導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇財產(chǎn)保險服務(wù)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

前言:

對于財產(chǎn)保險營銷服務(wù)來講,其要想真正獲得理想的營銷成果,各項服務(wù)工作就必須要僅僅圍繞保險市場、客戶實際需求出發(fā),制定出適合自己的經(jīng)營戰(zhàn)略與發(fā)展策略,積極接受整體市場營銷戰(zhàn)略目標的指導(dǎo),從而不斷提升自身在市場中的綜合競爭實力,也探索出更好、更長遠的發(fā)展前景。因此,對于營銷服務(wù)理念、模式等方面的創(chuàng)新,各企業(yè)應(yīng)給予足都重視,并加強全面、深入的探究,以此來確保獲得理想發(fā)展成果。

一、財產(chǎn)保險營銷服務(wù)的創(chuàng)新策略

(一)注重分散性業(yè)務(wù)的拓展

就我國當前的財產(chǎn)保險營銷市場發(fā)展動態(tài)來看,分散性業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)成為了各企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要戰(zhàn)略。這一性質(zhì)的業(yè)務(wù)主要是指客戶相對系統(tǒng)較大,或者是項目、客戶較大的集中性業(yè)務(wù)來講的,其保險標相對分散,與其他保險業(yè)務(wù)來講,賠款限額、金額也比較低,但往往具有較大的同質(zhì)風(fēng)險市場總量。投保人通常都是一些個人,或者是規(guī)模相對較小的各類個體經(jīng)營者,相應(yīng)的保險產(chǎn)品條款也比較簡單易懂。

(二)重視直復(fù)營銷的發(fā)展

這種營銷服務(wù)模式源自于美國,目前已經(jīng)在很多發(fā)達國家都得到了廣泛推廣,給諸多行業(yè)的營銷方式、信息存儲,以及產(chǎn)品流通帶來了質(zhì)的飛躍,等到了企業(yè)的廣泛青睞。這種營銷模式主要是指,營銷者可以通過報紙、電話,以及計算機等諸多媒體來為顧客提供相應(yīng)信息,并在信息溝通、反饋中完成相關(guān)交易。直復(fù)營銷這種模式,不僅具有成本低、管理便捷等優(yōu)勢,也具有互、可測定營銷效果等顯著特點。其具有的互,可以與潛在客戶進行直接交流,這樣不僅可以是單銷售中的信息不對稱,或者是契約不完善得到大幅度減少,樣盡可能的避免一些人為風(fēng)險的產(chǎn)生。同時,由于這類保險的消費群體往往都具有較高的文化素質(zhì),能夠準確、快速的理解相關(guān)信息,可以在某種程度上,有效消除一些潛在客戶對保險營銷人員存在的不良印象,促進保險簽單率的大幅度提升。

(三)強化延伸與售后服務(wù)

在銷售各種財產(chǎn)保險產(chǎn)品過程中,應(yīng)結(jié)合實際情況,注重財產(chǎn)保險服務(wù)的進一步延伸,對于優(yōu)秀的營銷隊伍來講,出了要重視銷售人員的選拔外,還應(yīng)對其相關(guān)人員的業(yè)務(wù)知識、技能培訓(xùn)給予足夠重視,需帶領(lǐng)其人員對產(chǎn)品內(nèi)容、性能有更全面、深入的了解,幫助其掌握綜合營銷技能,在此過程中,大幅度提升其口才與思維能力,同時,職業(yè)道德操作教育力度也要逐漸加大,不斷為營銷隊伍注入新的生機與活力。不斷提升營銷服務(wù)水平,不僅有助于市場的穩(wěn)固與占領(lǐng),也能夠為保險業(yè)務(wù)的健康經(jīng)營提供有力保障,促進客戶忠誠度的逐步增強。

(四)著重突出文化含量與品位

從保險消費者層面來講,文化特色就是其服務(wù)本質(zhì)。而作為一種特殊的保險商品,其具有商品的一般特征,且不論是對于名牌、特色,以及創(chuàng)新服務(wù)來講,都是企業(yè)員工經(jīng)過多年實踐探索創(chuàng)作出來的,個性較為鮮明的服務(wù)“精品”,其以文化形態(tài)巧妙的滲透于企業(yè)的各種經(jīng)濟活動中,在公司、客戶接觸的不同層面有著顯著體現(xiàn),也為公司名稱賦予了特有的內(nèi)涵,促進其信譽、魅力的大幅度增強。這種服務(wù)雖然只是一種活動、行為,且往往都是隨著一系列有形產(chǎn)品的提供,來全面適應(yīng)客戶各種需求,而其之所以得到了人們的廣泛認可與青睞,主要還以在于其具有與眾不同的文化風(fēng)格。

二、加強產(chǎn)品開發(fā)與營銷服務(wù)創(chuàng)新

(一)注重個人營銷險種的開發(fā)

應(yīng)結(jié)合個體條件與特點,開發(fā)更適合個體營銷的險種。廣大財產(chǎn)保險公司,通常都會將主要精力放在企財險、車輛險這兩方面的市場營銷上,而對于責(zé)任、信用等險種的發(fā)展?jié)摿s未給與足夠的開發(fā)力度。對此,應(yīng)認識到,對于保險金額的確定來講,責(zé)任、人壽保險具有很大的相似性,保險金額也為制定出客觀的標準,只要客戶存在一定的投保意愿、繳費能力即可,比較適合個體營銷員進行業(yè)務(wù)拓展,所以,對于責(zé)任保險的發(fā)展,各企業(yè)應(yīng)結(jié)語重點關(guān)注與開發(fā),也在開發(fā)更多新穎險種過程中,探索出更新穎、科學(xué)的營銷服務(wù)模式。

(二)創(chuàng)新商品生命周期營銷策略

首先,導(dǎo)入期實施的營銷策略。在導(dǎo)入期階段,對于一些全新的保險產(chǎn)品,消費者往往都需要一定的接受時間與過程,同時,保險公司也需要擁有檢驗各項產(chǎn)品的過程。因此,在開發(fā)、營銷新產(chǎn)品階段,可以結(jié)合實際情況,實施快速掠取、迅速滲透,以及汗漫滲透等策略。其次,成長期采取的營銷策略。對于這一階段來講,各保險公司應(yīng)注重險種在市場上長久增長率的有效保持,結(jié)合市場動態(tài)變化對產(chǎn)品進行不斷完善,以此來確保其可以全面適應(yīng)保險、業(yè)務(wù)需要,促進保險產(chǎn)品競爭實力的不斷增強。同時,對于保險宣傳內(nèi)容來講,應(yīng)結(jié)合保險消費者的實際需求變化來做出相應(yīng)調(diào)整,以此來促進保險商品知名度的不斷提升,也吸引更多消費者去購買相應(yīng)產(chǎn)品。另外,為了使得各個層次、價格敏感的消費者的設(shè)計需求都能夠得到有效滿足,應(yīng)準確把握市場發(fā)展契機,對保險價格作出適當調(diào)整,并拓展出全新的營銷服務(wù)渠道與模式,推動各企業(yè)營銷服務(wù)水平的進一步提升。

再者,成熟期運用的營銷策略。財產(chǎn)保險營銷服務(wù)的成熟期其實就是其產(chǎn)品銷售量的最高階段。在這一時期若想拓展全新的市場領(lǐng)域,各公司可以著重從以下幾點入手:可以先采用多樣化的方式、手段去尋找新的目標市場,并對現(xiàn)有的一些產(chǎn)品做出進一步優(yōu)化,促進其作用、特征的不斷增加。同時,在承包一些較為特殊保險標的基礎(chǔ)上,還應(yīng)注重其保險責(zé)任的適當增加,以此來使得相關(guān)保險產(chǎn)品的市場占有率可以得到有效保持與逐步提升。

最后,衰退期采取的營銷策略。在市場處于飽和狀態(tài)時,一般諸多保險產(chǎn)品的銷售量都會出現(xiàn)不同的下降趨勢。對于這種老化產(chǎn)品的處理來講,主要可以采取以下幾點穩(wěn)妥的策略:一方面,不應(yīng)采取倉促手柄、難以割舍的錯誤手段,當確定放棄某些已經(jīng)衰退的保險產(chǎn)品時,不僅要快準狠,還要為投?？蛻籼峁┫鄳?yīng)的售后服務(wù),以確保其產(chǎn)品可以高效、有序的得到限制推銷,一直到停辦。另一方面,各保險公司還應(yīng)有預(yù)見性,且計劃性的進行全新保險產(chǎn)品的開發(fā),以確保某些老化產(chǎn)品在停辦之后,可以采用新的險種去替換,以此來使得相應(yīng)消費者被在此吸引,進而重新啟動保險市場,以此來最大限度的縮短商品的衰退期,進而真正促進各保險公司的穩(wěn)定、高效經(jīng)營。因此,除了上述幾個階段外,產(chǎn)品衰退期營銷服務(wù)策略的創(chuàng)新實施,以及新產(chǎn)品的開發(fā)研究也要給予足夠重視。

結(jié)語:

綜上所述,為了真正實現(xiàn)財產(chǎn)保險營銷服務(wù)理念、模式的創(chuàng)新,應(yīng)從整體角度去進行相關(guān)構(gòu)思與設(shè)計,注重各新穎、多樣化營銷策略的有機整合,并對各種形式的傳播手段進行綜合、協(xié)調(diào)的運用,通過對消費者保險需求的全面了解、把握,積極實施差異化,以及個性化的保險營銷服務(wù),從而確保不同顧客的不同需求得到全面滿足,不斷加大創(chuàng)新力度,探索出一條真正適合本企業(yè)的營銷服務(wù)模式。

參考文獻:

[1]張曉暉.創(chuàng)新財產(chǎn)保險營銷體制研究[J].管理科學(xué)文摘,2015,(5):11-13.

