導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇金融核心論文，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

企業(yè)文化力是評(píng)價(jià)企業(yè)在動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)中能力的重要因素，它集中地體現(xiàn)了不同企業(yè)所表現(xiàn)出的凝聚力、動(dòng)員力、鼓舞力、推動(dòng)力的不同特點(diǎn)，并能反映企業(yè)的個(gè)性特征，與企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力有著極為密切的關(guān)系。從總體上說(shuō)，價(jià)值觀是企業(yè)文化的核心，企業(yè)文化是核心競(jìng)爭(zhēng)力的核心，企業(yè)文化力是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。從這個(gè)意義上可以說(shuō)，企業(yè)文化力是區(qū)別不同企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要特征值。

一、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)根源的一般性分析

當(dāng)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)根源理論揭示了企業(yè)知識(shí)、企業(yè)文化與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)，在企業(yè)優(yōu)勢(shì)根源的研究中存在著各種理論流派，人們通常用這些理論研究的結(jié)論作為對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)預(yù)期和判斷的依據(jù)。在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)中企業(yè)被視作一個(gè)“黑箱”，由于完全競(jìng)爭(zhēng)的假設(shè)，無(wú)所謂競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并由此得出經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外生論的S-C-P梅森——貝恩范式，將競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的分析放在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)(structure)——市場(chǎng)行為(conduct)——市場(chǎng)績(jī)效(performance)的要素結(jié)合中進(jìn)行。而以邁克爾·波特占主流地位的戰(zhàn)略理論同樣把競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)歸結(jié)為外生優(yōu)勢(shì)，其核心是分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。進(jìn)入20世紀(jì)80年代以來(lái)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的研究轉(zhuǎn)移到企業(yè)的層面，產(chǎn)生了以資源為基礎(chǔ)的企業(yè)觀、企業(yè)動(dòng)態(tài)觀、企業(yè)能力觀、核心能力觀等。這些理論為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)研究提供了認(rèn)識(shí)論平臺(tái)，即與企業(yè)外部條件相比，企業(yè)內(nèi)部條件對(duì)于企業(yè)獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有決定作用，企業(yè)內(nèi)部資源、能力的積累是解釋企業(yè)獲得超額利潤(rùn)和保持企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。真正將競(jìng)爭(zhēng)理論、管理理論更新的是企業(yè)能力理論，這是企業(yè)文化研究不斷演繹和推進(jìn)的前提。能力理論將知識(shí)所固有的性質(zhì)作為企業(yè)的核心剛性，把測(cè)度企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基本尺度定為創(chuàng)新能力、難以模仿、可持續(xù)性及學(xué)習(xí)能力。在這里，企業(yè)作為知識(shí)集合體，企業(yè)資源發(fā)揮效用程度上的差異、創(chuàng)新能力的差別，都是由企業(yè)現(xiàn)有的知識(shí)存量所決定的，彼得·德魯克把知識(shí)看作是企業(yè)所擁有的、且唯一獨(dú)特的資源，在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)根源理論的發(fā)展演變中，我們可以看出當(dāng)代的各種流派已經(jīng)把注意力集中到了企業(yè)知識(shí)存量和認(rèn)識(shí)結(jié)構(gòu)的研究上，據(jù)以得出知識(shí)決定創(chuàng)新能力、管理能力并進(jìn)而決定競(jìng)爭(zhēng)能力的結(jié)論。這些結(jié)論可以說(shuō)是目前正在熱烈討論的有關(guān)企業(yè)文化與核心競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)系的重要理論基礎(chǔ)之一。

二、核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)取得與保持的一般原理

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所有企業(yè)無(wú)不期望獲得制勝市場(chǎng)的長(zhǎng)盛不衰的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，基于此，企業(yè)管理理論出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)組織理論和企業(yè)戰(zhàn)略理論的融合，其標(biāo)志是1990年普拉哈拉德和哈默在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力》一文，首次明確提出了“核心競(jìng)爭(zhēng)力”的概念，并由此開(kāi)始將企業(yè)核心能力的取得定義到企業(yè)內(nèi)部，強(qiáng)調(diào)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生于企業(yè)組織內(nèi)部，其后在關(guān)于核心競(jìng)爭(zhēng)力的討論中形成了基于資源的戰(zhàn)略觀和基于能力的戰(zhàn)略觀，后者更為強(qiáng)調(diào)企業(yè)的無(wú)形知識(shí)和能力方面。在我國(guó)的管理研究中，核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育與實(shí)踐作為過(guò)去10來(lái)年間我國(guó)管理工作中的十大問(wèn)題之一，引起了理論界與實(shí)務(wù)界的極大關(guān)注，致力于研究本土文化制約下我國(guó)企業(yè)(當(dāng)然包括金融企業(yè))核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)造與內(nèi)涵、培育與提升等問(wèn)題，其中核心競(jìng)爭(zhēng)力的取得和保持這一命題是討論的中心內(nèi)容。隨著研究的延伸，人們似乎承認(rèn)持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是企業(yè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)，假若一個(gè)企業(yè)能夠在動(dòng)蕩環(huán)境中保持其持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以認(rèn)為這是擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。因此，所謂核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的取得與保持，實(shí)際上就是企業(yè)在各種環(huán)境中怎樣形成并保持住較長(zhǎng)時(shí)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)問(wèn)題。

借鑒美國(guó)管理學(xué)家坦南鮑姆和施米特提出的領(lǐng)導(dǎo)模式連續(xù)統(tǒng)的概念，可以類(lèi)似地用“連續(xù)統(tǒng)”的概念來(lái)描述企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題。在“連續(xù)統(tǒng)”中，企業(yè)總是在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的第一階段，當(dāng)其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)尚未出現(xiàn)下降時(shí)，就轉(zhuǎn)入其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的第二階段…，直至第N階段，從而構(gòu)成周而復(fù)始的循環(huán)，使得每個(gè)循環(huán)的起點(diǎn)都高于前一個(gè)起點(diǎn)，每一循環(huán)的終點(diǎn)也高于前一個(gè)終點(diǎn)，由此一環(huán)推一環(huán)，不斷往上發(fā)展，進(jìn)而形成企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的連續(xù)統(tǒng)，為企業(yè)創(chuàng)造整體的持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，如何才能使循環(huán)不致中斷，“連續(xù)統(tǒng)”的運(yùn)行能夠始終持續(xù)下去，從國(guó)內(nèi)外成功企業(yè)實(shí)踐的分析中，可以看到他們將文化力作為一種新型管理力而進(jìn)行的有益實(shí)驗(yàn)。

三、金融文化力的內(nèi)涵及基本結(jié)構(gòu)

文化，是人類(lèi)創(chuàng)造性地改造自然和改造自我活動(dòng)的產(chǎn)物，它由文化最基本的單位——文化特質(zhì)聚合形成文化叢，由文化叢的系統(tǒng)聯(lián)結(jié)形成文化模式，從根本上影響著人們看待事物的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法。文化不僅影響人與自然環(huán)境的關(guān)系，還影響著人的行為方式和整個(gè)社會(huì)的生活方式，是一種巨大的精神力量。作為行業(yè)文化的金融企業(yè)文化具有亞文化的形態(tài)和管理學(xué)屬性，前者表明它是相對(duì)于社會(huì)主流文化的一種微觀經(jīng)濟(jì)的文化，后者主要說(shuō)明它充滿(mǎn)了管理科學(xué)、管理思想、管理理論和管理方法。按照企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)根源的一般分析，金融文化力可以這樣表述：它是以金融企業(yè)的知識(shí)為基礎(chǔ)形成的對(duì)企業(yè)及企業(yè)成員的凝聚力量、動(dòng)員力量、鼓舞力量、推動(dòng)力量。其基本結(jié)構(gòu)和包含的要素是：

1．金融企業(yè)知識(shí)。利用國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)知識(shí)的分類(lèi)，金融企業(yè)的知識(shí)可以分為哲學(xué)角度的知識(shí)和管理角度的知識(shí)。從哲學(xué)的角度，企業(yè)知識(shí)被分為顯性知識(shí)和隱性知識(shí)。從管理的角度，與企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力密切有關(guān)的是企業(yè)組織中累積性的常識(shí)、協(xié)調(diào)不同生產(chǎn)技能的有機(jī)結(jié)構(gòu)和多種技術(shù)流的學(xué)識(shí)，尤其是構(gòu)成企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的互補(bǔ)性知識(shí)。金融企業(yè)的技術(shù)性知識(shí)、管理性知識(shí)、制度性知識(shí)、顯性知識(shí)和隱性知識(shí)、個(gè)人知識(shí)和共有知識(shí)是互補(bǔ)性知識(shí)，他們之間存在著交互作用。金融企業(yè)的互補(bǔ)性知識(shí)意味著知識(shí)的專(zhuān)用性，它只有在特定的環(huán)境中才能發(fā)揮作用。這些知識(shí)的特點(diǎn)是：專(zhuān)業(yè)性和互補(bǔ)性決定了工作效率的提高和知識(shí)積累速度的加快；具有遞增效益，只能在企業(yè)內(nèi)部漸進(jìn)積累；是在長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)過(guò)程中形成的，其具有的路徑依賴(lài)性使企業(yè)知識(shí)流量的選擇受現(xiàn)有知識(shí)存量的約束；具有整體性和模糊性特征，其他企業(yè)難以成功模仿；由于包含個(gè)人知識(shí)及企業(yè)共享知識(shí)，使得員工在企業(yè)內(nèi)部的價(jià)值大于市場(chǎng)價(jià)值；互補(bǔ)性知識(shí)構(gòu)成企業(yè)創(chuàng)新的基礎(chǔ)；在互補(bǔ)性知識(shí)中決定技術(shù)性知識(shí)能否很好發(fā)揮作用的因素是企業(yè)的制度性知識(shí)和管理性知識(shí)。因此，制度高于技術(shù)。企業(yè)所積累的互補(bǔ)性知識(shí)，是企業(yè)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)行為的基礎(chǔ)和利潤(rùn)來(lái)源，核心互補(bǔ)性知識(shí)構(gòu)成企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2．金融企業(yè)精神與企業(yè)文化。美國(guó)管理大師托馬斯E·L·彼得斯在《成功之路》一書(shū)中認(rèn)為：日本企業(yè)的高效，是在企業(yè)中培育了一種良好的文化品質(zhì)，特別是樹(shù)立了共同遵守的正確價(jià)值觀，并能夠把它保持下去，因而導(dǎo)致了“日本奇跡”的出現(xiàn)，這種良好的文化品質(zhì)集中地表現(xiàn)在塑造了突出群體凝聚力和團(tuán)隊(duì)精神的企業(yè)精神上。中國(guó)金融業(yè)在早期發(fā)展過(guò)程中形成了匯通天下、信譽(yù)至上、法至精密等充滿(mǎn)禮、儀、仁思想，迎合當(dāng)時(shí)的需要、體現(xiàn)自己存在價(jià)值的金融企業(yè)文化。在建設(shè)現(xiàn)代金融文化時(shí)，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)將其作為合理內(nèi)核加以吸取。企業(yè)精神與企業(yè)文化是一種力量已為所有企業(yè)所共識(shí)，將其作為塑造人、培育人、凝聚人的第一要素，這是因?yàn)槭欠駬碛兄艺\(chéng)于本企業(yè)的比較穩(wěn)定的與企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的人才群體是決定企業(yè)興衰的關(guān)鍵。自然環(huán)境的差異造成植被和動(dòng)物種群的不同，同樣的道理，企業(yè)人文環(huán)境的優(yōu)劣也必然決定人才群體的優(yōu)劣，人才群體的優(yōu)劣則決定著企業(yè)的生存和發(fā)展。好的企業(yè)文化和企業(yè)精神培育人、凝聚人、激勵(lì)人。反之，即使人才也會(huì)因環(huán)境不適而漸漸退化失去光澤。這是將其作為金融文化力構(gòu)成要素的意義之所在。

