導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇營(yíng)銷信用卡工作計(jì)劃，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

一、2016年我行各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)完成情況

截止今年12月底，儲(chǔ)蓄時(shí)點(diǎn)余額XX萬(wàn)元，公司存款結(jié)余XX萬(wàn)元，個(gè)人存款增幅和其他行相比發(fā)展較為緩慢，主要原因是當(dāng)前市場(chǎng)不景氣，央行今年連續(xù)五次降息，致使存款較少。公司存款今年較去年有一定幅度的增加，主要原因是財(cái)政存款戶的增加。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：截止到現(xiàn)在貸款結(jié)余XX億元。其中小額貸款結(jié)余XX萬(wàn)元，消費(fèi)貸款結(jié)余XX萬(wàn)元，個(gè)商貸款結(jié)余XX萬(wàn)元，小企業(yè)結(jié)余XX萬(wàn)元。

二、2016年全年工作開(kāi)展情況

（一）公司業(yè)務(wù)加快調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，發(fā)揮項(xiàng)目帶動(dòng)作用

城建、社保、財(cái)政等項(xiàng)目的成功營(yíng)銷，為縣支行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展起到了帶頭作用，公司業(yè)務(wù)緊緊抓住三大項(xiàng)目，采取三步走營(yíng)銷策略，即走出去，每周抽出一定時(shí)間到縣直相關(guān)單位進(jìn)行走訪，多走動(dòng)，能夠時(shí)時(shí)掌握客戶情況，了解縣內(nèi)相關(guān)項(xiàng)目情況，及時(shí)掌握信息，為業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)幍弥鲃?dòng)和時(shí)限；走進(jìn)來(lái)，邀請(qǐng)關(guān)聯(lián)單位時(shí)常來(lái)我行做客，增加感情，加強(qiáng)客戶的粘性，為鞏固我行的業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)揮了作用。

（二）落實(shí)政銀合作項(xiàng)目，帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

利用政府平臺(tái)努力推動(dòng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，同縣政府簽訂了“助保貸”、“扶貧貸”業(yè)務(wù)協(xié)議，以政府為中介作擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)貸款XX萬(wàn)元，貧困戶貸款也有很大的增長(zhǎng)，積極促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。小額貸款以同政府的合作為抓手，繼續(xù)做好再就業(yè)和扶貧富民貼息貸款的推進(jìn)工作，擴(kuò)大再就業(yè)貸款的規(guī)模，加強(qiáng)同人社局的溝通，用足用好保證金，利用扶貧貸款，加強(qiáng)同鄉(xiāng)村兩級(jí)政府的合作，以推進(jìn)傳統(tǒng)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，開(kāi)拓小額貸款新路子、新途徑。

（三）加快信用卡發(fā)展速度，提升市場(chǎng)占有率。

以加油滿減、信用卡活動(dòng)為依托，積極推進(jìn)公務(wù)卡、工會(huì)卡的發(fā)展，加大對(duì)小白金卡的推進(jìn)力度，利用加油滿減和活動(dòng)，爭(zhēng)取在縣直單位掀起郵行小白金卡熱和辦信用卡熱。

三、2017年工作計(jì)劃

1、馬上進(jìn)入2017年，即將迎來(lái)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的黃金季節(jié)，加大營(yíng)銷力度，發(fā)揮全體員工的積極性，力爭(zhēng)在一季度儲(chǔ)蓄完成全年計(jì)劃的75%。

2、提升服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立良好的社會(huì)形象。我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)在廣宗縣有著極其良好的口碑，在堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，不斷提高我行積極良好的影響，勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)我行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

3、加大理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推介活動(dòng)。篩選具有實(shí)力的客戶，做好客戶維系的同時(shí)，積極推薦我行理財(cái)類業(yè)務(wù)。做好理財(cái)類業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷工作，加大對(duì)理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)，提升理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)，力爭(zhēng)全年理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較大突破。

4、重點(diǎn)做好信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。我行把信用卡業(yè)務(wù)作為17年個(gè)金業(yè)務(wù)的重點(diǎn)工作，以公務(wù)卡發(fā)展為主帶動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。我行的目標(biāo)是全年發(fā)卡達(dá)到XX張，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)XX張。

5、積極營(yíng)銷工資和代收業(yè)務(wù)，以、代收業(yè)務(wù)帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)開(kāi)展工資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，以小企業(yè)貸款戶為重點(diǎn)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，積極向我縣大中型企業(yè)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，力爭(zhēng)工資突破XX戶。加大對(duì)取暖、電力、水費(fèi)的營(yíng)銷力度，力爭(zhēng)做到對(duì)取暖、水費(fèi)的全面代收，對(duì)電費(fèi)的絕大部分代收。

篇2

1.立足基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，工作有序開(kāi)展。

在上半年工作中，我處在全體員工的共同努力之下，立足基礎(chǔ)業(yè)務(wù)內(nèi)容，不斷拓展開(kāi)展范圍，將各項(xiàng)工作有序展開(kāi)。截至2014年6月30日，各項(xiàng)工作指標(biāo)完成情況如下：

在大家的共同努力之下，圓滿完成了儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄存款時(shí)期、對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)、對(duì)公存款時(shí)期、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額等多項(xiàng)主要運(yùn)營(yíng)指標(biāo)，達(dá)到了管轄行提出的時(shí)間過(guò)半任務(wù)過(guò)半的目標(biāo)，其中個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)增長(zhǎng)還在15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)之中排名第9，對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)時(shí)期均超額完成了任務(wù)。截至6月30日，我處現(xiàn)有個(gè)人存款余額24589.85萬(wàn)元，對(duì)公存款余額731萬(wàn)元。

2.加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，推促業(yè)務(wù)開(kāi)展。

在上半年工作中，我處還切實(shí)注重隊(duì)伍建設(shè)工作的開(kāi)展，在開(kāi)展各項(xiàng)工作的同時(shí)始終堅(jiān)持以人為本的理念，發(fā)掘員工的長(zhǎng)處，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，增強(qiáng)員工的組織歸屬感。不僅如此，我處還依據(jù)員工實(shí)際情況，定時(shí)、定期開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大大提高了銀行員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，為支行各項(xiàng)工作的開(kāi)展奠定了良好地基礎(chǔ)。

3.提高服務(wù)質(zhì)量，鞏固發(fā)展客戶。

在上半年的工作中，在不斷提高工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)能力和服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，我處還注重客戶群體的建設(shè)工作，通過(guò)各種途徑，鞏固老客戶，爭(zhēng)攬新客戶，企業(yè)網(wǎng)銀新增戶和賬戶擴(kuò)面新增戶增長(zhǎng)率都達(dá)到了60%以上，逐步擴(kuò)大了客戶群體的陣容，初步形成了一定規(guī)模的客戶群，為支行完成2014全年目標(biāo)提供了良好保障。同時(shí)，我處結(jié)合時(shí)代科技手段，通過(guò)短信的形式全面推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)的快速提高，定期向客戶發(fā)送理財(cái)業(yè)務(wù)信息，使客戶能夠全面掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)，通過(guò)這種方式，成功增加了中間業(yè)務(wù)收入份額，并帶動(dòng)了存款的增長(zhǎng)。

4.強(qiáng)化內(nèi)控管理，堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

雖然在上半年工作中，我處一直秉持市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，但絲毫未放松內(nèi)控管理工作的開(kāi)展，結(jié)合上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的檢查工作，我處堅(jiān)持定時(shí)、定期開(kāi)展內(nèi)控檢查工作，多次組織員工學(xué)習(xí)“學(xué)習(xí)廉政規(guī)定、規(guī)范從業(yè)行為”主題教育活動(dòng)的學(xué)習(xí)文件及《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，并且每天召開(kāi)晨會(huì)、每月召開(kāi)一次月會(huì)，分析工作中的不足與缺點(diǎn)，并且切實(shí)提出改進(jìn)措施，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的合理性、合法性，保障了我處全面工作的不斷拓展與推進(jìn)。

通過(guò)以上數(shù)據(jù)來(lái)看，2014年上半年我支行指標(biāo)完成不甚理想，尚有較大提升空間，結(jié)合上半年工作實(shí)際情況，現(xiàn)將下半年工作計(jì)劃制定如下：

1.圍繞重點(diǎn)，推促全面工作發(fā)展。

存款是我處發(fā)展壯大的源泉，總量就是實(shí)力，份額就是地位。因此，在下半年工作中，我處仍將會(huì)以兩項(xiàng)存款工作為重點(diǎn)，宣貫優(yōu)惠政策，開(kāi)展理財(cái)沙龍、投資理財(cái)講座等各種形式的活動(dòng)，采取多種措施，不斷開(kāi)拓儲(chǔ)源，加快增長(zhǎng)速率，切實(shí)提升兩項(xiàng)存款總額。從組織資金工作方面下手，首先針對(duì)我縣的新形勢(shì)、新情況、新特點(diǎn)不斷提出新要求，在全縣開(kāi)展廣造輿論，大力開(kāi)展存款宣傳活動(dòng)。通過(guò)電視廣播、海報(bào)宣傳報(bào)等宣傳方式，擴(kuò)大了我處的知名度，調(diào)動(dòng)廣大群眾踴躍存款的積極性，促進(jìn)了存款余額月月升、年年增；與此同時(shí)，我處還將會(huì)從專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)、個(gè)貸業(yè)務(wù)上、特約商戶等方面著力入手，提升中間業(yè)務(wù)收入，以助力支行全面工作的推進(jìn)。其次充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、人熟地熟的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步挖掘儲(chǔ)源，鞏固存款陣地。在當(dāng)今存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，不但要穩(wěn)定老客戶，更重的是要引進(jìn)一批新客戶，使市場(chǎng)份額不斷攀升。在保證存款總量增長(zhǎng)的前提下，還要注意提高低成本存款份額，從而不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，主動(dòng)上門(mén)與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)關(guān)系，加大攻關(guān)力度，擴(kuò)大對(duì)公存款開(kāi)戶面，從而降低了資金成本，提高了收益率。

2.學(xué)習(xí)先進(jìn)，加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷力度。

因?yàn)樯习肽旯ぷ魍瓿汕闆r與其他先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)仍然有較大距離，特別是個(gè)人證書(shū)客戶的新增較其他網(wǎng)點(diǎn)差距很大，所以在下一步工作當(dāng)中，我處將會(huì)向其他先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身不足，加強(qiáng)柜員柜面穩(wěn)存攬存工作管理力度，以進(jìn)一步促升柜員服務(wù)意識(shí)水平和服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立柜員的為自己干的意思，切實(shí)做好一體化整合營(yíng)銷工作。以微笑、熱情、以高水平的服務(wù)質(zhì)量吸引分流過(guò)來(lái)的優(yōu)質(zhì)客戶，并且盡可能的提升現(xiàn)有客戶的忠誠(chéng)度。

并且我處將由被動(dòng)向客戶解釋向主動(dòng)宣傳轉(zhuǎn)變，在信用卡、個(gè)貸、專項(xiàng)分期付款、特約商戶營(yíng)銷工作方面，我處將按照發(fā)展目標(biāo)任務(wù)根據(jù)負(fù)責(zé)范圍的人口、戶數(shù)、經(jīng)濟(jì)分布情況進(jìn)行分配，落實(shí)到各客戶經(jīng)理，按月考核，逗硬獎(jiǎng)懲，調(diào)動(dòng)了客戶經(jīng)理的工作積極性，引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)變觀念。由過(guò)去只向有貸款需求的客戶營(yíng)銷向全面營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，全面落實(shí)上級(jí)提出的營(yíng)銷策略，客戶經(jīng)理深到客戶家中、企業(yè)搞好客戶資金需求調(diào)查，做實(shí)做細(xì)為貸款營(yíng)銷掌握第一手資料。同時(shí)對(duì)個(gè)體工商戶進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)級(jí)授信，扎實(shí)的調(diào)查工作為營(yíng)銷奠定了充分的基礎(chǔ)和保證。由過(guò)去的單純辦理業(yè)務(wù)向幫助客戶投資理財(cái)轉(zhuǎn)變，主動(dòng)轉(zhuǎn)變作風(fēng)，轉(zhuǎn)變觀念、主動(dòng)服務(wù)，主動(dòng)營(yíng)銷，主動(dòng)為客戶的發(fā)展建言獻(xiàn)策，拓寬客戶群體，提高資金使用效益，在下半年我處還擬定了詳細(xì)措施，將會(huì)充分利用節(jié)假日時(shí)間到周邊社區(qū)、商場(chǎng)、單位做好上門(mén)演示工作，爭(zhēng)取完成管轄行下達(dá)的任務(wù)。

3.嚴(yán)謹(jǐn)操作，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度。

由于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)集中處理的投產(chǎn)，給柜面服務(wù)工作增加了較大壓力，加之新業(yè)務(wù)層出不窮，使得員工素質(zhì)水平需亟待提高。因此在下半年的工作中，我處仍將會(huì)在每天晨會(huì)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，不定時(shí)、不定期開(kāi)展各類培訓(xùn)，以快速提升柜員業(yè)務(wù)能力。從提高服務(wù)質(zhì)量抓起，有效改進(jìn)服務(wù)方式，努力提高臨柜人員服務(wù)水平，加速網(wǎng)點(diǎn)改造、改善服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)我處吸儲(chǔ)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。不僅如此，在柜員風(fēng)險(xiǎn)警示教育方面，我處還會(huì)切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督審核力度，做好柜面業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)工作，以省行的”8+1”風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為業(yè)務(wù)處理的指路燈，使我處各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展更加合理化、有效化、合規(guī)化。

篇3

20XX年，我調(diào)任XX分行分工零售條線工作。近一年以來(lái)，我以更加飽滿的熱情投入到零售工作中，認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行黨委各項(xiàng)工作指示精神，時(shí)刻堅(jiān)持謙虛謹(jǐn)慎、勤奮刻苦的工作作風(fēng)，立足本職，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和修養(yǎng)，切實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

現(xiàn)將20XX年學(xué)習(xí)、工作情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面提高自身素質(zhì)

一年來(lái)，我堅(jiān)持把學(xué)習(xí)貫穿于工作的始終，加強(qiáng)學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性。按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，不斷加強(qiáng)對(duì)黨的基本理論、基本知識(shí)和路線、方針、政策的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨性修養(yǎng)。

年度內(nèi)，全力配合好班子工作，積極參加分行統(tǒng)一組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，在加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，注重更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，主動(dòng)參加各類培訓(xùn)，提高自己的理論水平，在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作，使自己更加勝任本職工作。

二、20XX年主要工作情況匯報(bào)