篇2

理賠滿意度差保險市場的規(guī)模在擴大，產(chǎn)品種類在增加，理賠案件也必然增多，保險公司的工作任務(wù)越來越繁重，往往會出現(xiàn)案件堆砌、理賠緩慢的情況。特別是在車險事故中那些涉及到人員傷亡的案件，往往結(jié)案時間長，估損偏差大。因為事故處理需經(jīng)過交通管理部門（可能還有道路管理部門）認定責(zé)任，涉及人傷治療的案件需通過醫(yī)療機構(gòu)出具證明,人員的傷殘等急需通過評殘機構(gòu)的鑒定,殘疾器具選用需通過殘疾器具配置機構(gòu)幫助,身份和家庭情況調(diào)查需通過戶籍管理機構(gòu)協(xié)調(diào),仲裁、訴訟案件需通過仲裁機構(gòu)或法院裁決。上述任何一個環(huán)節(jié)出了問題都將影響案件理賠的效率和質(zhì)量，客戶不能很快拿到賠償款，或者拿到的款項與自己預(yù)期不符，必然對保險公司不滿，甚至不惜與保險公司對簿公堂。

信息系統(tǒng)不暢通從銷售到出單、從報案、查勘到定損、理賠都依賴于信息的快速傳遞和及時處理。各大保險公司的信息系統(tǒng)已經(jīng)有很大改進，但還不能完全適應(yīng)工作的需要，信息傳遞的速度和效率都與業(yè)務(wù)的快速增長不相適應(yīng)。

投訴解決機制不健全客戶的維權(quán)意識和法律意識在不斷增強，他們對保險產(chǎn)品、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的意見和不滿需要一個良好的宣泄和解決的渠道。目前保險公司的解決方式是往往是設(shè)置一個投訴電話，接待人員對具體的業(yè)務(wù)并不熟悉，層層轉(zhuǎn)交，速度慢，答復(fù)遲，甚至不了了之，最終可能導(dǎo)致矛盾激化，客戶不得不走上與保險公司對抗的訴訟之路。

對財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的幾點建議

（一）創(chuàng)新財險產(chǎn)品，填補服務(wù)空白慘痛的上?！?1.15”特大火災(zāi)事件不僅警示了高層建筑的火災(zāi)風(fēng)險，也凸顯出家財險的缺位嚴重。從保費收入看，2010年上海的家財險保費收入占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入比例不超過3%，按照居民戶來估算，上海家財險投保率不超過10%。財產(chǎn)險的投保少的原因除了居民保險意識不強以外，更主要的原因是保險公司的產(chǎn)品還不能適應(yīng)市場的變化，現(xiàn)有的那些房屋、家電的保險基本已不為大眾所認可。保險公司應(yīng)該認清社會生活的變化，適應(yīng)居民生活方式的轉(zhuǎn)變要求，開拓新的財產(chǎn)保險險種。比如，物業(yè)管理責(zé)任保險、寵物責(zé)任保險、家政人員意外傷害保險、不合格產(chǎn)品召回保險、快遞物品損壞保險等等。同時，現(xiàn)有的險種也要向深度開拓。目前財險的當家品種是車險，在財險市場上占60%以上的份額。但很多公司的車險是當家不賺錢，規(guī)模大，效益并不好，主要是風(fēng)險控制不利。因此，車險的經(jīng)營不應(yīng)該只限于粗放經(jīng)營，更應(yīng)該追求精細化管理。未來應(yīng)逐步實現(xiàn)對客戶按照風(fēng)險程度進行市場細分，加強風(fēng)險控制。我國保險公司當前普遍實行的是從車主義的承保原則，應(yīng)該借鑒國外車險從人主義的理念，按照駕駛員的性別、年齡、職業(yè)、婚姻狀況、行駛區(qū)間、事故類型、理賠額度等對客戶的風(fēng)險程度進行全面評估，從而使保費的構(gòu)成更合理、對客戶的服務(wù)更便于差異化、長期化。

（二）延長服務(wù)鏈條，拓展服務(wù)空間保險服務(wù)不應(yīng)僅僅是收保費和付理賠金，應(yīng)該有更多的延伸內(nèi)容。主要應(yīng)增加風(fēng)險管理服務(wù)和事故救援服務(wù)。可喜的是，一些保險公司已經(jīng)在做積極的嘗試。如平安財險今年率先推出了對保險車輛單方事故的緊急救援、送油、送輪胎等，還提供第三方責(zé)任案件的調(diào)解服務(wù)，極大地提高了客戶的滿意度。若要推進更深層次的服務(wù)，保險公司還應(yīng)該攜手汽修廠、汽車4S店等協(xié)作單位在車輛的保養(yǎng)、檢測、零配件的非事故性更換乃至車輛轉(zhuǎn)讓等方面提供延伸，發(fā)揮各自的信息優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢來幫助客戶降低車輛運行成本和事故損失。無疑，服務(wù)鏈條的加長本身會提供新的利潤增長空間[1]，更進一步，風(fēng)險管理措施可以降低事故發(fā)生的頻率和損失率，減少保險金的支出，并化解社會風(fēng)險。

（三）提升員工素質(zhì)，增強服務(wù)能力財產(chǎn)保險的險種范圍越來越廣泛，對公司員工的素質(zhì)提出了更高的要求，他們不僅需要具有保險知識、還需要汽車知識、醫(yī)療知識、法律知識、機械工程知識、電子電器知識等，在處理案件時，專業(yè)知識不僅有助于公司與客戶的溝通、也有助于公司與醫(yī)療單位、司法部門的溝通。只有專業(yè)性才能帶來高效率，只有綜合性才能做到全方位。為此，保險公司應(yīng)加大對員工的培訓(xùn)力度，在基層公司中新入職的高校畢業(yè)生往往只具備某一方面的專業(yè)知識，更要通過培訓(xùn)、進修、輪崗、以老帶新和部門交流制度等多種形式將他們培養(yǎng)成為具備多方面知識和技能的綜合型人才，知識結(jié)構(gòu)的改進帶來的1+1＞2的系統(tǒng)效應(yīng)會大大提升保險公司的整體服務(wù)質(zhì)量和效益。

篇3

一直以來，保險市場的競爭還停留在產(chǎn)品競爭層面上，一家公司研發(fā)出一款新產(chǎn)品，不到兩個月，別的公司也蜂擁而上。有專家認為，保險業(yè)最終的競爭還是在于服務(wù)。近年來，省內(nèi)各家保險公司都開始重視客戶服務(wù)，客戶服務(wù)“臉面”正在悄悄改變。

服務(wù)觀念之變

保險人是保險公司形象，直接面對的是客戶，投保人通過人能更多了解保險公司。前幾年，一些素質(zhì)不高的人員，急功近利，誤導(dǎo)保戶，嚴重影響了保險公司的對外形象。去年以來，各保險公司紛紛將誠信展業(yè)作為頭等大事來抓，保險人也自發(fā)宣誓、簽名，提出誠信展業(yè)。大多數(shù)百姓感覺如今的保險人更加專業(yè)了，循循善誘的語言和親和的面孔讓人們逐漸不再反感?！拔覀兊娜藢枪咀詈玫膹V告。我們的口碑就來自于客戶對服務(wù)的滿意度。”一保險公司客服經(jīng)理說。

不僅是保險人素質(zhì)的提升，各種更為貼近客戶的服務(wù)形式也層出不窮。近日，記者走訪了多家保險公司的客戶服務(wù)中心，發(fā)現(xiàn)如今各家保險公司都很重視客戶服務(wù)這一“臉面”。工作人員熱情、耐心地解答，讓客戶改變了過去“投保容易，理賠難”的印象。如今理賠不再難了。人保西安分公司投入200多萬元打造95518服務(wù)品牌，讓客戶在出險后第一時間通知保險公司，理賠的速度明顯加快。8月14日，記者隨機采訪了幾位前來理賠的客戶，他們對理賠的各方面都比較滿意。

營銷模式之變

保險人模式已成為目前壽險業(yè)營銷的主渠道，眼下“人”業(yè)務(wù)已占整個壽險保費規(guī)模的80％。但隨著時間的推移，這種體制越來越顯出弊端。此模式保險人的收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，一些人急功近利，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)消費者投保，產(chǎn)品售后服務(wù)又跟不上，常常造成保險糾紛。

新華人壽已開始向這一制度發(fā)起挑戰(zhàn)。7月份，新華人壽保險公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立了兩家保險有限責(zé)任公司，原新華人壽昆明分公司和重慶分公司的個人業(yè)務(wù)營銷員全部被剝離，成為新華保險公司的專業(yè)銷售人員。與現(xiàn)行保險人制度不同的是，新華保險的人從原來與公司的“業(yè)務(wù)關(guān)系”，變?yōu)椤捌赣藐P(guān)系”，并有固定底薪，正式簽訂的勞動合同和享有國家規(guī)定的社會福利保障。這種模式如嘗試成功，將會全面推開。

附加值服務(wù)顯優(yōu)勢

篇4

項目總監(jiān)