3．金融企業(yè)的文化自覺(jué)與文化主導(dǎo)。管理科學(xué)發(fā)展到企業(yè)文化階段已經(jīng)根本不同于泰羅制、行為科學(xué)、理性主義管理，也不同于過(guò)去的行政型管理。倡導(dǎo)“以文化人”的管理觀念，強(qiáng)調(diào)文化自覺(jué)和文化主導(dǎo)。在文化自覺(jué)的要求下，金融企業(yè)家會(huì)用文化的視點(diǎn)去查找企業(yè)問(wèn)題的根源，這不僅是管理科學(xué)不斷發(fā)展的內(nèi)部動(dòng)因，也是管理科學(xué)發(fā)展進(jìn)步的結(jié)果；用文化主導(dǎo)的觀點(diǎn)，在所有的管理要素中必須有一項(xiàng)是主導(dǎo)因素，就像泰羅制以經(jīng)濟(jì)為主要因素、行為科學(xué)以滿(mǎn)足每一個(gè)體的需要為主要因素一樣，文化自覺(jué)和文化主導(dǎo)都將主導(dǎo)因素強(qiáng)調(diào)為企業(yè)文化的培育。

四、金融文化力與金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系

什么是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力？按照普拉哈拉德和G·哈默的定義，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力有3個(gè)基本特征：第一，核心競(jìng)爭(zhēng)力提供了進(jìn)入多元化市場(chǎng)的潛能；第二，核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)當(dāng)對(duì)最終產(chǎn)品中顧客重視的價(jià)值做出關(guān)鍵貢獻(xiàn)；第三，核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)當(dāng)是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的。有一種非常形象的說(shuō)法：將核心競(jìng)爭(zhēng)力比作一株成長(zhǎng)中的大樹(shù)，分為8大根系、7大主干、6大果實(shí)。8大根系是基礎(chǔ)層，分別是企業(yè)的文化、理念、價(jià)值觀、形象、創(chuàng)新、特色、人才和信息。7大主干是載體層，為企業(yè)結(jié)構(gòu)、機(jī)制、規(guī)模、戰(zhàn)略、品牌、關(guān)系和制度。果實(shí)也被稱(chēng)作轉(zhuǎn)換層，由服務(wù)、質(zhì)量、成本、營(yíng)銷(xiāo)、技術(shù)、能力組成?？梢?jiàn)，核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育和提升需要多方配合，系統(tǒng)推進(jìn)。而且，不同的企業(yè)對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的理解也不同，如中海油的標(biāo)桿管理、華為的技術(shù)為王、聯(lián)想的刷新理念、格蘭仕的比較優(yōu)勢(shì)，等等。那么，金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？它與金融文化力又是什么關(guān)系？

1．金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的含義。金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是能夠充分體現(xiàn)金融行業(yè)的固有特征和本企業(yè)的價(jià)值觀念，對(duì)本企業(yè)職工具有極高親和力和凝聚力，內(nèi)化于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程之中，為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以學(xué)習(xí)和模仿，進(jìn)而使本企業(yè)能夠長(zhǎng)期處于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)地位的能力。金融核心競(jìng)爭(zhēng)力是以企業(yè)能力理論為基礎(chǔ)整合企業(yè)資源理論、企業(yè)戰(zhàn)略管理理論、企業(yè)知識(shí)理論、企業(yè)創(chuàng)新理論而得出的管理科學(xué)概念。它的特征是：核心競(jìng)爭(zhēng)力是金融企業(yè)的一種內(nèi)在的品質(zhì)，是在長(zhǎng)期積累的過(guò)程中逐步形成的，是時(shí)代服務(wù)文化、競(jìng)爭(zhēng)文化、金融文化的有機(jī)結(jié)合，是一種團(tuán)隊(duì)精神。

2．金融文化力與金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系

(1)金融文化力是金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。一個(gè)國(guó)家講求綜合國(guó)力，一個(gè)企業(yè)講求企業(yè)力，有一個(gè)公式把企業(yè)力歸納成：企業(yè)力=商品力銷(xiāo)售力形象力，不論這個(gè)公式是否全面，但卻已經(jīng)說(shuō)明了決定企業(yè)力大小的所有因素中都包含文化的要素。文化向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)滲透是當(dāng)代企業(yè)運(yùn)營(yíng)的重要特點(diǎn)。文化是一種力量，在企業(yè)運(yùn)作中具有導(dǎo)向、凝聚、激勵(lì)、約束、紐帶和輻射6大功能，每個(gè)功能都與核心競(jìng)爭(zhēng)力有關(guān)。導(dǎo)向功能的作用在于引導(dǎo)全體員工奮發(fā)向上，兢兢業(yè)業(yè)于本職工作，將個(gè)人目標(biāo)與企業(yè)目標(biāo)一致化。凝聚功能激發(fā)員工的內(nèi)在動(dòng)力，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和向心力。約束功能形成全體員工的行為準(zhǔn)則，是一種單純依靠制度所無(wú)法起到的作用。紐帶功能可以將來(lái)自各方面的信息通過(guò)員工個(gè)人加工進(jìn)行反饋，使企業(yè)及時(shí)得到來(lái)自?xún)?nèi)部和外部的準(zhǔn)確信號(hào)。輻射功能可以通過(guò)企業(yè)形象和員工形象傳達(dá)給社會(huì)。這些功能綜合所形成的力量就是企業(yè)文化力，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。

篇2

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過(guò)20多個(gè)年頭，在數(shù)萬(wàn)金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無(wú)法解決。其主要的問(wèn)題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問(wèn)題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開(kāi)發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問(wèn)題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類(lèi)生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門(mén)的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬(wàn)臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái)，銷(xiāo)售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。

2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門(mén)合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開(kāi)1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶(hù)的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過(guò)3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬(wàn)個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶(hù)已發(fā)展到15萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái)，銷(xiāo)售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開(kāi)通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類(lèi)網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問(wèn)題，主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱，沒(méi)有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒(méi)有明確的方向，沒(méi)有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿(mǎn)足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來(lái)了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的無(wú)序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門(mén)的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門(mén)、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿(mǎn)足高層次客戶(hù)多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶(hù)信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶(hù)為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問(wèn)題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書(shū)等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴(lài)于國(guó)家信用體系的建立和完善。

四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路；

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；

5.初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具，帶動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)；

6.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展客戶(hù)中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊ㄟ^(guò)金融信息化科技攻關(guān)，將為未來(lái)的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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[5]王元龍.加入456后的中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究[J]金融研究2000.3

篇3

一、進(jìn)化博弈理論介紹

進(jìn)化博弈論用復(fù)制動(dòng)態(tài)方程探討群體成員采用某種特定策略比例的變化趨勢(shì)和穩(wěn)定性。博弈各方達(dá)到進(jìn)化穩(wěn)定時(shí)的策略組合稱(chēng)為進(jìn)化穩(wěn)定策略（ESS）。復(fù)制動(dòng)態(tài)方程一個(gè)是微分方程，其基本思路是：如果策略K的結(jié)果優(yōu)于平均水平，那么選擇該策略的那些群體在整個(gè)群體中的比例就會(huì)增加。復(fù)制動(dòng)態(tài)方程一般如下：

二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管博弈基本假定與模型構(gòu)建

1.參與人。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的參與人是金融機(jī)構(gòu)（如證券公司、商業(yè)銀行等）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如證監(jiān)會(huì)、中央銀行等），假定雙方均為有限理性的經(jīng)濟(jì)人，風(fēng)險(xiǎn)偏好為中性。

2.策略空間。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的策略選擇有積極監(jiān)管和消極監(jiān)管，在博弈初期，采用積極監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)比例為p，采用消極監(jiān)管的策略的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的比例為1-p；金融機(jī)構(gòu)的策略選擇有創(chuàng)新或不創(chuàng)新，最初分別采用這兩種策略的金融機(jī)構(gòu)的比例為1-q和q。

3.損益。假定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極監(jiān)管，成本為C，消極監(jiān)管，成本為0，但如果金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)生事故，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將受到處罰為v。假定金融機(jī)構(gòu)不創(chuàng)新得到的效用是u，創(chuàng)新得到的超額效用是u1，金融創(chuàng)新被監(jiān)管受到的懲罰損失是u2[2]。

三、博弈各方的復(fù)制動(dòng)態(tài)方程和穩(wěn)定點(diǎn)分析

四、相關(guān)建議

通過(guò)上述對(duì)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的進(jìn)化博弈分析，為使得我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展，本文提出如下3點(diǎn)建議。

篇4

【摘要】信息更正權(quán)。當(dāng)信息主體發(fā)現(xiàn)在銀行的金融信息有不準(zhǔn)確、不完整的時(shí)候可以請(qǐng)求銀行給予糾正的權(quán)利，如在發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用記錄出現(xiàn)錯(cuò)誤的時(shí)候可以向銀行提出異議，要求核實(shí)并作出更正。