零售主要指標(biāo)完成情況如下：

（一）千分制考核方面：“1考核”，零售核心負(fù)債合計(jì)權(quán)重得分XX分，零售“N”考評(píng)權(quán)重得分XX分，零售客戶聯(lián)動(dòng)得分XX分，綜合權(quán)重得分合計(jì)XX分，全省排名第XX位。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)方面：XX分行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額XX億元，本年新增XX億元；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款年日均余額XX億元，本年新增XX億元，本年增幅XX%；結(jié)算性存款余額XX萬(wàn)元，本年新增XX萬(wàn)元，新增量排名第XX，結(jié)算性存款日均余額XX萬(wàn)元，本年新增XX萬(wàn)元，新增量排名第XX。

（三）資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面： XX分行個(gè)人貸款余額XX億元，20XX年累計(jì)發(fā)放按揭貸款XX億元，個(gè)貸余額新增XX億元，完成省行計(jì)劃任務(wù)（全年新增XX億元）的XX%，個(gè)貸新增額排名第XX。

（四）財(cái)富業(yè)務(wù)方面： XX分行核心財(cái)富日均規(guī)模達(dá)到XX億元，較年初新增XX億元，時(shí)點(diǎn)規(guī)模XX億元，較年初新增XX億元。

（五）客戶方面： XX分行零售客戶總數(shù)XX戶，新增XX戶；核心客戶XX戶，新增XX戶；考評(píng)口徑vip客戶存量XX戶（折算后），當(dāng)年新增XX戶，計(jì)劃完成率XX%，私行日均達(dá)標(biāo)客戶XX戶，新增XX戶，時(shí)點(diǎn)達(dá)標(biāo)客戶XX戶，新增XX戶。

（六）工資方面：連續(xù)性企業(yè)XX戶，本年月均新增XX戶；客戶項(xiàng)下儲(chǔ)蓄存款XX萬(wàn)元，本年月均新增XX萬(wàn)元，全省排名第XX；客戶項(xiàng)下綜合金融資產(chǎn)XX萬(wàn)元，本年月均新增XX萬(wàn)元，全省排名第XX。

（七）信用卡方面： XX分行信用卡生息考評(píng)卡量新增XX戶，計(jì)劃指標(biāo)完成率XX%，系統(tǒng)內(nèi)排名第XX；機(jī)構(gòu)發(fā)卡XX張，省行任務(wù)XX張完成計(jì)劃XX%，排名第XX。

具體工作如下：

1、負(fù)債業(yè)務(wù)方面

一是貫徹分行部署，組織開(kāi)展了多項(xiàng)營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)。20XX年年初，結(jié)合跨年儲(chǔ)蓄存款營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，開(kāi)展了一季度儲(chǔ)蓄存款營(yíng)銷競(jìng)賽，積極推進(jìn)開(kāi)展儲(chǔ)蓄存款的拓展?fàn)I銷；二是每個(gè)周六組織零售條線全體人員參與XX營(yíng)銷大會(huì)戰(zhàn)，我本人每次都全程參與，與一線員工并肩作戰(zhàn)，對(duì)重點(diǎn)市場(chǎng)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域，利用產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷客戶，帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款新增。三是繼續(xù)組織開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)工資業(yè)務(wù)。建立授信客戶、基礎(chǔ)戶、一般戶、拆遷客戶、財(cái)政客戶、黑金以上層級(jí)客戶工資客戶沙盤(pán)，加強(qiáng)客戶儲(chǔ)蓄存款帶動(dòng)。四是重點(diǎn)突出大額存單的銷售，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程管理，加強(qiáng)督導(dǎo)，每天通報(bào)，提升積極性。并且通過(guò)強(qiáng)化貴賓理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)?shù)凸?、大堂?jīng)理綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，為客戶做好資產(chǎn)配置，引導(dǎo)客戶行外資金購(gòu)買(mǎi)我行大額存單儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。五是加強(qiáng)財(cái)富銷售，實(shí)現(xiàn)沉淀提升。擴(kuò)大宣傳借助新客理財(cái)實(shí)現(xiàn)客戶外引內(nèi)生，重點(diǎn)針對(duì)按揭貸款客戶和移動(dòng)支付收單、工資客戶，做好理財(cái)資產(chǎn)的配置工作，穩(wěn)定客戶群體，同時(shí)注重月末、季末重點(diǎn)考核節(jié)點(diǎn)到期理財(cái)?shù)匿N售力度，做好關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)到期客戶的資金留存和跨月起息理財(cái)客戶的儲(chǔ)備，持續(xù)加大財(cái)富規(guī)模的提升，實(shí)現(xiàn)以財(cái)富流量促進(jìn)資金沉淀。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面

一是穩(wěn)固按揭基礎(chǔ)，提高客群層次。通過(guò)繼續(xù)把購(gòu)房類按揭貸款作為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，在維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)份額的前提下，集中精力拓展中高端樓盤(pán)業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大對(duì)于優(yōu)質(zhì)客群樓盤(pán)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，提升客群層次，通過(guò)個(gè)人按揭業(yè)務(wù)不斷積累高端優(yōu)質(zhì)客群。全年累計(jì)啟用按揭樓盤(pán)授信額度合計(jì)XX個(gè)。二是加大二手房營(yíng)銷力度，提高二手房綜合業(yè)績(jī)帶動(dòng)。繼續(xù)營(yíng)銷二手房中介，擴(kuò)大二手房業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比，重點(diǎn)開(kāi)展了與XX房產(chǎn)、XX房友、XX置業(yè)、XX置業(yè)等全國(guó)連鎖型二手房中介的業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)上建立了我行二手房貸款業(yè)務(wù)的良好口碑。三是提高議價(jià)能力，提升業(yè)務(wù)效益。在上半年維持新發(fā)放住房貸款加權(quán)利率XX%的基礎(chǔ)上，目前已將住房貸款整體加權(quán)利率提升到XX%，有效的提升了今年個(gè)貸業(yè)務(wù)投放的收益水平。四是加大交叉營(yíng)銷力度，提高個(gè)貸客戶產(chǎn)品持有數(shù)，提升個(gè)貸客戶綜合貢獻(xiàn)度。自本年初開(kāi)始，繼續(xù)強(qiáng)化要求個(gè)貸客戶交叉銷售帶動(dòng)其他產(chǎn)品銷售、配置定期存款。

3、財(cái)富業(yè)務(wù)方面

主要組織開(kāi)展了《跨年財(cái)富業(yè)務(wù)營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)》、《財(cái)富及私行提升營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)》、《跨年私行客戶提升活動(dòng)》并且針對(duì)財(cái)富業(yè)務(wù)每周組織一次財(cái)富業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，提升財(cái)富人員服務(wù)技能。20XX年，XX分行積極主動(dòng)推進(jìn)財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在上級(jí)行的帶領(lǐng)下，開(kāi)展凈值型理財(cái)、保險(xiǎn)、基金代銷等各類營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，截至目前凈值型理財(cái)保有量達(dá)XX億元，較上年度增長(zhǎng)XX億元，類產(chǎn)品余額達(dá)XX億元，較年初新增XX億元。

4、客戶方面

根據(jù)省行工作要求豐富了我行VIP客戶權(quán)益，為黑金客戶及私行客戶配置了蛋糕卡、書(shū)籍、鮮花等實(shí)實(shí)在在的權(quán)益。組織開(kāi)展了XX余場(chǎng)客戶活動(dòng)，參與客戶人次達(dá)XX人，客戶覆蓋達(dá)XX人，提升我行服務(wù)品牌。另外我行還組織開(kāi)展了XX場(chǎng)金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，囊括廳堂日常沙龍、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)廣場(chǎng)等，受眾人群達(dá)XX萬(wàn)余人，發(fā)放宣傳折頁(yè)XX余份，美篇、微信閱讀量XX余次，媒體報(bào)道XX次，通過(guò)廣泛開(kāi)展普及宣傳活動(dòng)，在強(qiáng)化金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)的教育的同時(shí)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，提高其為自己決策承擔(dān)責(zé)任的意識(shí)和能力，讓群眾遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，避免盲目投資和沖動(dòng)交易，提高警惕防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保護(hù)好個(gè)人信息。各項(xiàng)外拓宣傳活動(dòng)也拉近了銀行與金融消費(fèi)者的關(guān)系，使得銀行與客戶的關(guān)系更加融洽和諧，達(dá)到了良好的活動(dòng)效果。

5、信用卡和收單方面

高度重視機(jī)構(gòu)發(fā)卡，將任務(wù)分解到部門(mén)，每天通報(bào)各單位發(fā)卡進(jìn)度，機(jī)構(gòu)發(fā)卡XX張，名列全省第XX，全國(guó)第XX。

開(kāi)展XX活動(dòng)。建立收單商戶沙盤(pán)，明確客戶目標(biāo)，保證新增客戶質(zhì)量。同時(shí)以大型商場(chǎng)、大型連鎖、批發(fā)市場(chǎng)、零售綜合商城為主體搭建了批量獲客渠道，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定收單業(yè)務(wù)。

為落地執(zhí)行XX，同時(shí)銜接X(jué)X分行三季度收單營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)四季度XX分行開(kāi)展收單業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，以有交易但不達(dá)核心客戶層級(jí)的商戶作為重點(diǎn)提升對(duì)象，結(jié)合新戶拓展，并制定了XX活動(dòng)任務(wù)數(shù)，規(guī)定了每日標(biāo)準(zhǔn)工作量 。三季度通過(guò)XX活動(dòng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)周邊2公里商圈，社區(qū)和商鋪全覆蓋宣傳不但樹(shù)立了XX銀行形象，擴(kuò)大了買(mǎi)理財(cái)?shù)絏X品牌效應(yīng)。

6、工資方面

分行開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)及客戶提升營(yíng)銷活動(dòng)，新開(kāi)戶數(shù)XX戶，連續(xù)性客戶新增XX戶，XX支行營(yíng)銷XX小學(xué)落地實(shí)現(xiàn)了財(cái)政突破，并且重點(diǎn)營(yíng)銷農(nóng)民工工資監(jiān)管賬戶，成績(jī)顯著，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人，XX公司實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工XX人。

7、培訓(xùn)學(xué)習(xí)提升業(yè)務(wù)能力方面

為進(jìn)一步提升零售客戶經(jīng)理以及理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)，自XX月份開(kāi)始到目前，XX分行連續(xù)開(kāi)展了XX期“XX”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)針對(duì)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、信托、貸款審查、個(gè)人征信等開(kāi)展了培訓(xùn)學(xué)習(xí)。通過(guò)組織全體客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理參加學(xué)習(xí)，一方面提高了相關(guān)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，另一方面也在普及了零售產(chǎn)品知識(shí)，讓經(jīng)營(yíng)人員逐漸成長(zhǎng)為綜合營(yíng)銷人員，提升了零售業(yè)務(wù)交叉銷售水平，提高了客戶粘性。

三、下一步工作計(jì)劃

20XX年，我將進(jìn)一步統(tǒng)一全行思想認(rèn)識(shí)，克服內(nèi)外部環(huán)境變化的不利影響，以“零售綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃”為主線，以客戶為核心，帶領(lǐng)零售條線業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展。

（一）存款方面

1、加強(qiáng)財(cái)富銷售，實(shí)現(xiàn)沉淀提升。以財(cái)富業(yè)務(wù)為抓手，利用產(chǎn)品期限錯(cuò)配、關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)重配等手段充分發(fā)揮財(cái)富類業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債的支持作用，做好關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)到期客戶的資金留存和跨月起息理財(cái)客戶的儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)以財(cái)富流量促進(jìn)資金沉淀，帶動(dòng)結(jié)算性存款日均新增。

2、持續(xù)做好工資營(yíng)銷和維護(hù)工作，奠定儲(chǔ)蓄存款客戶基礎(chǔ)。持續(xù)推進(jìn)工資，做好存量工資戶的維護(hù)提升。通過(guò)進(jìn)一步加大工資新開(kāi)戶營(yíng)銷，并重點(diǎn)針對(duì)存量工資戶進(jìn)行維護(hù)提升。

3、持續(xù)開(kāi)展收單商戶營(yíng)銷和維護(hù)工作。首先持續(xù)XX拓展新客戶同時(shí)，繼續(xù)針對(duì)是正在使用的存量客戶開(kāi)展提升活動(dòng)，帶動(dòng)結(jié)算存款增長(zhǎng)。其次是加強(qiáng)與XX三方公司的合作，充分利用三方公司資源，帶動(dòng)新客拓展和存量提升。

4、加強(qiáng)特色儲(chǔ)蓄產(chǎn)品營(yíng)銷，穩(wěn)定儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)。利用大額存單、安愉儲(chǔ)蓄等中長(zhǎng)期產(chǎn)品配置，重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷，加大客戶行外資金配置力度。

5、加強(qiáng)個(gè)貸客戶交叉營(yíng)銷，帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)。個(gè)貸客戶已逐步發(fā)展成零售業(yè)務(wù)不可或缺的構(gòu)成部分，尤其是二手房貸款客戶，通過(guò)首付款資金、以及放款資金的全流程體內(nèi)循環(huán)，可以帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款有較好的提升效果。

（二）個(gè)人貸款方面

1、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)，拓寬業(yè)務(wù)渠道來(lái)源，增加業(yè)務(wù)儲(chǔ)備。目前儲(chǔ)備新樓盤(pán)XX個(gè)，預(yù)計(jì)明年一季度大部分能夠形成進(jìn)件，貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)量XX億元左右。存量在進(jìn)件中樓盤(pán)XX個(gè)，預(yù)計(jì)明年一季度貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)量XX億元左右。

2、推進(jìn)經(jīng)營(yíng)類貸款營(yíng)銷投放。結(jié)合行業(yè)調(diào)研，并據(jù)以開(kāi)展以衣、食、行等民生領(lǐng)域?yàn)橹饕l(fā)展方向的授信業(yè)務(wù)，全面推進(jìn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款發(fā)展。

3、加大二手房營(yíng)銷力度帶動(dòng)結(jié)算性存款增長(zhǎng)。目前各經(jīng)營(yíng)單位合作各型中介XX余個(gè)，為繼續(xù)保持成交量下降的市場(chǎng)環(huán)境下能夠確保收件不銳減，需要進(jìn)一步強(qiáng)化與現(xiàn)有中介的合作，并且加強(qiáng)新中介的營(yíng)銷拓展，爭(zhēng)取全年再新增拓展合作中介XX個(gè)。

4、以XX中介為抓手，推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款投放。充分學(xué)成功經(jīng)驗(yàn)，利用XX轄區(qū)外派勞務(wù)中介業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展XX業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)循環(huán)帶動(dòng)效果，提升儲(chǔ)蓄存款及非按揭貸款上量。