陳方太平洋產(chǎn)險江蘇分公司總經(jīng)理

金虹太平洋產(chǎn)險江蘇分公司總經(jīng)理助理

理賠服務(wù)小組

負責(zé)人：***********

查勘定損：******

賠款理算：******

服務(wù)支持小組

承保服務(wù)小組

信息技術(shù)部門負責(zé)人：許亞仙

計劃財務(wù)部門負責(zé)人：汪憶慈

項目總監(jiān)工作職責(zé)：

（1）領(lǐng)導(dǎo)、組織對本項目的投標及中標后的各項工作；

（2）主持保險方案的設(shè)計和服務(wù)措施的制定；

（3）檢查、考核合同的執(zhí)行情況及各專項服務(wù)小組有關(guān)各項服務(wù)承諾的落實

情況；

（4）聽取各專項服務(wù)小組工作情況報告，針對存在問題，提出指導(dǎo)工作意見；

（5）溝通我司與招標人及各被保險單位之間的聯(lián)系，協(xié)調(diào)相互關(guān)系，通報工作

事項，征求服務(wù)意見，改進服務(wù)質(zhì)量。

專職服務(wù)小組工作職責(zé)：

（1）認真學(xué)習(xí)、嚴格執(zhí)行中標合同的各項條款，確保各項服務(wù)承諾的貫徹實施；

（2）為被保險人組織保險及防災(zāi)防損知識的宣傳和講座，保險條款、費率的推

介，保險方案的設(shè)計；

（3）提供保險法規(guī)及各類業(yè)務(wù)政策的咨詢、有關(guān)保險信息的查詢、典型理賠案

例的分析；

（4）在履行保險服務(wù)職能的各個工作環(huán)節(jié)中，堅持做到上門服務(wù)和現(xiàn)場服務(wù)，

即時處理承保、理賠等具體工作事項，為客戶排憂解難；

（5）負責(zé)與被保險人的日常工作聯(lián)系，做好相關(guān)工作信息及數(shù)據(jù)報表的統(tǒng)計和

編制，并定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作；

（6）建立專門檔案，開展專項查詢服務(wù)，并承擔(dān)客戶信息保密責(zé)任；

（7）安排客戶回訪及征求意見稿的發(fā)放、收集、反饋和整改。

（一）承保服務(wù)

1、承保服務(wù)工作計劃；

1.1提前預(yù)約、制定方案

l提前了解機關(guān)車輛保險到期情況，及時與被保險單位溝通；

l根據(jù)被保險單位車輛保險到期情況，提前十五天與被保險單位聯(lián)系，避免脫保和漏?，F(xiàn)象的發(fā)生；

l針對被保險單位超出招標承保范圍的特殊需求，事先報請招標人審批。

1.2上門承保，服務(wù)到人

與被保險單位達成承保意向后，指派專人上門服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

l向被保險單位講解條款

l幫助被保險單位計算保費

l輔導(dǎo)被保險單位填寫投保單

l出單后將保單和發(fā)票送達被保險單位

服務(wù)責(zé)任人：潘云梅

服務(wù)電話：************

1.3遠程出單、方便快捷

太保公司憑借其先進的技術(shù)優(yōu)勢，建立了“點至點”的遠程出單/核保系統(tǒng)，可以滿足客戶遠程出單的需求。對于車隊規(guī)模較大，出單頻繁的單位和車隊，可以實現(xiàn)由客戶在其單位現(xiàn)場出單，既快捷又方便。

1.4緊急情況、快速通道

如果被保險單位遇到緊急情況需要及時投保，太保公司開通緊急投保通道保證其能夠以最快的速度投保出單，客戶只需拔打95500客服熱線將投保信息告知服務(wù)人員，即可完成投保手續(xù)，本公司將派服務(wù)人員上門送交保險單據(jù)，并補辦投保手續(xù)。

1.5放心續(xù)保、關(guān)心體貼

對于到期續(xù)保車輛，太保公司將提前一個月與被保險單位聯(lián)系，指派服務(wù)人員上門續(xù)保，絕不出現(xiàn)漏保、脫?，F(xiàn)象。

2、針對本項目成立健全的專門服務(wù)小組，分管領(lǐng)導(dǎo)親自負責(zé)，分工明確（應(yīng)有具體成員名單，包括姓名、所在公司、職務(wù)、職稱、工作職責(zé)、聯(lián)系方式等）；

承保服務(wù)小組

姓名

所在公司

職務(wù)、職稱

聯(lián)系方式

工作職責(zé)

組長

***********

江蘇分公司

總經(jīng)理助理

首席核保人

經(jīng)濟師

**********

領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督承保小組的工作。

副組長

鮑康

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

副經(jīng)理

一級核保人

助理經(jīng)濟師

***********

全面負責(zé)承保小組的工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)各項工作正常有序的開展。

組員

王虹

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

高級專務(wù)

博士

*************

組織學(xué)習(xí)，確保各項服務(wù)承諾的貫徹；組織保險知識的講座，保險條款、費率的推介，保險方案的設(shè)計。

陳劍

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

經(jīng)理助理

**********

檢查監(jiān)督招標保險車輛承保情況，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

江劍

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

出單中心

副主任

一級核保人

助理經(jīng)濟師

***********

負責(zé)承保出單工作，保證出單及時準確，有關(guān)保險單證的查詢，續(xù)保提醒。

********

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

重大項目科

項目專員

助理經(jīng)濟師

*************

負責(zé)與省市采購中心的日常聯(lián)系，確保有關(guān)統(tǒng)計報表的上報，安排定期的回訪工作及征求意見稿的發(fā)放、反饋。

賈奕

江蘇分公司

95500客戶服務(wù)中心

主任

助理經(jīng)濟師

***********

提供各類業(yè)務(wù)政策的咨詢和緊急情況的投保服務(wù)。

*********

*********

信息技術(shù)部

工程師

**********

負責(zé)遠程出單系統(tǒng)的安裝、維護、調(diào)試和培訓(xùn)。

3、服務(wù)小組工作成員能保證隨叫隨到、主動上門辦理投保、承保手續(xù)，保證被保險單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；

l服務(wù)小組工作成員均提供電話號碼或手機號碼，方便客戶聯(lián)絡(luò)，能保證隨叫隨到；

承保服務(wù)專員聯(lián)系電話

姓名

聯(lián)系電話

*****************

l承諾主動上門幫助被保險單位辦理投保、承保手續(xù)，送保單上門；

l設(shè)立專門的通道和人員為被保險單位服務(wù)，保證被保險單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；

l出單時，將在省級被保險單位名稱后加注“#”標識、市級被保險單位名稱后加注“*”標識、區(qū)級被保險單位名稱后加注“Q”標識，并指定專人對省、市、區(qū)三級公務(wù)用車定點保險的保險車輛單獨建立用戶檔案，開展跟蹤服務(wù)。

4、承諾在1小時內(nèi)出立正式保險單、提供保險卡；

我司具備較高的電腦軟硬件條件，出單系統(tǒng)全部電子化，全國聯(lián)網(wǎng)，完全能夠滿足被保險單位的出單要求，承諾在1小時內(nèi)出立正式保險單，提供保險卡，并響應(yīng)招標文件要求不設(shè)最低保費。如被保險單位要求，我司可提供24小時內(nèi)送保單上門服務(wù)。

服務(wù)責(zé)任人：潘云梅

服務(wù)電話：025-86644573、13851558737

5、有客戶回訪安排；

（1）我司將于每季度開始的第一個月上旬開展上門回訪工作，對于投保車輛數(shù)20臺以上的被保險單位，將由分管總經(jīng)理親自掛帥，帶領(lǐng)承保服務(wù)小組和理賠服務(wù)小組相關(guān)人員進行回訪，了解被保險單位對保險服務(wù)的需求，聽取被保險單位的意見與建議，改進工作中存在的問題，不斷提高承保、理賠服務(wù)質(zhì)量。

（2）我司將根據(jù)各被保險單位在投保時提供的聯(lián)絡(luò)方式，采用電話、傳真、信函、通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送短信息等多種方式進行回訪活動，其中包括：語音關(guān)切問候、災(zāi)害性或異常天氣預(yù)報及防災(zāi)防損信息、續(xù)保提醒、理賠指導(dǎo)、索賠提醒、承保理賠質(zhì)量監(jiān)督回訪等；

（3）因承保、理賠及售后服務(wù)等工作引起被保險單位對我司有關(guān)運作不理解或不滿意時，被保險單位可隨時要求我司項目負責(zé)人上門回訪，及時聽取和征求意見，并作相應(yīng)改進和調(diào)整，使雙方合作能圓滿進行。

6、設(shè)有24小時熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報電話，有專人接聽記錄、受理；

設(shè)有24小時熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報電話—95500，有專人接聽記錄、受理；

l專線服務(wù)方式：

我司設(shè)有全國統(tǒng)一的服務(wù)專線電話：（區(qū)號）＋95500，座席人員365天，每天24小時受理客戶咨詢、理賠報案、投訴舉報等服務(wù)。

l專線服務(wù)內(nèi)容：

業(yè)務(wù)咨詢、查詢、理賠報案、批改申請、售后服務(wù)預(yù)約、投訴受理、意見和建議等服務(wù)。

l座席生接聽規(guī)范：

電話接入后統(tǒng)一用語為“您（你）好，太平洋保險服務(wù)熱線，×××號為您服務(wù)”。對屬于定點保險的單位應(yīng)直接納入“綠色通道”，優(yōu)先予以服務(wù)。

業(yè)務(wù)咨詢、查詢結(jié)束時統(tǒng)一用語為“非常感謝，歡迎您再次咨詢（查詢）”。

業(yè)務(wù)投訴結(jié)束時統(tǒng)一用語為“感謝您的意見（和建議），我們將盡快給您回復(fù)”。

投保（投保預(yù)約、服務(wù)預(yù)約）等服務(wù)結(jié)束時統(tǒng)一用語為“感謝您對太保公司的支持，我們會盡快派人與您聯(lián)系”。

7、有服務(wù)保障措施，如對服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差的業(yè)務(wù)人員有具體處罰辦法。