【關(guān)鍵詞】信息更正權(quán)

當(dāng)信息主體發(fā)現(xiàn)在銀行的金融信息有不準(zhǔn)確 不完整的時(shí)候 可以請(qǐng)求銀行給予糾正的權(quán)利

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】 期刊征稿 論文投稿 省級(jí)期刊征稿

【正文】

銀行客戶(hù)所享有的權(quán)利對(duì)金融信息的所有者所享有的權(quán)利各國(guó)的規(guī)定各有不同，根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)理論筆者認(rèn)為個(gè)人對(duì)其所有的金融信息應(yīng)該享有以下主要權(quán)利：1、信息決定權(quán)。決定權(quán)的基本內(nèi)容就是客戶(hù)可以決定信息是否被銀行所收集、處理、利用，以及銀行收集信息的目的、范圍和用何種方式利用、處理的權(quán)利。2、信息保密權(quán)。保密權(quán)就是銀行客戶(hù)得以請(qǐng)求銀行作為金融信息保管的主體保持信息的隱秘性，在未經(jīng)個(gè)人同意前不得公開(kāi)其本人金融信息的權(quán)利。3、信息查詢(xún)權(quán)。是指本人可以查詢(xún)其在銀行系統(tǒng)的金融信息及其處理情況，并可以要求答復(fù)，比如可以要求銀行核查帳戶(hù)情況，在查詢(xún)中對(duì)帳戶(hù)有疑問(wèn)的地方有請(qǐng)求銀行工作人員給予解答的權(quán)利。4、信息更正權(quán)。當(dāng)信息主體發(fā)現(xiàn)在銀行的金融信息有不準(zhǔn)確、不完整的時(shí)候可以請(qǐng)求銀行給予糾正的權(quán)利，如在發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用記錄出現(xiàn)錯(cuò)誤的時(shí)候可以向銀行提出異議，要求核實(shí)并作出更正。5、信息刪除權(quán)。當(dāng)客戶(hù)要求從銀行注銷(xiāo)帳戶(hù)或與銀行結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，除法律另有規(guī)定外，客戶(hù)有權(quán)要求刪除銀行所保存的本人金融信息。6、信息侵害賠償請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)銀行違反了有關(guān)金融信息保護(hù)的規(guī)定致使客戶(hù)的權(quán)益受到損害的，客戶(hù)有權(quán)要求銀行承擔(dān)侵害賠償責(zé)任，但是銀行能夠證明自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的除外。

（二）銀行的義務(wù)銀行作為金融信息的保管者對(duì)客戶(hù)所應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)有：1、告知義務(wù)。銀行有義務(wù)向客戶(hù)說(shuō)明對(duì)個(gè)人信息收集的目的、范圍以及其保存和利用的方式，以使本人了解信息的收集、保存的情況。2、保密義務(wù)。銀行有義務(wù)保證其客戶(hù)的金融信息包括身份信息和交易信息不被隨意的查閱、透露，以及防止銀行征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用信息庫(kù)被非法入侵而造成本人的信用信息的泄露。3、保護(hù)客戶(hù)金融信息同一性的義務(wù)。就是要求銀行所存有的客戶(hù)的金融信息要與本人的實(shí)際情況一致，銀行的信用系統(tǒng)的信用記錄要如實(shí)反映本人的信用情況，當(dāng)客戶(hù)的金融信息有所變動(dòng)時(shí)，要使其保存的資料與變動(dòng)的情況保持一致。4、維護(hù)銀行電子系統(tǒng)安全的義務(wù)。尤其在銀行全面實(shí)行電子化后，計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的安全都關(guān)乎其客戶(hù)金融信息的安全。計(jì)算機(jī)硬件、軟件是否正常運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用都關(guān)系到是否能完整保護(hù)客戶(hù)的金融信息。5、在客戶(hù)本人要求查閱其本人金融信息時(shí)有提供方便的義務(wù)。如應(yīng)有專(zhuān)人提供查閱服務(wù)、解決客戶(hù)在查詢(xún)過(guò)程中的疑問(wèn)，并在客戶(hù)要求提供信用報(bào)告時(shí)向客戶(hù)提供真實(shí)的信用報(bào)告。6、承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。在銀行客戶(hù)的個(gè)人金融信息被泄露以后，如能確定是銀行的原因所致就應(yīng)該由銀行承擔(dān)責(zé)任。

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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國(guó)金融改革及其未來(lái)發(fā)展

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篇5

摘要：目前，在社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，教育水平的發(fā)展也有了前所未有的提高。金融大數(shù)據(jù)爆炸性發(fā)展要求金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生具備一定的金融數(shù)據(jù)分析與處理能力，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)作為培養(yǎng)學(xué)生數(shù)據(jù)處理與分析能力的核心課程，新的歷史時(shí)期應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起培養(yǎng)學(xué)生金融大數(shù)據(jù)視野的責(zé)任。

關(guān)鍵詞：金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)；計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)；金融理論；實(shí)踐結(jié)合

引言

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一門(mén)非常強(qiáng)調(diào)應(yīng)用性的學(xué)科，是應(yīng)用型本科院校的一門(mén)重要的課程，是應(yīng)用型本科學(xué)生知識(shí)能力結(jié)構(gòu)中不可缺少的組成部分。近年來(lái)的教育教學(xué)改革的探索注重實(shí)踐環(huán)境的強(qiáng)化，人們已越來(lái)越清醒地認(rèn)識(shí)到，實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)，也是提高學(xué)生社會(huì)職業(yè)素養(yǎng)和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)核心課程之一，在當(dāng)前教育新常態(tài)下，產(chǎn)生了一些新的問(wèn)題，因此應(yīng)用型本科教育背景下的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)也應(yīng)該被重新賦予新的屬性。

一、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方式的問(wèn)題

（1）傳統(tǒng)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)強(qiáng)調(diào)回歸分析背后模型的假設(shè)及相關(guān)內(nèi)容，但現(xiàn)代經(jīng)驗(yàn)研究強(qiáng)調(diào)因果關(guān)系。因此，當(dāng)前計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)過(guò)分強(qiáng)調(diào)對(duì)隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)分布、異方差及自相關(guān)的長(zhǎng)篇討論，顯得不合時(shí)宜，而對(duì)國(guó)內(nèi)外廣泛流行的新穎工具較少提及，其結(jié)果是學(xué)生對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)用仍是一知半解。（2）由于現(xiàn)有課時(shí)安排等原因，教師教學(xué)過(guò)程中著重講授計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和方法，而輕視實(shí)際應(yīng)用和數(shù)據(jù)處理能力的培養(yǎng)。例如，教學(xué)中主要講授參數(shù)估計(jì)和各種檢驗(yàn)的理論和方法，對(duì)如何從經(jīng)濟(jì)問(wèn)題出發(fā)建立模型，如何應(yīng)用模型分析實(shí)際的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題討論得較少。（3）由于課堂教學(xué)注重理論知識(shí)的講授，不能分配更多的實(shí)驗(yàn)課時(shí)，導(dǎo)致學(xué)生難以真正理解和運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)，特別難以將理論知識(shí)靈活應(yīng)用于金融數(shù)據(jù)建模與處理。（4）現(xiàn)有的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)課程缺乏將計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法與金融數(shù)據(jù)相融合的缺陷。在課堂教學(xué)內(nèi)容安排中，著重講述計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理和方法，而沒(méi)有將計(jì)量方法與金融大數(shù)據(jù)的獲取與加工處理結(jié)合起來(lái)進(jìn)行講解。導(dǎo)致多數(shù)學(xué)生具備一定的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，但面對(duì)查找和處理金融數(shù)據(jù)時(shí)卻束手無(wú)策。（5）已有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)內(nèi)容安排上，一般將經(jīng)典的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和現(xiàn)代時(shí)間序列方法安排在一個(gè)學(xué)期內(nèi)完成。由于教學(xué)內(nèi)容過(guò)多而教學(xué)課時(shí)有限，其結(jié)果是導(dǎo)致無(wú)法詳細(xì)講解金融時(shí)間序列部分，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)金融大數(shù)據(jù)處理及建模能力不強(qiáng)。

二、金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融理論及實(shí)踐的結(jié)合的優(yōu)化措施

（一）突出案例教學(xué)

豐富多彩又符合專(zhuān)業(yè)特色的案例教學(xué)可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。案例教學(xué)一方面能夠使理論知識(shí)更加通俗易懂，另一方面案例教學(xué)重視師生互動(dòng)，可以提高學(xué)生的興趣，為課程論文和畢業(yè)論文的寫(xiě)作打下良好的基礎(chǔ)。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)案例的選取一定要突出目的性、代表性和趣味性等特點(diǎn)，應(yīng)結(jié)合學(xué)生所學(xué)專(zhuān)業(yè)的差異，多搜集一些與該專(zhuān)業(yè)密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題和前沿問(wèn)題，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和主動(dòng)性。

（二）金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融理論及實(shí)踐的結(jié)合

就金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生而言，在為這些學(xué)生開(kāi)展計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)時(shí)，需要注重將金融理論和具體的金融實(shí)踐知識(shí)緊密結(jié)合起來(lái)，以此來(lái)引導(dǎo)他們正確使用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型方法來(lái)研究金融相關(guān)實(shí)踐問(wèn)題。金融市場(chǎng)相關(guān)實(shí)踐知識(shí)更傾向于股票投資和資金資本等的利用，不能僅僅依靠消費(fèi)-收入這一知識(shí)以偏概全，這就要求計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)老師在為金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)展課程教學(xué)時(shí)，需要拓展到相關(guān)金融領(lǐng)域，通過(guò)講解相關(guān)金融理論和具體的市場(chǎng)實(shí)踐數(shù)據(jù)來(lái)開(kāi)展課程教學(xué)。