（三）客戶建設(shè)方面

1、成立私行中心，加大對(duì)私行進(jìn)行專業(yè)化管理，重點(diǎn)拓展私行客戶數(shù)量，增加客戶綜合金融資產(chǎn)。今年私行客戶的拓展作為重要目標(biāo)，分行成立私行中心，以支行網(wǎng)點(diǎn)為據(jù)點(diǎn)，通過(guò)客戶介紹客戶、通過(guò)客戶活動(dòng)、通過(guò)對(duì)接企業(yè)上下游供應(yīng)鏈、通過(guò)XX等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品對(duì)接小企業(yè)老板、個(gè)體戶老板等渠道，實(shí)現(xiàn)私行客戶規(guī)模及資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)穩(wěn)定私行客戶。

2、繼續(xù)做深私行客戶的維護(hù)，通過(guò)私行客戶沙龍活動(dòng)、 旅游等活動(dòng)加深與私行客戶的溝通，提升私行客戶忠誠(chéng)度。

3、針對(duì)基礎(chǔ)客戶群體，加強(qiáng)維護(hù)提升核心客戶，做好后評(píng)價(jià)。通過(guò)電話、短信上門(mén)宣傳維護(hù)等多種營(yíng)銷手段，利用我行保本理財(cái)、安愉儲(chǔ)蓄、禮儀存單等各種產(chǎn)品，增加客戶粘度，提升產(chǎn)品滲透率。

4、加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，加大工資營(yíng)銷力度，帶動(dòng)零售基礎(chǔ)客戶群體增長(zhǎng)。制定全年公私聯(lián)動(dòng)活動(dòng)方案，按照XX序列，進(jìn)行分組PK，每月進(jìn)行評(píng)比獎(jiǎng)勵(lì)；加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)單位，特別是財(cái)政和高優(yōu)企業(yè)如醫(yī)院、學(xué)校，煤礦單位營(yíng)銷，一戶一策，逐個(gè)開(kāi)展?fàn)I銷，實(shí)現(xiàn)客戶群體的批量增長(zhǎng)。

5、加強(qiáng)客戶活動(dòng)的組織推動(dòng)工作。推動(dòng)各機(jī)構(gòu)針對(duì)臨界值客戶定期開(kāi)展有特色的營(yíng)銷活動(dòng)，如貴賓體檢．積分兌換等活動(dòng)，開(kāi)展客戶轉(zhuǎn)推介激勵(lì)活動(dòng)．舉辦基金．保險(xiǎn)．子女教育．養(yǎng)生保健等講座，做好維護(hù)提升工作．對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)中收集的客戶信息進(jìn)行及時(shí)跟進(jìn)維護(hù)，拉動(dòng)行外客戶。

（四）財(cái)富方面

1、以財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)為抓手，加強(qiáng)培訓(xùn)，全面提升隊(duì)伍專業(yè)能力。首先，提升理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的持證率。其次，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的培訓(xùn)力度。每季度針對(duì)專業(yè)銷售能力和客戶維護(hù)能力提升的大型集中化現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)不少于一次，重點(diǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)與業(yè)績(jī)督導(dǎo)會(huì)議每半月不少于一次，結(jié)合總分行線上培訓(xùn)課程，全面提升理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)。再次，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理考核通關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)經(jīng)理考核制度，對(duì)于未達(dá)標(biāo)人員按季考核、按月督導(dǎo)，不合格人員予以警示，形成良好的競(jìng)爭(zhēng)和補(bǔ)位機(jī)制，同時(shí)每年對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行通關(guān)考核，通過(guò)客戶資產(chǎn)配置案例制作、客戶活動(dòng)演講、產(chǎn)品路演培訓(xùn)等多種形式考核理財(cái)經(jīng)理的資產(chǎn)配置能力、客戶活動(dòng)組織能力、產(chǎn)品講解能力等，對(duì)于未通關(guān)人員進(jìn)行二次培訓(xùn)。

2、以做好產(chǎn)品營(yíng)銷轉(zhuǎn)型，以凈值性產(chǎn)品銷售為重點(diǎn)，利用客戶畫(huà)像做好客戶資產(chǎn)配置。

3、擴(kuò)大宣傳，持續(xù)開(kāi)展各類客戶活動(dòng)，多渠道提升財(cái)富品牌。發(fā)揮我行理財(cái)產(chǎn)品自身優(yōu)勢(shì)，利用微信、報(bào)紙、理財(cái)折頁(yè)的發(fā)放、短信定向推送等多種方式擴(kuò)大宣傳，一是對(duì)高檔小區(qū)電梯間、齊魯報(bào)紙等 廣告投放工作；二是做好線上宣傳，積極開(kāi)展微信公眾平臺(tái)的吸粉工作， 每周一次通過(guò)微信平臺(tái)發(fā)送相關(guān)產(chǎn)品信息及活動(dòng)信息；三是定期組織網(wǎng)點(diǎn)人員開(kāi)展外拓宣傳，發(fā)放理財(cái)折頁(yè)，要求每周每網(wǎng)點(diǎn)外拓發(fā)放宣傳折頁(yè)不低于XX份.四是做好網(wǎng)點(diǎn)電話外撥的督導(dǎo)工作，首先是做好到期理財(cái)?shù)膶?duì)接及保本理財(cái)?shù)呐渲霉ぷ?，同時(shí)以數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷為手段，提升存量客戶行外資金。五是加強(qiáng)渠道建設(shè)，與老年大學(xué)、老干部活動(dòng)中心等老年人組織合作，與XX大學(xué)、XX教育集團(tuán)建立合作關(guān)系 。

4、加強(qiáng)對(duì)類產(chǎn)品的銷售力度，提升各層級(jí)客戶財(cái)富類資產(chǎn)配置率，促進(jìn)中收水平穩(wěn)步增長(zhǎng)。鉆石級(jí)客戶以信托產(chǎn)品為抓手，信托配置率達(dá)到XX%。加強(qiáng)鉆石客戶開(kāi)展兩托業(yè)務(wù)宣傳，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)家族信托開(kāi)單。加強(qiáng)與信托、基金、券商資管、期繳保險(xiǎn)等類產(chǎn)品的銷售督導(dǎo)力度，做好資管類、權(quán)益類產(chǎn)品的銷售和客戶挖掘工作，持續(xù)提升代銷比例，拓展交易型客群，提升戶均貢獻(xiàn)度．實(shí)現(xiàn)零售利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

5、落實(shí)好XXAPP獲客平臺(tái)和XX平臺(tái)作用。通過(guò)持續(xù)宣傳專屬理財(cái)吸收新客戶。

6、下半年擬進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)富銷售人員績(jī)效考核機(jī)制，實(shí)行積分制管理?？傂蟹e分系統(tǒng)明年啟動(dòng)，通過(guò)積分考核加強(qiáng)對(duì)理財(cái)經(jīng)理過(guò)程管理

7、加大合規(guī)管理力度，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，排查交易漏洞，加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，嚴(yán)防“飛單”發(fā)生。

（五）信用卡方面

做好廳堂現(xiàn)金分期和機(jī)構(gòu)發(fā)卡工作。 明年信用卡考核已機(jī)構(gòu)發(fā)卡為主，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)充分發(fā)揮客戶渠道優(yōu)勢(shì)，客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)營(yíng)銷信用卡、現(xiàn)金分期等，現(xiàn)金分期不僅提高非息收入并且每做1戶現(xiàn)金分期客戶，即增加1戶生息考評(píng)卡量，首先廳堂人員對(duì)到廳堂激活信用卡客戶逐戶營(yíng)銷提高現(xiàn)金分期滲透率。其次做好機(jī)構(gòu)發(fā)卡工作，總行對(duì)機(jī)構(gòu)發(fā)卡非常重視，省行每天通報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)卡進(jìn)展情況，XX行將根據(jù)各機(jī)構(gòu)任務(wù)目標(biāo)每天督導(dǎo)，重點(diǎn)做好客戶經(jīng)理對(duì)個(gè)貸客戶和工資交叉銷售和廳堂人員對(duì)財(cái)富客戶聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

（六）隊(duì)伍建設(shè)方面

1、加強(qiáng)梯隊(duì)建設(shè)，注重零售團(tuán)隊(duì)人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備。對(duì)即將達(dá)標(biāo)的編外客戶經(jīng)理和借調(diào)優(yōu)秀人員進(jìn)行幫扶，從人力資源上保證零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。通過(guò)各種渠道招聘同業(yè)優(yōu)秀人員充實(shí)零售隊(duì)伍，同時(shí)積極梳理優(yōu)化各崗位人員考核辦法，制定更加適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的考核激勵(lì)措施。

篇4

因此，結(jié)合我行實(shí)際情況，今年?yáng)|崗支行對(duì)個(gè)貸投放的總體要求是：牢固樹(shù)立以“質(zhì)量?jī)?yōu)先、調(diào)整結(jié)構(gòu)、做優(yōu)做精、提升效益”的理念投放，聚焦民生消費(fèi)貸款，做優(yōu)經(jīng)營(yíng)性貸款，重點(diǎn)營(yíng)銷 “薪易融”、“卡貸通”、“農(nóng)擔(dān)貸”、“收單貸”等貸款產(chǎn)品，全方位滿足個(gè)人客戶信貸需求。

結(jié)合總體要求，具體工作措施是：

一是借助新零售平臺(tái)，全力拓展線上零售類貸款，借助今年“新零售平臺(tái)”上線的契機(jī)，東崗支行積極促進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增加線上獲客能力的同時(shí)積極建立與客戶的線下聯(lián)系，利用平臺(tái)線上線下聯(lián)動(dòng)，拓寬零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷渠道。一方面公個(gè)聯(lián)動(dòng)，把與我行合作的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位確定白名單庫(kù)，大力發(fā)展基于新零售平臺(tái)的居民消費(fèi)類貸款，對(duì)于線上轉(zhuǎn)線下的客戶，安排客戶經(jīng)理及時(shí)跟進(jìn)，開(kāi)展“卡貸通”、“薪易融”等拓展消費(fèi)性和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款；另一方面在投放貸款的初始階段，就對(duì)客戶的業(yè)務(wù)合作情況及配套辦理我行相關(guān)產(chǎn)品情況提出要求，主業(yè)務(wù)流水盡量專至我行，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融類業(yè)務(wù)必須在我行辦理，增加客戶在我行的“資金歸行率”以及客戶粘性；二是以個(gè)體工商戶和私營(yíng)業(yè)主板塊為主體抓好專業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷，繼續(xù)推進(jìn)以“五進(jìn)”服務(wù)工作措施為抓手，深入到商品交易活躍、結(jié)算需求豐富的專業(yè)市場(chǎng)，爭(zhēng)搶個(gè)體工商戶和私營(yíng)業(yè)主群體，如東部市場(chǎng)、焦家灣冷凍市場(chǎng)、張?zhí)K灘糧油蔬菜批發(fā)市場(chǎng)、蘭新市場(chǎng)等，對(duì)營(yíng)銷的經(jīng)營(yíng)性貸款擇優(yōu)審批、擇優(yōu)投放。以“卡貸通”、“農(nóng)擔(dān)貸”“收單貸”產(chǎn)品為抓手，做好新客戶營(yíng)銷和存量個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款到期營(yíng)銷工作，緊盯周邊商戶、專業(yè)市場(chǎng)，擇優(yōu)新增投放經(jīng)營(yíng)性貸款，把我們之前丟掉的客戶找回來(lái)，把我們之前丟掉的市場(chǎng)抓回來(lái)；三是加大公個(gè)聯(lián)動(dòng)力度，對(duì)存量及新增優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款客戶進(jìn)行深度挖掘，交叉營(yíng)銷，鎖定重點(diǎn)客戶群，建立“白名單”庫(kù)，以“薪易融”產(chǎn)品為抓手，全面準(zhǔn)入優(yōu)質(zhì)客戶源，批量預(yù)授信，對(duì)與我行合作的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、黨政機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位等企業(yè)開(kāi)展摸底，鎖定重點(diǎn)營(yíng)銷單位，逐個(gè)拓展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)薪業(yè)務(wù)營(yíng)銷，梳理存量公司授信客戶和結(jié)算客戶清單，營(yíng)銷未在我行辦理薪業(yè)務(wù)的客戶，特別是我行主要授信客戶，必須將薪業(yè)務(wù)遷移至我行；對(duì)于新增公司客戶，將薪作為重點(diǎn)合作業(yè)務(wù)營(yíng)銷，利用我行地理優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)棚戶區(qū)改造項(xiàng)目營(yíng)銷跟進(jìn)，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的溝通，及時(shí)掌握項(xiàng)目信息，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)；四是對(duì)零余額優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行二次營(yíng)銷，激活存量客戶的貸款需求，深入維系挖掘原有客戶，做好存量個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款到期管理工作。一方面東崗支行將目前存量零余額個(gè)體工商戶進(jìn)行排查，分組包片至各營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，在今年的個(gè)貸投放指標(biāo)和考核中加入存量個(gè)體工商戶二次營(yíng)銷激活計(jì)劃，在拓展新客戶的同時(shí)對(duì)原存量?jī)?yōu)質(zhì)貸款客戶不放松。另一方面對(duì)已發(fā)放房屋按揭貸款的客戶開(kāi)展回訪，積極營(yíng)銷發(fā)放房屋裝修等消費(fèi)類貸款，拓展個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模。再就是抓住公積金貸款客戶資源，開(kāi)展個(gè)貸產(chǎn)品組合營(yíng)銷，提高信用類消費(fèi)貸款占比；五是繼續(xù)穩(wěn)步投放按揭貸款，擇優(yōu)儲(chǔ)備按揭貸款額度，叫停與我行綜合貢獻(xiàn)度較低的項(xiàng)目，根據(jù)總行分配的投放額度及時(shí)予以發(fā)放，對(duì)我行公司部壓降的開(kāi)發(fā)貸與總行溝通，盡量置換為我行按揭貸款；六是是通過(guò)合理的考核機(jī)制和任務(wù)分解，督促二級(jí)支行行長(zhǎng)及員工積極推薦優(yōu)質(zhì)個(gè)貸客戶資源，配合和幫助個(gè)貸團(tuán)隊(duì)加快信貸投放，完成全年工作任務(wù)；七是以個(gè)貸為著力點(diǎn)，實(shí)行一體化營(yíng)銷。貸款客戶作為我行潛在客戶，要充分挖掘其資源，針對(duì)個(gè)體商戶和小微業(yè)主，以掌上銀行、飛天e碼通、智能收單產(chǎn)品為輔助服務(wù)手段，圍繞支付渠道，提升客戶與我行支付業(yè)務(wù)往來(lái)，留存結(jié)算類資金。