為了保證我司售后服務(wù)的貫徹執(zhí)行，體現(xiàn)我司的服務(wù)品牌，我司在04年中標后專門印發(fā)了《2004—2005年度江蘇省省級機關(guān)車輛承保理賠規(guī)定》（寧太保產(chǎn)發(fā)〔2004〕73號），做到了服務(wù)保障措施制度化，同時在文件中還具體規(guī)定了對服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差業(yè)務(wù)人員的處罰措施：

對被客戶投拆或違反規(guī)定一次的人員，一經(jīng)查實，公司將扣除其當月全部獎金，并予以通報批評。

對被客戶投拆或違反規(guī)定二次的業(yè)務(wù)員，公司將對其作從待崗培訓(xùn)直至下崗處理。

公開監(jiān)督投訴電話：**********（監(jiān)察稽核室）

篇5

《財務(wù)報表列報》會計準則從根本上改變了傳統(tǒng)的利潤表觀理念,由重視利潤表向資產(chǎn)負債表和所有者權(quán)益變動表轉(zhuǎn)變,在會計報表體系中較多關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)、負債和凈資產(chǎn)的質(zhì)量,為了更好地實現(xiàn)股東財富最大化的財務(wù)目標,要求企業(yè)克服短期行為,關(guān)注長期發(fā)展的潛力。企業(yè)財務(wù)報表由利潤表觀轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負債表觀有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。

一、資產(chǎn)負債表觀的基本內(nèi)涵

1.資產(chǎn)負債表觀的含義

資產(chǎn)負債表觀,是指會計準則制定者在制定規(guī)范某類交易或事項的會計準則時,應(yīng)首先定義并規(guī)范由此類交易或事項產(chǎn)生的資產(chǎn)或負債的計量,然后根據(jù)所定義的資產(chǎn)和負債的變化來確認當期收益。以資產(chǎn)負債表觀為基礎(chǔ),會計確認和計量的重心是資產(chǎn)和負債,對不符合資產(chǎn)、負債定義的會計事項剔除出資產(chǎn)負債表和所有者權(quán)益變動表,利潤表成為資產(chǎn)負債表的附屬產(chǎn)物。與其相對應(yīng)的利潤表觀,是指會計準則制定機構(gòu)在制定規(guī)范某類交易或事項的會計準則時,把收益的確認和計量作為會計準則規(guī)范的首要內(nèi)容,資產(chǎn)和負債的定義、確認和計量成為收益確定的附屬物,資產(chǎn)負債表只是為了與合理計量收益的跨期攤配中介,成為利潤表的附屬。

2.資產(chǎn)負債表觀的本質(zhì)

(1)綜合收益的理念

綜合收益,是指企業(yè)在某一期間與所有者之外的其他方面進行交易或發(fā)生其他事項所引起的凈資產(chǎn)的變動。資產(chǎn)負債表觀的本質(zhì)體現(xiàn)了綜合收益的理念,從企業(yè)資產(chǎn)增長的角度看,要看凈資產(chǎn)是否增長,即所有者權(quán)益(凈資產(chǎn))增加的情況下,才表明企業(yè)價值的增加,股東財富的增長。

(2)綜合收益的計算

資產(chǎn)負債表觀引入了公允價值計量屬性,期末對采用公允價值計量的資產(chǎn)負債與其賬面價值的差額,無論是否實現(xiàn),均體現(xiàn)為企業(yè)凈資產(chǎn)的增減變化。會計期間綜合收益等于利潤分配前的期末凈資產(chǎn)價值減除期初凈資產(chǎn)價值,特殊情況下,若存在投資者當期有投入的,其價值應(yīng)扣除。

二、資產(chǎn)負債表觀在資產(chǎn)負債表中的具體應(yīng)用

1.資產(chǎn)項目列示嚴格與資產(chǎn)的定義匹配

資產(chǎn)負債表中列示的資產(chǎn)項目,為了體現(xiàn)資產(chǎn)負債表觀的理念,應(yīng)能真實地反映資產(chǎn)預(yù)期的經(jīng)濟利益的流入。具體體現(xiàn)在以下方面:一是對于不符合資產(chǎn)定義的交易和事項一律剔除,因其不能夠再給企業(yè)帶來任何未來的經(jīng)濟利益,如待處理固定資產(chǎn)凈損失;待處理流動資產(chǎn)凈損失;待攤費用等項目;二是對于資產(chǎn)發(fā)生減值,不論是長期資產(chǎn)還是流動資產(chǎn),將計提減值準備后的資產(chǎn)余額作為該資產(chǎn)項目新的賬面價值;三是對于會計與稅法產(chǎn)生的可抵扣暫時性差異,若因此使企業(yè)形成未來的經(jīng)濟利益,以遞延所得稅資產(chǎn)項目單獨反映,同時與其他負債項目嚴格區(qū)別。資產(chǎn)負債表中列示的資產(chǎn)項目反映的是在報告時點的全部資產(chǎn)公允價值之和。

2.負債項目列示嚴格與負債項目匹配

資產(chǎn)負債表中列示的負債項目,為了體現(xiàn)資產(chǎn)負債表觀的理念,應(yīng)能反映出未來經(jīng)濟利益很可能流出的影響金額。具體體現(xiàn)在以下方面:一是對于不符合負債定義的交易和事項一律剔除,如預(yù)提費用;或有負債等項目;二是對于企業(yè)因履行義務(wù)很可能導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出的或有事項,以預(yù)計負債項目單獨反映,同時與其他負債項目嚴格區(qū)別;三是對于會計與稅法產(chǎn)生的應(yīng)納稅暫時性差異,若因此使企業(yè)已經(jīng)背負起現(xiàn)實的義務(wù),以遞延所得稅負債項目單獨反映,同時與其他負債項目嚴格區(qū)別。預(yù)計負債、遞延所得稅負債和其他負債一并列入資產(chǎn)負債表中,反映企業(yè)在報告時點的全部負債價值之和。

3.增加了公允價值列示的資產(chǎn)和負債項目

由于會計準則采用公允價值對債務(wù)重組、非貨幣性資產(chǎn)交換、非同一控制下的企業(yè)合并,以及金融工具和符合條件的投資性房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)進行計量,在資產(chǎn)負債表中新增了交易性金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、交易性金融負債、投資性房地產(chǎn)等項目,由于此類項目必須以公允價值單獨列示,與傳統(tǒng)的歷史成本計量屬性相比,更加真實地反映了該類資產(chǎn)在市場上的交易價格。

4.其他突出表現(xiàn)

(1)無形資產(chǎn)項目賦予新內(nèi)涵并與商譽嚴格分開

會計準則規(guī)定,無形資產(chǎn)開發(fā)階段的支出,凡符合資本化條件的,均可計入無形資產(chǎn)的成本(不符合資本化條件的,仍然計入當期費用)。在一定程度上解決了無形資產(chǎn)在資產(chǎn)負債表中價值反映不實的弊病。將能為企業(yè)帶來未來經(jīng)濟利益的商譽從無形資產(chǎn)中剔除,單獨列示商譽項目。

(2)棄置費用首次嘗試構(gòu)成固定資產(chǎn)成本

會計準則規(guī)定,資源開采企業(yè)涉及獨有的礦產(chǎn)資源等固定資產(chǎn),預(yù)計資源枯竭報廢時所需要的大筆恢復(fù)生態(tài)和環(huán)保費用,必須預(yù)算出所需的金額,并按照現(xiàn)值計算確定應(yīng)計入該礦產(chǎn)資源固定資產(chǎn)成本的金額,在固定資產(chǎn)的使用壽命內(nèi)按照預(yù)計負債的攤余成本和實際利率計算確定的利息費用,將其從收入中補償,在一定程度上解決了礦產(chǎn)資源等固定資產(chǎn)在資產(chǎn)負債表中價值反映不實的弊病。

三、資產(chǎn)負債表觀在所有者權(quán)益變動表中的體現(xiàn)

1.采用綜合收益的理念列報

所有者權(quán)益變動表的變化,不僅是由附表變?yōu)橹鞅磉@種地位上的改變,其形式和內(nèi)涵也發(fā)生了根本性的變化。在該表中,不但采用更為詳細的方式列示所有者權(quán)益的變動,其數(shù)據(jù)來源既有資產(chǎn)負債表,又有利潤表,體現(xiàn)了綜合收益的理念。整體揭示了所有者權(quán)益的增減變動的具體因素和所占權(quán)重。

2.融合了資產(chǎn)負債表與利潤表對所有者權(quán)益的綜合影響

(1)資產(chǎn)負債表對所有者權(quán)益的影響

由于會計準則規(guī)定,企業(yè)部分利得和損失直接計入所有者權(quán)益,導(dǎo)致所有者權(quán)益的增減變動,如可供出售的金融資產(chǎn)公允價值變動凈額、權(quán)益法下被投資單位其他所有者權(quán)益變動影響等項目,這些項目不影響當期凈利潤但直接影響當期的所有者權(quán)益變動金額,其影響凈額在所有者權(quán)益變動表具體列示。

(2)利潤表對所有者權(quán)益的影響

由于會計準則規(guī)定,部分利得和損失直接計入當期損益,導(dǎo)致企業(yè)凈利潤增減變動,利潤表中的凈利潤又會影響所有者權(quán)益的增減變動。

四、資產(chǎn)負債表觀在利潤表中的體現(xiàn)

1.簡化了利潤表單列項目

(1)不再區(qū)分主營業(yè)務(wù)項目與其他業(yè)務(wù)項目

由于會計準則規(guī)定,企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入合并統(tǒng)一在營業(yè)收入中列示,企業(yè)主營業(yè)務(wù)成本和其他業(yè)務(wù)成本合并統(tǒng)一在營業(yè)成本中列示。主營業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)所反映的內(nèi)容在實質(zhì)上是相同的,在報表中將其合并不但簡化了報表的編制工作,也充分體現(xiàn)了綜合收益的理念。