（三）“案例+微課”的教學(xué)模式改革

為了提高金融專(zhuān)業(yè)本科生金融大數(shù)據(jù)處理能力，改善教學(xué)效果，擬重點(diǎn)對(duì)《計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)（Ⅱ）》的教學(xué)方法進(jìn)行創(chuàng)新。為了改變以課堂為中心的單一教學(xué)方法“重在教，逼學(xué)生學(xué)”的缺陷，我們將使用“案例+微課”的教學(xué)模式?！鞍咐虒W(xué)”是計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)一種非常有效的輔助教學(xué)模式（楊汭華，2005；黃佐钘，2008；張玲，2014）。與傳統(tǒng)的案例教學(xué)不同：（1）項(xiàng)目強(qiáng)調(diào)針對(duì)金融大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)相關(guān)案例，并以“微課”的形式將教學(xué)內(nèi)容呈現(xiàn)給學(xué)生?！鞍咐?微課”的教學(xué)模式的好處在于能激發(fā)學(xué)生對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論學(xué)習(xí)的興趣，更加生動(dòng)和直觀地將金融大數(shù)據(jù)處理呈現(xiàn)給學(xué)生，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。此外，“案例+微課”模式能對(duì)課堂教學(xué)形成有效補(bǔ)充，課堂上沒(méi)有解決的問(wèn)題，學(xué)生可以在課外通過(guò)“案例+微課”進(jìn)一步鞏固與提高課堂知識(shí)。（2）傳統(tǒng)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)案例強(qiáng)調(diào)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)的應(yīng)用，重點(diǎn)介紹數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)技術(shù)，而忽視其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題與變量間的內(nèi)生關(guān)系。項(xiàng)目強(qiáng)調(diào)以真實(shí)的金融大數(shù)據(jù)為載體，在案例分析中，更加注重因果關(guān)系的討論，從而案例分析更加接近現(xiàn)實(shí)。因此，相比于傳統(tǒng)的案例分析，項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)分析更接近現(xiàn)代研究范式，故而具有更好的實(shí)用價(jià)值。

（四）完善考核體系

作為一門(mén)應(yīng)用型的學(xué)科，考核方式也應(yīng)該多樣化?？梢試L試采用課程論文的考核方式，課程論文一方面可以深化學(xué)生對(duì)課程內(nèi)容的學(xué)習(xí)，另一方面也能加強(qiáng)學(xué)生的應(yīng)用能力，提高學(xué)生的獨(dú)立思考能力和對(duì)知識(shí)的靈活運(yùn)用能力。課程論文可以與學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)結(jié)合，突出學(xué)生所在學(xué)科屬性，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性。同時(shí)不能將試卷考核的方式拋棄，例如可以將紙質(zhì)試卷改為上機(jī)考試，增加操作題的比重。完善的考核方式會(huì)提高學(xué)生對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)課程的重視程度，強(qiáng)化計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)效果。

結(jié)語(yǔ)

總之，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革是高等教育供給側(cè)改革的一個(gè)縮影，只有明確清晰教學(xué)定位，有效提升高等教育供給體系的質(zhì)量和效率，重點(diǎn)解決好高校人才培養(yǎng)能力、支撐引領(lǐng)國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展能力的問(wèn)題，才能提供更多有選擇的本科教育，建成更有競(jìng)爭(zhēng)力的本科教育，開(kāi)創(chuàng)更有特色的本科教育，發(fā)展更加公平的本科教育。

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)畢業(yè)論文范文模板(二)：基于計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的電力企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與管理決策實(shí)證研究論文

摘要：在我國(guó)快速發(fā)展的過(guò)程中，我國(guó)的電力建設(shè)在不斷的完善，中國(guó)的現(xiàn)代化建設(shè)離不開(kāi)電力的發(fā)展，同時(shí)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也將推動(dòng)電力工業(yè)的進(jìn)步。處于新時(shí)代的電力企業(yè)需要具備超前的思維與意識(shí)，在外對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具備清晰的預(yù)判，在內(nèi)要做好企業(yè)內(nèi)部的管理建設(shè)，針對(duì)未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展制定科學(xué)的規(guī)劃。要做好這幾點(diǎn)，就離不開(kāi)對(duì)電力企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理的分析以及數(shù)學(xué)建模工具的運(yùn)用。本文選取2001-2017年中國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），全社會(huì)用電量數(shù)據(jù)以及典型電力企業(yè)華電國(guó)際年度報(bào)告數(shù)據(jù)，分析了華電國(guó)際的經(jīng)濟(jì)效益與外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之間的關(guān)系。首先從時(shí)間序列非平穩(wěn)角度出發(fā)，利用協(xié)整理論并通過(guò)單位根檢驗(yàn)以及協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)對(duì)華電國(guó)際的經(jīng)濟(jì)效益建立了長(zhǎng)期均衡模型。再對(duì)模型進(jìn)行短期誤差修正，在證明了模型有效性的基礎(chǔ)上，利用所建模型對(duì)提升華電國(guó)際的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行實(shí)證分析預(yù)測(cè)。最后對(duì)以華電國(guó)際為代表的中國(guó)電力企業(yè)的發(fā)展提出相關(guān)建議。結(jié)果表明，對(duì)華電國(guó)際而言其供電成本、管理與財(cái)務(wù)及人力資源成本的完善對(duì)其經(jīng)濟(jì)效益的影響將是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，而其短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)效益主要受?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及全社會(huì)用電量需求的影響。該模型具有廣泛的適用性，可以為其他電力企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益及其影響因素進(jìn)行分析與預(yù)測(cè)，對(duì)企業(yè)未來(lái)的管理決策規(guī)劃提供參考。

關(guān)鍵詞：電力企業(yè)；經(jīng)濟(jì)效益；管理決策

經(jīng)濟(jì)研究的方法在于總結(jié)典型的經(jīng)驗(yàn)特征與收集數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上建立相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)理論或經(jīng)濟(jì)模型。經(jīng)濟(jì)研究的科學(xué)性在很大程度上取決于經(jīng)濟(jì)理論或經(jīng)濟(jì)模型的可驗(yàn)證性，即能否通過(guò)數(shù)據(jù)實(shí)證檢驗(yàn)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)模型來(lái)解釋事實(shí)，并預(yù)測(cè)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)變動(dòng)趨勢(shì)以及提供科學(xué)的政策建議。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)則猶如硬幣的雙面，從不同的角度為經(jīng)濟(jì)學(xué)的實(shí)證分析提供重要的方法論基礎(chǔ)。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)以實(shí)際經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的建模與分析為主要研究對(duì)象。當(dāng)實(shí)際數(shù)據(jù)不可得，或?qū)嶋H數(shù)據(jù)過(guò)于復(fù)雜而導(dǎo)致因果關(guān)系不易梳理時(shí)，實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)則有可能從另一個(gè)角度出發(fā)，通過(guò)可控的實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)代替實(shí)際數(shù)據(jù)，成為實(shí)證經(jīng)濟(jì)分析的又一個(gè)有力工具。

一、協(xié)整理論概述

協(xié)整的概念是由恩格爾一格蘭杰（Engle-Granger）在1987年“協(xié)整與誤差修正，描述、估計(jì)與檢驗(yàn)”中正式提出的，協(xié)整的基本思想認(rèn)為，盡管兩個(gè)或兩個(gè)以上變量中的每一個(gè)都是非平穩(wěn)的，但他們的線性組合可能會(huì)相互抵消趨勢(shì)項(xiàng)的影響，使該組合是平穩(wěn)的。這一理論的提出為經(jīng)濟(jì)時(shí)間序列分析樹(shù)立了新的里程碑，對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)產(chǎn)生了革命性的影響。之所以協(xié)整理論會(huì)產(chǎn)生如此大的影響，是與一協(xié)整理論所具有的深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)背景密不可分的。

二、基于計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的電力企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與管理決策實(shí)證

（一）非均衡博弈論框架的建立和實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證

策略性思考是博弈理論及其應(yīng)用的基礎(chǔ)。納什均衡以及相關(guān)均衡的概念過(guò)去一直是描述策略性思考的核心內(nèi)容，其定義為每個(gè)博弈參與者的策略都是在給定其他方策略下的最優(yōu)反應(yīng)。顯然這種均衡的定義內(nèi)在要求每個(gè)博弈參與者在決策信念上達(dá)到均衡，即每個(gè)參與者對(duì)其他方的策略持有正確的信念。在過(guò)去的研究中，經(jīng)濟(jì)學(xué)者通常假定均衡框架存在從而做出對(duì)參與者行為的預(yù)測(cè)。盡管在一些博弈場(chǎng)景下，基于均衡概念的行為預(yù)測(cè)是準(zhǔn)確的，但在多數(shù)情況下實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究結(jié)果表明博弈參與者的行為會(huì)系統(tǒng)性地偏離基于均衡概念的行為預(yù)測(cè)。由于來(lái)自實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)數(shù)據(jù)對(duì)原有理論框架的挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)研究人員逐漸提出了基于非均衡概念的策略性思考理論框架并且運(yùn)用實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法收集數(shù)據(jù)來(lái)檢驗(yàn)這些新理論。這些基于非均衡概念的策略性思考理論框架的核心在于繼續(xù)假定博弈參與者在決策時(shí)仍然有策略性思考的因素在里面，但放棄了均衡的概念以及嵌入在均衡概念里面的很強(qiáng)的理性假設(shè)。

（二）ECM誤差修正

通過(guò)Granger定理易知，具有協(xié)整關(guān)系的一系列變量會(huì)對(duì)應(yīng)一個(gè)包含誤差修正的表達(dá)形式?？梢赃M(jìn)一步通過(guò)誤差修正來(lái)研究華電國(guó)際經(jīng)濟(jì)效益的短期行為。具體而言可根據(jù)由Hendry提出的一般到特殊的建模理論，逐步剔除從三階滯后變量及誤差修正項(xiàng)開(kāi)始的不顯著量，從而得到最終的誤差修正模型：（見(jiàn)下面公式）式中：ECMt-1代表協(xié)整回歸厚的一階滯后誤差，括號(hào)內(nèi)的數(shù)字代表不拒絕相應(yīng)零假設(shè)的概率。從該方程式以及統(tǒng)計(jì)結(jié)果的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，文中所進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)在置信水平上表現(xiàn)顯著。這一結(jié)果也證明了文中構(gòu)建的誤差修正的具有良好的適用性。圖中給出了LY的實(shí)際數(shù)據(jù)與擬合結(jié)果以及殘差結(jié)果，從圖中可以看出，協(xié)整以及誤差修正之后的模型具有較為理想的結(jié)果。

（三）計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)用研究中的多重共線性問(wèn)題

篇6

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.1文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X(2009)09-09－0058－02