二、強(qiáng)化穩(wěn)存增存力度，著力調(diào)整存款結(jié)構(gòu)

根據(jù)年初工作會(huì)議精神，今年全行個(gè)人存款組織的要求是：保存量、拓新增、調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)渠道。

因此，結(jié)合我行實(shí)際情況，今年?yáng)|崗支行個(gè)人存款組織的體工作措施是：

（一）做好個(gè)人定期穩(wěn)存、增存工作

一是加強(qiáng)廳堂營(yíng)銷，全力穩(wěn)存增存，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理營(yíng)銷職能，支行個(gè)人金融部將定期前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查廳堂營(yíng)銷，提高服務(wù)質(zhì)量，保證客戶維穩(wěn)工作順利進(jìn)行；二是支行掌握每天網(wǎng)點(diǎn)到期存款及轉(zhuǎn)存占比，分析存量客戶增減變動(dòng)情況，建立的定期存款客戶臺(tái)賬，落實(shí)個(gè)人定期延期支付客戶的轉(zhuǎn)存工作，對(duì)存量定存客戶到期前15天開(kāi)展?fàn)I銷維護(hù)，提前一周開(kāi)展到期轉(zhuǎn)存營(yíng)銷，提前三天提醒客戶到期轉(zhuǎn)存，提前一天通知客戶辦理轉(zhuǎn)存，嚴(yán)格落實(shí)“七三一”營(yíng)銷維護(hù)措施；三是利用我行人熟地熟優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)改造項(xiàng)目營(yíng)銷跟進(jìn)，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的溝通，及時(shí)掌握項(xiàng)目信息，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)，吸收各類存款。

（二）強(qiáng)化個(gè)人存款新增攬儲(chǔ)工作

一是結(jié)合“惠利盈”上線契機(jī)，充分利用當(dāng)前存款產(chǎn)品政策，積極營(yíng)銷三年期、五年期存款，進(jìn)一步穩(wěn)定個(gè)人存款基礎(chǔ)，激發(fā)全員營(yíng)銷熱情，全面擴(kuò)大儲(chǔ)蓄資金來(lái)源；二是結(jié)合總行線上集采平臺(tái)的統(tǒng)一營(yíng)銷手段，豐富我行個(gè)人存款營(yíng)銷形式，多樣化營(yíng)銷宣傳，大力開(kāi)展個(gè)人存款營(yíng)銷活動(dòng)；三是東崗支行已下發(fā)了全年客戶分層管理方案，對(duì)存款客戶實(shí)施分層營(yíng)銷、分類管理，形成由一級(jí)支行條線部門(mén)、二級(jí)支行行長(zhǎng)、員工為主的三層營(yíng)銷管理模式，全面提高客戶營(yíng)銷管理水平和貢獻(xiàn)度；四是強(qiáng)化督導(dǎo)統(tǒng)計(jì)。對(duì)員工和各二級(jí)支行存款及零售業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況形成按日統(tǒng)計(jì)通報(bào)制度，按周進(jìn)行通報(bào)排名，加強(qiáng)考核力度，重點(diǎn)對(duì)員工的任務(wù)完成情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)通報(bào)，督促各部門(mén)負(fù)責(zé)人和各二級(jí)支行負(fù)責(zé)人強(qiáng)化對(duì)部門(mén)員工任務(wù)指標(biāo)完成情況的督導(dǎo)。

（三）做好活期存款營(yíng)銷沉淀工作

一是東崗支行在人員結(jié)構(gòu)和管理模式上積極嘗試，將個(gè)貸客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與二級(jí)支行緊密聯(lián)合，包片負(fù)責(zé)，主動(dòng)營(yíng)銷，擯除坐等客戶的思想，走出門(mén)，對(duì)接市場(chǎng)和居民，以網(wǎng)金業(yè)務(wù)為抓手，搶占新客戶，盤(pán)活存量客戶；二是將存款營(yíng)銷融入貸款營(yíng)銷，以個(gè)貸為著力點(diǎn)，關(guān)注實(shí)力較好的客戶，以貸引存，爭(zhēng)取客戶主要結(jié)算賬戶在我行開(kāi)立，吸引客戶活期資金，同時(shí)吸引客戶辦理符合自身?xiàng)l件的存款產(chǎn)品，切實(shí)做好穩(wěn)存增存工作，進(jìn)一步提高和落實(shí)“資金歸行率”，提高活期存款占比，要求個(gè)人貸款客戶在約定還款日前3-5日存入還款資金，增加日均活期存款沉淀；三是對(duì)于新增公司客戶，要將薪作為重點(diǎn)合作業(yè)務(wù)營(yíng)銷，梳理存量公司授信客戶和結(jié)算客戶清單，營(yíng)銷未在我行辦理薪業(yè)務(wù)的客戶，特別是我行主要授信客戶，必須將薪業(yè)務(wù)遷移至我行，提高活期存款占比。

三、全力遏制新增反彈，積極化解逾期不良

篇5

從事?tīng)I(yíng)銷行業(yè)除了對(duì)自己要有足夠信心，有經(jīng)驗(yàn)之外，更重要的是自已的一種心態(tài)。我是一名剛剛被提升為小分組長(zhǎng)的營(yíng)銷人員，對(duì)剛被提升，我感到非常榮幸，但無(wú)形的壓力也朝我襲來(lái)，但適當(dāng)?shù)膲毫梢越o與我推動(dòng)力，在這里我也想與大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他們也有獨(dú)特的見(jiàn)地。博眾長(zhǎng)而用之，這樣才能為自已在打開(kāi)一片天地！

心得一：對(duì)自己要有信心。

在我剛開(kāi)始從事?tīng)I(yíng)銷工作的時(shí)候，要拜訪客戶時(shí)猶豫再三不敢進(jìn)門(mén)，好不容易鼓起勇氣進(jìn)門(mén)，卻又緊張得不知說(shuō)什么，剛剛開(kāi)口介紹產(chǎn)品，就被客戶三言兩語(yǔ)打發(fā)出來(lái)。一次又一次的拜訪失敗，我開(kāi)始為自己在找借口，在抱怨。但我從未意識(shí)到給自已找借口的同時(shí)，我已經(jīng)變得相當(dāng)?shù)南麡O了。消極的情緒給我工作帶來(lái)很大影響，后來(lái)領(lǐng)導(dǎo)得知此事，他找我聊了許多，他告訴我：“一名合格的營(yíng)銷員首先要具備充分的自信，只有對(duì)自己充滿信心，才能消除面對(duì)客戶是的恐懼，才能給自己一個(gè)清晰地思路，把產(chǎn)品通過(guò)流暢的語(yǔ)言介紹給客戶”。這番話深深的刻入我的腦海中，每當(dāng)我低落的時(shí)候，我都會(huì)暗暗給自已鼓勁，我堅(jiān)信一點(diǎn)，只要對(duì)自己有信心、對(duì)產(chǎn)品有信心，那我已經(jīng)成功了一半。

心得二：給自已在不同時(shí)期制定一個(gè)力所能極的目標(biāo)

每個(gè)人都要合理安排每一天的工作，都要有計(jì)劃性、目的性，為了避免一種盲目性的積極，也可以說(shuō)是一種沒(méi)有方向性，這種情況往往是事倍功半，得不償失。在我做為一個(gè)新?tīng)I(yíng)銷小分組長(zhǎng)，除了我自己，還要帶領(lǐng)組員，既然帶領(lǐng)了一支小團(tuán)隊(duì)，那要有周詳?shù)墓ぷ饔?jì)劃、合理時(shí)間安排、充分調(diào)配人員、良好的團(tuán)隊(duì)精神等等。給自己、組員制定一個(gè)力所能及的目標(biāo)！

心得三：要瞬間獲得客戶的信賴

在營(yíng)銷產(chǎn)品的時(shí)候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對(duì)自己有好感、信賴。與客戶初次見(jiàn)面時(shí)的說(shuō)辭非常重要，好的開(kāi)場(chǎng)白往往是成功的一半。當(dāng)然，瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現(xiàn)在初次見(jiàn)面，交談時(shí)客戶可能在很長(zhǎng)時(shí)間對(duì)營(yíng)銷員是無(wú)動(dòng)于衷的，但在一些細(xì)節(jié)上的改變或許可以贏得客戶的傾心。

篇6

從事?tīng)I(yíng)銷行業(yè)除了對(duì)自己要有足夠信心，有經(jīng)驗(yàn)之外，更重要的是自已的一種心態(tài)。我是一名剛剛被提升為小分組長(zhǎng)的營(yíng)銷人員，對(duì)剛被提升，我感到非常榮幸，但無(wú)形的壓力也朝我襲來(lái)，但適當(dāng)?shù)膲毫梢越o與我推動(dòng)力，在這里我也想與大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他們也有獨(dú)特的見(jiàn)地。博眾長(zhǎng)而用之，這樣才能為自已在打開(kāi)一片天地！

心得一：對(duì)自己要有信心。

在我剛開(kāi)始從事?tīng)I(yíng)銷工作的時(shí)候，要拜訪客戶時(shí)猶豫再三不敢進(jìn)門(mén)，好不容易鼓起勇氣進(jìn)門(mén)，卻又緊張得不知說(shuō)什么，剛剛開(kāi)口介紹產(chǎn)品，就被客戶三言兩語(yǔ)打發(fā)出來(lái)。一次又一次的拜訪失敗，我開(kāi)始為自己在找借口，在抱怨。但我從未意識(shí)到給自已找借口的同時(shí)，我已經(jīng)變得相當(dāng)?shù)南麡O了。消極的情緒給我工作帶來(lái)很大影響，后來(lái)領(lǐng)導(dǎo)得知此事，他找我聊了許多，他告訴我：“一名合格的營(yíng)銷員首先要具備充分的自信，只有對(duì)自己充滿信心，才能消除面對(duì)客戶是的恐懼，才能給自己一個(gè)清晰地思路，把產(chǎn)品通過(guò)流暢的語(yǔ)言介紹給客戶”。這番話深深的刻入我的腦海中，每當(dāng)我低落的時(shí)候，我都會(huì)暗暗給自已鼓勁，我堅(jiān)信一點(diǎn)，只要對(duì)自己有信心、對(duì)產(chǎn)品有信心，那我已經(jīng)成功了一半。

心得二：給自已在不同時(shí)期制定一個(gè)力所能極的目標(biāo)

每個(gè)人都要合理安排每一天的工作，都要有計(jì)劃性、目的性，為了避免一種盲目性的積極，也可以說(shuō)是一種沒(méi)有方向性，這種情況往往是事倍功半，得不償失。在我做為一個(gè)新?tīng)I(yíng)銷小分組長(zhǎng)，除了我自己，還要帶領(lǐng)組員，既然帶領(lǐng)了一支小團(tuán)隊(duì)，那要有周詳?shù)墓ぷ饔?jì)劃、合理時(shí)間安排、充分調(diào)配人員、良好的團(tuán)隊(duì)精神等等。給自己、組員制定一個(gè)力所能及的目標(biāo)！

心得三：要瞬間獲得客戶的信賴

在營(yíng)銷產(chǎn)品的時(shí)候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對(duì)自己有好感、信賴。與客戶初次見(jiàn)面時(shí)的說(shuō)辭非常重要，好的開(kāi)場(chǎng)白往往是成功的一半。當(dāng)然，瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現(xiàn)在初次見(jiàn)面，交談時(shí)客戶可能在很長(zhǎng)時(shí)間對(duì)營(yíng)銷員是無(wú)動(dòng)于衷的，但在一些細(xì)節(jié)上的改變或許可以贏得客戶的傾心。

篇7

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。6月末自營(yíng)存款余額為XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的154%；日均儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的99%；對(duì)公日均存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營(yíng)貸款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)90%，對(duì)公資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)58%；完成國(guó)際結(jié)算量近XX萬(wàn)美元；信用卡發(fā)卡XX張；期繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元，躉繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

（一）、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)XX年年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對(duì)私存款X億，對(duì)公存款X億；資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營(yíng)貸款X億。年初支行再次召開(kāi)工作會(huì)，就XX年度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)XX年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。

（二）、 強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷工作首先是抓新開(kāi)戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開(kāi)有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來(lái)看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開(kāi)戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬(wàn)元。其次是通過(guò)政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷力度，通過(guò)上門(mén)拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開(kāi)立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì)X區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷和分層次營(yíng)銷，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷、中端客戶營(yíng)銷、大戶營(yíng)銷并重。一是大戶營(yíng)銷：將X萬(wàn)以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門(mén)制定了“理財(cái)秘書(shū)”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來(lái)，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問(wèn)題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶；二是小區(qū)營(yíng)銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營(yíng)銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對(duì)支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開(kāi)展多樣的小區(qū)活動(dòng)和宣傳，通過(guò)在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動(dòng)，對(duì)我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過(guò)“物管收費(fèi)站”的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡、開(kāi)功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬(wàn)元；三是大堂營(yíng)銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營(yíng)造舒適的營(yíng)業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)引導(dǎo)，對(duì)普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對(duì)中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)自然增長(zhǎng)，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營(yíng)銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對(duì)大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動(dòng)組合營(yíng)銷：零售銀行部與公司銀行部通過(guò)一對(duì)一的接對(duì)子形式，互幫互助，互通信息，從對(duì)私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶?duì)公客戶中尋找對(duì)私大客戶，年初就通過(guò)對(duì)私大客戶拓展了一戶對(duì)公客戶，吸收對(duì)公存款XX萬(wàn)元。同時(shí)還公私聯(lián)動(dòng)，落實(shí)了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

（三）針對(duì)弱點(diǎn)，狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢(shì)業(yè)務(wù)。XX年支行下大力開(kāi)拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過(guò)“立足園區(qū)輻射周邊”，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對(duì)支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對(duì)外營(yíng)銷新戶。對(duì)貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與XX年同期相比增加了XX萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)方面：對(duì)區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門(mén)拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對(duì)于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒(méi)有放棄，一直對(duì)其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動(dòng)向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對(duì)公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開(kāi)合作，將成為下半年國(guó)際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

（四）、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動(dòng)，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對(duì)XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)眾多的優(yōu)勢(shì)，支行加大了對(duì)房

地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的拓展力度，和XXXX等知名開(kāi)發(fā)商建立了往來(lái)關(guān)系，并擬在開(kāi)發(fā)貸款和按揭方面展開(kāi)深入的合作。同時(shí)，對(duì)原有的開(kāi)發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開(kāi)發(fā)貸款至X億元，將改變支行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢(shì)，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對(duì)分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動(dòng)員，對(duì)按揭、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行積極營(yíng)銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬(wàn)元。此外，通過(guò)直客方式，支行營(yíng)銷了“XXXX"等優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