(2)不再區(qū)分主營業(yè)務(wù)稅費和其他業(yè)務(wù)稅費

由于會計準則規(guī)定,將原應(yīng)計入主營業(yè)務(wù)稅金及附加、其他業(yè)務(wù)成本中所涉及的相關(guān)各項稅費合并為營業(yè)稅金及附加項目,以營業(yè)稅金及附加項目單獨列示,綜合反映了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的涉稅總體狀況。

2.增加了公允價值變動損益項目

公允價值變動損益,是指一項資產(chǎn)在取得之后的計量,即后續(xù)采用公允價值計量模式時,期末資產(chǎn)賬面價值與其公允價值之間的差額。屬于企業(yè)持有資產(chǎn)尚未實現(xiàn)的收益,主要是由于資產(chǎn)引入公允價值計量屬性而導(dǎo)致的結(jié)果。通過列報公允價值變動損益項目,利潤表全面反映了企業(yè)已實現(xiàn)和未實現(xiàn)收益的總體概況。

3.增加了資產(chǎn)減值損失項目

資產(chǎn)減值損失,是指因資產(chǎn)的賬面價值低于其可收回金額而造成的損失。資產(chǎn)減值范圍主要包括固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等長期資產(chǎn)和存貨、應(yīng)收款項等流動資產(chǎn)的減值損失。通過列報資產(chǎn)減值損失項目,利潤表全面反映了企業(yè)的占有和使用資產(chǎn)的保值程度。

4.增設(shè)了每股收益項目

每股收益,是指企業(yè)每股普通股在一個會計期間所獲得的凈利潤或發(fā)生的凈虧損。每股收益,包括基本每股收益和稀釋每股收益,屬于股份有限公司專用指標,有助于投資者、債權(quán)人等財務(wù)報表信息使用者在股本變動時衡量不同時期盈利能力的重要指標,主要是為了增強不同企業(yè)及同一企業(yè)在不同期間業(yè)績的可比性。

5.新增非流動資產(chǎn)處置損益項目

非流動資產(chǎn)處置損益,按照營業(yè)外收入或營業(yè)外支出中的具體項目在利潤表中單獨列示反映的項目。該類項目有助于投資者、債權(quán)人等財務(wù)報表信息使用者了解企業(yè)非流動資產(chǎn)處置損益對凈利潤的影響程度。

6.取消利潤分配表

會計準則取消利潤分配表,要求企業(yè)利潤分配結(jié)果在報表附注中披露,進一步簡化了利潤表的編制工作,同時利潤分配結(jié)果作為所有者權(quán)益變動的項目在所有者權(quán)益變動表中列示。

參考文獻:

篇6

科技的發(fā)展和社會的進步帶動氣象預(yù)報服務(wù)越來越科技化，準確率也越來越高。社會進步和生活水平的提高使人們對氣象預(yù)報的要求也越來越高。經(jīng)濟的快速發(fā)展加快了全球變暖，也帶來了一系列氣候問題，環(huán)境污染一直在威脅人們的生活。在日常生活中，農(nóng)業(yè)、工業(yè)及人們的正常生活都離不開準確及時的天氣預(yù)報。當代社會也對氣象預(yù)報服務(wù)有了更新的要求，氣象預(yù)報服務(wù)為了滿足人們?nèi)找嫣岣叩囊缶鸵粩喔母镞M步。經(jīng)過一段時間的改革和調(diào)整，我國的氣象預(yù)報已經(jīng)取得了一定成果，并進入了預(yù)報現(xiàn)代化進程。預(yù)報的主要內(nèi)容有天氣預(yù)報、預(yù)警、人工降雨和農(nóng)業(yè)情報等4方面。

2氣象預(yù)報服務(wù)的主要內(nèi)容

2.1天氣預(yù)報

天氣預(yù)報是氣象預(yù)報的最主要、最基礎(chǔ)內(nèi)容，主要是對天氣情況進行預(yù)報，特別是對災(zāi)害性天氣進行預(yù)報。例如在一些特殊季節(jié)，在災(zāi)害來臨前，天氣預(yù)報可以準確地預(yù)報，減少災(zāi)害給人們帶來損失。特別是農(nóng)業(yè)，有效及時的預(yù)報可以減小災(zāi)害帶來的經(jīng)濟損失。

2.2農(nóng)業(yè)預(yù)報

氣象預(yù)報通過高科技操作系統(tǒng)對氣象進行實時監(jiān)控，對監(jiān)控數(shù)據(jù)進行分析，在此基礎(chǔ)上提出農(nóng)業(yè)種植的最佳方案，以科學(xué)的種植技術(shù)提高農(nóng)作物的產(chǎn)量和質(zhì)量。針對不同區(qū)域可以提供不同的氣象數(shù)據(jù)，讓農(nóng)民了解自己的種植特點，并根據(jù)自己實際條件種植適合自己的農(nóng)作物。

2.3人工降雨

氣象預(yù)報通過人工降雨在災(zāi)害來臨前減少災(zāi)害對所造成的損失，通過預(yù)測數(shù)據(jù)提出解決災(zāi)害的具體措施，進而在最短的時間段采取最有效措施，以最大限度的減小損失。人工降雨和人工防暴都是用人工方式?磧跋焯炱?，以減輕災(zāi)害天氣給人身和財產(chǎn)造成的損失。

3當代社會對氣象預(yù)報服務(wù)的新要求

3.1準確預(yù)報農(nóng)業(yè)種植和生產(chǎn)信息

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國民生產(chǎn)總值中占有特別大的比例，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行準確的氣象預(yù)報，可以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進行，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展有不可替代的推動作用。農(nóng)民為了增產(chǎn)增收對天氣預(yù)報的準確率有極大需求，農(nóng)業(yè)氣象預(yù)報只有及時精細、準確、才能滿足農(nóng)民的生產(chǎn)需求。農(nóng)民種植作物的時間與病蟲害的發(fā)生有很大的關(guān)聯(lián)，只有及時掌握天氣預(yù)報情況，才能讓農(nóng)民提前預(yù)防病蟲害，將損失減到最小化。我國農(nóng)業(yè)種植面積非常大，氣象預(yù)報對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報面還不夠完善，對于一些霜凍的預(yù)測并不是非常及時，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失很大，因此氣象預(yù)報對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報還需要改進和提高。

3.2服務(wù)的專業(yè)性和能力都亟需提高

氣象服務(wù)預(yù)報不僅是對氣象進行及時準確的預(yù)測，還要對一些災(zāi)害性的天氣提出解決措施，這樣才能促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利，使作物產(chǎn)量增收。目前的氣象預(yù)報基本是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)測，并沒有提出解決措施，因此要加強氣象預(yù)報的服務(wù)能力，提高專業(yè)能力，以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有序發(fā)展。

4提升當代氣象預(yù)報服務(wù)的有效措施

4.1提高預(yù)報的準確率

預(yù)報的準確率是對氣象預(yù)報服務(wù)的最基本要求，氣象預(yù)報服務(wù)的改革和提升要從最基本要求入手?？萍及l(fā)展使氣象預(yù)報服務(wù)更具科學(xué)性，預(yù)報也越來越現(xiàn)代化和富含高科技。氣象預(yù)報服務(wù)要以科技為依托不斷提高對災(zāi)害天氣的預(yù)報能力，特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報能力，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害及時預(yù)警，以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利地開展。

4.2及時氣象預(yù)報信息

科技發(fā)展使先進技術(shù)和設(shè)備走入人們的生活，成為人們?nèi)粘Ｉ畹谋仨毱?。氣象預(yù)報要依托現(xiàn)代化的通訊設(shè)備及時準確地信息，只有及時準確才能起到真正的預(yù)防作用。氣象預(yù)報要在對災(zāi)害天氣進行預(yù)報的基礎(chǔ)上提出解決措施，在預(yù)測到災(zāi)害天氣的同時要及時通知政府部門，督促政府部門做出應(yīng)對措施。如果天氣情況威脅比較大，就要利用人工措施進行干預(yù)，將災(zāi)害降到最小。

篇7

1財產(chǎn)保險的現(xiàn)狀分析

（1）財產(chǎn)保險與其他險種保費收入比較：據(jù)統(tǒng)計,從2007年到2016年遼寧省財產(chǎn)保險正在飛速發(fā)展，保費收入逐年提高，這都顯示著遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展態(tài)勢。（2）購買保險的意愿：根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司的抽樣調(diào)查顯示，從來沒有買過財產(chǎn)保險的占58.51%，之前買過，后來不買的占23.99%，一直在購買財產(chǎn)保險的占17.5%?？梢娢覈徺I財產(chǎn)保險的人數(shù)過少，其主要原因中，認為保費過高的占20.11%，不打算長期居住一個地方的占17.88%，認為財產(chǎn)保險作用不大的占16.20%，對其不了解的占16.76%，其他原因占20.67%。這些數(shù)據(jù)都能有力的說明我國財產(chǎn)保險觀念落后。（3）財產(chǎn)保險公司銷售模式：在2016年財產(chǎn)保險電商銷售數(shù)據(jù)來看，財產(chǎn)保險市場總保費收入9266.17億元，其中，財產(chǎn)保險電商市場總保費1464.67億元，不難看出我國目前主要的保費來源于直銷，電商這個巨大的市場還沒有占領(lǐng)。并且目前財產(chǎn)保險公司為主要的保費來源，加大電商對財產(chǎn)保險的銷售，是財產(chǎn)保險公司進一步發(fā)展的需求。（4）遼寧省財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)：遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展相對較晚，在財產(chǎn)保險的險種銷售上十分不合理，絕大部分的財產(chǎn)保險依賴于機動車輛保險，這樣一來財產(chǎn)保險的抗風(fēng)險能力就會變低，容易在事故多發(fā)時段里面臨資金短缺的風(fēng)險，因此有必要改變財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)，開發(fā)一些新險種勢在必行。

2遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展的有力條件

（1）市場潛力巨大。遼寧省財產(chǎn)保險從起步到這么多年的發(fā)展以來，不斷積累經(jīng)驗，強大自身，再加上遼寧省人口基數(shù)大，購買財產(chǎn)保險的可能性也以較大，為遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展提供了巨大的市場。，（2）國家政策指導(dǎo)。2017年中國保監(jiān)會印發(fā)了《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》，在這一書中提出了我國財產(chǎn)保險的走向作出了指引，保監(jiān)會為財產(chǎn)保險公司指出繼續(xù)前進的方向，為我國財產(chǎn)保險起到了保駕護航的重大意義。（3）遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展迅速。遼寧省財產(chǎn)保險現(xiàn)在的環(huán)境十分有利，財產(chǎn)保險也正在蓬勃發(fā)展。在這幾年中保險公司的保費收入都是不斷上升的，體現(xiàn)了遼寧省保險公司在保險的銷售上有了巨大的進步，也說明我國政策上對保險的支持，我國保險公司的發(fā)展方向符合國家的政策。

3制約遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展的因素

3.1觀念因素

以前財產(chǎn)保險公司在起步初期為了收攏資金，只注重銷售出去財產(chǎn)保險，而不注重財產(chǎn)保險市場的可持續(xù)發(fā)展。顧客購買保險之后產(chǎn)品的服務(wù)跟不上，導(dǎo)致顧客花了錢卻沒有得到相應(yīng)的服務(wù)，久而久之對于財產(chǎn)保險就敬而遠之。

3.2財產(chǎn)保險公司的銷售模式創(chuàng)新不足

在這個信息時代，網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)變得十分頻繁，人們也越來越接受和習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)交易。因此，財產(chǎn)保險應(yīng)努力占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)銷售的市場份額，同時在銷售中也占有一定主動的地位。

3.3監(jiān)管力度不夠

我國實行的保險法，管理條例等，對遼寧省財產(chǎn)保險有著不同方面的監(jiān)管，但投保人和保險人之間仍然存在很多問題。如，消費者無理取鬧，保險公司為戰(zhàn)勝競爭對手，惡性競爭，最終導(dǎo)致財產(chǎn)保險市場出現(xiàn)混亂。

3.4險種結(jié)構(gòu)不合理

遼寧省財產(chǎn)保險的份額分布十分不合理，財產(chǎn)保險保費收入絕大部分來自機動車輛保險，而其中強制險又占大多數(shù)。然后購買的是企業(yè)財產(chǎn)保險，后面才是責(zé)任保險和家庭財產(chǎn)保險。從中不難看出遼寧省財產(chǎn)保險險種結(jié)構(gòu)十分不合理，從而阻礙了遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展。

4對于遼寧財產(chǎn)保險發(fā)展的建議

4.1改變?nèi)藗儗ω敭a(chǎn)保險的傳統(tǒng)觀念

保險公司加強財產(chǎn)保險的廣告宣傳，使人們更加了解財產(chǎn)保險對于自身的實際利益。加強下鄉(xiāng)宣傳，現(xiàn)如今財產(chǎn)保險購買量主要集中在城市，而城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村還存在很大的市場，加強這一方面的宣傳可以擴大財產(chǎn)保險的銷售市場。

4.2加強創(chuàng)新

尋找新的銷售渠道，如電話銷售和網(wǎng)上銷售。電話銷售模式可以大量減少公司人力物力的支出，且能極大的提高了工作效率。網(wǎng)上銷售，將產(chǎn)品呈現(xiàn)在顧客面前，使顧客根據(jù)自身需求自己選擇適合的保險組合。提高顧客滿意程度.

4.3加強對財產(chǎn)保險公司的監(jiān)管力度

面對現(xiàn)如今的財產(chǎn)保險公司越來越多的情況，必須加強對于保險費率的監(jiān)管，規(guī)定在遼寧省內(nèi)的保險費率相同，這樣做可以防止惡性競爭而導(dǎo)致遼寧省財產(chǎn)保險市場的倒退，一定要維持保險公司以服務(wù)客戶為主而贏得客戶的有利競爭環(huán)境。

4.4改變財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)

遼寧省財產(chǎn)保險以往發(fā)展的模式是以機動車輛的銷售額為主，其他險種作為輔助的銷售模式。要想進一步發(fā)展財產(chǎn)保險，必須開闊弱勢的財產(chǎn)險種，比如發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)保險，責(zé)任保險等，這些保險都存在巨大的市場，同時險種結(jié)構(gòu)分布的合理可以分散保險公司的風(fēng)險，財產(chǎn)保險公司可以健康的發(fā)展。

5結(jié)語

現(xiàn)在遼寧省財產(chǎn)保險還是處于發(fā)展階段，在有著巨大的市場等待去開發(fā)，隨著遼寧經(jīng)濟的快速發(fā)展，財產(chǎn)保險公司必然會遇到更大的機會與挑戰(zhàn)，只要能夠抓住機會迎接挑戰(zhàn)，遼寧省財產(chǎn)保險必定能取得進一步的發(fā)展。同時在現(xiàn)如今，無論是從主觀條件還是客觀條件，財產(chǎn)保險都有著巨大的發(fā)展空間，加強創(chuàng)新，加強服務(wù)，遼寧省財產(chǎn)保險會有更廣闊的發(fā)展空間。

參考文獻：

篇8

本文將研究我國家庭財產(chǎn)保險發(fā)展的相關(guān)問題，進而探討其原因，最后提出相關(guān)對策。

二、我國家庭財產(chǎn)保險發(fā)展中存在的問題

首先，營銷力度比較弱。在我國，保險公司的市場比較傾向于單一的渠道，開始主要通過其他單位的工會集體投保，后來主要通過銀行進行，但是其他銷售途徑?jīng)]有得到很好的開發(fā)。然而，以前的“單位福利型”逐漸減少甚至取消；銀行背景下，因保險公司沒法操作、競爭加劇、銀行不熟悉保險業(yè)務(wù)等，銀行收取過高手續(xù)費。另外，家庭保險業(yè)務(wù)由于單均保費少而導(dǎo)致銷售人員得到的提成少，故該業(yè)務(wù)缺乏激勵，從而營銷力度比較小。

其次，保險行業(yè)負面形象的影響。在長期的保險業(yè)經(jīng)營中，形成了經(jīng)營粗放，再加上保險銷售人員誤導(dǎo)客戶的事件偶爾出現(xiàn)，從民眾的角度看，保險就誤認為有“欺詐性”，表明了大眾對保險業(yè)務(wù)的偏見。因而，從總體來看，保險業(yè)形象不好、信譽遭受質(zhì)疑的情況下，大眾不信任所有的保險產(chǎn)品，包括家庭財產(chǎn)保險。所以，整個保險行業(yè)的形象不佳對家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展產(chǎn)生了負面影響。

再次，公眾保險意識欠缺。在我國傳統(tǒng)文化和改革開放前的計劃經(jīng)濟體制影響下，公眾認為風(fēng)險發(fā)生的可能性不大，即使風(fēng)險發(fā)生了，也有國家和單位頂著，存在較強的依賴心理。加上保險公司宣傳力度欠缺，故公眾不夠了解家庭財產(chǎn)保險，難以挖掘潛在市場。公眾對家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)了解不足使他們的保險意識欠缺，從而購買家庭保險過少，不能讓家庭財產(chǎn)保險起到應(yīng)有的作用。

最后，家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品不能與市場需求相匹配。目前而言，我國家庭財產(chǎn)保險相對豐富，數(shù)量較多，種類比較齊全。然而，在設(shè)計家庭財產(chǎn)保險時，保險公司沒有對目標群體的實際風(fēng)險與需求進行充分考慮。比如說，社區(qū)、管理水平、建筑類型、需求等的差異被忽視了，從而產(chǎn)品和定價沒有針對，而且我國現(xiàn)有的家庭財產(chǎn)保險忽略了地震、盜竊等。因此，家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品與市場需求相匹配存在問題。

三、我國家庭財產(chǎn)保險發(fā)展中存在問題的原因分析

第一，家庭財產(chǎn)保險的經(jīng)營主體不多。雖然保險市場的競爭程度逐漸提高，在某些地區(qū)競爭相當激烈，但是在多數(shù)地區(qū)經(jīng)營主體仍極少。就全國而言，中保財產(chǎn)保險公司是在國家的財產(chǎn)保險市場占據(jù)絕對地位，其市場份額70%以上，國內(nèi)保險市場的競爭程度仍然很低。但其他保險公司缺乏挑戰(zhàn)中保財產(chǎn)保險公司的絕對主導(dǎo)地位，而中保財產(chǎn)保險缺乏動力開發(fā)更多的保險品種等。

第二，保險公司經(jīng)營水平偏低。首先，我國1979年11月才開始恢復(fù)保險業(yè)務(wù)，需要我們進一步研究保險相關(guān)業(yè)務(wù)。其次，我國保險公司實行企業(yè)化經(jīng)營的時間并不長，與西方發(fā)達國家相比距離比較大，其行為目標、經(jīng)營方式等需進一步市場化。再次，從整體來看，我國相關(guān)的保險從業(yè)人員的素質(zhì)并不高，欠缺開發(fā)產(chǎn)品的能力，對于營銷的經(jīng)驗也不夠充足，而且很多不是專業(yè)人士，缺乏相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)。

