校中被動的學習轉(zhuǎn)變?yōu)樵诠ぷ髦邪l(fā)現(xiàn)問題主動的學習，團隊合作意識有了很大的提高，能夠在規(guī)定時間內(nèi)出色的完成任務(wù)，做到讓領(lǐng)導、自己都滿意。當然，我還有很多不足，處理問題的經(jīng)驗方面有待提高，團隊協(xié)作能力也需要進一步增強，需要不斷繼續(xù)學習以提高自身綜合能力。

在試用期即將期滿之際，我鄭重提出我的轉(zhuǎn)正申請，請上級領(lǐng)導給予批準。在今后的工作中，我會用謙虛的態(tài)度和飽滿的熱情做好我的本職工作，為公司創(chuàng)造價值，與公司同呼吸、共命運。

申請人：haoword

__年__月__日

2021會計轉(zhuǎn)正申請書3尊敬的領(lǐng)導：

您好!在此我先對領(lǐng)導和同事對我一直的指導和幫助表示感謝!

作為一個剛到公司的新員工，曾經(jīng)很擔心不知該怎么與人共處，該如何做好工作;但是公司寬松融洽的工作氛圍，團結(jié)向上的企業(yè)文化，與時俱進的經(jīng)營理念，讓我受益匪淺。公司規(guī)范的一個管理制度和完善的工作模式，也讓我學習到了很多，培養(yǎng)了自己一個很好的工作習慣和職業(yè)素養(yǎng)。

在試用期間，我先在工廠---科技廠實習了一周，是的，我們必須從基層做起，堅持從群眾中來到群眾去的方針。在此期間，我真正懂得了吃苦耐勞所帶來的價值，從而也磨練了我的毅力。隨后我接到人力資源部門新的調(diào)令先后去了總經(jīng)辦，直銷部，經(jīng)管二部，經(jīng)管一部，客服中心幾個部門實習財務(wù)，古人說的好“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”我們在學校大多是學習的理論知識，來到公司就要與公司的具體業(yè)務(wù)結(jié)合起開。剛開始感覺手忙腳亂的，但在部門領(lǐng)導和師傅的耐心指導，使我在近兩個半月的時間里適應了公司的工作環(huán)境，在經(jīng)管二部我還參加了一周的強化培訓課，經(jīng)過幾位師傅的耐心講解和題海戰(zhàn)術(shù)，我們更加全面地掌握了公司的整個操作流程以及工作中的注意事項。

我深知做財務(wù)人員一定要謙虛謹慎、誠實守信，所以我從身邊小事做起，嚴格要求自己，培養(yǎng)自己良好的習慣，認真及時做好領(lǐng)導布置的每一項任務(wù)，同時主動為領(lǐng)導分憂;專業(yè)和非專業(yè)上不懂的問題虛心向同事學習請教，不斷提高充實自己，希望能盡早獨當一面，為公司做出更大的貢獻。當然，初入職場，難免出現(xiàn)一些小差小錯需領(lǐng)導指正;但前事之鑒，后事之師，這些經(jīng)歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時考慮得更全面，杜絕類似失誤的發(fā)生。在此，我要特地感謝部門的領(lǐng)導和同事對我的入職指引和幫助，感謝他們對我工作中出現(xiàn)的失誤的提醒和指正。公司的企業(yè)文化，對員工的重視，對團隊建設(shè)的重視，也讓我看到了公司無比巨大的發(fā)展?jié)摿?，也更加迫切的希望以一名正式員工的身份在這里工作，實現(xiàn)自己的奮斗目標，體現(xiàn)自己的人生價值，和公司一起成長。20__年1月25日我又接到新的調(diào)令，于是我于26號抵達___售后服務(wù)部，擔任財務(wù)一職。算起來我從入司至今天也近兩個半月了，今后我會在我的工作崗位上更加努力工作。在此我提出轉(zhuǎn)正申請，懇請領(lǐng)導給我這次機會。我會用謙虛的態(tài)度和飽滿的熱情做好我的本職工作，同公司一起展望美好的未來!轉(zhuǎn)正之后，我將一如繼往地保持高度的工作熱情和責任心，不斷提高自己的工作能力，增長自己的知識體系，爭取在今后的工作中發(fā)揮更大的作用。

再次感謝公司給我實現(xiàn)人生價值的平臺和同事對我的幫助、關(guān)心與支持!