引言

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的資源配置作用。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行一直是金融機(jī)構(gòu)的主體，在各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著舉足輕重的作用。然而，從20世紀(jì)60年代開(kāi)始，隨著證券市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行的總資產(chǎn)在所有金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中所占比重不斷下降。尤其值得關(guān)注的是，自1868年世界上第一只投資基金――“海外和殖民地信托”在英國(guó)誕生以來(lái)，投資基金在西方發(fā)達(dá)國(guó)家取得長(zhǎng)足的發(fā)展。20世紀(jì)90年代以來(lái)發(fā)展勢(shì)頭更為猛烈，并對(duì)商業(yè)銀行的生存空間形成持續(xù)壓力。新世紀(jì)以來(lái)，美國(guó)投資基金的資產(chǎn)規(guī)模更是超過(guò)了長(zhǎng)期處于金融系統(tǒng)主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行。由此引發(fā)了商業(yè)銀行是否會(huì)消失，轉(zhuǎn)而由投資基金所替代的廣泛爭(zhēng)論。

一、對(duì)傳統(tǒng)理論的簡(jiǎn)要梳理

商業(yè)銀行的核心價(jià)值或者說(shuō)功能究竟何在，理論界眾說(shuō)紛紜。其中居于主流地位的有以下三種理論：

（一）“資產(chǎn)轉(zhuǎn)換”功能說(shuō)

“資產(chǎn)轉(zhuǎn)換”功能是由格利和肖在1956年發(fā)表的論文《金融中介和儲(chǔ)蓄―投資過(guò)程》以及托賓在1963年發(fā)表的論文《作為貨幣創(chuàng)造者的商業(yè)銀行》中提出并作出論述的。他們認(rèn)為各種金融中介都是為財(cái)富擁有者提供資金組合，并通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)獲得自身在市場(chǎng)中的發(fā)展空間，各種金融中介在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)時(shí)，都必須盡可能滿(mǎn)足儲(chǔ)蓄者與投資者的偏好，這種競(jìng)爭(zhēng)的方式或滿(mǎn)足的方式就是進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。不同的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式造就了各種金融中介之間存在的差別，銀行主要是通過(guò)滿(mǎn)足支付要求而提供負(fù)債。

（二）“降低交易成本”功能說(shuō)

1976年喬治?本斯頓和小柯利福德?斯密斯在發(fā)表的論文《金融中介理論中的交易成本》中提出交易成本應(yīng)為金融中介理論分析的核心內(nèi)容。他們認(rèn)為，金融產(chǎn)品的制造取決于其未來(lái)銷(xiāo)售價(jià)格能否彌補(bǔ)該產(chǎn)品生產(chǎn)時(shí)的直接成本和機(jī)會(huì)成本。金融中介之所以能夠制造適應(yīng)上述特殊要求的金融產(chǎn)品，是因?yàn)樗腥髢?yōu)勢(shì)：其一，專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；其二，更容易以低成本獲得大量信息；其三，減少搜尋信息的成本。交易成本與金融產(chǎn)品種類(lèi)、消費(fèi)者偏好之間有一定的內(nèi)在關(guān)系，技術(shù)和消費(fèi)者偏好的變化將使成本發(fā)生變化，從而促使商業(yè)銀行調(diào)整產(chǎn)品，因此，降低交易成本將是商業(yè)銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

（三）“信息處理”功能說(shuō)

20世紀(jì)70年代，信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展，對(duì)分析金融機(jī)構(gòu)存在和功能的視角產(chǎn)生了很大影響。1977年勒蘭與佩勒的論文《信息不對(duì)稱(chēng)、金融結(jié)構(gòu)與金融中介》分析了事前信息不對(duì)稱(chēng)的影響，認(rèn)為借款人如何能夠獲得信貸，依賴(lài)于作為信號(hào)的企業(yè)內(nèi)部投資信息非常困難。解決的辦法就是將搜集信息的人組成專(zhuān)門(mén)的金融中介，以使貸款的資產(chǎn)組合和投資充分吸收這些信息。戴蒙德在1984年發(fā)表的經(jīng)典論文《金融中介與監(jiān)督》中分析了事后信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，認(rèn)為只有借款人能夠無(wú)成本地獲得投資的最終結(jié)果，才會(huì)使金融合同對(duì)具體借款人活動(dòng)適用的約束降低。

二、對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行功能理論的重新認(rèn)識(shí)

（一）對(duì)信用中介功能的再認(rèn)識(shí)

信用中介功能是指促進(jìn)資金融通的功能，即促使貨幣資金從盈余單位流向赤字單位，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。資金融通過(guò)程中所涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三大類(lèi)。由于金融風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)性、市場(chǎng)主體風(fēng)險(xiǎn)偏好程度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異性、金融風(fēng)險(xiǎn)的可單獨(dú)交易性，以及學(xué)習(xí)成本和時(shí)間成本的上升超過(guò)信息成本的下降，市場(chǎng)主體對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理金融風(fēng)險(xiǎn)的需求是不斷增加的。

（二）對(duì)支付中介功能的再認(rèn)識(shí)

支付中介功能是指銀行客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)金收付或存款劃轉(zhuǎn)的功能。雖然支付中介功能對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的，但它本身為商業(yè)銀行帶來(lái)的收入只占極小比例。美國(guó)所有商業(yè)銀行存款賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)收入占總收入的平均比例，雖然整體上處于不斷上升的趨勢(shì)之中，但其絕對(duì)水平仍然只有4%左右（Fed，2000）。支付中介本身仍然是銀行的一個(gè)成本中心，而不是利潤(rùn)中心。銀行提供支付中介服務(wù)是因?yàn)樗苁广y行增加存款，并從存貸款利差中獲得收入。

（三）對(duì)信用創(chuàng)造功能的再認(rèn)識(shí)

信用創(chuàng)造功能是商業(yè)銀行通過(guò)其存款和貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款的功能。實(shí)際上，信用創(chuàng)造只是銀行從事存貸款業(yè)務(wù)的一種客觀結(jié)果，而不是其主動(dòng)追求的一種目標(biāo)。站在商業(yè)銀行的角度，也只是其管理金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心功能從而尋求利潤(rùn)過(guò)程中的的一種附屬功能。

（四）對(duì)金融服務(wù)功能的再認(rèn)識(shí)

金融服務(wù)功能是商業(yè)銀行提供除存貸款業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)的功能。大部分金融服務(wù)業(yè)務(wù)，如收付、基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、基金托管等等，與支付中介業(yè)務(wù)一樣，不是單獨(dú)的盈利中心。是銀行利用其在存貸款等風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)中形成的已有優(yōu)勢(shì)，投入少量的變動(dòng)成本所增設(shè)的盈利業(yè)務(wù)?？梢钥吹剑ヂ?lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，使得社會(huì)對(duì)銀行提供這類(lèi)服務(wù)的需求處于不斷下降的趨勢(shì)之中。

三、商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)――與投資基金的對(duì)比分析框架

（一）商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)性化工具

1.與投資基金相比，商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的突出特征是它所使用的工具――貸款是個(gè)性化的。嚴(yán)格說(shuō)，銀行所發(fā)放的每一筆貸款都是根據(jù)借款人的具體需要所設(shè)計(jì)的，無(wú)論是貸款的金額、期限、利率、發(fā)放貸款時(shí)的信息依據(jù)、調(diào)查、審查、發(fā)放、回收過(guò)程，還是其提款安排和償還安排，都與借款人獨(dú)特的未來(lái)現(xiàn)金流相對(duì)應(yīng)。這種非標(biāo)準(zhǔn)化的特征使得貸款這種工具適合于所有規(guī)模、所有類(lèi)型的企業(yè)和消費(fèi)者。然而，有價(jià)證券的標(biāo)準(zhǔn)化與銀行貸款的非標(biāo)準(zhǔn)化形成鮮明對(duì)照。證券的標(biāo)準(zhǔn)化存在巨額固定成本，且必須要使社會(huì)公眾普遍認(rèn)可，這使得證券融資只適用于大企業(yè)的巨額融資項(xiàng)目和成熟產(chǎn)品的融資。

2.銀行資產(chǎn)證券化的實(shí)踐使我們能更深入地理解銀行在資金融通中的核心作用。貸款證券化的過(guò)程，實(shí)質(zhì)上就是將非標(biāo)準(zhǔn)化貸款轉(zhuǎn)化成為標(biāo)準(zhǔn)化證券的過(guò)程。在貸款證券化后，銀行實(shí)際上已經(jīng)基本完成了其以非標(biāo)準(zhǔn)化方式管理風(fēng)險(xiǎn)的全部工作。銀行所需要的只是資金以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這實(shí)際上是社會(huì)分工進(jìn)一步深化的表現(xiàn)：銀行提供的是管理金融風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)，資金本身只是銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的一種工具一個(gè)載體，提供資金本身并不是銀行服務(wù)的目的。

（二）商業(yè)銀行“風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)化器”的制度設(shè)計(jì)

1.從對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的吸收方式來(lái)看。投資基金的機(jī)制設(shè)計(jì)就是要由基金持有人分享所有風(fēng)險(xiǎn)收益，同時(shí)直接分擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)損失，而基金管理人只能收取固定的管理費(fèi)。商業(yè)銀行的機(jī)制設(shè)計(jì)要求銀行本身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行以到期無(wú)條件還本并按約定支付利息的承諾從存款人處吸收資金，然后按約定條件將資金貸放給貸款人，其后若貸款人違約，銀行不能以此為借口對(duì)存款人違約，從而承擔(dān)了資金融通過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行按約定要保證存款人隨時(shí)提取存款的需要，卻不能因此向貸款人收回未到期貸款，這樣銀行就承擔(dān)了資金融通過(guò)程中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.從商業(yè)銀行承擔(dān)“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)化器”這一角色的合宜性上看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)化器的制度安排能夠最大限度地減少由于信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。銀行和基金經(jīng)理與資金盈余單位之間的關(guān)系，都是一種委托關(guān)系，委托關(guān)系的核心是激勵(lì)機(jī)制問(wèn)題。只有在委托人能夠低成本地觀察到人的努力程度，從而對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督的情況下，才能采取向人支付固定報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制。在不能低成本地觀察到人的努力程度的情況下，將人的收益與其努力程度完全掛鉤，是一種最有效的激勵(lì)機(jī)制。由于銀行的主要資產(chǎn)是非標(biāo)準(zhǔn)化、不透明的貸款。所以，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化是銀行與其資金盈余單位之間的成本最低、效率最高的一種委托安排。