第三，民眾對保險知識了解不足。從目前來看，我國大部分民從對家庭財產(chǎn)保險的了解程度比較多，甚至沒有任何了解。雖然我國沿海東部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，他們對保險的接觸比較多，而且也被動地推廣家庭財產(chǎn)保險，但是民眾對家庭財產(chǎn)保險的了解還是比較欠缺。而對于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，民眾就更加不可能了解家庭財產(chǎn)保險。因此，民眾對保險知識了解不足導(dǎo)致了民眾不會購買家庭財產(chǎn)保險?？梢姡罅π麄鞅ｋU、增強民眾對保險的了解比較重要。

第四，家庭財產(chǎn)保險的性質(zhì)阻礙了其發(fā)展。從性質(zhì)來看，家庭財產(chǎn)保險屬于一種零售保險，要實現(xiàn)大單比較困難，只有以較為分散的家庭為目標。這種零售性質(zhì)導(dǎo)致了每一筆業(yè)務(wù)的規(guī)模不大，但是投入人力多，從而收益與成本不匹配，不能讓保險公司實現(xiàn)利潤最大化。因此，過高的經(jīng)營成本與過低的收益讓家庭財產(chǎn)保險比不過其他險種，比不過企業(yè)財產(chǎn)保險等產(chǎn)品，故保險公司沒有動力發(fā)展家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，投入也相對較少。

四、我國家庭財產(chǎn)保險發(fā)展的對策

第一，拓寬銷售渠道。首先，培育家庭財產(chǎn)銷售人員，實行主動銷售計劃。由于公眾對于家庭財產(chǎn)保險不甚了解，因此主動銷售計劃是不可或缺的，通過主動的方式增強公眾對家庭財產(chǎn)保險的認同感。其次，通過網(wǎng)絡(luò)強化銷售能力，處用網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，通過在線的方式為客戶提供容量大、密度高、多樣化的財產(chǎn)保險信息和產(chǎn)品，開發(fā)家庭財產(chǎn)保險潛在的市場需求。最后，大力發(fā)展業(yè)務(wù)，強化與銀行、郵局、第三方理財公司、商場以及其他具有相當規(guī)模的商業(yè)實體的合作。

篇9

進入21世紀以來，我國財產(chǎn)保險市場獲得了持續(xù)快速的發(fā)展，我國的財產(chǎn)保險的發(fā)展趨勢呈直線上升，保費逐年增加。截至2016年，我國財產(chǎn)保險保費總額高達872450億元。但作為“老三險”之一的家庭財產(chǎn)保險發(fā)展卻相對停滯，我國家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的收入經(jīng)歷了上升與下降兩個階段，2002年，我國家庭財產(chǎn)保險保費為24億元，之后四年連續(xù)下降至2006年的11億元；2008年以來，我國家庭財產(chǎn)保險保費雖獲得持續(xù)增長，由2008年的13億元上升至2014年的3370億元。然而，從家庭財產(chǎn)保險保費在財產(chǎn)保險保費中的占比可以看出，我國進入21世紀以來，家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的市場規(guī)模大幅下降，投保率顯著降低，2002年，我國家庭財產(chǎn)保險規(guī)模最大，其保費占財產(chǎn)保險費用的308%，2003年開始持續(xù)下降，截至2014年，家庭財產(chǎn)保險保費占財產(chǎn)保險費用的042%。由此可知，我國的家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展情況不容樂觀，存在著較為嚴重的問題。

2長尾理論概述

長尾理論由美國的克里斯?安德森提出，“長尾”可具體化為統(tǒng)計學(xué)中冪律和帕累托分布的特征。長尾理論認為，受成本和效率的影響人們只關(guān)注重要的人或事，如果用正態(tài)分布曲線來描繪這些人或事，人們只能關(guān)注曲線的“頭部”，而將處于曲線“尾部”的部分需要更多的精力和成本才能受到關(guān)注。[1]

延長銷售曲線的“尾部”可以通過生產(chǎn)工具的普及降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，依靠廉價的生產(chǎn)實現(xiàn)更多種類產(chǎn)品的生產(chǎn)；而銷售曲線“尾部”的加厚要借助某些為大眾所熟悉的傳播工具降低企業(yè)的營銷成本，增加客戶獲得尾部產(chǎn)品的途徑。同時，利用強大的搜索引擎連接企業(yè)的供給和消費者的需求，提升客戶找到適合自己的產(chǎn)品的效率。

3基于長尾理論分析我國家庭財產(chǎn)保險的問題

通過長尾理論可知，家庭財產(chǎn)保險是屬于“尾部”的非熱門險種，投保率很低，既不受投保人的重視也不受保險公司的重視，而使家庭財產(chǎn)陷入該困境的原因有如下幾點。

31從業(yè)人員素質(zhì)偏低，專業(yè)人才匱乏

家庭財產(chǎn)保險作為一款“雞肋”型的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險，提高承保利潤，不愿承保風(fēng)險較大的保險標的，這導(dǎo)致保險機構(gòu)不加重視對該保險的業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。同時，從事家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人員的報酬較低，其保費為保額的千分之一到千分之二，人完成一筆業(yè)務(wù)的傭金是保費的千分之幾。激勵機制的缺乏，導(dǎo)致家庭財產(chǎn)保險業(yè)內(nèi)工作人員缺乏工作熱情與效率低下，從而嚴重制約著家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

32承保范圍狹窄，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國家庭財產(chǎn)保險的承保范圍限于自有居住的房屋，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施和室內(nèi)財產(chǎn)等，這在居民生活水平不高時的確能滿足投保需求。[2]但隨著人民生活水平的提高，財產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化巨大，更需要迫切保護是的類似于珠寶、古玩、文件、有價證券等貴重物品，而這些又恰恰不在大多數(shù)保險公司的保險范圍內(nèi)。目前，我國家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，在保險責(zé)任方面存在較大局限性，對于單保家庭裝修、盜竊以及短期臨時投保等需求均不被滿足。[3]根據(jù)“尾部理論”可知，由于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類較少，造成其銷售曲線的尾部不夠長，這將導(dǎo)致家庭財產(chǎn)保險發(fā)展停滯。

33宣傳力度較小，營銷渠道不暢

與醫(yī)療保險與養(yǎng)老保險相比，家庭財產(chǎn)保險被人們所知度極低，很大一部分原因在于其宣傳不到位，缺少國家政策的傾斜和廣大媒體的宣傳，不能深入到廣大人民群眾，正是因為人們?nèi)鄙賹彝ヘ敭a(chǎn)保險的認知，導(dǎo)致家庭財產(chǎn)保險不受重視而投保率不足。家庭財產(chǎn)保險的銷售渠道主要有直銷渠道、個人和兼業(yè)三種，缺乏新時代的營銷渠道，與這個高速發(fā)達的網(wǎng)絡(luò)時代并不匹配。營銷渠道的不暢直接導(dǎo)致人們獲得家庭財產(chǎn)保險的信息渠道堵塞，銷售曲線的“尾部”得不到加厚，這也是家庭財產(chǎn)保險得不到快速發(fā)展的又一大原因。

4基于長尾理論的具體建議

41注重保險從業(yè)人員的培養(yǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量

保險機構(gòu)要重視人才的培養(yǎng)，制定相應(yīng)的激勵政策，提高從業(yè)人員的工作積極性，同時不僅加大了吸引廣大高校的專業(yè)人才的可能性，在一定程度上也將吸引國外保險機構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國的保險隊伍。重視對保險從業(yè)人員的教育與培養(yǎng)，通過培訓(xùn)與交流提高保險從業(yè)人員的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)。在服務(wù)質(zhì)量方面，應(yīng)充分考慮廣大群眾的根本利益，了解人們的家庭財產(chǎn)保險的真正需要，與構(gòu)建和諧社會結(jié)合起來。

42積極進行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變單一結(jié)構(gòu)

在保險產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要注重保險型產(chǎn)品的完善，以客戶為中心，實現(xiàn)客戶自主選擇保險標的物的形式。隨著金融投資業(yè)的發(fā)展，家庭財產(chǎn)保險機構(gòu)應(yīng)開發(fā)投資型產(chǎn)品，這不僅能迎合新時期人民的投保需要，也能為保險機構(gòu)聚集社會閑置的資金。除此之外，保險機構(gòu)應(yīng)當將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)擴展到衍生型家庭財產(chǎn)保險新領(lǐng)域去發(fā)掘新盈利熱點。最后，保險機構(gòu)應(yīng)對市場需求進行調(diào)研，科學(xué)的區(qū)分各類保險標的，改變單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過研發(fā)人才與研發(fā)資金的投入，制定出性能齊全的產(chǎn)品組合。

43加大家庭財產(chǎn)保險的宣傳力度，進行渠道創(chuàng)新

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中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01

近年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的逐步深化，財產(chǎn)保險行業(yè)面臨著激烈的市場競爭，很多財產(chǎn)保險公司出現(xiàn)承保利潤降低等問題。一般來說，財產(chǎn)保險公司的利潤主要來自于承保利潤，是保險公司在經(jīng)營保險風(fēng)險業(yè)務(wù)過程中獲取的利潤，是保費收入扣除風(fēng)險成本及營運成本之后的余額。對于財產(chǎn)保險公司來說，只有在經(jīng)營過程中獲取利潤，增強公司的市場競爭力，才能維護公司正常運轉(zhuǎn)，推動保險行業(yè)健康發(fā)展。