此致

敬禮

申請人：haoword

__年__月__日

2021會計轉(zhuǎn)正申請書4尊敬的公司領(lǐng)導：

我于__年1月18日進入公司試用財務(wù)部會計一職，至今已兩月余。期間在財務(wù)財務(wù)總監(jiān)的悉心指導和主管會計一個多月的幫助下，我對公司的發(fā)展概況、行業(yè)情況和業(yè)務(wù)范圍都逐漸熟悉了起來。而在與集團、公司內(nèi)部各部門人員工作配合和與外部稅務(wù)、財政、統(tǒng)計、施工隊等各單位的工作接觸中，我也學到了很多不同以往的工作經(jīng)驗。

集團公司每周的學習例會和每月一次的學習分享會，對我來說也是一種全新的體驗，從入職至今每次我都做到積極參加，并向講課老師和分享心得的同事學習自己所欠缺和未能領(lǐng)悟到的知識和道理，這樣的學習氛圍對我來說很是難得，我一定會始終融入其間。

公司現(xiàn)在處于投產(chǎn)前的基建尾聲階段，大部分土建工程面臨竣工結(jié)算，主要設(shè)備已陸續(xù)進場安裝或調(diào)試，接下來就是生產(chǎn)線的試生產(chǎn)。此時正是公司發(fā)展的關(guān)鍵關(guān)鍵時刻，我定會嚴格遵守集團和公司的規(guī)章制度，作為財務(wù)人員，嚴于律己，時刻站在公司的立場考慮和處理問題，并第一時間向直屬和公司領(lǐng)導匯報工作中遇到的特殊情況，以便公司能夠及時酌情處理，絕不在財務(wù)工作方面拖公司發(fā)展的后腿。

根據(jù)我的工作態(tài)度、能力和表現(xiàn)，現(xiàn)特向公司申請轉(zhuǎn)為正式員工，請領(lǐng)導審批。謝謝!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021會計轉(zhuǎn)正申請書5尊敬的領(lǐng)導：

您好!

我于20__年4月1日成為公司的試用員工，在本部門的工作中，我一直嚴格要求自己，認真及時做好領(lǐng)導布置的每一項任務(wù)。不懂的問題虛心向別人學習請教，不斷提高充實自己，希望可以為公司做出更大的貢獻。當然，初入職場，難免出現(xiàn)一些小差小錯需領(lǐng)導指正;但前事之鑒，后事之師，這些經(jīng)歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時考慮得更全面，杜絕類似失誤的發(fā)生。在此，我要特地感謝部門的領(lǐng)導和導師對我的入職指引和幫助，感謝他們對我工作中出現(xiàn)的失誤的提醒和指正。

下面我將這幾個月的工作、學習等方面的情況總結(jié)如下：

一、自到公司上班以來，我能嚴格要求自己，從不因個人原因耽誤公司的正常工作;同時我也能嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度，從不搞特殊，也從不向公司提出不合理的要求;對公司的人員，不管經(jīng)理還是工人，我都能與他們搞好團結(jié)，不搞無原則的糾紛，不利于團結(jié)的事不做，不利于團結(jié)的話不說。

二、非常留心的向周圍的老同事學習，在工作中處處留意，多看，多思考，多學習，以較快的速度熟悉著公司的情況，較好的融入到了我們的這個團隊中。

三、這四個多月我先后在銀行出納、現(xiàn)金出納、倉管、成本組、費用會計這些崗位學習，導師的悉心指導使我的專業(yè)技能有了很大的提升，使我能夠獨自完成這些財務(wù)工作。

總之，在這四個月的工作中，我深深體會到有一個和諧、共進的團隊是非常重要的，有一個積極向上、大氣磅礴的公司和領(lǐng)導是員工前進的動力。黎明給了我這樣一個平臺和發(fā)揮舞臺，我就要珍惜這次機會，為公司的發(fā)展竭盡全力。

在此我提出轉(zhuǎn)正申請，希望自己能成為公司的正式員工，懇請領(lǐng)導予以批準。

此致

敬禮!