3.因?yàn)闆](méi)有考慮風(fēng)險(xiǎn)處理因素，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和地位其實(shí)是被低估了。大部分商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)功能的業(yè)務(wù)，都沒(méi)有反映在其資產(chǎn)負(fù)債表上。例如，貸款證券化的發(fā)展使得銀行已經(jīng)通過(guò)調(diào)查、審查、設(shè)計(jì)等方式管理過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不再保留在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上。如果仍然運(yùn)用資產(chǎn)規(guī)模來(lái)作為衡量商業(yè)銀行在金融體系中重要性的標(biāo)準(zhǔn)，必然會(huì)低估商業(yè)銀行應(yīng)該有的地位。也是近些年商業(yè)銀行功能弱化說(shuō)法的一個(gè)重要原因。

結(jié)論與啟示

商業(yè)銀行的核心價(jià)值在于管理資金融通過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)商業(yè)銀行制度與投資基金制度的對(duì)比分析可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的獨(dú)特之處在于其管理金融風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)性化方式和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)化器的制度設(shè)計(jì)。商業(yè)銀行的未來(lái)，歸根結(jié)底取決于其管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其是以貸款方式管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。盡管迄今為止商業(yè)銀行制度并不完美，商業(yè)銀行體系依然具有明顯的脆弱性，但這只能通過(guò)金融改革與創(chuàng)新來(lái)加以修正和完善。值得一提的是，不少學(xué)者通過(guò)對(duì)投資基金制度與商業(yè)銀行制度的比較分析，得出二者有交叉與融合發(fā)展趨勢(shì)的結(jié)論（何德旭，2004；曾康林，2002）。對(duì)研究新時(shí)期商業(yè)銀行的發(fā)展提供了一個(gè)新的視角。結(jié)合中國(guó)的具體國(guó)情，我們可以在發(fā)展投資基金的同時(shí)積極發(fā)展商業(yè)銀行，不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷地提高其風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，做到二者兼顧。可以預(yù)見(jiàn)，在一個(gè)不太短的時(shí)期內(nèi)，仍將把商業(yè)銀行的改革和發(fā)展放在一個(gè)突出和重要的地位上。

參考文獻(xiàn)：

[1]代軍勛.商業(yè)銀行積極風(fēng)險(xiǎn)管理研究[M].武漢：武漢大學(xué)出版社，2006.

[2]曾康霖.一個(gè)值得關(guān)注的課題：基金的興起是否能取代商業(yè)銀行[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2002，（7）.

篇7

近年某大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文較以往有了明顯的提高但也仍然存在以下主要質(zhì)量問(wèn)題：

1.選題空、大、泛的現(xiàn)象較突出

學(xué)生在選題上過(guò)分追求社會(huì)的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題對(duì)于選題的難度和深度把握不足，難以從自身的能力和水平出發(fā)，所選的題目偏大、空泛或難度較大。如三農(nóng)問(wèn)題、金融自由化、民間金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等，學(xué)生很難在較短的時(shí)間和有限的篇幅內(nèi)進(jìn)行深入研究和論述又如有關(guān)社會(huì)保障的政府責(zé)任、政府投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制、金融產(chǎn)品的投資行為等由于選題難度較大學(xué)生難以收集到足夠的資料，因而很難圍繞主題深入展開(kāi)論述。

2.資料堆砌現(xiàn)象比較嚴(yán)重

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文寫(xiě)作不僅需要扎實(shí)的理論功底，還需要理論和實(shí)踐的充分結(jié)合與運(yùn)用。但是不少學(xué)生難以準(zhǔn)確把握研究的切入點(diǎn)對(duì)于需要闡述的觀點(diǎn)缺乏有針對(duì)性的金融理論支撐和研究方法對(duì)自己所學(xué)的金融知識(shí)表現(xiàn)出不知如何應(yīng)用的現(xiàn)象。因此不少學(xué)生在論文撰寫(xiě)過(guò)程中，過(guò)分地依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)資料，對(duì)收集的材料進(jìn)行剪輯、粘貼、堆砌，缺乏自己的觀點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)羅列現(xiàn)象較普遍。

3.論文呈現(xiàn)一定的教材化現(xiàn)象

論文教材化是當(dāng)前大學(xué)生畢業(yè)論文寫(xiě)作的一個(gè)普遍現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在理論闡述的多、實(shí)證論述的少概念性觀點(diǎn)多，實(shí)踐性觀點(diǎn)少；論文的結(jié)構(gòu)體系與教材雷同化等方面。由于多數(shù)學(xué)生缺乏實(shí)踐，又難以把握理論與實(shí)踐相結(jié)合的關(guān)鍵，論文的論述都只是一些簡(jiǎn)單的字和句缺乏有力的論據(jù)支撐導(dǎo)致論文內(nèi)容空泛，理論性強(qiáng)于實(shí)踐性、操作性。如對(duì)貨幣政策問(wèn)題的研究學(xué)生只能從簡(jiǎn)單的概念、特點(diǎn)、意義等方面論述論文出現(xiàn)明顯的教材化現(xiàn)象。

4.論文的寫(xiě)作規(guī)范性較差

部分學(xué)生提交的初稿邏輯混亂語(yǔ)句不通、詞不達(dá)意、錯(cuò)字連篇甚至大量借鑒、引用他人的觀點(diǎn)，不作標(biāo)注。甚至出現(xiàn)少數(shù)學(xué)生的論文排版都會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，整篇論文出現(xiàn)多種字體、字號(hào)，論文的規(guī)范性較差。

二、影響金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量的因素分析

通過(guò)對(duì)近年某大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文的調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)影響金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量的主要因素有以下方面：

1.學(xué)校的教學(xué)管理存在漏洞

學(xué)?；蛟海ㄏ担┑慕虒W(xué)管理部門(mén)在本科畢業(yè)論文的教學(xué)管理上存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：一是在畢業(yè)論文的教學(xué)安排上與其他教學(xué)任務(wù)脫節(jié)。畢業(yè)論文是全面檢查學(xué)生運(yùn)用所學(xué)理論和知識(shí)程度也是對(duì)學(xué)生專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和能力培養(yǎng)效果的綜合檢驗(yàn)。因此，其質(zhì)量的提高應(yīng)該是建立在日常教學(xué)管理質(zhì)量提高和學(xué)生專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)提高的基礎(chǔ)之上。但目前只是將‘論文指導(dǎo)’作為一個(gè)獨(dú)立的教學(xué)環(huán)節(jié)沒(méi)有將畢業(yè)論文與低年級(jí)的一些課程相聯(lián)系或是開(kāi)設(shè)此類(lèi)的選修課程。而論文寫(xiě)作能力的培養(yǎng)與提高是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，而僅僅靠教師三、四個(gè)月的突擊指導(dǎo)是很難見(jiàn)效的。二是畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的經(jīng)費(fèi)投入不足。有些選題需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，如大學(xué)生使用信用卡的調(diào)查與分柝某地區(qū)銀保合作的調(diào)查與分析、某村農(nóng)民理財(cái)問(wèn)題的調(diào)查與分析等；有些需要查找大量的文獻(xiàn)資料如住房消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、存款準(zhǔn)備金制度的運(yùn)用及效果分析、利率政策有效性問(wèn)題研究等。但由于教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張學(xué)校在學(xué)生設(shè)計(jì)畢業(yè)論文方面投入過(guò)少，嚴(yán)重影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。三是畢業(yè)論文的考核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。從2006屆和2007屆某校金融學(xué)畢業(yè)論文的成績(jī)看（由于該校2008年5月是本科教學(xué)評(píng)估時(shí)間2008屆的畢業(yè)論文成績(jī)與評(píng)估前兩年相比，可比性較差因此，本文選擇評(píng)估前兩年的成績(jī)進(jìn)行對(duì)比），2006屆金融學(xué)畢業(yè)生人數(shù)95人其中畢業(yè)論文成績(jī)?yōu)閮?yōu)秀占3.2%；良好占56.8%；中等占38.9%；及格占1.1%。而2007屆金融學(xué)畢業(yè)生人數(shù)為96人其中畢業(yè)論文成績(jī)?yōu)閮?yōu)秀占0%；良好占9.38%；中等占69.79%；及格占20.83%。從這兩屆畢業(yè)論文的成績(jī)比較看，都沒(méi)有不及格成繢2006屆論文成績(jī)明顯高于2007屆論文成績(jī)，而實(shí)際上2007屆論文質(zhì)量要高于2006屆。由此可見(jiàn)，學(xué)校畢業(yè)論文考核制度不規(guī)范，考核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，指導(dǎo)教師評(píng)定成績(jī)帶有一定的隨意性。

2.教師指導(dǎo)論文的有效性缺乏

某大學(xué)金融系共有教師13人，近年平均每位教師每屆要指導(dǎo)30位學(xué)生（其中包括金融學(xué)雙學(xué)位和東方學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生）指導(dǎo)的學(xué)生明顯過(guò)多，再加上教師自身的教學(xué)、科研任務(wù)繁重指導(dǎo)的時(shí)間又集中在三四個(gè)月內(nèi)，指導(dǎo)教師不堪重負(fù)，極大地影響本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的質(zhì)量。部分指導(dǎo)教師自身的學(xué)術(shù)水平不夠也影響了所指導(dǎo)的畢業(yè)論文的質(zhì)量。同時(shí)，金融學(xué)本身是一門(mén)應(yīng)用性較強(qiáng)的學(xué)科而多數(shù)教師缺乏實(shí)踐，在對(duì)應(yīng)用性和實(shí)踐性論文的指導(dǎo)方面受到很大的限制。另外一些指導(dǎo)教師的責(zé)任心不強(qiáng)對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文指導(dǎo)不認(rèn)真也影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。如指導(dǎo)教師與學(xué)生之間聯(lián)系不夠密切，教師對(duì)所指導(dǎo)的學(xué)生的了解僅限于幾次見(jiàn)面輔導(dǎo)，有的還是網(wǎng)上輔導(dǎo)，有的甚至在學(xué)生的整個(gè)論文寫(xiě)作過(guò)程中只輔導(dǎo)兩次，不能真正起到輔導(dǎo)的作用。