一、新形勢下影響財產(chǎn)保險公司利潤的主要因素

（一）財產(chǎn)保險市場的結(jié)構(gòu)性增長。近年來，隨著我國市場體系的逐步完善，保險公司不再盲目追求保費收入的高增長，而開始關(guān)注增長的合理空間。從理論的角度來看，由于保險責(zé)任準備金不是保險公司的直接收入，而應(yīng)當看作保險公司的負債，保險公司要隨時準備以與保險責(zé)任準備金等值的資產(chǎn)履行保險責(zé)任，這就造成了保險公司收入的增長會引起準備金提轉(zhuǎn)差，降低保險公司的利潤率。隨著保險公司監(jiān)管導(dǎo)向的變化，各財產(chǎn)保險公司開始不斷調(diào)整公司的發(fā)展戰(zhàn)略，使得保險收入的增長日趨合理。從某種角度來說，保持穩(wěn)健的增長有助于提高財產(chǎn)保險公司的承保能力，為公司發(fā)展創(chuàng)造更多的盈利條件。

（二）市場競爭狀況。在相當長的一段時間里，各財產(chǎn)保險公司不斷追求主體擴容，通過相互競爭等方式，在一定程度上推動了保險市場的快速增長。而保險公司的經(jīng)營策略發(fā)生了明顯變化，開始采取細分市場以及合理的市場定位等措施擴展企業(yè)的發(fā)展空間，各保險公司之間的惡意競爭將逐步減少。尤其是隨著政府查處保險市場違規(guī)行為的力度逐步加大，保險公司保費收入的充足性顯著提高，保險公司實現(xiàn)利潤的可能性顯著增加。

（三）保險效益監(jiān)管。與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)有著明顯不同，那就是保險企業(yè)為社會及個人提供防范自然風(fēng)險以及經(jīng)濟風(fēng)險的有力保障，維護社會大眾的生命財產(chǎn)安全。因此，財產(chǎn)保險公司不僅要創(chuàng)造經(jīng)濟效益，而且要為社會創(chuàng)造社會效益。因此，必須要重視加強對保險行業(yè)的監(jiān)管。通過進行效益監(jiān)管，創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，維護正常的市場秩序，有助于提高保險公司的盈利能力，促進保險行業(yè)健康發(fā)展。

二、當前財產(chǎn)保險公司獲取利潤中存在的問題

（一）盈利結(jié)構(gòu)單一，獲取利潤的穩(wěn)定性差。從當前主要財產(chǎn)保險公司的盈利結(jié)構(gòu)看，保險公司承保普遍呈虧損狀態(tài)。具體來說，由于財產(chǎn)保險公司的保費主要是短期資金，因此，不具備長期投資的能力，這就造成財產(chǎn)保險的投資盈利能力明顯不如壽險公司，利潤結(jié)構(gòu)普遍比較脆弱，甚至財產(chǎn)險市場承保出現(xiàn)虧損狀況，在這種情況下，投資的波動性帶來了財產(chǎn)保險公司利潤結(jié)構(gòu)的脆弱性。

（二）盈利能力不足，持續(xù)盈利無法保證。從總體角度來看，財產(chǎn)保險市場的承保利潤率不斷下降，現(xiàn)在很多財產(chǎn)保險公司呈現(xiàn)虧損經(jīng)營狀態(tài)。近年來，隨著很多外資保險公司進入國內(nèi)保險市場以及新的財產(chǎn)保險公司不斷出現(xiàn)，財產(chǎn)保險市場的競爭必將更加激烈，造成財產(chǎn)保險公司的利潤狀況呈下降趨勢。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計顯示，近年來，在規(guī)模較大的財產(chǎn)保險公司中，除人保財險等幾家的利潤有一定的盈余之外，很多財產(chǎn)保險公司的利潤呈下滑趨勢。

三、新形勢下財產(chǎn)保險公司利潤路徑優(yōu)化的主要對策

（一）加強產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。隨著財產(chǎn)保險市場法律體系的逐步完善，各保險公司要深化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴大公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，以推動財產(chǎn)保險公司的持續(xù)與健康發(fā)展。首先，積極開發(fā)新的保險產(chǎn)品。應(yīng)該說，當前我國保險公司的保險產(chǎn)品的種類很多，但是，缺乏差異化，存在同質(zhì)化競爭的情況。所以，財產(chǎn)保險公司深入研究保險市場，努力開發(fā)出能夠符合社會需要的保險產(chǎn)品，以推動保險行業(yè)的快速發(fā)展。其次，加快銷售渠道及銷售方式的創(chuàng)新。當前財產(chǎn)保險公司在銷售中產(chǎn)生出較高的費用，在很多時候不利于保險公司的發(fā)展。因此，為了降低運營成本，保險公司要創(chuàng)新產(chǎn)品銷售方式，通過電子商務(wù)平臺等渠道提高保險公司的盈利水平。最后，提高服務(wù)水平。我們看到，作為服務(wù)業(yè)，保險行業(yè)具有獨特的服務(wù)功能，不僅包含金融服務(wù)的內(nèi)容，而且通過風(fēng)險保障實現(xiàn)對經(jīng)濟運行過程中各種風(fēng)險的有效控制。因此，財產(chǎn)保險公司要準確把握客戶心理，認真做好保險增值服務(wù)，通過提高服務(wù)水平創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益。

（二）認真做好風(fēng)險管控工作，切實提高公司效益。一方面，財產(chǎn)保險公司要重視做好事前查勘及風(fēng)險評估等工作。在保險市場中，保險標的會存在一定的風(fēng)險，主要跟投保人的管理能力、對財產(chǎn)的態(tài)度、保險標的的用途及防護措施等因素有關(guān)。因此，當保險公司在接到投保人的投保申請之后，要全面分析被保標的的金額與公司收益等，認真細致地做好承保標的風(fēng)險查勘等各項工作，并結(jié)合查勘情況，對保險標的的風(fēng)險狀況進行深入分析和科學(xué)判斷。另一方面，重視并做好風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁工作。由于各種因素的影響，保險公司自身承擔(dān)風(fēng)險的能力是有限的，因此，保險公司要根據(jù)我國保險法的相關(guān)規(guī)定，重視并做好保險風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁工作，切實化解并降低公司自身的經(jīng)營風(fēng)險。同時，在保險市場中，由于保險標的風(fēng)險容易受到標的本身以及其他因素的影響，就會對保險公司的經(jīng)濟效益產(chǎn)生直接作用。所以，財產(chǎn)保險公司要認真做好企業(yè)員工的培訓(xùn)工作，只有這樣才能消除承保風(fēng)險，提高財產(chǎn)保險公司的經(jīng)濟效益。

（三）把好保險理賠關(guān)，提高賠款支出的準確性。由于理賠會對保險公司的經(jīng)濟效益以及公司的利潤產(chǎn)生直接影響。因此，財產(chǎn)保險公司必須要重視理賠工作，采取有效措施提高賠款支出的準確性。首先，要深入分析賠款原因。由于保險遵循近因原則，保險理賠應(yīng)當是對保險事故的賠款。所以，如果保險事故的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍就應(yīng)當按照規(guī)定賠付，對于不屬于保險責(zé)任范圍的情況不能賠償。其次，科學(xué)劃分保險責(zé)任。這就要求保險公司完善激勵機制，采取有效措施提高員工的查勘定損技能，按照不同的技能水平核定不同級別的核賠師與理算員等。對于經(jīng)勘驗確屬保險責(zé)任范圍的事故，應(yīng)當科學(xué)合理區(qū)分保險責(zé)任，對于那些非保險責(zé)任的事故，保險公司應(yīng)當拒絕賠償，或者先賠付，再追償，只有這樣才能有效降低保險公司的風(fēng)險及支出。再次，在與相關(guān)第三方進行價格談判時，要求其在保證保險服務(wù)的前提下，采取有效措施降低費用支出，從而減少保險公司的經(jīng)營成本。最后，對事故發(fā)生地、保單有效期等相關(guān)信息進行審核，如事故發(fā)生地不是保單載明的地址，出險時間不在有效期內(nèi)，那么保險公司就不能承擔(dān)賠付責(zé)任，降低并防范誤賠風(fēng)險。

（四）強化預(yù)算管理，嚴格控制公司成本。隨著保險市場競爭的日趨加劇以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，財產(chǎn)保險公司面臨的社會環(huán)境發(fā)生了顯著變化，這就要求保險公司創(chuàng)新核算方法，控制并降低公司成本，提高公司的盈利能力。因此，要結(jié)合財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展狀況，逐步建構(gòu)起以全面預(yù)算管理為核心，以成本控制、險種核算以及預(yù)算監(jiān)控等為支撐的保險公司成本管理模式。一般來說，財產(chǎn)保險公司的成本可以劃分為風(fēng)險成本、成本以及費用成本等。在此基礎(chǔ)上，為了控制保險公司的成本，要編制不同的成本預(yù)算，并采取不同的管控方法。對于風(fēng)險成本的控制，要重視做好賠款管理工作，降低保險業(yè)務(wù)的賠付率。對于成本的控制，要采取控制業(yè)務(wù)數(shù)量，提高保險公司的談判能力等方式實現(xiàn)控制成本的目的。而對保險公司在管理過程中產(chǎn)生的費用，要制定出更加科學(xué)的管理辦法。同時，保險公司在加強預(yù)算管理的過程中，要通過加強宣傳等方式強化公司員工的成本控制意識，并將其落實到日常工作中?？傊?，保險公司要通過創(chuàng)新成本控制方法，優(yōu)化管理流程，降低成本支出等方式，順利實現(xiàn)提高公司承保利潤的目的。

四、結(jié)語

隨著近年來我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，保險行業(yè)面臨著日趨激烈的市場競爭。財產(chǎn)保險公司要深入分析影響絲企業(yè)利潤的主要因素，并結(jié)合當前財產(chǎn)保險公司獲取利潤過程中存在的突出問題，采取有效措施，對保險公司利潤路徑進行優(yōu)化，不斷提高公司的盈利能力，推動財產(chǎn)保險公司健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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