（五）、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹(shù)立“安全就是效益”的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開(kāi)展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門(mén)，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)。根據(jù)《XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了全體員工合規(guī)守法教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長(zhǎng)在全行“合規(guī)守法”教育活動(dòng)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話、XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案、XX銀行誠(chéng)信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了“合規(guī)守法”在線測(cè)試，取得了良好的成績(jī)。先后出版了五期合規(guī)守法活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，全行員工寫(xiě)出了學(xué)習(xí)心得體會(huì)，全行員工的合規(guī)守法意識(shí)的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識(shí)競(jìng)賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績(jī)。

3、以“合規(guī)守法教育活動(dòng)”為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會(huì)計(jì)部組織的“票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)”“賬戶管理系統(tǒng)（二期）”等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過(guò)內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺(tái)操作，后臺(tái)復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠(chéng)信意識(shí)。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會(huì)計(jì)無(wú)票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆；并保持了儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

（六）、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開(kāi)展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會(huì)議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來(lái)，加強(qiáng)了對(duì)警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開(kāi)展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開(kāi)展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對(duì)查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評(píng)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過(guò)生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會(huì)到組織的關(guān)心；積極參與分行組織的各類文體活動(dòng)，如服務(wù)征文活動(dòng)、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。 共3頁(yè),當(dāng)前第2頁(yè)2

三、目前工作中存在的問(wèn)題

（一）、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高；

（二）、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善；

（三）、個(gè)人資產(chǎn)的二次營(yíng)銷力度弱，對(duì)市場(chǎng)情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈；

（四）、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶；

（五）、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬(wàn)元以上大客戶占比不多，對(duì)我行發(fā)展形成制約；

（六）、國(guó)際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國(guó)際業(yè)務(wù)收入長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

（七）、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

（八）、零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒(méi)有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地做好以下工作：

（一）、要求各位員工在肯定成績(jī)的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌；

（二）、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級(jí)培訓(xùn)；

（三）、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面；

（四）、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動(dòng)，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識(shí)。

（五）、照總分行的統(tǒng)一部署，開(kāi)展好“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動(dòng)。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

（六）、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。

（七）、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任務(wù)。

篇8

中國(guó)企業(yè)差旅管理的現(xiàn)狀

目前中國(guó)多數(shù)企業(yè)缺乏差旅管理意識(shí)，其差旅費(fèi)用的報(bào)銷流程復(fù)雜而繁瑣，財(cái)務(wù)人員的工作量巨大，出差員工差旅費(fèi)用控制薄弱，管理效率低下。

1.企業(yè)管理層缺乏差旅管理意識(shí)

企業(yè)的并購(gòu)、商務(wù)談判、營(yíng)銷、采購(gòu)已經(jīng)牽扯了中國(guó)企業(yè)管理層太多的精力，他們決不肯花時(shí)間去考慮一年來(lái)有多少人出過(guò)差，去過(guò)哪些地方，差旅費(fèi)開(kāi)支的總額是多少。管理層認(rèn)為這些事情應(yīng)由企業(yè)行政人員或財(cái)務(wù)人員管理，而實(shí)際上企業(yè)行政人員多能從預(yù)訂酒店和機(jī)票中獲得高額回扣，財(cái)務(wù)人員本著多一事不如少一事的觀念缺乏對(duì)差旅費(fèi)用進(jìn)行管理的積極性，因此應(yīng)用差旅管理的中國(guó)企業(yè)數(shù)量不多。根據(jù)《CorporateTravelManagementandTravelPracticesinChina》報(bào)告顯示，在被采訪的國(guó)內(nèi)私營(yíng)企業(yè)中只有5％使用差旅管理服務(wù)，而國(guó)有企業(yè)的這個(gè)比例尚不足5％。

2.針對(duì)出差費(fèi)用缺乏管理控制力

中國(guó)的企業(yè)通常由行政、財(cái)務(wù)、人事等部門(mén)的人員來(lái)專門(mén)負(fù)責(zé)差旅費(fèi)用的支出，這類專門(mén)人員在為企業(yè)訂購(gòu)機(jī)票、酒店時(shí)可以獲得高額回扣，出差員工住酒店時(shí)采用虛開(kāi)住宿費(fèi)發(fā)票或者購(gòu)買(mǎi)假發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的方式賺取“外快”；另一方面，中國(guó)的一些大中型企業(yè)在國(guó)內(nèi)的攤子鋪得很大，公司職員每年都要坐上好幾回飛機(jī)，可謂是航空公司標(biāo)準(zhǔn)的大客戶，但從來(lái)沒(méi)有人想到去和航空公司協(xié)商，獲得一定的折扣。酒店費(fèi)用也是如此：由于公司所有職員有權(quán)選擇自己偏好的酒店，使得企業(yè)員工在特定酒店的住宿天數(shù)無(wú)法達(dá)到一定數(shù)量，因此很難和某家酒店簽訂長(zhǎng)期合同，以獲得更優(yōu)惠的價(jià)格。由于缺乏有效監(jiān)控，與差旅活動(dòng)相關(guān)的票據(jù)的真實(shí)性、合法性難以甄別，加大了管理成本，嚴(yán)重影響了企業(yè)利潤(rùn)的獲得。

3.報(bào)銷流程復(fù)雜、數(shù)據(jù)無(wú)法用于管理

根據(jù)《CorporateTravelManagementandTravelPracticesinChina》報(bào)告，在被采訪的112家企業(yè)中，有1/4的受訪企業(yè)唯一使用的是手工流程和紙質(zhì)表格處理差旅申請(qǐng)和審批，另有56％使用紙質(zhì)表格和電子郵件結(jié)合的方式處理申請(qǐng)和審批。78％的受訪企業(yè)使用手工流程和紙質(zhì)表格進(jìn)行差旅費(fèi)用報(bào)告。由此看來(lái)，中國(guó)企業(yè)多采用傳統(tǒng)的方法管理差旅費(fèi)支出。

企業(yè)傳統(tǒng)的差旅管理流程復(fù)雜，出差人員要被迫填寫(xiě)各種紙質(zhì)單證，單證填寫(xiě)容易出現(xiàn)不規(guī)范現(xiàn)象，需要花費(fèi)大量的人力、物力去判斷其合法性與合理性；領(lǐng)導(dǎo)們的審批可能會(huì)由于其出差而被耽擱，從而影響業(yè)務(wù)的執(zhí)行，大量的紙質(zhì)單據(jù)傳遞到財(cái)務(wù)部門(mén)后給財(cái)務(wù)部門(mén)增加了很大壓力。由于各種出差相關(guān)票證種類繁多，對(duì)其進(jìn)行裝訂、統(tǒng)計(jì)和匯總工作量極大，工作效率低下，還極易出現(xiàn)人為錯(cuò)誤，造成不必要的損失。記錄著企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程的紙質(zhì)單據(jù)上有著重要信息，分析這些信息可以得出公司一年里飛機(jī)、火車、酒店所有開(kāi)支，差旅時(shí)間的分布、旅途的時(shí)間等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)有用的數(shù)據(jù)，但是由于是紙質(zhì)介質(zhì)，使分析和統(tǒng)計(jì)很不方便，難以形成規(guī)范而有價(jià)值的差旅管理報(bào)告。

4.現(xiàn)金是首要的差旅費(fèi)支付模式

在中國(guó)，現(xiàn)金是差旅支付的最主要模式，用于現(xiàn)金預(yù)付款和費(fèi)用報(bào)銷。這一模式對(duì)所有類型的公司，包括跨國(guó)公司都適用。在112家受訪企業(yè)中，有52％的受訪跨國(guó)企業(yè)、86％的民營(yíng)企業(yè)和91％的國(guó)有企業(yè)表示進(jìn)行現(xiàn)金預(yù)付款并用現(xiàn)金支付差旅報(bào)銷費(fèi)用，這與世界其他地方的公司依賴于企業(yè)信用卡作為最主要的支付方式形成了鮮明對(duì)比。

實(shí)施現(xiàn)代化差旅管理的建議

1.建立一套體現(xiàn)企業(yè)文化、人性化的差旅政策

企業(yè)差旅政策的制定體現(xiàn)了公司差旅費(fèi)用支出的具體原則，涉及到旅行安排、付款方式、差旅開(kāi)銷及支出的處理程序等。在差旅政策中應(yīng)有以下條款：?jiǎn)T工出差的審批、出差員工的職責(zé)、旅行指南、交通工具的選擇、機(jī)票和酒店預(yù)訂系統(tǒng)選擇、住宿標(biāo)準(zhǔn)、員工安全及保險(xiǎn)條款、同行家屬費(fèi)用條款、信用卡和現(xiàn)金使用條款、出差餐飲條款、電話費(fèi)及出租車費(fèi)條款、報(bào)銷程序條款、可以選用的差旅行程預(yù)訂系統(tǒng)、協(xié)議酒店名單、協(xié)議航空公司名單等，差旅政策條款應(yīng)盡量細(xì)化以方便嵌入差旅預(yù)訂系統(tǒng)，從而保證良好的執(zhí)行效果。在制定差旅政策時(shí)還應(yīng)注意以下問(wèn)題：

(1)差旅政策的制定要在分析以往差旅費(fèi)用的基礎(chǔ)之上。通過(guò)分析以往的差旅費(fèi)支出找出規(guī)律性的出差行為，例如經(jīng)常入住的酒店、經(jīng)常乘坐的航班、經(jīng)常出差的城市，這樣可以了解到哪家航空公司可以成為指定航空公司以獲取最低機(jī)票折扣，哪個(gè)城市出差最多，哪種交通工具最方便且成本低廉，哪家酒店可以成為協(xié)議酒店以獲取最優(yōu)惠的價(jià)格。

(2)差旅政策制定要在節(jié)約成本和員工滿意度之間找到平衡。如果一味地控制成本挫傷了員工的工作熱情，影響了企業(yè)的整體形象，向外界傳遞了企業(yè)資金短缺的信息，這將給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)負(fù)面影響；如果一味地迎合員工，則會(huì)使企業(yè)差旅成本大幅提升，利潤(rùn)減少，最終也會(huì)影響企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此在制定差旅政策時(shí)要充分聽(tīng)取企業(yè)各方人士的意見(jiàn)，尤其是要傾聽(tīng)經(jīng)常出差員工的心聲，還要讓財(cái)務(wù)人員會(huì)同差旅經(jīng)理一同參與差旅政策的制定。例如出于節(jié)約成本考慮，企業(yè)或許規(guī)定某個(gè)職位的員工出差到車程12小時(shí)以上的地區(qū)必須坐硬臥，而當(dāng)時(shí)的折扣機(jī)票可能只比火車票價(jià)貴出一至兩百元錢(qián)，坐飛機(jī)則可以快速到達(dá)。出差員工傾向坐飛機(jī)出行，那樣不僅能夠得到很好的休息，又能提高工作效率。然而財(cái)務(wù)人員則會(huì)認(rèn)為成本加大了，財(cái)務(wù)效率降低。針對(duì)這一矛盾，在差旅政策中可以加上如下條款：在交通工具選擇中，飛機(jī)機(jī)票折扣如果達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可以選擇乘機(jī)旅行。

另外，在差旅政策中還可以加上如下條款：嚴(yán)格出差審批，如果用電話或視頻以及電子郵件可以解決的業(yè)務(wù)堅(jiān)決不批準(zhǔn)出差；在出差時(shí)間確定的情況下，應(yīng)提前數(shù)天預(yù)訂機(jī)票和酒店以獲得更為優(yōu)惠的折扣等，這些條款的制定不僅能夠有效節(jié)省不必要的開(kāi)支，而且也不會(huì)招致出差人員的強(qiáng)烈抵制。

(3)差旅政策的制定應(yīng)體現(xiàn)企業(yè)文化。如果企業(yè)強(qiáng)調(diào)以人為本、上下級(jí)平等的企業(yè)文化，非常注重員工的感受，在出差規(guī)定上，也應(yīng)該力求人人平等，高級(jí)管理人員和普通員工間的待遇不要過(guò)于懸殊；如果企業(yè)強(qiáng)調(diào)權(quán)本等級(jí)的企業(yè)文化，那么在差旅政策的制定上應(yīng)為不同等級(jí)員工制定不同的差旅標(biāo)準(zhǔn)，以體現(xiàn)等級(jí)觀念。

(4)在差旅政策的制定上要細(xì)致入微。差旅政策中應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定可以報(bào)銷的差旅費(fèi)用明細(xì)以及出差人員的職責(zé)，例如出差員工必須嚴(yán)格執(zhí)行差旅和住宿標(biāo)準(zhǔn)，必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)用規(guī)定的預(yù)訂系統(tǒng)完成預(yù)訂機(jī)票和酒店，并利用信用卡支付與之相關(guān)的費(fèi)用并打出消費(fèi)明細(xì)，必須按照規(guī)定的流程和期限報(bào)銷差旅費(fèi)用，不得報(bào)銷與公司業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的消費(fèi)支出，不得將公務(wù)艙位轉(zhuǎn)換為經(jīng)濟(jì)艙位，從而為同行的配偶換取機(jī)票等。在差旅途中會(huì)遇到很多不確定因素，在差旅政策的制定上應(yīng)列示安全旅行指南，與此同時(shí)應(yīng)注明列示有關(guān)保險(xiǎn)的條款以保障出差員工的權(quán)益。

(5)對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行差旅政策的培訓(xùn)，確保差旅政策的順利實(shí)施。差旅政策作為企業(yè)的重要公共文件應(yīng)放在公司網(wǎng)頁(yè)，以便員工熟悉了解。在執(zhí)行差旅政策時(shí)，要加強(qiáng)與員工的溝通，例如對(duì)新員工進(jìn)行差旅政策的宣講，提供一個(gè)公司內(nèi)部的論壇用以討論政策的相關(guān)條款，這樣能夠增強(qiáng)員工對(duì)公司差旅制度的認(rèn)知和理解，并自覺(jué)遵守。

2.任命差旅經(jīng)理，確定差旅經(jīng)理職責(zé)

當(dāng)一家企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)每年的差旅費(fèi)用達(dá)到一定規(guī)模，任命一名專門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)差旅事務(wù)的經(jīng)理人員將是十分必要的。其工作職責(zé)應(yīng)該包括：

(1)參與制定差旅政策，負(fù)責(zé)向員工宣講差旅政策。差旅經(jīng)理應(yīng)配合企業(yè)差旅業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，協(xié)同財(cái)務(wù)人員、經(jīng)常出差的員工參與制定差旅政策，提出適合企業(yè)文化和業(yè)務(wù)需求的建議；差旅政策一旦確定，差旅經(jīng)理所帶領(lǐng)的差旅管理團(tuán)隊(duì)需要采用網(wǎng)上公示、進(jìn)行培訓(xùn)、和出差人員充分溝通等方式確保差旅相關(guān)人員了解該政策。