篇9

第二條本辦法適用于使用財政性資金的市級行政機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體（以下統(tǒng)稱采購單位）。

第三條市級政府采購資金是指采購單位獲取貨物、工程和服務(wù)時支付的資金，包括財政性資金（預算資金和預算外資金）和與財政性資金相配套的單位自籌資金。

預算資金是指財政一般預算收入（含納入預算管理的行政事業(yè)性收費、罰沒收入）和基金預算收入安排的資金，包括年初預算安排的資金和預算執(zhí)行中追加的資金。

預算外資金是指按規(guī)定繳入財政專戶和經(jīng)財政部門批準單位留用的未納入預算管理的財政性資金。

單位自籌資金是指采購單位按照政府采購拼盤項目要求，按規(guī)定用單位自有資金安排的資金。

第四條市級政府采購資金財政直接撥付是指財政部門按照政府采購合同約定，將政府采購資金通過銀行直接支付給中標或成交的供應商的撥款方式。

市級政府采購資金實行財政直接撥付辦法后不改變采購單位預算級次和單位會計管理職責。

第五條納入政府集中采購目錄中的采購項目和資金數(shù)額較大的分散采購項目，其采購資金實行財政直接撥付辦法。

實行財政直接撥付的具體的政府采購項目，市財政局將在批復給單位的政府采購預算表中明確。在年初部門預算尚未批復前，需支付的項目，市財政局將依據(jù)有關(guān)原則專項處理。

第六條市財政局國庫支付中心，是辦理市級政府采購資金支付業(yè)務(wù)的執(zhí)行機構(gòu)。

第七條市級政府采購資金劃撥業(yè)務(wù)的銀行，必須是經(jīng)人民銀行*市中心支行國庫部門認證具有財政性資金支付業(yè)務(wù)資格的國有商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行，并通過招標形式確定。

第八條市財政局國庫支付中心按規(guī)定在中標銀行開設(shè)政府采購資金專戶（以下統(tǒng)稱市級政府采購資金專戶），專門用于支付政府采購資金。其他任何部門、單位（包括集中采購機構(gòu)）不得自行開設(shè)政府采購資金專戶。

第九條市級政府采購資金專戶以及納入專戶管理的各類采購資金，由市財政局國庫支付中心統(tǒng)一管理，統(tǒng)一核算，專款專用。

第二章資金撥付方式和程序

第十條納入市級政府采購資金專戶的各類資金，各單位在采購活動開始前3個工作日，將資金匯集到“市級政府采購資金專戶”。

第十一條財政直接撥付方式的具體管理程序

（一）支付申請。采購單位根據(jù)合同約定需要付款時，應當填寫《基層預算單位財政直接支付申請書》，經(jīng)一級預算單位審核匯總后，填寫《財政直接支付匯總申請書》，并附上《基層預算單位財政直接支付申請書》和有關(guān)采購文件提交給市財政局政府采購監(jiān)督管理機構(gòu)。采購文件主要包括：市財政局批復的采購預算、政府采購合同副本、成交通知書、驗收結(jié)算書或質(zhì)量驗收報告、采購單位已支付應分擔的自籌資金的付款憑證（復印件）、采購的發(fā)貨票、供應商銀行賬戶及市財政局要求的其他資料。

（二）審核。市財政局政府采購監(jiān)督管理機構(gòu)負責審核采購單位提交資料的真實性和準確性，并將審核后的《財政直接支付匯總申請書》和《基層預算單位財政直接支付申請書》、政府采購合同副本、采購單位已支付應分擔資金的付款憑證（復印件）及供應商銀行賬戶等資料送交市財政局國庫支付中心。

（三）支付。市財政局國庫支付中心根據(jù)政府采購監(jiān)督管理機構(gòu)報送的《財政直接支付匯總申請書》和《基層預算單位財政直接支付申請書》以及其他采購文件，審核無誤后，結(jié)合單位的月（季）度用款計劃，采購單位將自籌資金繳入政府采購資金專戶，由市財政局按財政直接支付的程序，開具支付令，通知銀行按應負擔的數(shù)額通過政府采購資金專戶把資金撥付給供應商。

第十二條人民銀行*市中心支行國庫部門應當依據(jù)財政部門開具的支付指令撥付預算資金。

銀行必須依據(jù)市財政局國庫支付中心開具的支付指令及時足額撥付政府采購資金。

第十三條對于采購合同履約時間較長或者采購資金量較大，需要分期分批支付的項目，采購單位必須制定資金分期劃撥計劃報市財政局政府采購監(jiān)督管理機構(gòu)審核批準，并按規(guī)定的支付程序辦理資金撥付手續(xù)。

第十四條政府采購過程中，因特殊情況導致采購資金增加時，需增加的采購資金由市財政局和采購單位按采購合同約定的各自負擔比例補足。其中屬于市級政府采購資金專戶管理的項目，應當將增加的資金劃入市級政府采購資金專戶。