3.學(xué)生的主體性作用不充分

學(xué)生是畢業(yè)論文寫(xiě)作的主體，是影響畢業(yè)論文質(zhì)量的第一要素主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是學(xué)生的寫(xiě)作能力較差。首先，隨著近幾年高校招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大某大學(xué)金融學(xué)生源質(zhì)量也難以保證，學(xué)生的寫(xiě)作功底有明顯差異。其次，學(xué)生缺少學(xué)術(shù)研究的基礎(chǔ)和論文寫(xiě)作的鍛煉與培養(yǎng)再次，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生實(shí)習(xí)往往是不歡迎、不配合，很少學(xué)生真正能到銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，致使實(shí)習(xí)流于形式。學(xué)生缺少對(duì)銀行、保險(xiǎn)等工作的感性認(rèn)識(shí)，理論與實(shí)踐脫節(jié)，從而影響到論文的寫(xiě)作。二是學(xué)生的寫(xiě)作態(tài)度不夠認(rèn)真負(fù)責(zé)。學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不夠重視在寫(xiě)作中，有相當(dāng)多的學(xué)生缺乏緊迫感或時(shí)間概念，持應(yīng)付態(tài)度。實(shí)際上金融系在第七學(xué)期就開(kāi)始布置畢業(yè)論文工作，也就是從學(xué)生選題到論文定稿有整整一年的時(shí)間，但很多學(xué)生往往“拖’到第八學(xué)期實(shí)習(xí)結(jié)束后回校才開(kāi)始動(dòng)筆，造成論文寫(xiě)作時(shí)間安排上的前松后緊，導(dǎo)致論文質(zhì)量較低。三是畢業(yè)生就業(yè)的沖擊。由于畢業(yè)論文寫(xiě)作時(shí)間安排與學(xué)生就業(yè)有一定沖突，加上近幾年就業(yè)形勢(shì)特別嚴(yán)峻，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生也面臨很大的就業(yè)壓力，致使學(xué)生不得不把主要精力放在尋找就業(yè)單位上，對(duì)畢業(yè)論文的投入明顯不足。所有這些都直接影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。

三、金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量管理的對(duì)策

本科畢業(yè)論文質(zhì)量的管理是一個(gè)系統(tǒng)而復(fù)雜的工程，涉及學(xué)校、學(xué)院（系）、教師和學(xué)生等方方面面質(zhì)量管理的根本目標(biāo)是不斷提高論文質(zhì)量。結(jié)合近年金融學(xué)本科畢業(yè)論文的實(shí)際情況，論文質(zhì)量的管理可以從以下幾方面來(lái)把握：

1.充分發(fā)揮學(xué)校對(duì)畢業(yè)論文質(zhì)量管理的保障作用

學(xué)校、院（系）的教學(xué)管理部門(mén)是作為質(zhì)量管理的職能部門(mén)是畢業(yè)論文質(zhì)量提高的基礎(chǔ)和保證。首先學(xué)校應(yīng)該明確指導(dǎo)教師和學(xué)生的責(zé)任和權(quán)利。如論文抄襲現(xiàn)象是目前普遍存在的一個(gè)問(wèn)題。學(xué)校要有明確、合理和操作性強(qiáng)的制度界定抄襲的標(biāo)準(zhǔn)，及指導(dǎo)教師應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、學(xué)生應(yīng)受到的處罰標(biāo)準(zhǔn)只有這樣，才能在一定程度上杜絕抄襲現(xiàn)象其次，應(yīng)將畢業(yè)論文的教學(xué)安排融合到整個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)。論文的寫(xiě)作能力是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，因此應(yīng)從低年級(jí)開(kāi)始培養(yǎng)學(xué)生的寫(xiě)作技巧和研究能力。學(xué)校應(yīng)鼓勵(lì)教師開(kāi)設(shè)一些有關(guān)論文寫(xiě)作方法的公共選修課。針對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的課程安排，目前只有在第七學(xué)期開(kāi)設(shè)一門(mén)《現(xiàn)代金融理論專(zhuān)題》介紹理論前沿是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此，應(yīng)在第五學(xué)期安排諸如《金融學(xué)學(xué)術(shù)論文寫(xiě)作方法》的課程和一些前沿理論課程。另外還可面向大三、大四學(xué)生在課外多舉辦一些學(xué)術(shù)講座介紹學(xué)術(shù)前沿，拓展學(xué)生視野，創(chuàng)造學(xué)術(shù)氣氛，提高學(xué)生對(duì)本專(zhuān)業(yè)的興趣。通過(guò)上述經(jīng)常性的論文講授和寫(xiě)作訓(xùn)練，不僅有利于提高學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解和把握，而且能培養(yǎng)學(xué)生在專(zhuān)業(yè)上的創(chuàng)新精神提高學(xué)生的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)與寫(xiě)作能力。再次，學(xué)校應(yīng)允許論文形式的多樣化。根據(jù)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用性強(qiáng)的特點(diǎn)其論文形式可以多樣化，如實(shí)習(xí)報(bào)告、調(diào)研報(bào)告等只要能夠達(dá)到培養(yǎng)精神、強(qiáng)化素質(zhì)、提高能力的作用，都應(yīng)被認(rèn)可和采甩實(shí)際上言之有物的實(shí)習(xí)報(bào)告、調(diào)研報(bào)告比較之簡(jiǎn)單抄襲他人觀點(diǎn)的所謂“論文”，在培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、強(qiáng)化素質(zhì)、實(shí)踐能力上更為有效，而且可以借此加強(qiáng)與用人單位的聯(lián)系。最后應(yīng)有一套行之有效的獎(jiǎng)懲制度。一方面可以通過(guò)在學(xué)院創(chuàng)辦內(nèi)部刊物或建立專(zhuān)門(mén)網(wǎng)頁(yè)教師將學(xué)生的優(yōu)秀課程論文、畢業(yè)論文推薦發(fā)表在內(nèi)部干刊物或網(wǎng)頁(yè)上，以對(duì)學(xué)生產(chǎn)生一種激勵(lì)，在此刊物或網(wǎng)頁(yè)上還可以定期刊登一些教師的示范論文，從而為學(xué)生之間、師生之間的學(xué)術(shù)交流提供一個(gè)很好的平臺(tái)；另一方面學(xué)?？梢悦磕陮?yōu)秀畢業(yè)論文匯編結(jié)集出版既對(duì)學(xué)生起到激勵(lì)作甩又可以作為以后寫(xiě)作課程的教學(xué)參考。此外，學(xué)院每年評(píng)出論文優(yōu)秀指導(dǎo)教師并給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)但也要對(duì)于不負(fù)責(zé)任的教師采取一定的處罰措施。同時(shí)，還要注意，不應(yīng)完全以所指導(dǎo)學(xué)生論文的最終成績(jī)?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)應(yīng)充分考慮到所指導(dǎo)學(xué)生的基礎(chǔ)即應(yīng)從提綱、初稿到最終定稿的改進(jìn)程度以及導(dǎo)師為此付出的努力來(lái)客觀地評(píng)價(jià)指導(dǎo)教師的成績(jī)。

2.切實(shí)加強(qiáng)指導(dǎo)教師的師資隊(duì)伍建設(shè)

指導(dǎo)教師的責(zé)任心、能力和水平直接關(guān)系到畢業(yè)論文的質(zhì)量，指導(dǎo)教師的隊(duì)伍建設(shè)是畢業(yè)論文質(zhì)量管理的關(guān)鍵。

其一，可以嘗試高校與社會(huì)單位聯(lián)合指導(dǎo)畢業(yè)論文?？紤]到金融系師資較欠缺，因此，畢業(yè)論文的指導(dǎo)教師可以選聘一部分校外金融機(jī)構(gòu)部門(mén)具有高級(jí)職稱(chēng)的人員擔(dān)任，這樣既能減輕金融系指導(dǎo)教師短缺所造成的壓力彌補(bǔ)多數(shù)教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足的缺陷，又可以促進(jìn)指導(dǎo)教師隊(duì)伍多層次格局和多元化模式的形成，實(shí)現(xiàn)高校與社會(huì)單位聯(lián)合指導(dǎo)畢業(yè)論文，提高畢業(yè)論文的質(zhì)量。

其二，可以嘗試低年級(jí)導(dǎo)師制。即金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的每位學(xué)生在第五學(xué)期末選擇一位導(dǎo)師，并將學(xué)生按照導(dǎo)師分組，每一組學(xué)生都有一個(gè)指導(dǎo)教師，負(fù)責(zé)指導(dǎo)學(xué)生的課程論文、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文。這樣一方面可以增加學(xué)生與指導(dǎo)教師交流、溝通的機(jī)會(huì)學(xué)生從三年級(jí)開(kāi)始就可以有意識(shí)地向?qū)煂W(xué)習(xí)如何寫(xiě)學(xué)術(shù)文章、如何做科研，從而提高學(xué)生論文寫(xiě)作技巧。學(xué)生也可以與導(dǎo)師商討將畢業(yè)論文的選題、開(kāi)題等準(zhǔn)備工作提前避免與考研、就業(yè)相沖突。另一方面指導(dǎo)教師鼓勵(lì)學(xué)生參與自己的課題研究，能夠更加了解自己所指導(dǎo)的學(xué)生更好地做到因材施教。

其三，改變傳統(tǒng)的指導(dǎo)方法。指導(dǎo)教師在指導(dǎo)論文寫(xiě)作過(guò)程中對(duì)學(xué)生提出的問(wèn)題要盡量提供清晰、具體的思路，避免給出模糊的指導(dǎo)。如：不能僅指出學(xué)生論文什么地方寫(xiě)得不好，而應(yīng)告訴學(xué)生應(yīng)該怎么寫(xiě)，并提供一些可參閱的期刊資料或書(shū)籍，這樣才能夠提高學(xué)生思考問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，從而提高論文質(zhì)量。另外，指導(dǎo)教師在與學(xué)生確定選題時(shí)，就應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，優(yōu)化選題設(shè)計(jì)。從2007屆金融系學(xué)生畢業(yè)論文來(lái)看，一些注重通過(guò)社會(huì)調(diào)查來(lái)完成的論文，質(zhì)量較高。因此在選題上可以考慮設(shè)計(jì)一些社會(huì)調(diào)查類(lèi)論文，以提高論文質(zhì)量和學(xué)生的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)及各方面的能力。

篇8

【摘要】社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的聯(lián)系首先， 無(wú)論是社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)， 還是環(huán)境會(huì)計(jì)， 都是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理性的挑戰(zhàn)， 也是對(duì)現(xiàn)代會(huì)計(jì)模式的有益探索和創(chuàng)新

【關(guān)鍵詞】社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的聯(lián)系 無(wú)論是社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì) 還是環(huán)境會(huì)計(jì)