(2)擔(dān)當(dāng)外部商旅供應(yīng)商與企業(yè)內(nèi)部出差員工的中介。差旅經(jīng)理所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)有義務(wù)與每位差旅者進(jìn)行溝通，使他們了解安排差旅時(shí)能夠利用哪些資源；當(dāng)差旅政策中列示的供應(yīng)商發(fā)生改變時(shí)，差旅部門(mén)應(yīng)及時(shí)將新供應(yīng)商名單告知全體員工，同時(shí)定期更新和增加差旅網(wǎng)頁(yè)的信息，使出差員工及時(shí)了解差旅管理部門(mén)的工作；隨時(shí)與以下供應(yīng)商簽訂合同并協(xié)調(diào)關(guān)系：差旅管理公司、航空公司、酒店、汽車租賃公司、企業(yè)信用卡提供商等。

(3)監(jiān)控差旅活動(dòng)。差旅經(jīng)理需要監(jiān)控、追蹤并評(píng)估公司差旅過(guò)程的各個(gè)方面，并就差旅工作質(zhì)量進(jìn)行管理和監(jiān)督，確保差旅工作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性；及時(shí)妥當(dāng)?shù)匕才挪盥檬聞?wù)中遇到的特殊情況；根據(jù)差旅業(yè)務(wù)的需求，引進(jìn)新的差旅服務(wù)方案并制定相應(yīng)的工作計(jì)劃，以達(dá)到高效率、高標(biāo)準(zhǔn)地服務(wù)內(nèi)部差旅員工的目標(biāo)；負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)新的商旅供應(yīng)商以及評(píng)估現(xiàn)有供應(yīng)商，保證現(xiàn)有供應(yīng)商所提供的服務(wù)能夠最大程度地滿足本企業(yè)差旅需求。

3.選擇適合企業(yè)的差旅管理公司

一家專業(yè)的差旅公司，能夠消化企業(yè)差旅管理中較為繁瑣且專業(yè)性甚強(qiáng)的內(nèi)部事務(wù)，而使企業(yè)將有限的精力集中于主業(yè)的開(kāi)拓上。在選擇差旅管理公司時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：

(1)選擇經(jīng)驗(yàn)豐富、講求信譽(yù)的差旅管理公司。認(rèn)真審閱差旅管理公司的“報(bào)價(jià)表”，確認(rèn)其所提供服務(wù)的全部?jī)?nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)是否符合公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，是否能夠與公司的差旅政策相符合。

(2)挑選具有強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)的差旅管理公司。網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大的差旅管理公司可根據(jù)企業(yè)的各種實(shí)際要求和變化對(duì)差旅活動(dòng)適時(shí)進(jìn)行調(diào)整和重新做出安排，以確保企業(yè)差旅活動(dòng)的順利進(jìn)行。

(3)差旅管理公司應(yīng)能夠在為企業(yè)開(kāi)辟的專門(mén)網(wǎng)頁(yè)上提供在線預(yù)訂服務(wù)，使企業(yè)員工能夠方便地使用該系統(tǒng)進(jìn)行機(jī)票和酒店以及行程的預(yù)訂。

(4)保證企業(yè)的差旅政策與差旅管理公司的系統(tǒng)相整合。例如將差旅審批、各部門(mén)差旅預(yù)算、各種人員出差住宿的標(biāo)準(zhǔn)等嵌入差旅公司的預(yù)訂系統(tǒng)。預(yù)訂系統(tǒng)通過(guò)自動(dòng)辨認(rèn)個(gè)人賬號(hào)和個(gè)人身份證號(hào)碼，為出差員工顯示他(她)所能夠乘坐的艙位和入住的酒店，因此出差人員只需輸入事先得到的個(gè)人賬號(hào)，輸入身份證號(hào)碼即可在網(wǎng)上申請(qǐng)出差，出差申請(qǐng)被批準(zhǔn)后購(gòu)買(mǎi)機(jī)票、挑選座位、預(yù)訂賓館、租車等均不需擔(dān)心會(huì)違反企業(yè)的相關(guān)規(guī)定。企業(yè)在差旅政策中可能會(huì)要求員工在預(yù)訂時(shí)選擇最低票價(jià)，那么在預(yù)訂系統(tǒng)中就會(huì)有相應(yīng)的提示。

(5)差旅管理公司應(yīng)能用電子郵件將旅行路線圖以及機(jī)票確認(rèn)號(hào)碼發(fā)送給即將出差的員工，而員工也可利用在線預(yù)訂系統(tǒng)、打印確認(rèn)函確認(rèn)電子機(jī)票和酒店的預(yù)訂是否成功。

(6)差旅管理公司的預(yù)訂系統(tǒng)能夠與企業(yè)的網(wǎng)上報(bào)銷系統(tǒng)、企業(yè)的ERP系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，從而最大程度地避免信息孤島，提高工作效率，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

(7)差旅管理公司將能提供除預(yù)訂行程以外的其他增值服務(wù)，例如提供差旅管理報(bào)告以便于企業(yè)對(duì)各種出差數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、協(xié)同企業(yè)差旅經(jīng)理分析現(xiàn)有差旅政策的合理性并提出改進(jìn)建議、利用企業(yè)消費(fèi)的數(shù)據(jù)向航空公司和酒店議價(jià)，為企業(yè)爭(zhēng)取最優(yōu)惠的價(jià)格。

4.制定信用卡計(jì)劃

信用卡能夠有效地幫助企業(yè)管理日常開(kāi)支，如機(jī)票、酒店住宿、餐飲以至辦公用品的支出等，為企業(yè)省時(shí)省錢(qián)。采用信用卡結(jié)算機(jī)票和酒店等一系列差旅費(fèi)支出能使企業(yè)透過(guò)此卡所提供的全面性綜合報(bào)告，對(duì)賬項(xiàng)一目了然，掌握全盤(pán)開(kāi)支，也免除了預(yù)借現(xiàn)金、歸還現(xiàn)金的環(huán)節(jié)。由于信用卡具有免息期的功能，也避免了占用企業(yè)流動(dòng)資金，能夠有效地提高企業(yè)資金的使用效率。

具體做法是為企業(yè)不同級(jí)別的人員辦理不同信用額度的信用卡。企業(yè)工作人員外出公務(wù)消費(fèi)時(shí)，可以不再預(yù)借現(xiàn)金，而是持信用卡先行刷卡支付，并取得發(fā)票及刷卡憑證，出差回來(lái)后通過(guò)網(wǎng)上提請(qǐng)單位財(cái)務(wù)進(jìn)行報(bào)銷，單位財(cái)務(wù)審核無(wú)誤后將在銀行預(yù)先確定的信用卡還款日前將款項(xiàng)打入工作人員信用卡賬戶。由于企業(yè)財(cái)務(wù)人員可以通過(guò)專門(mén)的信用卡支持系統(tǒng)直接查詢?cè)摴ぷ魅藛T公務(wù)消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)、消費(fèi)金額、商戶名稱等十多項(xiàng)明細(xì)信息，并與發(fā)票及刷卡憑證一一核對(duì)審核，杜絕利用虛假發(fā)票報(bào)銷等漏洞，提高了差旅費(fèi)用支出的透明度，并在一定程度上起到了成本控制的作用。有的企業(yè)擔(dān)心公卡私用，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題很好解決，只要在差旅政策中規(guī)定可以報(bào)銷的明細(xì)項(xiàng)目和消費(fèi)限額，如果出差人員的消費(fèi)不符合差旅政策，那么他(她)多花費(fèi)的錢(qián)應(yīng)自動(dòng)從其下月工資中扣除。

當(dāng)企業(yè)選擇信用卡發(fā)卡行時(shí)應(yīng)考慮免息期是否足夠長(zhǎng)、是否能夠提供較為完善的網(wǎng)上銀行服務(wù)，從而便于企業(yè)在網(wǎng)上進(jìn)行消費(fèi)明細(xì)的查詢、還款，并能夠方便地將交易數(shù)據(jù)下載至企業(yè)會(huì)計(jì)系統(tǒng)，極大地方便企業(yè)對(duì)差旅費(fèi)用的管理。

5.選擇自助式差旅管理模式

篇9

1人民幣各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，四行增加額占比%。其中對(duì)公儲(chǔ)蓄存款余額萬(wàn)元萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元和萬(wàn)元，四行增加額占比%和%。

2人民幣貸款余額萬(wàn)元，新增萬(wàn)元，同業(yè)四行占比%。

3實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)萬(wàn)元，撥備后利潤(rùn)萬(wàn)元，凈利潤(rùn)萬(wàn)元。

4完成中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元。

5不良貸款率為%，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。

6完成國(guó)際結(jié)算萬(wàn)美元，結(jié)售匯萬(wàn)美元，同比分別增加萬(wàn)美元和萬(wàn)美元。

7實(shí)現(xiàn)“三無(wú)目標(biāo)”。

8精神文明建設(shè)取得新的進(jìn)展。

二主要工作做法和效果：

（一）找準(zhǔn)負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位，積極把握資本市場(chǎng)變化

隨著金融競(jìng)爭(zhēng)加劇存款分流壓力加大的形勢(shì)發(fā)展，及時(shí)調(diào)整市場(chǎng)策略，通過(guò)注入“觀念促動(dòng)機(jī)制帶動(dòng)營(yíng)銷推動(dòng)”等多項(xiàng)舉措，加大營(yíng)銷力度，提升服務(wù)層次，各項(xiàng)存款保持了持續(xù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭。

1大力實(shí)施客戶發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整客戶及負(fù)債結(jié)構(gòu)，努力做大做強(qiáng)做優(yōu)公存業(yè)務(wù)。一是抓住重點(diǎn)，力促機(jī)構(gòu)低成本存款快速增長(zhǎng)。年初伊始，就將籌資成本低流動(dòng)性強(qiáng)的對(duì)公存款工作擺到了突出位置，科學(xué)分析本行及本地區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶群體結(jié)構(gòu)，細(xì)化客戶層次，緊盯政府機(jī)構(gòu)客戶同業(yè)客戶企業(yè)集團(tuán)客戶等高端客戶，加強(qiáng)高層公關(guān)，通過(guò)抓龍頭，以點(diǎn)帶面，穩(wěn)內(nèi)爭(zhēng)外，抓大促重的公存策略。同時(shí)，注重對(duì)財(cái)政供電煙草等重點(diǎn)精品客戶的精細(xì)服務(wù)和關(guān)系維護(hù)工作。至月末，僅等重點(diǎn)大戶就增加存款億元，占全行對(duì)公存款增量的%。二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有效控制負(fù)債成本。積極擴(kuò)大活期存款來(lái)源，營(yíng)銷職能部門(mén)重點(diǎn)客戶活期低息負(fù)債。通過(guò)積極營(yíng)銷結(jié)構(gòu)性存款等理財(cái)型產(chǎn)品，分流轉(zhuǎn)化中長(zhǎng)期存款，有效遏制存款定期化趨勢(shì)。三是強(qiáng)化市場(chǎng)分析力度，注重存貸款大戶資金信息收集，及時(shí)掌握資金進(jìn)出動(dòng)向，對(duì)項(xiàng)目資金實(shí)行行內(nèi)流動(dòng)，同時(shí)緊盯資金環(huán)節(jié)點(diǎn)，對(duì)客戶流入的資金協(xié)助客戶盡快匯入，對(duì)流出的資金想方設(shè)法推遲減少資金劃出。四是做好等企事業(yè)單位年金業(yè)務(wù)的聯(lián)絡(luò)工作。五是爭(zhēng)攬市場(chǎng)新客戶資源。到月未今年全行新開(kāi)對(duì)公帳戶共計(jì)戶，存款余額達(dá)到萬(wàn)元，日均存款達(dá)到萬(wàn)元。

2爭(zhēng)存攬儲(chǔ)“二早二快”。即早動(dòng)員，早行動(dòng)，快布置，快落實(shí)，提早召開(kāi)全行旺季工作動(dòng)員大會(huì)，使大家早吃定心丸，布置爭(zhēng)存攬儲(chǔ)工作舉措，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位。一是制定旺季工作計(jì)劃，出臺(tái)旺季單項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)，層層簽訂旺季目標(biāo)責(zé)任書(shū)，加大營(yíng)銷人員網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的考核力度，在對(duì)客戶資源進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)壓力和動(dòng)力，促進(jìn)全行責(zé)任意識(shí)發(fā)展能力和執(zhí)行力的不斷提升，舉全行整體營(yíng)銷之力，從而形成“上下聯(lián)動(dòng)，你追我趕，齊心協(xié)力，眾志成城”的抓存攬儲(chǔ)工作局面。二是對(duì)50萬(wàn)元至100萬(wàn)元以上的客戶群實(shí)行名單制管理，逐戶跟進(jìn)，全行共攬入獎(jiǎng)勵(lì)分紅款億元。三本文來(lái)自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。是完善績(jī)效考評(píng)傳導(dǎo)政策，把考核的共性要求和部門(mén)網(wǎng)點(diǎn)自身特點(diǎn)發(fā)展定位結(jié)合起來(lái)，強(qiáng)化機(jī)制推動(dòng)，充分激發(fā)各方經(jīng)營(yíng)活力，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的一致性和連貫性。旺季期間多次刷新建行以來(lái)增儲(chǔ)新紀(jì)錄，并得到行的通報(bào)嘉獎(jiǎng)。四是打造個(gè)人貸款精品業(yè)務(wù)，并以此為引擎，不斷延伸營(yíng)銷鏈條，強(qiáng)化個(gè)人信貸市場(chǎng)，培埴潛在優(yōu)質(zhì)客戶，采取每發(fā)放一筆貸款，至少為客戶提供二只以上的個(gè)人產(chǎn)品，把個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與其他金融產(chǎn)品實(shí)行“打包營(yíng)銷”“捆綁式銷售”，培養(yǎng)和提高客戶對(duì)工行的依存度和忠誠(chéng)度。全行個(gè)人貸款余額億元，當(dāng)年新增個(gè)人貸款億元。系統(tǒng)內(nèi)增量第一。五是狠抓傳統(tǒng)項(xiàng)目和大客戶強(qiáng)力營(yíng)銷。依托統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和PBMS系統(tǒng)，發(fā)掘目標(biāo)客戶，積極開(kāi)展?fàn)I銷。全行上下嚴(yán)密監(jiān)控大額存款支取，想方設(shè)法加以挽留與控制，盡量減少存量流失。對(duì)大額匯款客戶進(jìn)行積極挽留，盡力將存款留在本行。適時(shí)推廣留學(xué)貸款出國(guó)資信證明貸款證明等業(yè)務(wù)，共銷售靈通快線萬(wàn)元，柜面營(yíng)銷保險(xiǎn)萬(wàn)元，銷售基金及理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)元。成立貴賓理財(cái)中心，設(shè)立業(yè)務(wù)專柜和金帳戶專柜，分流小額業(yè)務(wù)，開(kāi)通中高端客戶的綠色通道，對(duì)工資戶實(shí)行低金額高業(yè)務(wù)量收費(fèi)，加強(qiáng)離柜服務(wù)考核引導(dǎo)，有效分流小額業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率。