增加的采購資金超出預算的，采購單位應按預算管理審批程序向市財政局申請追加預算。沒有追加預算的，市財政局國庫管理機構(gòu)不予撥款。

第十五條政府采購節(jié)約的資金，應按照資金來源，分別處理。屬于預算資金的，劃回市級國庫，用于平衡預算；屬于預算外資金的，劃回預算外資金財政專戶。

年末終了前5天內(nèi)由市財政局國庫支付中心對政府采購資金專戶進行清理。屬于政府采購節(jié)約的資金，按原渠道分別將資金劃回同級國庫和預算外資金財政專戶，屬于合同尾款和需結(jié)轉(zhuǎn)的資金，辦理有關(guān)結(jié)轉(zhuǎn)下年使用指標手續(xù)。

第十六條市級政府采購資金專戶當年發(fā)生的利息收入，作為市級收入，年終由市財政局國庫支付中心全額繳入市級國庫。

第十七條市財政局和采購單位要根據(jù)銀行開具的《財政直接支付入賬通知書》，按《*市市級政府采購資金財政直接撥付會計核算暫行辦法》（見附件）進行會計核算。

第三章監(jiān)督管理

第十八條市財政局國庫支付中心必須在月終后3天內(nèi)（節(jié)假日順延）向國庫管理機構(gòu)和預算管理部門報送政府采購資金活動情況報表，并將實際撥付的財政性資金列報支出。

第十九條市財政局國庫支付中心與銀行、采購單位、財政國庫管理機構(gòu)之間建立定期對賬制度，加強日常賬務(wù)核對，保證各方賬目記錄準確、相符。

第二十條市財政局國庫管理機構(gòu)要加強政府采購資金管理，建立健全政府采購資金專戶管理制度，嚴格資金核算與資金撥付管理，完善內(nèi)部監(jiān)督制約機制，確保政府采購資金?？顚Ｓ煤图皶r準確撥付。

篇10

交通銀行(bankofcommunications)始建于1910年（光緒三十四年），是中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。XX年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。

交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品。XX年，作為銀行設(shè)立基金公司的三家試點行之一，交行發(fā)起設(shè)立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標識的“中國人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標志著交通銀行將為海內(nèi)外客戶開展服務(wù)。

XX年上半年，交通銀行實現(xiàn)稅后利潤46.05億元。交行已經(jīng)成為國內(nèi)僅次于四大國有銀行的第五大商業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界1000家大銀行的73位。（二）實習所在支行情況

交通銀行杭州蕭山支行，位于蕭山區(qū)文化路168號，地處蕭山區(qū)中心商務(wù)區(qū)，毗鄰中國銀行、建設(shè)銀行、蕭山農(nóng)村合作社等金融機構(gòu)，是蕭山區(qū)的金融中心地區(qū)。它以其優(yōu)越的地理優(yōu)勢，優(yōu)越的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二.實習過程

由于新裝修好的蕭山支行儲蓄柜臺與會計柜臺都在一樓，實習期間我分別學習了儲蓄與會計柜臺的基本業(yè)務(wù)流程。實習過程主要包括以下幾個階段:

(一)了解實習單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置,人員配備等.

(二)實習第一周、第二周在儲蓄柜臺學習銀行對私的基本業(yè)務(wù)流程.

(三)第三周在會計柜臺實習．主要了解了電匯、銀行承兌匯票、委托收付款等的會計相關(guān)操作．

(四)第四周在大堂經(jīng)理處學習．我的主要工作是指導客戶填寫第三方存管協(xié)議，確?？蛻裟軌蝽樌灱s.

（五）總結(jié)實習經(jīng)過,并完成實習手冊,實習報告.

三、具體實習工作

7.23到8.17期間，我有幸進入交行蕭山支行實習．在這寶貴的1個月時間里我學到了好多東西，并結(jié)合自己的專業(yè)知識，弄懂了很多銀行業(yè)內(nèi)的理論知識和實際操作，獲益匪淺。

（一）儲蓄業(yè)務(wù)

實習第一周、第二周在儲蓄柜臺學習銀行對私的基本業(yè)務(wù)操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)。雖然我沒有實際上柜操作，但是我基本了解了柜員一天的業(yè)務(wù)流程，包括早上銀行營業(yè)前的準備工作以及營業(yè)結(jié)束時的軋帳等等。還學習了最基本的點鈔、捆鈔、如何敲章?lián)Q章，現(xiàn)金支票的檢驗等，忙的時候柜組長還會叫我做一些查詢復核業(yè)務(wù)。

（二）會計業(yè)務(wù)