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】核心期刊快速發(fā)表 雙刊號(hào)CN期刊

【正文】

五是會(huì)計(jì)目標(biāo)不同。企業(yè)內(nèi)部責(zé)任會(huì)計(jì)的側(cè)重點(diǎn)是企業(yè)內(nèi)部， 其目標(biāo)是為了提高經(jīng)濟(jì)效益， 而向企業(yè)內(nèi)部管理當(dāng)局提供各責(zé)任實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任履行情況的財(cái)務(wù)成本信息; 而社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)除了向管理當(dāng)局提供社會(huì)責(zé)任信息外， 還應(yīng)向企業(yè)外部的政府機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾提供有關(guān)社會(huì)責(zé)任履行情況的信息， 以不斷提高社會(huì)效益。六是會(huì)計(jì)對(duì)象不同。內(nèi)部責(zé)任會(huì)計(jì)以各責(zé)任實(shí)體對(duì)企業(yè)所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任及其履行情況為核算對(duì)象，經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要指資金運(yùn)動(dòng)。而社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)的對(duì)象是企業(yè)單位應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任， 其主要內(nèi)容是社會(huì)資源利用情況， 產(chǎn)品質(zhì)量控制及改善情況， 環(huán)境污染的治理情況， 職工培訓(xùn)及工資情況， 對(duì)所在社區(qū)的貢獻(xiàn)， 社會(huì)公益活動(dòng)情況等。

一、社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的比較

( 一) 社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的聯(lián)系首先， 無(wú)論是社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)， 還是環(huán)境會(huì)計(jì)， 都是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理性的挑戰(zhàn)， 也是對(duì)現(xiàn)代會(huì)計(jì)模式的有益探索和創(chuàng)新， 其會(huì)計(jì)程序方法都具有一定的靈活性。其次， 理論和實(shí)務(wù)很不完善。兩者都是新生事物， 世界范圍內(nèi)關(guān)于兩者的研究還處于不斷發(fā)展和摸索的過(guò)程。最后， 從計(jì)量方法上看， 社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的計(jì)量都是貨幣計(jì)量與非貨幣計(jì)量相結(jié)合的復(fù)合計(jì)量。

( 二) 社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)和環(huán)境會(huì)計(jì)的區(qū)別一是理論構(gòu)建基礎(chǔ)不同。社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)的理論體系構(gòu)建在“經(jīng)濟(jì)—社會(huì)”二維系統(tǒng)的基礎(chǔ)上， 它雖然也考慮環(huán)境因素， 但僅作為社會(huì)子系統(tǒng)中的變量， 對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而言， 仍然屬于外生變量。而環(huán)境會(huì)計(jì)將理論的構(gòu)建基礎(chǔ)由二維的“經(jīng)濟(jì)—社會(huì)”系統(tǒng)發(fā)展成為三維的“經(jīng)濟(jì)—社會(huì)—生態(tài)”系統(tǒng)， 認(rèn)為生態(tài)環(huán)境對(duì)于人類(lèi)活動(dòng)不僅是外部變量， 而是其子系統(tǒng)， 并且把理論的出發(fā)點(diǎn)和歸宿定位在可持續(xù)發(fā)展， 試圖從生態(tài)效率的角度出發(fā)， 實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)活動(dòng)所產(chǎn)生的社會(huì)成本和環(huán)境成本的科學(xué)計(jì)量， 并遵循可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)和原則對(duì)這些活動(dòng)進(jìn)行正確評(píng)估和合理控制。二是核算范圍不同。社會(huì)責(zé)任會(huì)計(jì)要求企業(yè)除了最大限度地追求利潤(rùn)外， 還必須認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任， 其范圍除環(huán)境保護(hù)外， 還包括職工福利和勞動(dòng)保護(hù)、職工培訓(xùn)、社區(qū)服務(wù)、對(duì)消費(fèi)者的售后服務(wù)等。企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任必須付出一定代價(jià)， 但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是能為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造基本條件的。

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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國(guó)金融改革及其未來(lái)發(fā)展

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篇9

【摘要】被羈押者認(rèn)為自己不應(yīng)該被羈押的情況下，應(yīng)允許其向原作出羈押決定的機(jī)關(guān)提出司法審查的申請(qǐng)。如果羈押決定仍然維持，被羈押者還可以向作出羈押決定的上級(jí)機(jī)關(guān)提出司法審查，司法審查申請(qǐng)以?xún)纱螢橄蕖?/p>

【關(guān)鍵詞】被羈押者認(rèn)為自己不應(yīng)該被羈押的情況下

應(yīng)允許其向原作出羈押決定的機(jī)關(guān)　提出司法審查的申請(qǐng)

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【正文】

目前，幾乎所有的西方國(guó)家針對(duì)羈押都規(guī)定了一系列有關(guān)延長(zhǎng)羈押期限的規(guī)則。因此筆者建議我國(guó)應(yīng)該針對(duì)不同的犯罪規(guī)定不同的羈押期限。例如：可能判處三年以下有期徒刑、拘役的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應(yīng)該限制在三個(gè)月內(nèi)，可能判處三年以上十年以下有期徒刑的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應(yīng)該限制在六個(gè)月內(nèi)，可能判處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應(yīng)限制在九個(gè)月以?xún)?nèi)。針對(duì)現(xiàn)實(shí)中的二審發(fā)回重審和超過(guò)兩次延長(zhǎng)后的羈押期限內(nèi)仍未審結(jié)的案件，應(yīng)該變更為其它的強(qiáng)制措施。在這種情況下應(yīng)賦予犯罪嫌疑人無(wú)條件的請(qǐng)求解除羈押變更強(qiáng)制措施的權(quán)利，羈押的執(zhí)行機(jī)關(guān)如涉嫌濫用職權(quán)或玩忽職守，應(yīng)追究其刑事責(zé)任。最后，國(guó)家應(yīng)該給與可能被錯(cuò)誤逮捕和羈押的犯罪嫌疑人以司法救濟(jì)的途徑。有句法律格言叫：“有權(quán)利必有救濟(jì)”，賦予犯罪嫌疑人的權(quán)利遭受侵害而無(wú)救濟(jì)的話(huà)，和沒(méi)有權(quán)利一樣甚至是更壞。被羈押者認(rèn)為自己不應(yīng)該被羈押的情況下，應(yīng)允許其向原作出羈押決定的機(jī)關(guān)提出司法審查的申請(qǐng)。如果羈押決定仍然維持，被羈押者還可以向作出羈押決定的上級(jí)機(jī)關(guān)提出司法審查，司法審查申請(qǐng)以?xún)纱螢橄蕖?/p>

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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國(guó)金融改革及其未來(lái)發(fā)展

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篇10

【摘要】作為一個(gè)現(xiàn)代型的企業(yè)，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗的地位，上訴每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出錯(cuò)，每一個(gè)方面都應(yīng)該做到最好，否則將功虧一簣，至少會(huì)在短期內(nèi)影響銷(xiāo)量

【關(guān)鍵詞】作為一個(gè)現(xiàn)代型的企業(yè) 要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗的地位

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【正文】

3　案例剖析作為一個(gè)現(xiàn)代型的企業(yè)，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗的地位，上訴每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出錯(cuò)，每一個(gè)方面都應(yīng)該做到最好，否則將功虧一簣，至少會(huì)在短期內(nèi)影響銷(xiāo)量，讓我們來(lái)剖析一個(gè)例子，曾風(fēng)靡整個(gè)亞洲市場(chǎng)的SK - II，其興衰成敗的原因。3. 1　將明星效應(yīng)和科學(xué)數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)完美的打開(kāi)市場(chǎng)?！笆骁? - 肌膚的年齡只有16歲! ”這不是目測(cè)的結(jié)果，而是用專(zhuān)業(yè)儀器測(cè)量出來(lái)的，在科學(xué)面前，沒(méi)有人不相信是SK - II神奇的護(hù)膚效果，一時(shí)間，該系列化裝品中被標(biāo)榜為“神仙水”的精華乳液風(fēng)靡真?zhèn)€亞洲。SK - II成功的走出了第一步，牢牢確定了自己的市場(chǎng)地位。3. 2　塑造誘人的產(chǎn)品文化在該產(chǎn)品的網(wǎng)頁(yè)上，講述了一個(gè)日本僧人偶然發(fā)現(xiàn)米酒釀造者都有一雙細(xì)嫩的手，于是科學(xué)家在米酒的發(fā)酵過(guò)程中提煉出一種名為“P ITERA”的混合物，從而產(chǎn)生了今天的SK - II。這種然和先進(jìn)技術(shù)的演繹更讓消費(fèi)者信賴(lài)。3. 3　正當(dāng)SK - II在中國(guó)的寶潔公司蓄意待發(fā)繼續(xù)這一神話(huà)時(shí)，很多長(zhǎng)期使用該產(chǎn)品的女性提出了質(zhì)疑。該產(chǎn)品一旦停用，原來(lái)達(dá)到的效果馬上消失，而且比附比以前更差。直到不久前，業(yè)內(nèi)專(zhuān)業(yè)人士結(jié)實(shí)了“P ITERA”之謎，這是一種能加快新陳代謝的物質(zhì)，并不能經(jīng)常使用。此時(shí)，該產(chǎn)品的品質(zhì)遭到前所未有的懷疑，出現(xiàn)“退貨潮”寶潔公司在沒(méi)有做出任何合理解釋的情況下，制定了苛刻的退貨條件，激起眾怒。2006年9月22日， SK - II通過(guò)跨國(guó)公司發(fā)表申明，決定暫停在中國(guó)的產(chǎn)品銷(xiāo)售，即而退出中國(guó)市場(chǎng)。至此， SK - II功虧一簣。這一神話(huà)不可能在延續(xù)，即使重新回到中國(guó)市場(chǎng)，讓原有的消費(fèi)者接受，恐怕也要很長(zhǎng)的時(shí)間，要下很大的功夫了。倘若，在處理該事件時(shí)，能站在消費(fèi)者的角度考慮，而不是高傲的要求消費(fèi)者簽署不合理的推貨條款， SK - II也許還能維持在中國(guó)的銷(xiāo)售，而不是完全退出中國(guó)市場(chǎng)。如此多的實(shí)例告訴我們，一個(gè)企業(yè)品牌的創(chuàng)立、發(fā)展、維護(hù)都是不能大意的，要想打出國(guó)內(nèi)名牌，甚至國(guó)際名牌，更是要具備以上每一種素質(zhì)。真切的希望中國(guó)的企業(yè)能構(gòu)建出更多的消費(fèi)者心中完美的品牌。

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