（二）搶抓資產(chǎn)業(yè)務(wù)深度挖潛，適度均衡增加信貸投放

面對(duì)國(guó)家從緊的貨幣政策匯率升值和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的“困難期”和轉(zhuǎn)型升級(jí)的“陣痛期”，及時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，銀企風(fēng)雨同舟，和衷共濟(jì)，化困難為機(jī)遇，牢牢把握經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，貸款增量占四家商業(yè)銀行之首。

1多渠道搶灘市場(chǎng)份額。年初制訂預(yù)案，積極向省市分行爭(zhēng)取信貸規(guī)模，到月底新增信貸規(guī)模已占全市系統(tǒng)規(guī)模的1/4。在貸款投放中采取優(yōu)中選優(yōu)，重點(diǎn)投放產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向明確發(fā)展前景好貸款收益高的公司客戶貸款和風(fēng)險(xiǎn)小高附加值的個(gè)人客戶貸款。至月末，全行級(jí)以上優(yōu)良客戶貸款余額為萬(wàn)元（不含資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓萬(wàn)元），比年初增加萬(wàn)元，占公司類貸款余額的%。全行累計(jì)拓展各類貸款客戶家，新增各類融資萬(wàn)元，其中貸款萬(wàn)元，銀票及保函等表外融資萬(wàn)元。同時(shí)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展信貸渠道，已通過(guò)行內(nèi)銀團(tuán)新增貸款億元，實(shí)施資產(chǎn)證券化萬(wàn)元，僅以上兩項(xiàng)實(shí)際新增貸款已達(dá)萬(wàn)元；還通過(guò)票據(jù)形式轉(zhuǎn)化信貸規(guī)模的緊張，票據(jù)融資已增至億元。

2全方位支持小企業(yè)發(fā)展。年初開(kāi)始就按照“一條主線三個(gè)重點(diǎn)”，在客戶信用評(píng)級(jí)授信管理貸款審批權(quán)限業(yè)務(wù)流程再造貸后管理要求等環(huán)節(jié)，進(jìn)行相應(yīng)改革，把未進(jìn)入的市級(jí)規(guī)模苗子企業(yè)納稅500萬(wàn)元以上的企業(yè)以及自營(yíng)進(jìn)出口金額在100萬(wàn)美元以上的企業(yè)列入市場(chǎng)拓展的定位目標(biāo)，選擇了一批綜合貢獻(xiàn)度大風(fēng)險(xiǎn)小的小企業(yè)予以重點(diǎn)扶持，鎖定目標(biāo)客戶，及時(shí)準(zhǔn)入。全行共拓展各類小企業(yè)貸款客戶家，新增貸款萬(wàn)元，小企業(yè)貸款余額萬(wàn)元，比年初新增萬(wàn)元，同期置換和退出貸款萬(wàn)元。

3立體式防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合行業(yè)信貸政策，突出量化分析，堅(jiān)持財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素并重的原則對(duì)借款企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定，判斷企業(yè)所處生命周期，挖掘新客戶，提升客戶群的價(jià)值活力和我行市場(chǎng)進(jìn)化能力。一是提出了風(fēng)險(xiǎn)防匯聚的置換方案，進(jìn)一步提高小企業(yè)的擔(dān)保方式的有效性，擔(dān)保能力，提升小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防匯聚能力。二是加強(qiáng)整體行業(yè)，尤其是受宏觀調(diào)控影響較大的紡織服裝行業(yè)的監(jiān)測(cè)工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)防性。三是加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極退出成長(zhǎng)性差信用等級(jí)低發(fā)展前景不明確的“二高一低”客戶和收益低的貸款，將退出的信貸資金規(guī)模配置向低風(fēng)險(xiǎn)高收益的科技創(chuàng)新型及環(huán)保型注入。

（三）激活產(chǎn)品資源價(jià)值戰(zhàn)略，全力推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展

緊扣宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)的新形勢(shì)新動(dòng)態(tài)，深入分析中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)和現(xiàn)狀，積極配置資源，開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和整合，深入挖掘產(chǎn)品價(jià)值努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止六月末，中間業(yè)務(wù)收入同比增萬(wàn)元，同比增幅%。

1國(guó)際業(yè)務(wù)“頂天立地”。審時(shí)度勢(shì)，確定以國(guó)際業(yè)務(wù)為中間業(yè)務(wù)發(fā)展龍頭，緊緊抓住我行核心客戶國(guó)際貿(mào)易量快速增長(zhǎng)總量較大的發(fā)展機(jī)遇，研究企業(yè)結(jié)算規(guī)律，為企業(yè)量身定做服務(wù)方案，如通過(guò)境外代付捷匯通福費(fèi)廷出口保理增利通及超短期的外匯理財(cái)產(chǎn)品的拓展，為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提速。共完成國(guó)際結(jié)算萬(wàn)美元，同比增加萬(wàn)美元，完成計(jì)劃%，市場(chǎng)占比%；結(jié)售匯萬(wàn)美元，同比增加萬(wàn)美元。

2結(jié)算賬戶“開(kāi)天辟地”。一是深化服務(wù)，增加大客戶結(jié)算額，以量促增。二是結(jié)算賬戶擴(kuò)容，同步放大，已新開(kāi)結(jié)算賬戶戶。三是對(duì)重新協(xié)商到期的上門(mén)收款結(jié)算等協(xié)議，耐心說(shuō)服客戶，提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，議價(jià)增收，實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元。

3產(chǎn)品營(yíng)銷“鉆天拱地”。一是抓住黃金保值增值的賣點(diǎn)，加強(qiáng)宣傳，采取全行營(yíng)銷定點(diǎn)銷售模式，打通黃金交易通道，將“品牌金”作為一個(gè)新的投資工具推介給中高端個(gè)人客戶，共銷售品牌金克實(shí)物黃金克賬戶黃金克。二是利用總行最新的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品視同完成對(duì)公存款的時(shí)機(jī)，做好內(nèi)（客戶經(jīng)理部門(mén)負(fù)責(zé)人）外（企業(yè)老總財(cái)務(wù)）營(yíng)銷，如無(wú)固定期限法人理財(cái)產(chǎn)品具有操作方便收益相對(duì)存款高購(gòu)買(mǎi)與贖回靈活等特點(diǎn)，目前已被富潤(rùn)泰榮等客戶所接受，既使企業(yè)在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)效益的最大化，也鞏固了銀企間的良好關(guān)系，提升了工行專業(yè)服務(wù)形象。期間共實(shí)現(xiàn)各類理財(cái)產(chǎn)品銷售萬(wàn)元，形成了國(guó)債基金票據(jù)貴金屬專戶理財(cái)?shù)纫慌碌脑鲩L(zhǎng)點(diǎn)。

4牡丹用卡“鋪天蓋地”。加強(qiáng)與牡丹卡特約單位業(yè)務(wù)協(xié)作，上門(mén)解決疑難問(wèn)題，提高ATM機(jī)使用效率，鼓勵(lì)用卡消費(fèi)，新發(fā)牡丹信用卡張（收表數(shù)），實(shí)現(xiàn)牡丹系列卡消費(fèi)額萬(wàn)元，還在等拓展了牡丹聯(lián)名卡重要客戶，并聯(lián)合舉辦了大型授卡儀式。

（四）培育先進(jìn)內(nèi)控合規(guī)文化，倡導(dǎo)溫馨家園和諧氛圍

按照省市分行的統(tǒng)一部署，開(kāi)展了“三增強(qiáng)”主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，深刻認(rèn)識(shí)違章操作的慘痛代價(jià)，使全員時(shí)刻保持清醒的頭腦，真正懂得什么能干，什么不能干，鼓勵(lì)員工勇于監(jiān)督舉報(bào)和制止他人的違規(guī)違章行為，使全員真正行動(dòng)起來(lái)，切實(shí)做好本職工作，共同構(gòu)建和諧的內(nèi)控文化。一是上半年對(duì)個(gè)部門(mén)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行內(nèi)控防案職責(zé)情況述職評(píng)議，建立責(zé)任考核制度，加大對(duì)違規(guī)違章行為扣點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)處罰處理力度，開(kāi)展內(nèi)控蹲點(diǎn)活動(dòng)，聽(tīng)取內(nèi)控防案工作意見(jiàn)建議，指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展內(nèi)控防案工作。二是建立內(nèi)控管理調(diào)查報(bào)告制度，定期上報(bào)《內(nèi)控管理調(diào)查報(bào)告表》，搭建內(nèi)控溝通渠道，并將收集到的各部門(mén)網(wǎng)點(diǎn)在經(jīng)營(yíng)管理中的內(nèi)控管理熱點(diǎn)問(wèn)題，提交內(nèi)控委討論決議并貫徹落實(shí)。三是培育內(nèi)控文化建設(shè)。通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行內(nèi)控知識(shí)測(cè)試，組織參與市分行組織的內(nèi)控知識(shí)行部對(duì)抗賽等，本文來(lái)自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。把《業(yè)務(wù)操作指南》的運(yùn)用與《員工違規(guī)積分》緊密結(jié)合起來(lái)，用“積分”推動(dòng)“指南”的運(yùn)用，切實(shí)發(fā)揮《業(yè)務(wù)操作指南》在規(guī)范業(yè)務(wù)操作防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。

通過(guò)組織余名員工到絹紡織廠“訪艱苦環(huán)境，思本職工作”及組織內(nèi)控防案知識(shí)競(jìng)賽和測(cè)試，開(kāi)展《忠誠(chéng)勝于能力》讀書(shū)活動(dòng)，開(kāi)展“精學(xué)業(yè)務(wù)增一流，苦練技能促內(nèi)控”學(xué)習(xí)競(jìng)賽活動(dòng)，“六·一一家親電影晚會(huì)”，邀請(qǐng)市分行服務(wù)辦來(lái)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，到兄弟行網(wǎng)點(diǎn)星級(jí)達(dá)標(biāo)學(xué)習(xí)觀摩，制訂服務(wù)工作手冊(cè)，提高服務(wù)監(jiān)督檢查頻率率先在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)實(shí)行了守押社會(huì)化改革等多項(xiàng)實(shí)踐途徑，為實(shí)現(xiàn)支行又好又快發(fā)展，全力營(yíng)造溫馨家園和諧氛圍起到積極的推動(dòng)作用。

三存在問(wèn)題和不足

在取得成績(jī)的同時(shí)，也清醒地認(rèn)識(shí)到存在的問(wèn)題和不足：一是存款起伏較大，沖高后又回落，穩(wěn)定性和遞增度不夠，增存潛力還有待于挖掘。二是產(chǎn)品營(yíng)銷遲緩，業(yè)務(wù)滲透率不強(qiáng)，推動(dòng)力不足，尚有六成以上考核指標(biāo)未達(dá)到上級(jí)行時(shí)間進(jìn)度要求。三是內(nèi)控管理中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)有待提高，檢查整改不到位屢查屢犯問(wèn)題還存在。四是服務(wù)質(zhì)量提高緩慢，還有待于進(jìn)一步的改進(jìn)。

四下半年工作打算

1提振精神，切實(shí)抓好穩(wěn)存增存工作。一是要全力爭(zhēng)取財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付資格，鞏固重點(diǎn)客戶系統(tǒng)大戶合作空間，積極拓展存款新增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)，做好優(yōu)質(zhì)大客戶走訪工作。二是深入開(kāi)展個(gè)金銀證伴侶業(yè)務(wù)及三卡一市場(chǎng)拓展工作，層層落實(shí)，狠抓進(jìn)度。三是擬定對(duì)個(gè)人大客戶采用集中管理模式，以更好地為大客戶服務(wù)，梳理個(gè)人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)，在各網(wǎng)點(diǎn)推廣應(yīng)用該系統(tǒng)。組織實(shí)施大客戶管理辦法，發(fā)揮支行理財(cái)師的營(yíng)銷作用。四是做好奧運(yùn)前ATM的檢查，切實(shí)提高ATM的開(kāi)機(jī)率和正常運(yùn)行率。五是加大個(gè)貸產(chǎn)品理財(cái)協(xié)議收入轉(zhuǎn)化工作。

2摸底排隊(duì)，做好金融創(chuàng)新文章。一是弄清當(dāng)前信貸發(fā)放收回底線質(zhì)量運(yùn)營(yíng)狀況以及目標(biāo)客戶市場(chǎng)定位。二是對(duì)到期貸款情況進(jìn)行全面分析，做好全年貸款計(jì)劃統(tǒng)籌，用好用活全年信貸規(guī)模；三是明確下半年和明年貸款市場(chǎng)目標(biāo)，對(duì)全市重大項(xiàng)目進(jìn)行摸底調(diào)查，做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)工作。

3穩(wěn)步營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)全年中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃。一是開(kāi)辦汽車信用卡分期付款業(yè)務(wù)；二是拓展現(xiàn)金管理客戶戶，做好對(duì)企業(yè)的營(yíng)銷和后續(xù)服務(wù)；三是繼續(xù)做好聯(lián)名卡的發(fā)卡工作，做好聯(lián)名卡聯(lián)名卡的前期發(fā)卡準(zhǔn)備工作。

4加快轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。一是做好對(duì)支行移址及支行新網(wǎng)點(diǎn)投入使用后的宣傳和營(yíng)銷策劃。二是抓緊完成支行招投標(biāo)流程并裝修。三是支行要擬訂營(yíng)業(yè)裝修兩不誤方案。四是抓緊完成對(duì)支行裝修施工圖設(shè)計(jì)預(yù)算并上報(bào)工作，五是支行移址報(bào)批，并確定裝修平面圖。六是整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高前臺(tái)產(chǎn)品營(yíng)銷和客戶管理維護(hù)功能，實(shí)施柜面前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離改革試點(diǎn)。七是開(kāi)辦本票業(yè)務(wù)，著力解決現(xiàn)金需求難題。