實習第三周我轉(zhuǎn)到了營業(yè)部會計柜臺，了解了對公客戶在交行驗資戶、結(jié)算戶、一般戶的開戶，信息更新，銷戶等會計流程；銀行承兌匯票的查詢查復，托收承付的操作流程；支付系統(tǒng)往來帳，查詢查復等業(yè)務(wù)的處理。印象最深的是開一張銀行匯票要經(jīng)過三人之手。先記帳，第二人復核，然后再轉(zhuǎn)交給第三人對銀行匯票進行壓數(shù)。

一點小建議：結(jié)算業(yè)務(wù)申請書的設(shè)計可以改進。

結(jié)算業(yè)務(wù)申請書上蓋法人章和財務(wù)專用章的位置比較小，往往致使印鑒上的文字和印制在申請書上的文字重疊，加大電腦驗證的難度，造成機器驗章不通過，要采用驗章機手工核對的方式，降低了工作效率。希望結(jié)算業(yè)務(wù)申請書的設(shè)計可以更加合理，更加人性化。

（三）跟大堂經(jīng)理的學習

在實習的最后一周時間里，我主要是跟大堂經(jīng)理學習，維持大堂的排隊秩序、解答客戶的咨詢及第三方存管（由于辦理第三方存管的客戶太多，銀行把簽約席放在了大堂里）。

關(guān)于第三方存管協(xié)議：

證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)是指：根據(jù)新證券法的要求，證券公司負責投資者證券交易、股份管理以及根據(jù)交易所和登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的資金和證券；存管銀行負責證券公司客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶（以下簡稱資金總賬戶）與投資者銀行賬戶的資金劃轉(zhuǎn)和賬戶管理，負責證券公司和登記結(jié)算公司之間的資金交收劃轉(zhuǎn)，負責為證券公司劃撥傭金和代證券公司為投資者支付利息，通過為每個辦理存管業(yè)務(wù)的投資者開立一個“管理賬戶”（虛賬戶），登記其證券交易保證金的進出和余額，并對證券公司客戶交易結(jié)算資金進行總分平衡校驗，實現(xiàn)對客戶保證金的監(jiān)督。

＂銀證轉(zhuǎn)賬＂是把客戶的保證金以證券公司的名義存在銀行，而＂第三方存管＂是把客戶的保證金以客戶的名義存在銀行，能夠有效杜絕證券公司私自挪用客戶資金.中國證監(jiān)會要求，所有客戶必須在今年12月31日前進行第三方存管，否則證券公司會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對未進行第三方存管的客戶進行必要的業(yè)務(wù)限制。所以目前每天來銀行辦理的客戶是絡(luò)繹不絕?？蛻粜枰顚懽C券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請表、協(xié)議書等資料，向銀行申請開辦第三方存管業(yè)務(wù)。

我的主要工作是指導客戶填寫各種表格，確?？蛻裟軌蝽樌灱s.被一大堆人圍著問這個怎么填，那個怎么填，我第一次覺得大堂經(jīng)理也不是那么好當?shù)?。在大堂工作要特別注重禮儀，成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。在大堂你要維護大堂秩序，解答客戶問題，還有營業(yè)中的分流客戶，不論多忙，你必須維持良好的形象，禮貌的對待一切。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。

四、實習收獲與體會

第一天去實習，心里不可避免的有些緊張：不知道怎么樣，應該去怎么做啊，要去干些什么呢等等！

踏進儲蓄柜臺，只見幾個陌生的臉孔，我微笑著和他們打招呼。從那天起，我養(yǎng)成了一個習慣，每天早上見到他們都要微笑的說聲：“早安”，那是我心底真誠的問候。僅僅幾天的時間，我就和同事們打成一片，很好的跟他們交流溝通學習。之后每天上班前的早飯時間是最溫馨的時候。大家會一起躲在后臺一起吃早餐，討論身邊發(fā)生的每一件新鮮事。

這次實習過程中我還獲得了很多其他的經(jīng)驗。這些經(jīng)驗使我感覺到了自己在知識、技能、與人溝通交流等方面的進步和成長。

首先,我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心.在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責.如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負責賠償.。

其次,實際工作與在校的學習有著巨大的不同，實習可以讓人深深體會到長輩們所說的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回家后深感疲憊，難有精力能再靜下心來讀書治學。這樣想來，那些能夠一邊工作一邊學習考學的人想必有非常過人的決心和毅力，這讓我更加珍惜在學校的時光。