5細(xì)實(shí)結(jié)合，深化內(nèi)部控制管理。要切實(shí)整改銀票合規(guī)檢查暴露的問(wèn)題，規(guī)范業(yè)務(wù)，促使健康發(fā)展。要加強(qiáng)與的聯(lián)系溝通，明確雙方在代簽過(guò)程中的收費(fèi)問(wèn)題。要抓好不良貸款處置，全力壓降個(gè)貸不良貸款。

篇10

（一）人民幣存款增長(zhǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了新轉(zhuǎn)變，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)取得歷史性突破。截止6月末，人民幣存款余額為46659萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)60*萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的65%,其中對(duì)公存款35493萬(wàn)元,比上年度增長(zhǎng)3663萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的48%。在對(duì)公存款中，公司類存款增長(zhǎng)量占比達(dá)到了一半，我室年初提出的存款增長(zhǎng)點(diǎn)由機(jī)構(gòu)類客戶向公司類客戶轉(zhuǎn)變的市場(chǎng)定位策略得到逐步實(shí)現(xiàn)；儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到了11166萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)2343萬(wàn)元,比上年同期多增了3302萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的142%，提前完成了我室年初提出的儲(chǔ)蓄存款超億元的目標(biāo)，取得了歷史性突破。

（二）外幣存款。截止6月末，外幣存款余額為93.6萬(wàn)美元，比上年增長(zhǎng)10.7萬(wàn)元，完成二季度計(jì)劃的133.8%，完成年度計(jì)劃的107%。

（三）中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。上半年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入34.7萬(wàn)元，完成二季度計(jì)劃的105%,完成年度計(jì)劃的49.6%。

（四）個(gè)人類貸款有效投放。截止6月末，個(gè)人貸款累計(jì)投放332萬(wàn)元，完成二季度計(jì)劃的107%，完成年度計(jì)劃的60.4%。

（五）銀行卡發(fā)卡有序發(fā)展。截止6月末，銀行卡累計(jì)發(fā)卡增量1669張，完成二季度計(jì)劃的128.4%，完成年度計(jì)劃的64.2%。

（六）保險(xiǎn)保費(fèi)收入。截止6月末，累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)收入27萬(wàn)元，在直屬網(wǎng)點(diǎn)中保險(xiǎn)費(fèi)收入排第一，完成二季度計(jì)劃的107%，完成年度計(jì)劃的53.5%。

（七）銷售基金發(fā)展迅速。截止6月末，累計(jì)基金67.6萬(wàn)元，比上年同期增43.8萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)率為283%。

二、上半年的主要工作

新年于始，我室召開(kāi)了業(yè)務(wù)分析動(dòng)員會(huì)，對(duì)我室所面臨的新形勢(shì)、新機(jī)遇、新競(jìng)爭(zhēng)壓力進(jìn)行了分析，結(jié)合分行下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃目標(biāo)，確定了“全員行動(dòng)，強(qiáng)化營(yíng)銷，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展新突破”的工作思路。上半年，我室圍繞既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，努力開(kāi)展各項(xiàng)工作。

（一）強(qiáng)化營(yíng)銷，做強(qiáng)做大法人類業(yè)務(wù)。在法人業(yè)務(wù)方面，我室的思路是穩(wěn)定機(jī)構(gòu)類客戶的基礎(chǔ)上，積極拓展公司類客戶。在機(jī)構(gòu)類客戶方面，我室重點(diǎn)做好*市財(cái)政局、交通稽征、養(yǎng)老保險(xiǎn)所等客戶的維護(hù)與拓展工作。一是積極配合交通稽征所做好20*年度交通稽征費(fèi)的歸集工作，累計(jì)吸收存款2670萬(wàn)元。二是做好代收*市公務(wù)員小區(qū)自建房宅基土地出讓金工作，累計(jì)代收土地出讓金1180萬(wàn)元。三是加強(qiáng)聯(lián)系，積極營(yíng)銷社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金。通過(guò)與養(yǎng)老保險(xiǎn)所的密切聯(lián)系，上半年養(yǎng)老保險(xiǎn)所在我室新增存款3000多萬(wàn)元。公司類客戶方面，一是抓住*市城市建設(shè)大投資的機(jī)遇，利用與城司、建委等部門(mén)的良好關(guān)系，通過(guò)他們的介紹，上門(mén)營(yíng)銷相關(guān)投資商、開(kāi)發(fā)商。通過(guò)他們的介紹，營(yíng)銷成功客戶30戶，新增存款1200萬(wàn)元。二是做好舊客戶挖潛營(yíng)銷工作，如*房地產(chǎn)公司，在做好*房地產(chǎn)公司的服務(wù)的同時(shí)，積極開(kāi)展與其相關(guān)的承建商、材料供應(yīng)商等客戶的營(yíng)銷工作，成功地營(yíng)銷了相關(guān)客戶5戶，在我室存款達(dá)到了500萬(wàn)元。三是加強(qiáng)與工商登記部門(mén)合作，捕捉新注冊(cè)公司信息，并做好新注冊(cè)公司的注冊(cè)資金歸行開(kāi)戶工作。我室積極與工商行政管理部門(mén)聯(lián)系，利用他們提供的信息開(kāi)展有針對(duì)性的營(yíng)銷。上半年，新落戶我室的新注冊(cè)企業(yè)52戶，存款額達(dá)到了1600萬(wàn)元。

（二）調(diào)整策略，個(gè)人業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是我室充分利用業(yè)務(wù)功能的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供基金投資、保險(xiǎn)投資、存款投資及國(guó)債投資等計(jì)劃，為客戶量身定做好投資組合，深得客戶的信任，促進(jìn)了我室基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，上半年全面完成基金、保險(xiǎn)和國(guó)債的銷售業(yè)務(wù)。二是個(gè)人優(yōu)良客戶拓展成效顯著。我室從年初開(kāi)始，就把個(gè)人優(yōu)良客戶的拓展作為個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)來(lái)抓。上半年新增個(gè)人優(yōu)良客戶1*戶。三是積極拓展個(gè)人貸款。我室克服無(wú)客戶經(jīng)理，人員缺少等的困難，積極開(kāi)展個(gè)人類貸款營(yíng)銷工作，上半年累計(jì)投放個(gè)人類貸款332萬(wàn)元，完成了二季度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的107%。四是以工資業(yè)務(wù)為契機(jī)，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。我室以財(cái)政企事業(yè)單位工作為契機(jī)，做好柜臺(tái)服務(wù)，以此吸引客戶，同時(shí)以柜臺(tái)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極營(yíng)銷個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)取得新突破，截止6月末，儲(chǔ)蓄存款余額比上年同期多增了3302萬(wàn)元。

（三）整合資源，提高柜臺(tái)服務(wù)水平。一是調(diào)整柜臺(tái)設(shè)置，為提高柜臺(tái)服務(wù)水平，做好客戶的服務(wù)與維護(hù)，特別是vip客戶的服務(wù)與維護(hù)，對(duì)原有的人員和柜臺(tái)勞動(dòng)組合方式重新進(jìn)行了整合，設(shè)立vip客戶專柜，主要負(fù)責(zé)為指定的大客戶服務(wù)；同時(shí)壓縮后柜柜臺(tái)數(shù)，增加1組前臺(tái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)組。經(jīng)過(guò)調(diào)整后，柜臺(tái)業(yè)務(wù)的服務(wù)能力大為增強(qiáng)，基本解決了柜臺(tái)排隊(duì)現(xiàn)象，對(duì)于vip客戶隨到隨辦。二是調(diào)整崗位人員配置，實(shí)行崗位競(jìng)爭(zhēng)。由業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、服務(wù)效率高、服務(wù)態(tài)度好的員工優(yōu)先選擇崗位，充分調(diào)動(dòng)了員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能的積極性，進(jìn)一步提高了員工的業(yè)務(wù)技能水平。

（四）創(chuàng)新手段，進(jìn)一步提高客戶維系水平

一是利用春節(jié)前期，走訪相關(guān)客戶，加強(qiáng)與大客戶的溝通與聯(lián)系，增進(jìn)感情交流，培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度。二是開(kāi)展以球聯(lián)誼活動(dòng)，以球會(huì)友，為我室拓展業(yè)務(wù)提供了新的客戶資源。三是落實(shí)客戶維護(hù)責(zé)任制，在柜臺(tái)為客戶提供差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上，將員工與vip客戶建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，落實(shí)專人進(jìn)行維護(hù)。通過(guò)多策并舉，我室與客戶的關(guān)系不斷得到增強(qiáng)，沒(méi)有出現(xiàn)因服務(wù)不到位而造成客戶走失現(xiàn)象，原有客戶在我室的存款額也在逐步提高。

（五）從嚴(yán)從細(xì)，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理

內(nèi)控管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的保證，我室以分行提出的深化創(chuàng)建平安分行為目標(biāo)，加強(qiáng)員工的制度教育，強(qiáng)化制度管理，在內(nèi)控管理上遵循“從嚴(yán)要求，從細(xì)著手”的原則，加大對(duì)日常業(yè)務(wù)操作規(guī)范化檢查和監(jiān)督，認(rèn)真做好制度執(zhí)行、落實(shí)工作。一是堅(jiān)持班前訓(xùn)示制度，時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)防范警鐘。二是加強(qiáng)對(duì)卡把、出入庫(kù)、授權(quán)等環(huán)節(jié)管理，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是加強(qiáng)制度執(zhí)行檢查，由坐班主任對(duì)員工的日常操作進(jìn)行事前、事中、事后監(jiān)管，杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（六）積極組織，不斷加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

一是加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)技能教育。我室充分利用每天班前訓(xùn)示機(jī)會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，同時(shí)還利用晚上時(shí)間定期組織學(xué)習(xí)相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，鼓勵(lì)員工積極參加各種培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，使得員工的業(yè)務(wù)技能不斷提高，使員工具有良好的職業(yè)意識(shí)、職業(yè)文化、職業(yè)道德和職業(yè)精神。二是強(qiáng)化員工團(tuán)隊(duì)意識(shí)，提高員工的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)室的人力資源優(yōu)勢(shì)作用。結(jié)合分行開(kāi)展企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，組織員工積極參加分行舉辦的“迎新春”文藝匯演，出色的表演節(jié)目得到了分行黨委的充分肯定，極大地鼓舞了員工的士氣，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工的集體榮譽(yù)感，增強(qiáng)了員工的凝聚力。三是積極組織員工參加“三項(xiàng)”專項(xiàng)教育活動(dòng)，促使全行員工牢固樹(shù)立案件防范、嚴(yán)格管理和合規(guī)操作三種意識(shí)，逐步建立一支遵紀(jì)守法、操作規(guī)范的員工隊(duì)伍。

（七）推陳出新，進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制。年初分別出臺(tái)了《*分行營(yíng)業(yè)室存款營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)方案》、《*分行營(yíng)業(yè)室基金、保險(xiǎn)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)方案》、《*分行營(yíng)業(yè)室銀行卡營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)方案》以及《*分行營(yíng)業(yè)室員工業(yè)績(jī)考評(píng)管理辦法》等辦法，落實(shí)具體的獎(jiǎng)罰措施，充分調(diào)動(dòng)了員工的積極性和主動(dòng)性，有效促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外，根據(jù)區(qū)分行下達(dá)的操作指令，我室積極組織員工對(duì)相關(guān)的賬目進(jìn)行清理核對(duì)和新業(yè)務(wù)系統(tǒng)演練。累計(jì)補(bǔ)錄、修改賬戶信息3500多條，按時(shí)按質(zhì)完成了各種數(shù)據(jù)上收前的賬目核對(duì)工作；在第一階段的新業(yè)務(wù)系統(tǒng)演練中，還受到了區(qū)分行通報(bào)表?yè)P(yáng)。

三、當(dāng)前工作存在的問(wèn)題

（一）對(duì)公存款增長(zhǎng)不足。截止6月末，對(duì)公存款增量?jī)H為3663萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48%。與上年同期相比，呈現(xiàn)了增長(zhǎng)速度緩慢，增長(zhǎng)量少的現(xiàn)象。主要原因：一是各單位逐步開(kāi)始籌建辦公樓，原有存款資金陸續(xù)投入使用，是造成機(jī)構(gòu)類客戶存款下降的主要原因；二是財(cái)政等機(jī)構(gòu)類客戶在各銀行開(kāi)戶格局已基本定局，存款資金相對(duì)穩(wěn)定，拓展空間有限；同時(shí)各行加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù)力度，增加了營(yíng)銷的難度；三是新項(xiàng)目投入不足，上半年*市新投入項(xiàng)目少，缺乏客戶資源。四是水電行業(yè)大客戶組建集團(tuán)公司，資金全部上收南寧總部管理，致使原在我行存款逐步減少。

（二）中間業(yè)務(wù)收入渠道少，發(fā)展后勁不足。上半年中間業(yè)務(wù)收入僅為34.7萬(wàn)元，收入的主要渠道是銀行卡業(yè)務(wù)收入、保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入及建行運(yùn)鈔收入。收入來(lái)源少，拓展空間有限。

四、下半年工作計(jì)劃

（一）進(jìn)一步加大對(duì)財(cái)政、城市基礎(chǔ)建設(shè)資金的營(yíng)銷力度。加強(qiáng)與市財(cái)政局的溝通與聯(lián)系，及時(shí)了解財(cái)政預(yù)算外資金、城市基礎(chǔ)建設(shè)資金投入的情況，提前做好相關(guān)用資單位的營(yíng)銷與服務(wù)，提高資金的留存。做好國(guó)開(kāi)行貸款營(yíng)銷工作，掌握資金源頭。

（二）密切關(guān)注房地產(chǎn)項(xiàng)目動(dòng)態(tài)，及時(shí)做好相關(guān)項(xiàng)目的營(yíng)銷。重點(diǎn)做好城西國(guó)際、嘉元小區(qū)、單位集資建房等項(xiàng)目的營(yíng)銷，提供資金結(jié)算、貸款支持等服務(wù)，提高項(xiàng)目綜合貢獻(xiàn)率，促進(jìn)我室存款、貸款、中間業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

（三）積極尋找資源，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。一是加大住房貸款的營(yíng)銷，增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入。二是積極營(yíng)銷部分娛樂(lè)場(chǎng)所的pso機(jī)安裝業(yè)務(wù)，拓展中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源。

（四）加大貸記卡發(fā)卡力度，提高銀行卡效益。重點(diǎn)對(duì)財(cái)政系統(tǒng)單位及水電等優(yōu)勢(shì)行業(yè)主要負(fù)責(zé)人、中層干部的貸記卡宣傳，增加貸記卡發(fā)卡量，搶先占領(lǐng)信用卡市場(chǎng)，不斷提高銀行卡的收入。